Generali ubezpieczenie mieszkania – co musisz wiedzieć o ofercie?

Co obejmuje Generali ubezpieczenie mieszkania?

Ochrona ubezpieczeniowa w ramach polisy mieszkaniowej w Generali to zabezpieczenie zarówno na wypadek poważnych zdarzeń w rodzaju pożaru, kradzieży czy zalania, jak i drobnych usterek, przy których potrzebna jest pomoc fachowca. Wiele objętych ubezpieczeniem ryzyk, a także dodatkowe opcje ochrony sprawiają, że polisę można dopasować do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego, nie musząc decydować się na odgórnie wybrane pakiety. Co oferuje ubezpieczyciel?

Ubezpieczenie mienia

Podstawowa ochrona nieruchomości w Generali dotyczy oczywiście budynków i lokali mieszkalnych, ale nie tylko. W ramach ubezpieczenia „Generali, z myślą o domu i rodzinie”, ochroną można objąć:

• dom,
• mieszkanie,
• lokal segment,
• budynek gospodarczy,
• garaż wolnostojący,
• budowlę trwale związaną z gruntem (np. wiatę, domek na narzędzia),
• stałe elementy (np. rynny, meble w zabudowie),
• dom letniskowy,
• ogrodzenie.

Ponadto ubezpieczyciel obejmuje ochroną innego rodzaju mienie należące do ubezpieczonego, w tym m.in.:

• ruchomości domowe,
• przedmioty wartościowe,
• przedmioty służące do działalności gospodarczej,
• rzeczy osobiste poza miejscem zamieszkania,
• roboty koszące, meble i akcesoria ogrodowe,
• samochód osobowy przechowywany w garażu lub podziemnej hali garażowej.

Ochrona dotyczy szeregu zdarzeń ubezpieczeniowych – od szkód wyrządzonych przez zdarzenia naturalne po kradzież czy wandalizm. Więcej o sytuacjach, w których otrzymasz pomoc ubezpieczyciela, przeczytasz w kolejnych akapitach.

Ubezpieczenie assistance

Assistance mieszkaniowe w Generali obejmuje organizację lub organizację i pokrycie kosztów takich usług, jak m.in.:

• w ramach Assistance technicznego – interwencja specjalisty po awarii, uszkodzeniu, stłuczeniu lub pęknięciu ubezpieczonego mienia, interwencja ślusarza po kradzieży z włamaniem, zatrzaśnięciu drzwi, zacięciu się zamka lub zgubieniu kluczy,
• w ramach Assistance RTV/AGD/PC – interwencja specjalisty w zakresie naprawy sprzętu RTV/AGD/PC po awarii,
• w ramach Assistance medycznego – wizyta lekarza lub pielęgniarki, transport medyczny, indywidualne korepetycje po nagłym zachorowaniu lub nieszczęśliwym wypadku,
• w ramach Assistance rowerowego – naprawa i transport roweru w razie jego awarii lub uszkodzenia,
• w ramach usług concierge – organizacja dostawy określonych towarów, wypoczynku w wybranym miejscu, opieki nad dziećmi,
• w ramach usług informacyjnych – udzielenie informacji na temat wydarzeń sportowych i kulturalnych, informacji drogowych i podróżnych, informacji teleadresowych.

Opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku

W ramach polisy mieszkaniowej w Generali ubezpieczonemu i jego bliskim, którzy mieszkają z nim w miejscu ubezpieczenia, przysługują świadczenia medyczne udzielane po nieszczęśliwym wypadku, w wyniku którego doszło do urazu (złamania, zwichnięcia, skręcenia) skutkującego trwałym unieruchomieniem na co najmniej 7 dni.

Generali zapewnia:

• konsultacje specjalistyczne (m.in. u chirurga, neurologa, okulisty, ortopedy),
• badania diagnostyczne (m.in. USG, RTG, rezonans magnetyczny),
• rehabilitację (kinezyterapia, fizykoterapia).

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

Dodatkowa ochrona odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym dotyczy sytuacji, w których ubezpieczony lub jego podopieczni (dzieci, zwierzęta) wyrządziły nieumyślne szkody osobom trzecim. Ubezpieczyciel pokrywa ich koszty, wypłacają poszkodowanym odszkodowanie w imieniu ubezpieczonego. Ochrona może dotyczyć zarówno okoliczności związanych bezpośrednio z mieszkaniem (np. zalanie sąsiada), jak i sytuacji, które miały miejsce poza miejscem zamieszkania (np. wypadek na stoku narciarskim).

Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku

W ramach dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej Generali wypłaci odszkodowanie, jeśli ubezpieczony lub jego domownik poniosą w okresie ubezpieczenia śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Ochrona dotyczy zdarzeń mających miejsce na całym świecie, a dla każdej osoby objętej ubezpieczeniem określana jest osobna suma ubezpieczenia.

Sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności w ubezpieczeniu nieruchomości Generali

W każdym ubezpieczeniu, a więc także w polisie mieszkaniowej, kluczowe znaczenie mają sumy ubezpieczania i limity poszczególnych usług, które wyznaczają granice ochrony ubezpieczeniowej.

Niektóre z nich są określone odgórnie przez ubezpieczyciela i zapisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), a ubezpieczający może najwyżej dokonać wyboru jednej z dostępnych opcji. Część sum ubezpieczenia wyznacza jednak sam ubezpieczony lub mogą być one ustalone na podstawie systemu sugerowanej wartości mienia – dotyczy to nieruchomości i ruchomości ubezpieczanych w ramach ochrony mienia.

Podstawą ustalenia sumy ubezpieczenia może być:

• wartość odtworzeniowa, która odpowiada kosztom przywrócenia nieruchomości do stanu nowego, lecz nieulepszonego,
• wartość rzeczywista, która odpowiada iloczynowi stopnia zużycia technicznego i wartości odtworzeniowej.

W granicach wskazanych przez ubezpieczonego sum ubezpieczenia stosowane są dodatkowo limity odpowiedzialności wyznaczone już przez ubezpieczyciela. Ile one wynoszą w ubezpieczeniu „Generali, z myślą o domu i rodzinie”?

Wybrane limity odpowiedzialności Generali w ubezpieczeniu mienia:

• szkody z powodu kradzieży lub zalania w wyniku otwartych drzwi i okien – 20 000 zł,
• kradzież samochodu z garażu/hali garażowej – 35 000 zł,
• przedmioty wartościowe – 25% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych,
• ruchomości domowe w pomieszczeniach przynależnych – 15% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych, ale nie więcej niż 15 000 zł (30% w wariancie All Risks),
• wandalizm dokonany przez najemcę – 20 000 zł,
• lokal zastępczy – 25 000 zł,
• rzeczy osobiste gości – 10 000 zł,
• rośliny doniczkowe i zwierzęta domowe – 2500 zł (10 000 zł w wariancie All Risks),
• graffiti – 10 000 zł,
• szkody wyrządzone przez zwierzęta – 25 000 zł,
• wyłudzenie gotówki – 25 000 zł,
• rabunek poza miejscem zamieszkania – 1000 zł (wartości pieniężne), 3000 zł (rowery i hulajnogi), 5000 zł (biżuteria i zegarki), 50% sumy ubezpieczenia rzeczy osobistych (sprzęt muzyczny).

Wybrane limity odpowiedzialności Generali w ubezpieczeniu assistance:

• interwencja specjalisty – 2 interwencje w ciągu 12 miesięcy i nie więcej niż 800 zł (2000 zł w wariancie All Risks),
• interwencja ślusarza – 1 interwencja w ciągu 12 miesięcy i nie więcej niż 1000 zł (1500 zł w wariancie All Risks),
• awaryjne otwarcie drzwi przez ślusarza – 1 interwencja w ciągu 12 miesięcy i nie więcej niż 800 zł (1500 zł w wariancie All Risks),
• interwencja specjalisty w zakresie sprzętu RTV/AGD/PC – 2 interwencje w ciągu 12 miesięcy i nie więcej niż 800 zł (1500 zł w wariancie All Risks),
• organizacja przeglądu instalacji kominowej, gazowej lub elektrycznej – bez limitu,
• wizyta lekarza – 1 wizyta w ciągu 12 miesięcy i nie więcej niż 350 zł (600 zł w wariancie All Risks),
• transport medyczny – 2 świadczenia w ciągu 12 miesięcy i nie więcej niż 500 zł (1000 zł w wariancie All Risks),
• usługi concierge – 5 usług w ciągu 12 miesięcy.

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie nieruchomości w Generali?

Generali zapewnia ochronę w ramach ubezpieczenia mieszkania na wypadek określonych zdarzeń. Te będą się różnić w zależności od wybranej opcji ubezpieczenia, więc to od decyzji ubezpieczonego zależy, w jakich sytuacjach otrzyma on pomoc ubezpieczyciela. Warto zatem dokładnie przeanalizować, jakiego rodzaju niebezpieczeństwa mogą zagrażać nam lub naszemu mieniu i na tej podstawie określić zakres ochrony ubezpieczeniowej.

Zdarzenia, które może obejmować ochrona ubezpieczeniowa w polisie „Generali, z myślą o domu i rodzinie” to m.in.:

• ogień – pożar, wybuch, implozja, uderzenie pioruna, upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu, uderzenie fali ponaddźwiękowej, dym i sadza, katastrofa budowlana, akcja ratownicza,
• naturalne zdarzenia – silny wiatr, lawina, trzęsienie ziemi, tąpnięcie, zapadanie i osuwanie się ziemi, upadek drzew i budowli, śnieg i lód, grad, deszcz, pękanie na skutek mrozu,
• powódź – bezpośrednie zalanie terenu w następstwie podniesienia się poziomu wody w korytach wód płynących, naturalnych lub sztucznych zbiornikach wód, na skutek nadmiernych opadów atmosferycznych, spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górzystych lub pofałdowanych, topnienia kry lodowej, tworzenia się zatorów lodowych w korytach wód płynących, sztormu i podniesienia się poziomu morskich wód przybrzeżnych,
• zalanie – zalanie wodą, cieczą, parą m.in. na skutek awarii lub uszkodzenia przewodów, instalacji lub urządzeń sieci m.in. wodociągowej i kanalizacyjnej, przerwy w dopływie prądu, awarii lub uszkodzenia pralki, zmywarki, urządzeń chłodniczych, cofnięcia się cieczy z sieci wodociągowej, kanalizacyjnej, pozostawienia otwartych kranów lub zaworów bez względu na przerwy w dopływie wody, zalania przez osoby trzecie z innego lokalu, rozbicia, stłuczenia, pęknięcia akwarium lub awarii jego urządzeń, opadów atmosferycznych, topniejącego śniegu lub lodu, pękania na skutek mrozu, a także koszty poszukiwania przyczyny szkody,
• kradzież – kradzież z włamaniem (zabór mienia z zamkniętych pomieszczeń) i rabunek (zabór mienia m.in. poprzez wyłudzenie bądź oszustwo osoby małoletniej, osoby po 65. roku życia lub osoby niepełnosprawnej, a także zabór mienia przy użyciu siły),
• wandalizm – celowe zniszczenie mienia, dewastacja w związku z kradzieżą, graffiti i szkody wyrządzone przez zwierzęta (z wyłączeniem kretów, ptaków, owadów i zwierząt będących własnością ubezpieczonego, osób bliskich i najemców),
• stłuczenie stałych elementów – rozbicie, stłuczenie lub pęknięcie obejmuje m.in. szyby okienne i drzwiowe, oszklenie ścian i dachów, ceramiczne i szklane kuchenne płyty grzewcze, wbudowane akwaria i terraria, szyby kominkowe, szyby zabudowanych piekarników i kuchenek mikrofalowych, szklane lub plastikowe osłony kabin natryskowych, boksów, wanien i brodzików, zabudowę balkonów, tarasów, loggii i ogrodów zimowych,
• przepięcie – gwałtowna zmiana napięcia w sieci elektrycznej lub komputerowej.

Jakie są dostępne warianty ubezpieczenia w Generali?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia „Generali, z myślą o domu i rodzinie”, możemy przeczytać, że ubezpieczenie mienia jest dostępne w dwóch opcjach:

1. ryzyka nazwane – ochrona ubezpieczeniowa obejmuje ryzyka wymienione w umowie,
2. wszystkie ryzyka (All Risks) – ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszystkie możliwe ryzyka, poza wyłączeniami wymienionymi w umowie.

Obydwie opcje różnią się od siebie zakresem oferowanej ochrony i limitem odpowiedzialności ubezpieczyciela. Każdą z nich można także rozszerzyć o inne, dostępne za opłatą dodatkowe rodzaje ochrony. Poniższa tabela przedstawia tylko niektóre z nich.

W kalkulatorze ubezpieczenia mieszkania na stronie Generali propozycje ubezpieczeniowe są z kolei przedstawiane w trzech pakietach:

1. Standardowym, który obejmuje podstawowe ryzyka (ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm) wymagane przez bank do zabezpieczenia kredytu hipotecznego,
2. Optymalnym, który obejmuje podstawowe ryzyka oraz najczęściej spotykane zdarzenia (np. kradzież z włamaniem), którego zakres może być dowolnie kształtowany przez ubezpieczonego,
3. Maksymalnym, który obejmuje wszystkie ryzyka w opcji All Risks.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Generali?

Cena ubezpieczenia mieszkania jest kwestią indywidualną. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od wielu zmiennych i jest ustalana na podstawie m.in. wartości nieruchomości i ruchomości domowych, lokalizacji ubezpieczanego lokum, czy zastosowanych w nim zabezpieczeń antywłamaniowych. Największe znaczenie ma natomiast wybór zakresu ubezpieczenia i wysokość sum ubezpieczenia wskazanych przez ubezpieczonego.

Dla przykładu sprawdziliśmy, jaki będzie koszt rocznego ubezpieczenia 52-metrowego mieszkania położonego na środkowym piętrze bloku we Wrocławiu. Sugerowana wartość mieszkania i stałych elementów to 573 508 zł, a wartość ruchomości domowych 57 356 zł. W każdym przypadku przyjęliśmy zakres ochrony i sumy ubezpieczenia sugerowane w kalkulatorze Generali.

W jaki sposób zgłosić szkodę z ubezpieczenia nieruchomości w Generali?

W razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, należy podjąć próbę ratowania przedmiotu ubezpieczenia lub zmniejszenia rozmiarów szkody, a następnie niezwłocznie powiadomić o zdarzeniu ubezpieczyciela (najpóźniej w ciągu 3 dni roboczych od zdarzenia lub uzyskania o nim wiadomości). Możesz to zrobić:

• online – przez formularz kontaktowy na stronie generali.pl,
• telefonicznie – pod numerem 913 913 913.

Pamiętaj, że Twoim obowiązkiem jest w zależności od zdarzenia także powiadomienie o nim policji lub administracji budynku. Musisz też dostarczyć Generali dokumenty niezbędne do rozpatrzenia wniosku o wypłatę odszkodowania lub świadczenia (np. wykaz utraconego mienia, dokumentację fotograficzną).

Informacje o Generali

Generali Polska to część Grupy Generali – międzynarodowej instytucji finansowej o blisko 200-letniej historii. W Polsce ubezpieczyciel jest obecny bez przerwy od 1998 roku, oferując swoje usługi w zakresie ubezpieczeń majątkowych i osobowych dla klientów indywidualnych, ubezpieczeń korporacyjnych i zarządzania oszczędnościami emerytalnymi. Generali prowadzi działalność w Polsce za pośrednictwem czterech spółek, a klienci firmy mogą w nim nabyć m.in. polisy komunikacyjne, mieszkaniowe, na życie czy na podróż.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania w Generali