Koszty leczenia za granicą. Czy NFZ je pokryje?

Wyjeżdżając za granicę, warto zapewnić sobie ochronę w ramach posiadanego ubezpieczenia zdrowotnego w Polsce lub poprzez ubezpieczenie kosztów leczenia, które dostępne jest w polisie turystycznej. W których krajach NFZ pokrywa koszty leczenia? Co trzeba zrobić, by otrzymać takie wsparcie? Dlaczego ubezpieczenie podróżne to podstawa podczas wyjazdu za granicę? Na co należy zwrócić uwagę przed zakupem polisy turystycznej?

karta EKUZ na wakacjach

Koszty leczenia pokrywane przez NFZ a wyjazd zagraniczny

Osoby podróżujące po Europie powinny wyrobić Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego, jeśli chcą sobie zapewnić opiekę zdrowotną za granicą na minimalnym poziomie. Dokument ten potwierdza, że masz prawo do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w innym kraju na koszt NFZ. Dzięki temu uzyskasz w krajach UE, krajach EFTA i Wielkiej Brytanii dostęp do podstawowych usług świadczonych w ramach publicznej opieki zdrowotnej na takich samych zasadach, jakie obowiązują obywateli danego państwa.

UWAGA!

Zasady i warunki dostępu do opieki medycznej za granicą finansowanej z NFZ różnią się w poszczególnych państwach. Część świadczeń medycznych oferowanych w publicznych placówkach medycznych może być płatna!

Jak działa zwrot kosztów leczenia z NFZ za granicą?

Podczas zagranicznej podróży może dojść do nagłego zachorowania lub wypadku. Niezbędne wtedy będzie pokrycie kosztów leczenia. W przypadku wyjazdu do większości krajów w Europie obywatele Polski mogą liczyć na wsparcie w ramach posiadanego ubezpieczenia zdrowotnego w NFZ. Na jakiej zasadzie to działa?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego, to dokument uprawniający do korzystania z publicznych świadczeń zdrowotnych podczas pobytu za granicą w państwach należących do UE, EFTA i Wielkiej Brytanii. Karta daje Ci gwarancję uzyskania pomocy lekarskiej podczas pobytu za granicą w ramach publicznej opieki zdrowotnej. Należy jednak pamiętać o ograniczeniach dotyczących pokrycia kosztów leczenia w ramach NFZ. O co dokładnie chodzi?

Wyjeżdżając np. do Włoch, skorzystasz z takich samych uprawnień, jakie przysługują obywatelom tego kraju. Tym samym, jeśli w danym kraju obywatele dopłacają do konkretnej usługi leczniczej, Ty też będziesz musiał to zrobić, chcąc skorzystać z tej pomocy – nawet jeśli usługa ta podlega refundacji w Polsce. Z powyższego wynika, że NFZ nie zawsze gwarantuje bezpłatne leczenie zagraniczne, warto więc dodatkowo zaopatrzyć się w ubezpieczenie turystyczne

Więcej na ten temat dowiesz się z naszego poradnika: Karta EKUZ – czym jest i czy jest wystarczająca na podróż?

Przykład

W niektórych krajach istnieje konieczność dopłacania nawet do usług medycznych gwarantowanych w ramach ubezpieczenia. Przykładowo, w Portugalii za udzielone świadczenie medyczne płaci się 5 lub 10 euro, a za pobyt w szpitalu – ok. 25 euro za noc. Z kolei w Szwecji za wizytę u specjalisty lub pomoc w nagłym wypadku trzeba zapłacić od 100 do 450 koron szwedzkich.

Jakie mogą być dodatkowe koszty leczenia za granicą?

Na mocy współpracy między państwami członkowskimi Unii Europejskiej, EFTA i Wielką Brytanią możesz skorzystać z publicznych placówek medycznych w razie konieczności niezbędnego i nieplanowanego leczenia. Potrzebna jest do tego karta EKUZ, która potwierdza, że posiadasz tytuł do ubezpieczenia zdrowotnego w swoim kraju,. Nie oznacza to jednak, że zakres refundowanych usług leczniczych będzie taki sam jak w Polsce. Za granicą korzystasz z praw do opieki zdrowotnej przysługujących obywatelom danego państwa. W praktyce może to oznaczać konieczność dopłaty do niektórych form leczenia. 

W Belgii transport karetką jest dodatkowo płatny za wyjątkiem wezwania karetki do wypadku przy pracy lub sytuacji, w której konieczność przewiezienia pacjenta potwierdzi lekarz. Z kolei w Holandii transport medyczny jest w pełni refundowany – zarówno lotniczy, wodny i górski.

O tym, jakie leczenie jest w danym momencie niezbędne, decyduje przyjmujący pacjenta lekarz. Oczywiście można zakładać, że NFZ pokryje koszty niezbędnej pomocy medycznej we wszystkich nagłych przypadkach, takich jak m.in. wypadki, zawały, zatrucia, złamania, wysoka gorączka, sytuacje zagrożenia życia itp. Zakresem ochrony będą też objęte usługi niezbędne w ramach kontynuacji leczenia chorób przewlekłych (np. dializa nerek, chemioterapia), czy świadczenia związane z ciążą.

UWAGA!

NFZ nie pokryje kosztów świadczeń związanych z leczeniem chorób przewlekłych czy narodzinami dziecka i innych, jeśli ich uzyskanie jest celem pobytu za granicą.

Trzeba też brać pod uwagę, że nawet korzystając z usług zagranicznej służby zdrowia, do których jest się uprawnionym, posiadając kartę EKUZ, pacjent może być zmuszony do pokrycia części kosztów. Jakie usługi są płatne w wybranych europejskich państwach?

KrajKoszty leczenie pokrywane przez pacjenta
AustriaPobyt w szpitalu – od 12 do 20,10 euro za dzień (jeśli pobyt nie przekracza 28 dni w roku kalendarzowym),
leczenie stomatologiczne – częściowa odpłatność (cenniki ustalane przez stomatologów),
leki refundowane – 5,55 euro za każdy lek,
medyczny transport lotniczy na terenie Austrii – całość kosztów,
ratownictwo górskie – całość kosztów,
transport powrotny do Polski – całość kosztów.
ChorwacjaWizyta u lekarza pierwszego kontaktu – 1,32 euro,
leczenie specjalistyczne i szpitalne – 20% kosztów (nie więcej niż 265,44 euro),
wizyta u stomatologa – 1,32 euro (w przypadku świadczeń gwarantowanych przez HZZO),
leki – część kosztów leków gwarantowanych ujętych w wykazie HZZO, całość w przypadku leków nierefundowanych,
transport do Polski – całość kosztów.
FrancjaWizyta u lekarza ogólnego i dentysty – 25 euro,
wizyta u lekarza specjalisty – 25 euro,
leczenie szpitalne – 20% kosztów plus opłata ryczałtowa 20 euro,
opłata za leki – część lub całość kosztów w zależności od leku, plus 0,50 euro za każde opakowanie,
transport sanitarny we Francji – 35% kosztów plus ryczałt 2 euro dziennie,
transport powrotny do Polski – całość kosztów.
NiemcyPobyt w szpitalu – 10 euro za dzień (jeśli łączna długość pobytów w ciągu roku nie przekracza 28 dni),
opłata za leki – 10% ceny leków na receptę (nie mniej niż 5 euro, nie więcej niż 10 euro), całość kosztów leków bez recepty,
transport do szpitala – 10% kosztów (nie mniej niż 5 euro, nie więcej niż 10 euro),
transport medyczny do Polski – całość kosztów.
SłowacjaLeczenie stomatologiczne – w nagłych przypadkach 2 euro, w pozostałych całość kosztów,
wizyta na pogotowiu – 2 lub 10 euro,
pobyt w szpitalu – bezpłatny dla pacjenta, płatny dla osoby towarzyszącej w wysokości 3,30 euro za dzień,
opłata za leki refundowane – 0,17 euro za receptę,
transport medyczny – 0,10 euro za kilometr,
ratownictwo górskie – całość kosztów,
transport medyczny do Polski – całość kosztów.
Wielka BrytaniaLeczenie stomatologiczne – opłaty ryczałtowe od 22,70 do 269,30 funtów w zależności od rodzaju świadczeń,
leki na receptę – 9,15 funtów za każdy lek,
transport medyczny do Polski – całość kosztów.
WłochyWizyta u lekarza pierwszego kontaktu – do 36,15 euro,
wizyta u lekarza specjalisty – część kosztów,
leczenie stomatologiczne – całość kosztów,
opłata za leki – różne koszty w zależności od leku,
transport do szpitala – część kosztów,
transport medyczny do Polski – całość kosztów.
Opracowanie własne na podstawie danych NFZ.

Przeczytaj też: Ubezpieczenie do Chorwacji.

Kto zapłaci za pobyt w szpitalu za granicą podróżnego bez ubezpieczenia?

Podobnie jak w przypadku leczenia za granicą w razie braku karty potwierdzającej posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego, również hospitalizacja jest w takiej sytuacji w pełni płatna przez pacjenta. Możesz zatem zostać potraktowany jako osoba lecząca się prywatnie i obciążony większymi kosztami. Po powrocie do kraju w NFZ będziesz mógł się ubiegać o zwrot:

  • kosztów leczenia, do którego byłbyś uprawniony w kraju,
  • kosztów leczenia odpowiadających kosztom, które poniósłbyś za to samo leczenie w kraju.

W rzeczywistości może się zatem okazać, że otrzymany zwrot będzie niższy od kwoty, jaką zapłaciłeś za leczenie za granicą.

Przykład

Sylwester został zaproszony przez znajomego na imprezę urodzinową w Berlinie. Ponieważ wyjazd wypadł nagle, nie miał czasu, żeby przed nim wyrobić Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. Pech chciał, że podczas zabawy Sylwester doznał ostrego zapalenia wyrostka robaczkowego. Został zabrany do szpitala, gdzie poddano go operacji. Po niej musiał być hospitalizowany jeszcze przez kilka dni. Na koniec pobytu szpital obciążył go kosztami leczenia, ponieważ Sylwester nie posiadał karty. Pacjent zapłacił wskazaną sumę, jednak po powrocie do Polski złożył wniosek o zwrot kosztów leczenia w Niemczech w oddziale NFZ, dołączając do niego rachunki i potwierdzenie zapłaty. Po rozpatrzeniu wniosku Sylwestrowi została zwrócona kwota za leczenie pomniejszona o koszty, które są płatne dla wszystkich pacjentów w Niemczech.

Jakie są różnice między pokryciem kosztów leczenia z NFZ a ubezpieczeniem turystycznym?

Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego NFZ może być przydatne podczas pobytu za granicą, bynajmniej nie rozwiązuje ona wszystkich problemów związanych z leczeniem poza granicami Polski. Nawet ubezpieczeni mogą ponieść wysokie koszty udzielonej pomocy, jeśli ta będzie wiązać się np. z akcjami ratowniczymi czy transportem medycznym. Właśnie dlatego oprócz ochrony w ramach NFZ zawsze warto mieć ze sobą również prywatne ubezpieczenie turystyczne.

Jaki jest zakres ubezpieczenia kosztów leczenia w ramach polisy turystycznej i jakie dodatkowe wsparcie ona oferuje? Szczegółowe informacje na temat jej działania zawierają ogólne warunki ubezpieczenia, czyli dokument, do którego zawsze warto zajrzeć przed wyborem ubezpieczenia turystycznego.

Jak działa ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance w polisie turystycznej?

Skład ubezpieczenia turystycznego na wyjazd zagraniczny nie może obyć się bez ubezpieczenia kosztów leczenia. To podstawowa ochrona, która umożliwia pokrycie kosztów leczenia nie tylko w publicznych, ale również prywatnych placówkach medycznych. Wysokość wsparcia będzie zależeć od gwarantowanej sumy kosztów leczenia.

W ramach ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance towarzystwo ubezpieczeniowe zapłaci nie tylko za zabiegi, wizyty lekarskie, pobyt w szpitalu czy środki medyczne (np. leków, środków opatrunkowych), ale również za akcję ratowniczą czy przetransportowanie ubezpieczonego. Natomiast assistance zapewnia wiele usług i świadczeń, z którymi możesz zapoznać się w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Co otrzymasz dzięki ubezpieczeniu NNW?

Następstwa nieszczęśliwych wypadków mogą być bardzo dotkliwe dla podróżnego. Dzięki ubezpieczeniu NNW otrzyma on odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu. Wysokość świadczenia będzie zależeć od sumy ubezpieczenia oraz rodzaju uszkodzenia ciała.

Dlaczego warto dokupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

OC pokrywa koszty szkód na osobach i w mieniu wyrządzonych przez ubezpieczonego za granicą osobom trzecim. To rozszerzenie polisy zapewnia wsparcia również w przypadku wyrządzenia szkody przez osoby i zwierzęta, które są pod opieką ubezpieczonego.

Co zapewnia ubezpieczenie bagażu?

Dzięki niemu można otrzymać odszkodowanie za zniszczony, uszkodzony, zgubiony lub skradziony bagaż podróżny. Dodatkowo możesz otrzymać wsparcie w razie opóźnienia bagażu.

Ile kosztuje ubezpieczenie kosztów leczenia w polisie turystycznej?

Oprócz zakresu gwarantowanej ochrony, najważniejszą różnicą pomiędzy ubezpieczeniem w ramach NFZ a ubezpieczeniem turystycznym jest oczywiście cena. O ile ochrona gwarantowana przez ubezpieczenie zdrowotne jest bezpłatna, o tyle ubezpieczenie kosztów leczenia w ramach polisy turystycznej wymaga opłacenia składki.

Ile więc kosztuje ubezpieczenie kosztów leczenia wykupione u ubezpieczyciela? To zależy od kilku czynników, m.in.:

  • miejsca i długości wyjazdu,
  • liczby i wieku podróżnych,
  • celu wyjazdu,
  • choroby przewlekłe.

Poza ubezpieczeniem kosztów leczenia na cenę ubezpieczenia turystyczne wpływ mają dodatkowe ubezpieczenia w polisie – NNW, OC w życiu prywatnym czy ochrona bagażu. Wbrew pozorom, koszt ubezpieczenia podróżnego nie musi być wysoki, zwłaszcza jeśli wybieramy się za granicę z zamiarem wypoczynku i zwiedzania, a nie podejmowania ryzykownych aktywności czy pracy fizycznej. W takim przypadku ceny ochrony ubezpieczeniowej mogą zaczynać się już od kilku złotych dziennie!

Poniżej przykładowe wyliczenia kosztów ubezpieczenia turystycznego dla jednej dorosłej osoby, która wyjeżdża na tydzień do Chorwacji – w zestawieniu ujęliśmy najtańsze opcje oferowane przez poszczególnych ubezpieczycieli, ceny za tydzień ochrony podaliśmy w zaokrągleniu.

Towarzystwo ubezpieczenioweZakres ubezpieczeniaCena ubezpieczeniaCena za dzień ochrony
mtu24.plKL: 80 000 zł,
OC: 50 000 zł
22,00 zł3,14 zł
ProamaKL: 100 000 zł25,00 zł3,57 zł
SIGNAL IDUNAKL: 86 370zł,
NNW: 15 000 zł
25,39 zł3,60 zł
You Can DriveKL: 100 000 zł,
OC: 50 000 zł
29,00 zł4,14 zł
UNIQAKL: 250 000 zł,
NNW: 30 000 zł,
Bagaż: 2000 zł
32,34 zł4,62 zł
AXA PartnersKL: 200 000 zł,
NNW: 20 000 zł
32,69 zł4,67 zł
WienerKL: 172 740 zł,
NNW: 10 000 zł,
OC: 107 962 zł
36,00 zł5,14 zł
Dane na podstawie obliczeń w kalkulatorze ubezpieczenia turystycznego Mubi.

Przed wyborem polisy turystycznej zawsze warto zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, by poznać oferowane świadczenia, zakres ochrony, wyłączenia ochrony czy obowiązku stron umowy.

PODSUMOWANIE
  • Wyjeżdżając za granicę do państw członkowskich UE, EFTA i Wielkiej Brytanii możesz zapewnić sobie ubezpieczenie kosztów leczenia w ramach posiadania ubezpieczenia zdrowotnego w NFZ.
  • Potrzebujesz do tego karty EKUZ, która pokryje koszty leczenia, które objęte są ochroną przez publiczną służbę zdrowia. Oznacza to, że zapłacisz za leczenie, które nie podlega refundacji w danym kraju.
  • Ubezpieczenie kosztów leczenia w ramach NFZ dotyczy nagłych i nieplanowanych zabiegów na zasadach obowiązujących w danym kraju. Część świadczeń w publicznych placówkach medycznych może być płatna.
  • Jeśli poniosłeś koszty leczenia w państwie należącym do UE lub EFTA, możesz starać się o zwrot tych kosztów, nawet jeśli nie posiadałeś przy sobie potwierdzenia posiadania ubezpieczenia zdrowotnego NFZ. Stosowny wniosek należy złożyć w jednym z oddziałów NFZ.
  • Na każdy wyjazd za granicę warto mieć ubezpieczenie turystyczne. Prywatna polisa pokrywa wszystkie koszty leczenia do wysokości sumy ubezpieczenia – a dodatkowo gwarantuje też inne rodzaje ochrony, jak m.in. NNW czy OC w życiu prywatnym.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o koszty leczenia za granicą

Jakie dokumenty są wymagane, aby otrzymać od NFZ zwrot kosztów leczenia za granica?
Jak złożyć wniosek do NFZ o zwrot kosztów leczenia za granicą?
Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać zwrot kosztów leczenia za granicą?

Agnieszka Kazimierczak
Autor artykułu: Agnieszka Kazimierczak

Od 2019 roku jest członkiem Okręgowej Izby Radców Prawnych we Wrocławiu, gdzie odbywa aplikację radcowską. Doświadczenie zawodowe zdobywała we wrocławskich kancelariach, pracując u boku profesjonalistów. Pomagała konsumentom w sporach z ubezpieczycielami. Swoją wiedzą i doświadczeniem dzieli się z czytelnikami mubi.pl.

Wystaw ocenę

Dołącz do dyskusji

2 komentarze

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

avatar autora komentarza
NFZ pokrywa koszty leczenia za granicą .A mi robią problem .Zapłaciłam za przyjazd karetki do męża w Niemczech i wysłałam rachunek na prawie 500euro .Mąż miał zawał i nie przeżył .Domagają się odemnie aktu dziedziczenia i od notariusza potwierdzenia że inni spadkobiercy nie będą wnioskować o wypłatę. Chore to jest ja mam fakturę ja zapłaciłam za udzielenie pomocy mężowi .Chce odzyskać to co mi się należy a nie dzielić się swoimi pieniędzmi z dziećmi mojego męża z pierwszego małżeństwa .Ręce opadają na te prawo w naszym kraju. Ciekawe co by było gdybym nie zapłaciła .No i chciałam dobrze ale tak się traktuje ludzi w urzędach .
avatar autora komentarza
Tak, najpierw trzeba mieć ubezpieczenie. Mnie agencja nie odprowadzała i jak pojawiły się problemy, to nie miałem sposobności pójścia do psychiatry. Znajoma szybko umówiła mnie do specjalisty za pośrednictwem psychoterapeuta-online.pl. Było to online, ale ten wariant też nie jest zły.
grafika
grafika

Chcesz czuć się bezpiecznie w podróży za niewielkie pieniądze?
Nie przepłacaj! Kup ubezpieczenie turystyczne od 22 zł na tygodniowy wyjazd!