PKO ubezpieczenie mieszkania – wszystko, co musisz wiedzieć

Co obejmuje PKO ubezpieczenie mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania i domu PKO Dom to polisa, która zapewnia ubezpieczonemu ochronę o dokładnie takim zakresie, jaki jest mu potrzebny i jaki sam wybierze. Ubezpieczyciel oferuje wsparcie finansowe na wypadek szeregu zdarzeń losowych mogących wyrządzić poważne szkody w nieruchomości, a do tego m.in. również pomoc w usunięciu problematycznych awarii sprzętu czy usterek w instalacjach. Przyjrzyjmy się bliżej głównym elementom ubezpieczenia.

Ubezpieczenie mienia

W ramach ubezpieczenia mienia w PKO Dom ochroną można objąć:

• mieszkanie – samodzielny lokal mieszkalny wydzielony z budynku mieszkalnego i należący do ubezpieczonego, a także pomieszczenia przynależne (np. strych, piwnica),
• dom – budynek jednorodzinny wolno stojący, szeregówka, bliźniak lub budynek w zabudowie grupowej, a także pomieszczenia gospodarcze (np. piwnica, pralnia, strych, garaż) i wyposażenie posesji (trwale połączone z gruntem),
• dom w budowie – dom w trakcie budowy, rozbudowy lub kapitalnego remontu, a także wyposażenie posesji, materiały i wyposażenie budowlane,
• ruchomości domowe – przedmioty będące własnością ubezpieczonego lub jego osób bliskich niezamontowane na stałe w nieruchomości (np. meble wolno stojące, sprzęt elektroniczny, ubrania),
• elementy wykończenia – zamontowane lub wbudowane na stałe wyposażenie nieruchomości, zarówno wewnętrzne (np. meble w zabudowie), jak i zewnętrzne (np. anteny, kamery),
• elementy szklane – np. szyby w oknach i drzwiach, płyty indukcyjne, akwaria (za opłatą dodatkowej składki),
• przenośny sprzęt elektroniczny poza miejscem ubezpieczenia – np. w pracy czy w szkole (za opłatą dodatkowej składki).

Ubezpieczenie mienia chroni w razie różnego rodzaju sytuacji m.in. na wypadek ognia i innych zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem, rabunku czy dewastacji. Więcej o zakresie ochrony ubezpieczeniowej przeczytasz w kolejnych akapitach.

Ubezpieczenie assistance

Assistance dla domu 24/7 to ochrona dostępna w zależności od wybranego pakietu w cenie ubezpieczenia mieszkania PKO lub za dodatkową opłatą. Na co może liczyć w jej ramach ubezpieczony? Przykładowe usługi świadczone przez ubezpieczyciela to m.in.:

• dozór, transport lub przechowanie mienia, które nie uległo zniszczeniu w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego,
• przewóz i pobyt ubezpieczonego i jego bliskich w hotelu lub wynajętym mieszkaniu, jeśli w miejscu ubezpieczenia wystąpi zdarzenie uniemożliwiające jego dalsze zamieszkiwanie,
• pomoc specjalisty – dekarza, elektryka, hydraulika, murarza, stolarza, szklarza, technika urządzeń grzewczych i klimatyzacyjnych po szkodzie w następstwie zdarzenia ubezpieczeniowego lub awarii instalacji/urządzenia grzewczego lub klimatyzacyjnego,
• usługa ślusarza, serwisu bram garażowych lub technika od stolarki okiennej w razie uszkodzenia drzwi wejściowych, zamków, awarii bramy garażowej, zatrzaśnięcia drzwi itp.,
• naprawa sprzętu AGD, RTV lub PC w razie jego awarii, jeśli ma on nie więcej niż 5 lat i nie jest objęty gwarancją producenta,
• usługa concierge obejmująca np. zamówienie taksówki lub kuriera, umówienie wizyty w serwisie samochodowym, dostarczenie zakupów pod wskazany adres,
• dostęp do telefonicznych infolinii o usługodawcach i serwisach, remontowo-budowlanej, dla bezrobotnych, weterynaryjnej i innych,
• korzyści w ramach programu PKO Inteligentny dom, np. pomoc w razie awarii lub ataku hakerskiego na urządzenia smart home.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

Ochrona odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym w ramach ubezpieczenia mieszkania PKO zapewnia ubezpieczonemu, jego bliskim i zatrudnionym przez niego w domu osobom pomoc, jeśli nieumyślnie wyrządzą szkodę osobom trzecim. Ochrona działa zarówno w miejscu ubezpieczenia, jak i poza nim, czyli pomoc otrzymasz np., gdy:

• nie zakręcisz kranu i zalejesz sąsiada z piętra niżej,
• podczas podlewania kwiatów na balkonie strącisz doniczkę prosto na samochód sąsiada,
• Twoje dziecko podczas jazdy na hulajnodze potrąci starszą sąsiadkę,
• Twój pies zerwie się ze smyczy i wybiegnie prosto pod koła rozpędzonego rowerzysty,
• podczas jazdy na nartach w Tatrach wjedziesz prosto w innego użytkownika stoku.

Sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności w ubezpieczeniu nieruchomości PKO

Suma ubezpieczenia to kwota wyznaczająca górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. W odniesieniu do ubezpieczenia mieszkania i ruchomości domowych ustala ją sam ubezpieczony przed zawarciem umowy i w jego interesie leży, żeby była ona jak najbardziej zbliżona do rzeczywistości. W przeciwnym wypadku może wystąpić:

• niedoubezpieczenie – suma ubezpieczenia jest niższa od wartości ubezpieczonego mienia, więc w razie wystąpienia szkody otrzymane odszkodowanie nie wystarczy na pokrycie strat,
• nadubezpieczenie – suma ubezpieczenia jest wyższa od wartości ubezpieczonego mienia, przez co składka jest wyższa, a odszkodowanie w razie wystąpienia szkody i tak jest ustalane na podstawie rzeczywistej wartości mienia.

W przypadku niektórych zdarzeń lub rodzajów mienia objętego ochroną, ubezpieczyciel może wprowadzić limity swojej odpowiedzialności niższe od wpisanej w polisie sumy ubezpieczenia. Wówczas odpowiada on za szkody tylko do wysokości wskazanego w Warunkach Ubezpieczenia limitu.

Limity odpowiedzialności w ubezpieczeniu mienia w polisie PKO Dom:

W przypadku dodatkowych rodzajów ochrony ubezpieczeniowej sumy i limity ubezpieczenia są ustalane przez ubezpieczyciela. W ubezpieczeniu OC w życiu prywatnym Klient może wybrać odpowiadającą mu kwotę z kilku dostępnych opcji – im wyższą sumę ubezpieczenia wybierze, tym wyższa będzie składka.

Inne sumy i limity ubezpieczenia w polisie PKO Dom:

• OC w życiu prywatnym – suma gwarancyjna w wysokości 20 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł, 200 000 zł lub 500 000 zł.
• Wynagrodzenie rzeczoznawców, ekspertów i biegłych w OC w życiu prywatnym – limit 10% sumy gwarancyjnej OC w życiu prywatnym.
• Utracone korzyści w OC w życiu prywatnym (korzyści, które poszkodowany mógłby osiągnąć, gdyby nie wyrządzono mu szkody) – limit 20% sumy gwarancyjnej OC w życiu prywatnym.
• Szkody w ramach OC Najemcy – limit 10% sumy gwarancyjnej OC w życiu prywatnym.
• Usługi assistance – limit 5000 zł dla wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych w okresie ubezpieczenia.
• Pobyt w hotelu/wynajętym mieszkaniu – 1 raz w okresie ubezpieczenia, do 7 dni w hotelu i do 30 dni w wynajętym mieszkaniu.
• Pomoc IT – do 5 interwencji w okresie ubezpieczenia.
• Naprawa roweru w serwisie – do 1000 zł w okresie ubezpieczenia.

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie nieruchomości w PKO?

Ubezpieczenie mieszkania w PKO w zależności od wybranego pakietu obejmuje:

1. zdarzenia losowe (wszystkie pakiety),
2. kradzież z włamaniem, rabunek i dewastację (pakiet Pro).

Pod tymi ogólnymi pojęciami kryją się rodzaje ryzyk ubezpieczeniowych, które są objęte ochroną. Co dokładnie się do nich zalicza?

Zdarzenia losowe, za które odpowiada PKO w ubezpieczeniu mieszkania:

• dym i sadza,
• grad,
• huk ponaddźwiękowy,
• lawina,
• ogień,
• opad,
• osuwanie się ziemi,
• powódź,
• przepięcie,
• silny wiatr,
• śnieg i lód,
• trzęsienie ziemi,
• uderzenie pioruna,
• uderzenie pojazdu,
• upadek drzew,
• upadek statku powietrznego,
• wandalizm,
• wybuch,
• zalanie,
• zapadanie się ziemi,
• akcja ratownicza prowadzona w związku z ww. zdarzeniami.

Ubezpieczyciel odpowiada także za szkody będące następstwem rażącego niedbalstwa ze strony ubezpieczonego, jeśli polega ono na niewygaszeniu kominka, niewyłączeniu z sieci elektrycznej sprzętu gospodarstwa domowego (np. żelazka), czy pozostawieniu na wolnym ogniu, włączonej kuchence, płycie elektrycznej lub indukcyjnej naczyń służących do przygotowywania posiłków.

W ramach ubezpieczenia na wypadek kradzieży z włamaniem, rabunku i dewastacji, ochroną objęte są także ruchomości domowe znajdujące się poza miejscem ubezpieczenia, takie jak:

• teczka, neseser, aktówka, walizka, plecak, torba, torebka, portfel, parasol, odzież, okulary optyczne i przeciwsłoneczne,
• dokumenty tożsamości, prawo jazdy, a także dowód rejestracyjny i kluczyki do samochodu osobowego,
• klucze do drzwi zewnętrznych,
• gotówka, imienne bilety komunikacji publicznej, karty płatnicze, biżuteria, zegarki,
• sprzęt sportowy (np. rower), instrumenty muzyczne,
• wózek inwalidzki, wózek dziecięcy,
• urządzenia medyczne.

Jakie są dostępne warianty ubezpieczenia w PKO?

Ubezpieczenie mieszkania PKO Dom jest dostępne w jednym z trzech pakietów:

1. Standardowym, obejmującym ubezpieczenie od zdarzeń losowych i assistance domowe,
2. Super, obejmującym ubezpieczenie od zdarzeń losowych, assistance domowe i OC w życiu prywatnym,
3. Pro, obejmującym ubezpieczenie od zdarzeń losowych w formule All Risk, assistance domowe, OC w życiu prywatnym i ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem, rabunku i dewastacji.

Dodatkowo ubezpieczony ma możliwość rozszerzenia polisy o wybrane przez siebie elementy. W wariancie Super – ochronę elementów szklanych, przenośnego sprzętu elektronicznego poza miejscem ubezpieczenia i OC Najemcy – a w wariancie Pro także ubezpieczenie od kradzieży zwykłej. Do Standardowego pakietu ubezpieczenia można natomiast dokupić Assistance dla domu 24/7.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w PKO?

Nie da się ogólnie stwierdzić, ile trzeba będzie zapłacić za ubezpieczenie mieszkania, ponieważ koszt polisy to zawsze kwestia indywidualna. Cena jest ustalana m.in. na podstawie:

• wartości przedmiotu ubezpieczenia (mieszkania, ruchomości domowych, elementów wykończenia),
• zakresu ubezpieczenia,
• sum ubezpieczenia,
• cech ubezpieczanej nieruchomości (np. adresu, piętra, roku budowy, liczby mieszkańców itp.),
• zastosowanych zabezpieczeń antywłamaniowych.

Aby sprawdzić, ile może kosztować ubezpieczenie dla przykładowego mieszkania, obliczyliśmy wysokość składki dla zabezpieczonego drzwiami antywłamaniowymi lokalu położonego na środkowym piętrze w bloku mieszkalnym we Wrocławiu. Przyjęliśmy, że wartość tej nieruchomości to 500 000 zł, a wartość znajdujących się w środku ruchomości – 45 000 zł. Ceny ubezpieczenia obliczone za pomocą kalkulatora na stronie PKO podajemy w zaokrągleniu.

Ponadto dostępne są dodatkowo płatne rozszerzenia ochrony (ceny dotyczą pakietu Pro):

• ubezpieczenie garażu (30 000 zł) za 36 zł rocznie,
• ubezpieczenie miejsca parkingowego w budynku (30 000 zł) za 22 zł rocznie,
• ubezpieczenie przedmiotów szklanych od pęknięcia i stłuczenia (10 000 zł) za 207 zł rocznie,
• ubezpieczenie na wypadek kradzieży zwykłej (5000 zł) za 137 zł rocznie,
• ubezpieczenie przenośnego sprzętu elektronicznego poza miejscem ubezpieczenia (4500 zł) za 185 zł rocznie,
• pomoc przy awarii roweru za 34 zł rocznie,
• pomoc IT za 57 zł rocznie.

W jaki sposób zgłosić szkodę z ubezpieczenia nieruchomości w PKO?

Szkodę w ramach ubezpieczenia PKO Dom należy zgłosić nie później niż do 7 dni od momentu jej wystąpienia lub uzyskania o niej wiedzy. W miejscu wystąpienia szkody nie należy niczego zmieniać, chyba że jest to konieczne do zabezpieczenia mienia lub zmniejszenia rozmiaru szkody. Szkodę można zgłosić na jeden z wybranych sposobów:

• przez formularz online na stronie pkoubezpieczenia.pl,
• telefonicznie pod numerem +48 81 535 67 66 (zgłoszenie możliwe od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-19:00),
• pisemnie na adres: PKO Towarzystwo Ubezpieczeń, ul. Chłodna 52, 00-872 Warszawa,
• w serwisie iPKO (należy przejść do zakładki z ubezpieczeniami i wybrać szczegóły polisy).

Po zgłoszeniu szkody będziesz mógł sprawdzić jej status online, a także skontaktować się z dedykowanym Twojej sprawie opiekunem szkody.

Informacje o PKO

Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski to największy bank uniwersalny w Polsce, który może się pochwalić ponad 100-letnią historią. Do grupy kapitałowej banku należy m.in. zakład ubezpieczeń PKO Towarzystwo Ubezpieczeń, który oferuje swoim klientom ubezpieczenia mieszkań, pojazdów i podróży. Marka PKO Ubezpieczenia to 30 lat doświadczenia, szereg wyróżnień (m.in. Orzeł Innowacji od „Rzeczpospolitej” i tytuł Przyjaznej Firmy Ubezpieczeniowej w konkursie „Gazety Bankowej”), ponad 900 tys. klientów oraz sprawna obsługa bez względu na rodzaj zgłaszanej szkody.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania w PKO