Warta ubezpieczenie mieszkania – kompletny przewodnik po ofercie

Jeśli jesteś właścicielem nieruchomości, wiesz, ile kosztowała Cię ta inwestycja. Zakup własnego kąta to jedno, a wykończenie i wyposażenie to kolejny etap, który wymaga zainwestowania dużej ilości środków. Wyobraź sobie, że w wyniku jednego niefortunnego zdarzenia Twoja nieruchomość może znacząco ucierpieć. Dlatego, aby uniknąć takich konsekwencji, rozważ zakup polisy mieszkaniowej. To idealne rozwiązanie, które chroni Twoją nieruchomość w wyniku zdarzeń losowych, takich jak deszcz nawalny, grad, przepięcie, wybuch i zalanie. Ubezpieczenie może również działać w przypadku kradzieży z włamaniem czy rabunku.

Co obejmuje Warta ubezpieczenia mieszkania?

Warta oferuje ubezpieczenie nieruchomości dla mienia różnego rodzaju. W tym towarzystwie możesz ubezpieczyć m.in:

• lokal mieszkalny,
• dom jednorodzinny,
• dom letniskowy,
• garaż lub inny budynek,
• stałe elementy lokalu mieszkalnego,
• obiekty małej architektury,
• ruchomości domowe.

Pamiętaj, że ochroną może zostać objęta tylko i wyłącznie nieruchomość, która znajduje się na terytorium Polski i do której posiadasz tytuł prawny.

W ramach ubezpieczenia mieszkania ochrona obejmuje:

• mury (ściany i stropy),
• pomieszczenie przynależne (piwnicę lub komórkę lokatorską),
• miejsce parkingowe znajdujące się w tym samym budynku lub w innym budynku na terenie tej samej miejscowości,
• balkon, taras lub loggię przynależące do budynku,
• instalacje,
• stałe elementy zamontowane lub wbudowane na stałe (np. meble w zabudowie, sprzęt AGD, okna, drzwi i wiele innych).

W ramach polisy mieszkaniowej w Warcie niezależnie od wariantu ubezpieczenia zyskujesz w cenie assistance i pakiet korzyści. Dzięki niemu otrzymujesz przede wszystkim pomoc specjalisty w przypadku zdarzeń losowych (np. interwencję elektryka czy hydraulika), a także wsparcie w poszukiwaniu przyczyn szkody do określonej kwoty.

Ponadto warto rozszerzyć standardową ochronę o ruchomości domowe, czyli wyposażenie mieszkania. Wśród takich elementów możemy wskazać m.in. meble, dywany, sprzęt elektroniczny i komputerowy, odzież, a nawet obuwie. W zależności od wybranego przez Ciebie pakietu, możesz zabezpieczyć swoje wyposażenie na wypadek zdarzeń losowych w wariancie Rozszerzonym lub w razie zdarzeń losowych i kradzieży z włamaniem w opcji Premium.

Możliwe rozszerzenia w ubezpieczeniu mieszkania Warta

Standardowa polisa mieszkaniowa obejmuje ochronę murów i elementów stałych oraz assistance nieruchomości z pakietem korzyści. Już wiesz, że warto wybrać pakiet gwarantujący zabezpieczenie wyposażenia. Ponadto, jeśli wybierzesz wariant Rozszerzony lub Premium, towarzystwo zagwarantuje Ci OC w życiu prywatnym z sumą gwarancyjną 50 000 zł. Możesz też dopłacić i podwyższyć jej wysokość do 100 000 zł lub 200 000 zł!

To jednak nie koniec, bo umowę możesz rozszerzyć także o inne dodatki! W Warcie za dodatkową opłatą możesz zakupić:

• NNW,
• ubezpieczenie sprzętu poza domem,
• ochronę roweru poza domem,
• ubezpieczenie na wypadek utraty czynszu,
• ubezpieczenie nagrobków.

Sprawdźmy, co zyskasz w ramach każdego z tych dodatków do ubezpieczenia mieszkania w Warcie.

1. W ramach ubezpieczenia NNW otrzymujesz wsparcie finansowe po nieszczęśliwym wypadku. Ochroną objęte są zdarzenia powstałe na całym świecie. Dzięki takiej polisie otrzymujesz zabezpieczenie dla siebie i osób bliskich prowadzących razem z Tobą wspólne gospodarstwo domowe. Kupując to rozszerzenie, masz do wyboru 4 sumy ubezpieczenia: 10 000 zł,  20 000 zł, 30 000 zł oraz 50 000 zł.

2. Ubezpieczenie sprzętu poza domem możesz kupić w momencie zawierania polisy mieszkaniowej lub w trakcie jej trwania. Towarzystwo odpowiada za szkody powstałe poza miejscem ubezpieczenia, na terytorium całego świata. Ten dodatek jest dostępny, jeśli kupujesz ubezpieczenie mieszkania w wariancie Rozszerzonym lub Premium. Możesz wybrać jedną z 3 sum ubezpieczenia: 1000 zł, 1500 zł, 2000 zł. Ochrona obejmuje utratę lub uszkodzenie sprzętu na skutek:

• rabunku,
• kradzieży z włamaniem,
• wypadku w komunikacji lądowej, wodnej lub powietrznej,
• zdarzeń losowych wyłącznie takich jak: powódź, pożar, silny wiatr, trzęsienie ziemi, wybuch, upadek statku powietrznego,
• nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania, w wyniku którego zostałeś pozbawiony możliwości zaopiekowania się i zabezpieczenia przedmiotów przed kradzieżą.

3. Ubezpieczenie roweru poza domem możesz nabyć w trakcie zawierania polisy mieszkaniowej lub w czasie jej trwania. Musisz wiedzieć, że ochrona obejmuje nie tylko Twój sprzęt, ale też rowery wszystkich osób zamieszkujących w tym samym gospodarstwie domowym. W ramach takiej polisy Warta odpowiada za utratę lub uszkodzenie jednośladu w razie:

• rabunku, 
• wypadku rowerowego, 
• zdarzeń losowych wyłącznie takich, jak: powódź, pożar, silny wiatr, trzęsienie ziemi, wybuch.

W ramach ubezpieczenia roweru poza domem możesz skorzystać z assistance. Sprawdźmy, jakie usługi oferuje!

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat usług świadczonych przez Wartę w ramach assistance rowerowego, koniecznie zapoznaj się z OWU.

4. Ubezpieczenie utraty czynszu to dodatek, o który możesz rozszerzyć polisę, jeśli wynajmujesz swoje mieszkanie. Taka ochrona zadziała, jeśli najem dotyczy całości lub części Twojej nieruchomości. Pamiętaj, że to rozszerzenie będzie skuteczne tylko i wyłącznie, gdy użyczasz swojego lokalu tylko w celu mieszkalnym. Polisa ta zapewnia ochronę w przypadku, gdy czasowo utracisz możliwość uzyskiwania dochodu z wynajmu mieszkania, na przykład wskutek poważnego zalania, pożaru, zniszczeń dokonanych przez najemcę lub innych szkód.

5. Ochronę możesz rozszerzyć również o ubezpieczenie nagrobka. Ubezpieczyciel odpowiada za szkody powstałe w wyniku:

• zdarzeń losowych – powodzi, pożaru, silnego wiatru, trzęsienia ziemi, uderzenia pojazdu mechanicznego, upadku drzew lub masztów czy też upadku pojazdu powietrznego,
• dewastacji,
• kradzieży z włamaniem.

Sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności

Przeglądając oferty ubezpieczeniowe, zwróć uwagę na sumy ubezpieczenia. To bardzo ważne, ponieważ stanowią one górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Oznacza to, że jeśli wybrana przez Ciebie suma gwarancyjna okaże się niewystarczająca podczas likwidacji szkody, resztę będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni. Pamiętaj, że im wyższą sumę ubezpieczenia wybierzesz, tym większa szansa, że otrzymasz wyższe odszkodowanie.

Sprawdźmy, czego dokładnie dotyczą sumy ubezpieczenia w Warcie oraz w jakich przypadkach możesz je modyfikować lub wybrać spośród tych, które proponuje towarzystwo. Dodatkowo zwróć uwagę na limity obowiązujące w tej firmie.

W ubezpieczeniu mienia możesz samodzielnie określić górną granicę odpowiedzialności towarzystwa. Na podstawie danych, które uzupełnisz w kalkulatorze Warty, ubezpieczyciel zaproponuję Ci konkretną sumę, aczkolwiek masz możliwość modyfikacji zarówno na niższą kwotę, jak i na wyższą.

Pamiętaj, że w pakiecie korzyści limity odpowiedzialności stanowią górną granicę odpowiedzialności towarzystwa i ulegają każdorazowo zmniejszeniu o wysokość wypłaconego odszkodowania. Nie masz możliwości, aby je uzupełniać w trakcie trwania umowy! Ponadto musisz wiedzieć, że odpowiedzialność Warty w niektórych przypadkach jest ograniczona. Ograniczenia dotyczą głównie ruchomości domowych. Oto niektóre z nich:

Ubezpieczenie lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego wynajmowanego na cele mieszkalne obejmuje limit w razie dewastacji stałych elementów przez najemcę. Górna granica odpowiedzialności Warty w tym przypadku wynosi 5000 zł. Jeśli będziesz chciał skorzystać z usługi dotyczącej poszukiwania i usunięcia awarii instalacji, ubezpieczyciel zastosuje limit do 2000 zł. Pamiętaj, że podczas zawierania możesz wybrać pakiet Rozszerzony z sumą 5000 zł lub Premium – 10 000 zł.

W ramach standardowej polisy otrzymujesz assistance i pakiet korzyści w wariancie Komfort (dla pakietu Podstawowego i Rozszerzonego) lub Standard (dla pakietu Premium). Pamiętaj, że możesz zamienić otrzymane warianty, co wiąże się ze zmianą ceny. Sprawdźmy, czym tak właściwie się one różnią.

Firma Warta posiada pakiet korzyści, który zapewnia dodatkową ochronę ubezpieczeniową w granicach sumy gwarancyjnej w ramach OC w życiu prywatnym. Sprawdź, na jakie usługi i w jakich limitach możesz liczyć:

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie nieruchomości w Warcie?

W ubezpieczeniu nieruchomości (domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, garażu, innego budynku, stałych elementów lokalu mieszkalnego) oraz ruchomości domowych Warta ponosi odpowiedzialność za szkody powstałe w wyniku zdarzeń losowych, takich jak:

• deszcz nawalny,
• dym i sadza,
• huk ponaddźwiękowy,
• lawina,
• napór śniegu,
• osuwanie się ziemi,
• powódź,
• pożar,
• przepięcie,
• silny wiatr,
• trzęsienie ziemi,
• uderzenie pioruna,
• upadek drzew lub masztów,
• upadek pojazdu powietrznego,
• wybuch,
• zalanie,
• zapadanie się ziemi,
• dewastacja,
• stłuczenie.

Jeśli podczas zawierania umowy zdecydujesz się na zawarcie polisy w pakiecie Premium, to ochrona zostanie rozszerzona o kradzież z włamaniem. Ponadto ubezpieczyciel odpowie również za zniszczenia, do których doszło podczas włamania.

Jakie są dostępne warianty w ubezpieczeniu nieruchomości w Warcie?

Jeśli chcesz otrzymać oferty od Warty, musisz wejść na stronę towarzystwa i uzupełnić formularz. Następnie otrzymasz propozycje ubezpieczenia w 3 dostępnych pakietach: Podstawowym, Rozszerzonym i Premium. W zależności od tego, który wybierzesz, ubezpieczyciel zaproponuje Ci ochronę od stłuczeń w wariancie Standard (dla pakietu Podstawowego i Rozszerzonego) lub Komfort w pakiecie Premium. Przyjrzyjmy się bliżej, co oferuje dany pakiet oraz na jakie usługi, możesz liczyć w ramach konkretnego wariantu.

W pakiecie Podstawowym otrzymujesz:

• ubezpieczenie murów i elementów stałych w razie zdarzeń losowych i stłuczeń w wariancie Standard,
• ochronę na wypadek szkód spowodowanych przez powódź,
• assistance i pakiet korzyści w wariancie Standard.

Decydując się na pakiet Rozszerzony, zyskujesz:

• ochronę murów i elementów stałych w sytuacji zaistnienia ryzyk losowych i stłuczeń w wariancie Standard,
• ubezpieczenie ruchomości domowych od zdarzeń losowych,
• OC w życiu prywatnym z możliwością wybrania sumy ubezpieczenia: 50 000 zł, 100 000 zł, 200 000 zł,
• ochronę przed szkodami spowodowanymi przez powódź,
• assistance i pakiet korzyści w wersji Standard.

Pakiet Premium zapewni Ci:

• ubezpieczenie murów i elementów stałych od zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem i stłuczeń w wersji Komfort,
• zabezpieczenie ruchomości domowych od zdarzeń losowych,
• OC w życiu prywatnym z opcją wyboru sumy ubezpieczenia: 50 000 zł, 100 000 zł, 200 000 zł,
• zabezpieczenie przed powodzią,
• assistance i pakiet korzyści w wersji Komfort.

W przypadku ochrony murów i elementów stałych na wypadek stłuczeń otrzymasz ochronę w razie pęknięcia lub przypadkowego rozbicia szklanych elementów, np. szyby w oknie lub drzwi kabiny prysznicowej.

• Wybierając wariant ochrony Standard, otrzymasz pomoc w przypadku stłuczenia i pęknięcia przedmiotów, takich jak szyby okienne i drzwiowe, drzwi szklane, kuchenne płyty grzewcze, lustra, wewnętrzne parapety oraz blaty.
• Wariant ochrony Komfort zapewni zabezpieczenie na wypadek stłuczeń i pęknięć tych samych przedmiotów, co w wariancie Standard, a dodatkowo zyskasz ochronę przed stłuczeniami szklanej zabudowy balkonów, szyb kominkowych, zabudowy piekarników i kuchenek, umywalek, brodzików, wanien, solarów oraz baterii słonecznych.

Bez względu na wybrany wariant, suma ubezpieczenia od stłuczeń jest zawsze równa sumie ubezpieczenia od ryzyka zdarzeń losowych dotyczących murów i elementów stałych.

Pomoc, którą otrzymasz w ramach ubezpieczenia assistance i pakiet korzyści również zależy od wybranego przez Ciebie pakietu. Sprawdźmy, o jakich usługach mowa.

Pamiętaj, że na każdą z usług towarzystwo stosuje limity, o których wspomniałam we wcześniejszej części artykułu. Warto zatem przed zawarciem umowy zapoznać się z OWU.

Gdzie kupić ubezpieczenie mieszkania w Warcie?

Ubezpieczenie mieszkaniowe w Warcie możesz kupić:

• za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego,
• w salonie stacjonarnym ubezpieczyciela,
• samodzielnie za pomocą kalkulatora na stronie ubezpieczyciela.

W kalkulatorze ubezpieczenia nieruchomości na stronie warta.pl trzeba podać podstawowe informacje o przedmiocie ubezpieczenia (nieruchomości), w tym m.in. jej adres, rok budowy, powierzchnię czy zastosowane zabezpieczenia, a także informacje o ubezpieczającym (np. czy jest właścicielem nieruchomości).

Po uzupełnieniu formularza otrzymasz 3 pakiety ubezpieczenia do wyboru (Podstawowy, Standard, Komfort). Możesz dostosować warunki ochrony do swoich potrzeb, wybierając odpowiednie sumy ubezpieczenia murów i elementów stałych, ruchomości domowych czy OC w życiu prywatnym, a także dobrać opcje dodatkowe (sprzęt poza domem, NNW). Warta umożliwia jednorazową opłatę za ubezpieczenie lub płatność ratalną.

Jak zgłosić szkodę z Warta ubezpieczenie mieszkania?

Jeśli chcesz zgłosić szkodę i zlikwidować ją z polisy mieszkaniowej w Warcie, pamiętaj o odpowiednim poinformowaniu ubezpieczyciela. Przede wszystkim możesz to zrobić poprzez wypełnienie formularza na stronie ubezpieczyciela. Zanim zaczniesz uzupełniać wniosek, przygotuj:

• polisę,
• numer rachunku bankowego,
• istotne informacje w sprawie: dane zarządcy oraz banku, oświadczenie sprawcy,
• w przypadku kradzieży: notatkę policyjną i adres komisariatu,
• wymiary pomieszczeń i uszkodzeń,
• zdjęcia.

Najważniejsze informacje na temat ubezpieczyciela

Grupę Warta tworzą dwie spółki. Pierwsza to Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Warta S.A., oferująca m.in. ubezpieczenia komunikacyjne, majątkowe, osobowo-turystyczne oraz odpowiedzialności cywilnej. Druga to Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Warta S.A., która zapewnia indywidualne i grupowe ubezpieczenia na życie. To firma z ponad 100-letnia tradycją, założona w Poznaniu. Obecnie ponad 7 milionów osób korzysta z usług tego ubezpieczyciela.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania w Warcie