Ubezpieczenie mieszkania ranking – gdzie szukać najlepszych polis?

Ubezpieczenie mieszkania – czym się kierować przy wyborze?

Ubezpieczenie mieszkania zapewniające jego kompleksową ochronę nie ogranicza się dziś tylko do najbardziej typowych zagrożeń w rodzaju pożaru czy zalania. Polisa może obejmować kilkanaście różnego rodzaju ryzyk, a przy tym gwarantować dodatkowe usługi i pomoc związaną nie tylko stricte z nieruchomością, np. w kwestiach prawnych czy medycznych. Ubezpieczyciele prześcigają się w wymyślaniu i oferowaniu rozwiązań dopasowanych do zmieniającej się rzeczywistości i potrzeb nowoczesnego klienta, a to sprawia, że wybór idealnej polisy staje się coraz trudniejszy.

Tu z pomocą przychodzi ranking ubezpieczenia mieszkania, w którym zestawiliśmy ze sobą propozycje różnych firm, żeby ułatwić Ci zorientowanie się w dostępnych na rynku opcjach. Pamiętaj, że ponieważ ochrona ubezpieczeniowa nieruchomości jest dobrowolna (wyjątek może stanowić ubezpieczenie zabezpieczające kredyt hipoteczny wymagane przez bank), oferty towarzystw nie będą identyczne, dlatego przy wyborze trzeba kierować się wieloma kwestiami.

Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie mieszkania?

• Czy potrzebujesz kompleksowej ochrony, czy ubezpieczenia pod kredyt? Druga opcja jest tańsza, ale zapewnia wyłącznie podstawową ochronę o bardzo ograniczonym zakresie.
• Czy chcesz objąć ochroną tylko mieszkanie, czy także jego wyposażenie i ruchomości domowe? Ubezpieczyciele standardowo chronią mury i elementy stałe mieszkania, a mienie ruchome można ubezpieczyć za dodatkową opłatą.
• Ile są warte Twoja nieruchomość i mienie ruchome? Jeśli ubezpieczysz się na zbyt niską kwotę, odszkodowanie po wypadku może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich szkód.
• Na wypadek jakich ryzyk chcesz się ubezpieczyć? Ubezpieczyciele oferują ochronę od ryzyk nazwanych wymienionych w polisie, oraz tzw. ubezpieczenia All Risk, czyli od wszystkich ryzyk.
• Czy interesuje Cię dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa? Poza ubezpieczeniem nieruchomości i mienia domowego, polisę może rozszerzyć m.in. o usługi assistance czy OC w życiu prywatnym.
• Jakie są wyłączenia i ograniczenia ochrony? Żadna polisa nie zapewnia bezwarunkowej i nieograniczonej ochrony, dlatego przed zakupem warto zajrzeć do OWU i sprawdzić, kiedy ubezpieczyciel nie udzieli Ci pomocy, oraz jakie są limity jego odpowiedzialności.
• Na jak długo chcesz się ubezpieczyć? Standardowo polisę ubezpieczenia mieszkania kupuje się na rok, ale niektóre towarzystwa mogą zaoferować ochronę od razu na kilka lat.
• Ile kosztuje polisa? Nie jest to najważniejsza kwestia, ale cena oczywiście też gra rolę, dlatego warto porównać koszty i zakres ochrony oferowanej przez różne firmy.

Ranking ubezpieczenia mieszkania – co braliśmy pod uwagę?

Tworząc ranking ubezpieczeń mieszkania, musieliśmy zmierzyć się z faktem, że choć na pierwszy rzut oka propozycje poszczególnych firm są do siebie podobne, w rzeczywistości występują między nimi znaczące różnice, które nieraz utrudniały bezpośrednie porównanie. Czym się zatem kierowaliśmy, układając zestawienie?

1. Przedmiot ubezpieczenia – interesowało nas, czy ochroną można objąć tylko nieruchomość, czy także jej pomieszczenia przyległe, ruchomości domowe i inne (jakie?) rodzaje mienia.
2. Zakres ubezpieczenia – kluczowe znaczenie miały liczba i rodzaje ryzyk dostępnych w standardowym zakresie ubezpieczenia, a także ryzyka, o jakie można rozszerzyć ochronę.
3. Opcje dodatkowe – zwracaliśmy uwagę na oferowane przez ubezpieczyciela dodatkowe rodzaje ochrony, zarówno te dostępne w cenie, jak i za dodatkową opłatą.
4. Warianty ubezpieczenia – znaczenie miała dla nas liczba dostępnych opcji ubezpieczenia i łatwość dopasowania ochrony do własnych potrzeb.
5. Ograniczenia ochrony – sprawdzaliśmy, czy i w jakim stopniu ubezpieczyciel limituje swoją odpowiedzialność i ogranicza oferowane ubezpieczonemu usługi.

Ubezpieczenie mieszkania ranking – porównanie ofert

W naszym rankingu uwzględniliśmy oferty ubezpieczenia mieszkania od 9 towarzystw ubezpieczeniowych: Allianz, Compensa, ERGO Hestia, Generali, LINK4, mtu24.pl, PKO Ubezpieczenia, Proama, UNIQA. Pora przyjrzeć się im bliżej.

Generali

Ubezpieczenie mieszkania „Generali, z myślą o domu i rodzinie” można nabyć w wersji od wszystkich ryzyk lub ryzyk nazwanych, w której to ubezpieczony sam decyduje o zakresie ochrony. Do wyboru są 3 pakiety ubezpieczeniowe: Standardowy, Optymalny i Maksymalny, które różnią się zakresem gwarantowanej ochrony i sumami ubezpieczenia. Polisę w Generali możesz kupić na rok lub od razu na 3 lata, płacąc jednorazowo całą składkę lub dzieląc ją na raty.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w Generali?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• garaż wolnostojący (murowanego, drewnianego, blaszanego),
• budowle trwale związane z gruntem (np. wiata, altana, śmietnik),
• przedmioty wartościowe o wartości jednostkowej powyżej 8000 zł (np. dzieła sztuki, antyki, biżuteria, zegarki),
• przedmioty do działalności (w wariancie Maksymalnym ubezpieczenia – w cenie polisy),
• OC w życiu prywatnym (Polska, Europa, Świat),
• śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku (dotyczy ubezpieczonego i osób bliskich z nim mieszkających),
• roboty koszące, meble i akcesoria ogrodowe (na wypadek zdarzeń losowych i kradzieży zwykłej),
• rzeczy osobiste poza miejscem ubezpieczenia (od rabunku),
• dom letniskowy (murowany lub drewniany na wypadek ognia).

Wady ubezpieczenia mieszkania w Generali

• W ryzyku powodzi stosuje się franszyzę redukcyjną (udział własny), którą można wykupić za dopłatą dodatkowej składki, a także 30-dniowy okres karencji (nie dotyczy umów kontynuowanych).
• Ryzyko wyłudzenia gotówki (np. metoda na wnuczka) jest objęte ochroną ubezpieczeniową tylko w opcji All Risks.

Przeczytaj też: Generali ubezpieczenie mieszkania

UNIQA

Ubezpieczenie mieszkaniowe „Twoje miejsce” w UNIQA można nabyć w jednym z trzech wariantów: Pod kredyt, Optymalnym i All Risk. Ochrona w wariancie Optymalnym obejmuje uszkodzenie, zniszczenie lub utratę mienia w razie pożaru i innych zdarzeń losowych, a także kradzieży z włamaniem i rabunku. W wariancie All Risk przedmioty ubezpieczenia są chronione na wypadek wszystkich rodzajów ryzyk za wyjątkiem wyłączeń wymienionych w OWU. Polisę można kupić na rok lub 3 lata, dokonując płatności całości składki jednorazowo lub w ratach.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w UNIQA?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenie szyb,
• ubezpieczenie od powodzi,
• ubezpieczenie od przepięć,
• Assistance domowy (Standard lub Premium),
• pomoc medyczną,
• ubezpieczenie zwierząt domowych,
• ubezpieczenie Zielona Energia,
• ubezpieczenie NNW,
• ubezpieczenie ruchomości poza domem,
• ubezpieczenie nagrobka,
• ubezpieczenie OC Najemcy.

Wady ubezpieczenia mieszkania w UNIQA

• UNIQA stosuje 31-dniowy okres karencji w zakresie ubezpieczenia od ryzyka powodzi, chyba że umowa jest przedłużana.
• Sprzęt RTV, AGD i PC jest chroniony do wysokości sumy ubezpieczenia ruchomości domowych tylko w wariancie All Risk – w pozostałych wariantach odpowiedzialność ubezpieczenia wynosi 70% sumy ubezpieczenia.

Przeczytaj również: UNIQA ubezpieczenie mieszkania – sprawdź, co musisz wiedzieć

ERGO Hestia

Ubezpieczenie ERGO 7 można nabyć w jednym z trzech dostępnych wariantów – dwa z nich obejmują określone ryzyka nazwane, a trzeci ochronę w wersji All Risk. Najszerszy zakres ochrony zapewnia ją również na wypadek tzw. szkód własnych, czyli wyrządzonych w mieszkaniu przez Ciebie i Twoich bliskich oraz przez Twoje zwierzęta. Ubezpieczenie można rozszerzyć m.in. o ryzyko kradzieży, wandalizmu czy powodzi, a także opcje dodatkowe (m.in. Home Assistance).

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w ERGO Hestia?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenie NNW,
• ubezpieczenie OC Najemcy,
• Home Assistance,
• SOS Assistance,
• Medical Assistance,
• ubezpieczenie bagażu.

Wady ubezpieczenia mieszkania w ERGO Hestia

• W ubezpieczeniu od powodzi występuje 30-dniowa karencja, chyba że umowa jest kontynuowana.
• Ubezpieczyciel nie udostępnia kalkulatora ubezpieczeń na swojej stronie – cenę polisy mieszkaniowej można poznać, kontaktując się telefonicznie z agentem ubezpieczeniowym.

Przeczytaj również: ERGO Hestia ubezpieczenie mieszkania

Compensa

Ubezpieczenie Compensa Rodzina zapewnia kompleksową ochronę nieruchomości w wybranym wariancie: od ryzyk nazwanych (ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych) lub od wszystkich ryzyk (ubezpieczenie All Risk). Ochronę można rozszerzyć o wybrane opcje dodatkowe, w tym Home Assistance i OC w życiu prywatnym. Ubezpieczyciel oferuje także polisy dedykowane właścicielom wynajmowanych mieszkań oraz ich najemcom.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w Compensa?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rabunku,
• ubezpieczenie od stłuczenia przenośnego sprzętu elektronicznego,
• ubezpieczenie domu letniskowego,
• ubezpieczenie mienia ruchomego poza miejscem ubezpieczenia,
• ubezpieczenie mienia od stłuczenia i pęknięcia oraz sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk,
• OC w życiu prywatnym,
• Home Assistance,
• ubezpieczenie mienia firmowego,
• ubezpieczenie mienia od szkód wyrządzonych przez zwierzęta domowe.

Wady ubezpieczenia mieszkania w Compensa

• Ochrona nie obejmuje drzew, krzewów i ruchomości domowych znajdujących się na posesji.
• 30-dniowa karencja dotycząca ryzyka powodzi (nie dotyczy kontynuacji polisy).
• Niektóre ubezpieczenia dodatkowe (m.in. mienia od stłuczenia lub pęknięcia, mienia ruchomego poza miejscem ubezpieczenia czy przenośnego sprzętu elektronicznego) zawierają franszyzę redukcyjną w wysokości do 100 do 500 zł.

Przeczytaj również: Compensa ubezpieczenie mieszkania – co oferuje ubezpieczyciel?

Allianz

Ubezpieczenie Mój Dom w Allianz to polisa dostępna w trzech pakietach: Komfort, Plus i Max. Zakres ochrony różni się w zależności od pakietu, zawsze jednak obejmując pożar i zdarzenia losowe, ryzyka katastroficzne, pomoc assistance, OC w życiu prywatnym i wsparcie po szkodzie. Polisę można kupić na rok, opłacając składkę jednorazowo, w 2 lub 4 ratach.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w Allianz?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• zalanie (dostępne w pakietach Plus i Max),
• stłuczenie przedmiotów szklanych (dostępne w pakietach Plus i Max),
• ryzyka kradzieżowe (dostępne w pakiecie Max),
• dewastację (dostępne w pakiecie Max),
• przepięcie (dostępne w pakiecie Max),
• trzęsienie ziemi (dostępne w pakietach Komfort, Plus i Max).

Wady ubezpieczenia mieszkania w Allianz

• Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody powstałe w wyniku przesiąkania wody przez niedomknięte drzwi lub okna.
• Ubezpieczyciel nie oferuje ochrony w wariancie od wszystkich ryzyk, a ryzyka kradzieżowe są objęte ochroną dopiero w najwyższym pakiecie ubezpieczenia.
• W przypadku ryzyka powodzi stosuje się 30-dniowy okres karencji, chyba że polisa jest kontynuowana na kolejny rok.

Przeczytaj też: Allianz ubezpieczenie mieszkania

PKO Ubezpieczenia

Ubezpieczenie PKO Dom obejmuje ochroną mieszkanie wraz z pomieszczeniami przynależnymi (np. strych, piwnica). Istnieje także możliwość ubezpieczenia samych ruchomości domowych lub elementów wykończenia mieszkania. Polisa jest dostępna w 3 pakietach: Standardowym, Super (All Risk) i Pro (All Risk). Standardowa ochrona obejmuje ryzyko ognia i zdarzeń losowych, dodatkowe opcje są dostępne za opłatą wyższej składki. Umowę ubezpieczenia w PKO zawiera się na okres 12 miesięcy.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w PKO?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• ubezpieczenie garażu (od ognia, zalania, powodzi i innych zdarzeń),
• ubezpieczenie miejsca parkingowego w budynku (od ognia, zalania, powodzi i innych zdarzeń),
• ubezpieczenie elementów szklanych (od pęknięcia i stłuczenia),
• kradzież zwykłą (dotyczy przedmiotów znajdujących się na balkonie, tarasie lub posesji, takich jak np. kamery, anteny, meble ogrodowe, wózki dziecięce),
• ubezpieczenie przenośnego sprzętu elektronicznego poza miejscem ubezpieczenia (od zniszczenia/uszkodzenia lub kradzieży z włamaniem w Polsce),
• pomoc przy awarii roweru,
• pomoc IT.

Wady ubezpieczenia mieszkania w PKO Ubezpieczenia

• Ubezpieczenie na wypadek kradzieży z włamaniem i rabunku dostępne tylko w najwyższym pakiecie.
• W ubezpieczeniu od powodzi obowiązuje 30-dniowa karencja. Nie dotyczy to polis, które są przedłużane na kolejny rok.

Przeczytaj również: PKO ubezpieczenie mieszkania – wszystko, co musisz wiedzieć

LINK4

Ubezpieczenie DOM w LINK4 można zawrzeć w minimalnym zakresie ochrony mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych. Inne rodzaje ryzyk są dostępne na życzenie ubezpieczonego. Polisa jest dostępna także w wariancie ubezpieczenia mienia od wszelkiego ryzyka (All Risk). Bez względu na wybrany wariant ubezpieczenia, w pakiecie otrzymasz assistance domowy oraz ubezpieczenie pomocy prawnej. Za roczną polisę możesz zapłacić w 1 lub 2 ratach.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w LINK4?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rabunku,
• ubezpieczenie szyb od stłuczenia,
• ubezpieczenie od przepięcia,
• ubezpieczenie domu letniskowego,
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.

Wady ubezpieczenia mieszkania w LINK4

• Suma ubezpieczenia jest redukcyjna, czyli zmniejsza się po każdym wypłaconym odszkodowaniu o jego wysokość aż do całkowitego wyczerpania kwoty zapisanej w polisie.
• Szkody powstałe w elementach stałych lub ruchomościach domowych w wyniku kradzieży z włamaniem lub rabunku są objęte limitami odpowiedzialności ubezpieczyciela – odpowiednio 10% sumy ubezpieczenia mieszkania (max. 50 000 zł) i 70% sumy ubezpieczenia ruchomości.

Przeczytaj również: LINK4 ubezpieczenie mieszkania

Proama

Ubezpieczenie mieszkania w Proama jest dostępne w wariancie Ekonomicznym (pod kredyt) i w wariancie Optimum. Mieszkanie pod kredyt można ubezpieczyć w wymaganym przez bank zakresie, czyli od ognia, naturalnych zdarzeń czy zalania. W wariancie Optimum klient może samodzielnie wybrać ryzyka, przed którymi chce się zabezpieczyć, w tym także kradzież z włamaniem i rabunek ruchomości domowych. Ubezpieczenie w Proama można kupić na 1 rok lub 3 lata, płacąc składkę jednorazowo lub w ratach.

Przeczytaj również: Proama ubezpieczenie mieszkania – przewodnik po polisie

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• garaż wolnostojący (murowany, drewniany, blaszany),
• budowle trwale związane z gruntem (np. wiata, altana, śmietnik, grill ogrodowy, fotowoltaika),
• Assistance (m.in. home assistance, pomoc organizacyjna w razie szkody, pomoc medyczna, concierge),
• OC w życiu prywatnym (Polska, Europa, Świat),
• rzeczy osobiste poza miejscem ubezpieczenia od ryzyka rabunku.

Wady ubezpieczenia mieszkania w Proama

• Minusem ubezpieczenia mieszkania w Proama jest zastosowana przez ubezpieczyciela franszyza (udział własny). W związku z nią od odszkodowania przysługującego ubezpieczonemu zostanie odliczona określona w polisie kwota, przez co wypłacona z polisy rekompensata będzie odpowiednio niższa.
• Za wadę można uznać także brak ubezpieczenia w wersji All Risk.

mtu24.pl

W towarzystwie mtu24.pl możesz ubezpieczyć mieszkanie pod kredyt hipoteczny w zakresie ognia i zdarzeń losowych lub wybrać kompleksowy pakiet ochrony obejmujący także elementy stałe i wyposażenie, również na wypadek kradzieży. Dostępna jest także polisa przygotowana z myślą o osobach zajmujących wynajmowane mieszkanie – są oni chronieni w zakresie jego wyposażenia od ognia i zdarzeń losowych oraz kradzieży.

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania w mtu24.pl?

Dodatkowo ochronę można rozszerzyć o:

• OC w życiu prywatnym (na sumę 50 000 zł lub 100 000 zł),
• Home Assistance (na sumę 15 000 zł),
• Medical Assistance (na sumę 5000 zł).

Wady ubezpieczenia mieszkania w mtu24.pl

• Ubezpieczyciel nie oferuje ochrony od wszystkich ryzyk (All Risk).
• Brak możliwości ubezpieczenia nieruchomości w budowie.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Jak widać, opcji ubezpieczenia mieszkania jest bardzo dużo, więc jeśli zależy Ci na zakupie polisy gwarantującej kompleksową ochronę, będziesz mógł przebierać w możliwościach. Oprócz zakresu ubezpieczenia na pewno interesuje Cię jednak również jego cena – jak ją sprawdzić?

Przede wszystkim musisz pamiętać, że koszt polisy ubezpieczenia mieszkaniowego jest zawsze obliczany indywidualnie, dlatego różnice w stawkach mogą wynosić nawet kilkaset złotych. Wpływ na cenę mają m.in.:

• wartość nieruchomości i mienia ruchomego,
• powierzchnia mieszkania,
• położenie mieszkania (adres i piętro),
• zakres ochrony,
• ubezpieczenia dodatkowe.

Jeśli chcesz sprawdzić, ile może kosztować Twoje ubezpieczenie, możesz w tym celu skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń nieruchomości Mubi. My dla przykładu obliczyliśmy koszt ubezpieczenia mieszkania dla lokalu znajdującego się na środkowym piętrze bloku we Wrocławiu. Powierzchnia wycenionego na 670 000 zł mieszkania to 56 m², a wartość ruchomości domowych wynosi 40 000 zł. W zestawieniu znalazły się najtańsze oferty od poszczególnych ubezpieczycieli.

Czy warto korzystać z rankingu ubezpieczenia mieszkania?

Powyższy ranking ubezpieczeń mieszkania może być bardzo pożyteczną wskazówką podczas poszukiwań najlepszej polisy dla swojego lokum, ale nie należy traktować go jak wyroczni. Przede wszystkim trzeba pamiętać, że ubezpieczenie musi być dopasowane do naszych indywidualnych potrzeb, a te mogą zależeć od wielu czynników – począwszy od parametrów technicznych i lokalizacji mieszkania, a skończywszy na jego lokatorach.

Dlatego też, szukając ubezpieczenia mieszkania, powinno się mieć na uwadze to, do czego właściwie będziemy potrzebować polisy i jaką ochronę chcemy, żeby nam zapewniała. Dopiero mając tego świadomość, można przystąpić do przeglądania ofert ubezpieczeniowych – ranking ubezpieczeń mieszkania na pewno ułatwi poszukiwania.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ranking ubezpieczeń mieszkania