PZU ubezpieczenie mieszkania – poradnik dla przyszłych właścicieli polis

Chęć posiadania własnej nieruchomości wiąże się z zainwestowaniem dużej ilości środków pieniężnych. Jeśli chcesz spełnić takie marzenie, być może będziesz musiał wziąć kredyt albo wydać dużą część swoich oszczędności. O ile banki wymagają od kredytobiorcy wykupienia ubezpieczenia nieruchomości, to w pozostałych przypadkach decyzja należy do Ciebie. Decydując się na ten rodzaj polisy, zabezpieczysz swój majątek na wypadek wielu niespodziewanych zdarzeń losowych. Wśród tych najpopularniejszych należy wskazać m.in. ogień, zalanie, powódź czy przepięcie.

Co obejmuje PZU ubezpieczenie mieszkania?

Oferty ubezpieczenia nieruchomości w PZU są skierowane do szerokiej grupy odbiorców. Polisę mogą kupić zarówno właściciele mieszkań, jak i domów jednorodzinnych. Przyjrzyjmy się bliżej, co dokładnie obejmuje ten rodzaj ubezpieczenia oraz o jakie ewentualne dodatki możesz rozszerzyć swoją polisę.

W ramach ubezpieczenia nieruchomości w PZU możesz ubezpieczyć:

• mieszkanie,
• dom jednorodzinny,
• garaż,
• budynek niemieszkalny,
• budowlę.

Pamiętaj, że nieruchomość, którą chcesz ubezpieczyć, musi znajdować się na terytorium Polski. Ponadto konieczne jest, abyś posiadał do niej prawo, czyli był jej właścicielem na podstawie np. własności, współwłasności, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu czy prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.

W ramach ubezpieczenia nieruchomości w PZU ochrona obejmuje przede wszystkim mury, czyli konstrukcję budynku oraz stałe elementy wykończenia takie jak np. drzwi, okna czy podłogi. Możesz również ubezpieczyć ruchomości domowe. Należą do nich rzeczy, których używasz na co dzień oraz przedmioty, które nie są wbudowane ani zamontowane na stałe. Są to w szczególności meble, zapasy gospodarstwa domowego, sprzęt AGD, gotówka czy np. elementy dekoracyjne wnętrz.

Przeczytaj również: Ubezpieczenie murów – dlaczego warto je mieć i co obejmuje?

Kupując polisę w firmie PZU, zyskujesz gwarancję ochrony swojej nieruchomości i wyposażenia. Otrzymasz odszkodowanie, w przypadku gdy szkodę spowoduje zdarzenie losowe (np. zalanie, huragan, ogień, piorun, grad czy eksplozja). Polisa obejmuje ochronę w wariancie od wszystkich ryzyk, co oznacza, że ubezpieczyciel odpowiada za wszystkie szkody za wyjątkiem sytuacji wymienionych w wyłączeniach odpowiedzialności w OWU. Ponadto ubezpieczyciel pokryję szkodę, która powstała podczas akcji ratowniczej. Jako idealny przykład PZU podaje sytuację, w której straż pożarna zniszczy parkiet w Twoim domu podczas gaszenia pożaru.

Pamiętaj również, że w przypadku ubezpieczenia ruchomości domowych, towarzystwo wypłaci Ci odszkodowanie w razie kradzieży z włamaniem, rabunku w mieszkaniu lub poza nim czy też wyłudzenia gotówki lub biżuterii.

Dodatkową korzyścią jest to, że w ramach standardowego ubezpieczenia nieruchomości PZU w cenie polisy umożliwia Ci skorzystanie z podstawowych usług assistance. Towarzystwo zapewnia nieodpłatną pomoc ślusarza, hydraulika czy szklarza. Natomiast jeśli Twoje mieszkanie po pożarze nie będzie nadawać się do zamieszkania, firma PZU zorganizuje i pokryje koszty pobytu dla Ciebie i Twojej rodziny w hotelu.

Możliwe rozszerzenia ubezpieczenia nieruchomości w PZU

Już wiesz, co obejmuje standardowa ochrona nieruchomości w firmie PZU. Ale na tym nie koniec! Taką polisę, podobnie jak inne ubezpieczenia (np. komunikacyjne czy turystyczne) możesz rozszerzyć o inne dodatki, zwykle za niewielką dopłatą. Towarzystwo świadczy również usługi w zakresie m.in. OC w życiu prywatnym czy ochrony prawnej. Ponadto możesz zwiększyć zakres assistance (ubezpieczenie pomocy w domu). Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z nich.

1. OC w życiu prywatnym w ubezpieczeniu mieszkania gwarantuje ochronę finansową Tobie i Twoim bliskim zarówno w domu, jak i poza nim. W przypadku gdy wyrządzisz nieumyślnie szkodę komuś innemu, poszkodowany dostanie od PZU odszkodowanie, np. gdy zalejesz mieszkanie sąsiadki lub Twoje dziecko wybije piłką szybę w samochodzie sąsiada. Ubezpieczyciel odpowiada za szkody wyrządzone przez dzieci poniżej 13. roku życia! Możesz wykupić taki dodatek z sumą gwarancyjną w wysokości od 100 000 zł do nawet 2 000 000 zł.

2. Rozszerzenie polisy w postaci ochrony prawnej zagwarantuje Ci pomoc, gdy będziesz potrzebował porady lub interwencji prawnika. Ubezpieczyciel zadba o ochronę interesów prawnych i bezpieczeństwo na co dzień dla Ciebie i Twoich bliskich. PZU zapewni wsparcie, gdy:

• ubiegasz się o odszkodowanie z tytułu czynów niedozwolonych,
• zależy Ci na ochronie swoich praw związanych z nieruchomością,
• masz roszczenia związane z zakupami dokonanymi przez internet,
• dochodzisz roszczeń dotyczących prawa pracy i ubezpieczeń społecznych,
• potrzebujesz wsparcia prawnego w kwestii umów,
• chcesz uzyskać pomoc w kwestii ochrony danych osobowych,
• zależy Ci na wsparciu w kwestiach spadkowych.

Masz do wyboru dwa warianty ochrony prawnej: Komfort lub Super. W zależności od wybranej opcji ubezpieczenia koszty ochrony prawnej mogą się różnić. Jeśli zależy Ci na takim rozszerzeniu, ale nie wiesz, na jaki pakiet ochrony prawnej się zdecydować, zapoznaj się z OWU lub skontaktuj z przedstawicielem ubezpieczyciela, który pomoże Ci dokonać właściwego wyboru.

3. Pomoc w domu – assistance można nabyć w wariancie Komfort, Super lub Super Plus. W podstawowej wersji obejmuje ona m.in.:

• pomoc specjalisty (ślusarz, hydraulik, elektryk itp.),
• koszty części i materiałów niezbędne do napraw,
• wymianę zamków po zgubieniu kluczy,
• pobyt w hotelu, jeśli nieruchomość nie nadaje się do zamieszkania po szkodzie,
• transport mienia po szkodzie.

W wariancie Komfort ubezpieczyciel zapewnia dodatkowo m.in. pobyt w mieszkaniu zastępczym, dezynsekcję i deratyzację czy konsultację lekarską i opiekę pielęgniarki w razie nagłej choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Wariant Super Plus do wszystkie usługi dostępne w tańszych pakietach oraz dodatkowo pomoc informatyka i naprawa zepsutego sprzętu AGD i RTV.

Sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności

Zawierając umowę ubezpieczenia, bez względu na to, czy jest to polisa mieszkaniowa, czy np. turystyczna, kluczowe jest, aby wybrać odpowiednie sumy ubezpieczenia. To bardzo ważne, ponieważ określają one maksymalną kwotę, którą ubezpieczyciel może wypłacić w przypadku szkody. Im wyższą sumę ubezpieczenia wybierzesz, tym większa szansa, że otrzymasz wyższe odszkodowanie.

1. Przede wszystkim przy zawieraniu polisy mieszkaniowej pamiętaj, aby dobrze określić wartość nieruchomości. Jeśli będzie ona zaniżona, ubezpieczenie może nie wystarczyć na pokrycie strat, z kolei zawyżenie tej kwoty sprawi, że zapłacisz wyższą składkę, ale nie otrzymasz większego odszkodowania w razie szkody. Osobny limit dotyczy szkód kradzieżowych.
2. Ważne jest, abyś wybrał również adekwatną sumę ubezpieczenia w przypadku ruchomości domowych (wyposażenia). PZU umożliwia wybór spośród 3 kwot wskazanych automatycznie w kalkulatorze przy zakupie ubezpieczenia, ale masz też możliwość określić ich wartość samodzielnie, wpisując w formularzu kwotę z przedziału od 10 000 zł do nawet 1 000 000 zł. Osobny limit dotyczy szkód kradzieżowych.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala górne granice swojej odpowiedzialności w przypadku konkretnych zdarzeń. Takie informacje ubezpieczyciel umieszcza w OWU. W PZU limity występują przede wszystkim w odniesieniu do ruchomości domowych, a także zwierząt domowych. Sprawdźmy zatem, jak to wygląda!

Jeśli dany przedmiot ubezpieczenia będzie kwalifikował się do więcej niż do jednej pozycji spośród tych wymienionych w tabeli, PZU przy wypłacie odszkodowania uwzględni najniższy z limitów.

Firma PZU stosuje również limity w usługach dodatkowych, które są dostępne w ramach polisy mieszkaniowej.

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie nieruchomości w PZU?

Jako ubezpieczający możesz zawrzeć umowę w jednym z trzech dostępnych pakietów. PZU ma w swojej ofercie dostępną polisę mieszkaniową w 3 wariantach różniących się zakresem ochrony i sumami ubezpieczenia. Co jednak istotne, w każdym z nich możesz liczyć na ubezpieczenie mieszkania i ruchomości domowych w formule od wszystkich ryzyk (All Risks). Dzięki temu ubezpieczyciel będzie odpowiadać za wszystkie szkody w mieszkaniu i wyposażeniu, niezależnie od ich przyczyn, za wyjątkiem jedynie sytuacji, które zostały wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności w OWU.

Innymi słowy, na pomoc ubezpieczyciela możesz liczyć m.in. w przypadku:

• wybuchu pożaru w mieszkaniu,
• podtopienia mieszkania po opadach deszczu,
• zerwania dachu przez silny wiatr,
• uszkodzenia rynny przez zalegający śnieg,
• uszkodzenia elewacji przez grad,
• wybicia okien przez upadające drzewo,
• wycieku wody z instalacji hydraulicznej,
• wybuchu gazu w mieszkaniu,
• uszkodzenia sprzętu AGD lub RTV przez zmianę napięcia w sieci,
• kradzieży z włamaniem do mieszkania lub piwnicy,
• rabunku,
• akcji ratowniczej, np. jeśli podczas gaszenia pożaru straż pożarna zaleje parkiet w Twoim domu lub mieszkaniu.

Zanim zdecydujesz się na konkretny wariant ubezpieczenia, koniecznie zapoznaj się z OWU, abyś mógł wybrać ochronę adekwatną do Twoich potrzeb. W razie jakichkolwiek pytań lub wątpliwości skontaktuj się telefonicznie z doradcą lub odwiedź agenta PZU stacjonarnie.

Jakie są dostępne pakiety ubezpieczenia nieruchomości w PZU?

Już wiesz, że PZU oferuje ubezpieczenie nieruchomości w 3 pakietach. Przyjrzymy się bliżej każdemu z nich.

Gdzie kupić ubezpieczenie mieszkania w PZU?

Ubezpieczenie mieszkania w PZU można nabyć zarówno stacjonarnie w agencji ubezpieczeń lub oddziale PZU, jak i online za pomocą kalkulatora na stronie pzu.pl. W przypadku samodzielnego obliczania składki ubezpieczenia mieszkania, będziesz musiał podać:

• rodzaj klienta (właściciel lub najemca),
• informacje o mieszkaniu (adres, czy spełnia minimalne wymogi zabezpieczeń, czy jest prowadzona działalność gospodarcza),
• dane klienta (PESEL i numer telefonu),
• dodatkowe informacje o nieruchomości (m.in. czy jest przeznaczona na wynajem, ile ma powierzchni użytkowej, rok budowy, typ piętra).

W następnym kroku otrzymasz 3 propozycje pakietów ubezpieczeniowych, które możesz dowolnie edytować, wybierając konkretne dodatki lub podając inne sumy ubezpieczenia niż sugerowane przez ubezpieczyciela. W tym miejscu sprawdzisz także warunki ochrony oraz wybierzesz sposób płatności za składkę (jednorazowo lub w abonamencie). Na koniec trzeba jeszcze będzie uzupełnić dane osobowe i opłacić polisę.

Jak zgłosić szkodę z PZU ubezpieczenie mieszkania?

Jeśli w trakcie trwania polisy mieszkaniowej będzie miał miejsce wypadek, który jest objęty zakresem ubezpieczenia, możesz domagać się wypłaty odszkodowania. W tym celu musisz zgłosić szkodę bezpośrednio do PZU. Możesz zrobić to na kilka sposobów:

• wypełniając formularz na stronie www.pzu.pl,
• dzwoniąc na infolinię pod numer 801 182 007,
• osobiście w oddziale PZU SA,
• na piśmie, wysyłając dokumenty pocztą tradycyjną na adres ul. Postępu 18A, 02-676 Warszawa lub pocztą elektroniczną na adres [email protected].

Zgłaszając szkodę na piśmie, pamiętaj, żeby podać dane poszkodowanego, a jeśli to możliwe – także sprawcy szkody, datę i miejsce wypadku, szczegółowy opis przyczyny i przebiegu zdarzenia, dane ewentualnych świadków lub jednostki interweniującej (np. policji), a także skutki zdarzenia, w tym rodzaj i wysokość roszczeń.

Najważniejsze informacje na temat ubezpieczyciela

PZU to największa grupa finansowa w Europie Środkowo-Wschodniej. Charakteryzuje się w działalnością w 3 obszarach, takich jak: ubezpieczenia, aktywa finansowe oraz opieka zdrowotna. To firma z największą ofertą usług ubezpieczeniowych na polskim rynku. Ponadto PZU działa aktywnie także w innych krajach bałtyckich, m.in. na Litwie, w Łotwie i Estonii.

Historia PZU sięga już 1803 roku, kiedy to w Polsce powstało pierwsze towarzystwo ubezpieczeniowe. Jednakże początki działalności określa się na 1921 rok wraz z utworzeniem Polskiej Dyrekcji Ubezpieczeń Wzajemnych.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania w PZU