Najtańsze ubezpieczenie mieszkania – poradnik wyboru polisy mieszkaniowej
Ubezpieczenie nieruchomości można kupić nawet poniżej 100 zł. Taka polisa będzie zawierać mocno ograniczoną ochronę i dotyczyć lokalu o bardzo niskiej wartości. Ile więc może kosztować najtańsze ubezpieczenia mieszkania za setki tysięcy złotych? Jak wybrać polisę, by zapłacić za nią jak najmniej? Od czego zależy wysokość składki ubezpieczenia mieszkania? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na te pytania!
Z tego artykułu dowiesz się:
- Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie mieszkania?
- Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania?
- Jak wybrać najtańsze ubezpieczenie mieszkania?
- Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 300 000 zł?
- Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 500 000 zł?
- Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 700 000 zł?
- Dlaczego nie warto zaniżać lub zawyżać wartości mieszkania przy zakupie polisy?
- Ubezpieczenie mieszkania chroni nieruchomość, ruchomości i elementy stałe przed różnymi nieprzewidzianym zdarzeniami losowymi. W polisie mieszkaniowej mogą znaleźć się również dodatkowe ochrony dla właściciela nieruchomości lub najemcy.
- W polisie mieszkaniowej mogą znaleźć się dodatkowe ubezpieczenia: OC w życiu prywatnym, NNW czy assistance domowe.
- Wysokość składki ubezpieczenia mieszkania zależy między innymi od zakresu ochrony, przedmiotu i sum ubezpieczenia, dotychczasowej historii ubezpieczania nieruchomości czy sposobu płatności za polisę mieszkaniową.
- Na obniżenie składki wpływają dodatkowe zabezpieczenia własne (przy zakupie ochrony przed kradzieżą z włamaniem) czy kupno polisy w pakiecie z innymi ubezpieczeniami (promocje i zniżki).
- Aby znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania, warto porównać oferty od różnych towarzystw ubezpieczeniowych, wybrać podstawowy wariant tylko z niezbędnymi ochronami, zapłacić jednorazowo za polisę czy przyjąć rzeczywistą wartość mienia.
- Im wartość nieruchomości jest wyższa, tym cena ubezpieczenia mieszkania będzie wyższa.
- Przy podawaniu wartości mienia należy pamiętać, by unikać niedoubezpieczenia i nadubezpieczenia.
Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania to rodzaj ubezpieczenia majątkowego, który chroni nieruchomość przed różnymi ryzykami, takimi jak pożar, powódź, zalanie czy kradzież z włamaniem. Dzięki temu w razie nieprzewidzianego zdarzenia, które będzie skutkować zniszczeniem, uszkodzeniem lub utratą przedmiotów objętych ochroną, otrzymasz wsparcie od ubezpieczyciela, które ochroni Cię przed stratą finansową.
Ubezpieczenie nieruchomości może chronić nieruchomość (mury, dach, ściany działowe), ruchomości znajdujące się we wnętrzu (np. meble, ubrania, sprzęt elektroniczny) oraz elementy stałe (np. zabudowane meble, armaturę). W polisie mieszkaniowej mogą znaleźć się również dodatkowe ochrony dla właściciela mieszkania lub najemcy.
Polisa mieszkaniowa może zawierać różne kombinacje ubezpieczeń, których liczba i rodzaj zależy od oferty danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Do tych popularnych zalicza się:
- ubezpieczenie murów od pożaru u zdarzeń losowych,
- ubezpieczenie ruchomości domowych od kradzieży z włamaniem,
- ubezpieczenie ruchomości od pożaru i zdarzeń losowych,
- ubezpieczenie od przepięć,
- ubezpieczenie od powodzi,
- ubezpieczenie szyb i elementów szklanych (oszkleń),
- ubezpieczenie ruchomości poza domem,
- ubezpieczenie OC w życiu prywatnym,
- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
- OC Najemcy,
- ubezpieczenie assistance domowe,
- ubezpieczenie zwierząt domowych,
- pomoc medyczna.
Jak widać, zakres ochrony ubezpieczenia nieruchomości może być bardzo szeroki. To Ty podczas wybierania polisy decydujesz, co ma się w niej znaleźć. Pamiętaj, że im więcej dodatkowych ubezpieczeń wybierzesz, tym zapewnisz sobie większą ochroną ubezpieczeniową, ale jednocześnie zapłacisz wyższą składkę.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania?
Ceny ubezpieczenia mieszkania zależą od wielu czynników. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) ubezpieczyciele wprost wymieniają zmienne, które wpływają na wysokość składki ubezpieczeniowej. Najczęściej wśród podawanych czynników są:
- zakres ochrony,
- przedmiot ubezpieczenia,
- sumy ubezpieczenia i sumy gwarancyjne,
- okres i wariant ubezpieczenia,
- sposób płatności składki (jednorazowo czy na raty),
- historia ubezpieczeniowa (u danego ubezpieczyciela),
- miejsce ubezpieczenia.
Jednocześnie niektórzy ubezpieczyciele wprost podają, co może wpłynąć na obniżenie składki ubezpieczeniowej. Na przykład Generali wskazuje, że są to:
- stosowanie sprawnych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych (chodzi o ochronę mienia przed kradzieżą z włamaniem lub rabunkiem),
- zawarcie umowy ubezpieczenia w ramach innych ubezpieczeń oferowanych przez Generali.
Z kolei UNIQA podaje w OWU, że ubezpieczający mieszkanie może liczyć na obniżki taryfowe za:
- formę własności,
- wiek nieruchomości,
- kondygnację,
- dodatkowe zabezpieczenia antywłamaniowe,
- jednorazowe ubezpieczenie kilku przedmiotów ubezpieczenia,
- forma płatności,
- częstość zdarzeń ubezpieczeniowych (zgłaszane wcześniej szkody),
- posiadanie innych ubezpieczeń w TU UNIQA,
- przyjęcie wartości rzeczywistej przy szacowaniu wartości mienia.
To przykładowe czynniki u dwóch popularnych ubezpieczycieli, które wpływają na wysokość składki. Można więc powiedzieć, że im wyższa wartość nieruchomości, szerszy zakres ochrony i wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa cena ubezpieczenia mieszkania. Z kolei ograniczona ochrona na niższą sumę będzie wiązać się z niższą składką.
Jak wybrać najtańsze ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie nieruchomości, a więc mieszkania czy domu, jest dobrowolne. Oznacza to, że ubezpieczyciele w różny sposób kształtują zakres i warunki ochrony. Stosują również różnego rodzaju zniżki oraz promocje. Aby wybrać najtańsze ubezpieczenie mieszkania warto:
- porównać oferty od różnych ubezpieczycieli w kalkulatorze ubezpieczenia mieszkania,
- sprawdzić zakres ubezpieczenia i ograniczyć go do niezbędnych ochron,
- wykupić polisę mieszkaniową u tego samego ubezpieczyciela co inne polisy (przyznawane są zniżki),
- zapłacić od razu całą składkę (raty są droższe),
- zamontować zabezpieczenia przeciwkradzieżowe (obniżają koszty ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem),
- przyjąć rzeczywista wartość mienia (unikać nadubezpieczenia i niedoubezpieczenia),
- zadbać o dobrą historię ubezpieczenia.
Pamiętaj, że w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych wybór najtańszej oferty nie oznacza, że będzie ona najlepsza. Przede wszystkim należy patrzeć na indywidualne potrzeby dotyczące ochrony, a potem na cenę, choć oczywiście należy unikać wyboru ochron, z których raczej nie będzie okazji skorzystać (np. ochrona przed wandalami, gdy mieszka się na wyższej kondygnacji).
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 300 000 zł?
Koszt ubezpieczenia mieszkania zależy w dużej mierze od zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia, a więc wartości nieruchomości. Dlatego przy wyborze najtańsze ubezpieczenia mieszkania trzeba ograniczyć się do absolutnych podstaw, a więc ochrony samej nieruchomości. W poszczególnych kalkulatorach zostały wyłączone wszystkie dodatkowe ubezpieczenia.
Kalkulacje zostały przeprowadzone dla mieszkania w Rzeszowie z 2010 roku o wartości 300 000 zł o powierzchni 50 m2, które znajduje się na środkowej kondygnacji bloku mieszkalnego. Nieruchomość zabezpieczona jest drzwiami antywłamaniowymi i domofonem. Przedstawione oferty dotyczą opłacenia składki w jednej racie.
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Zakres ubezpieczenia | Cena polisy |
|---|---|---|
| UNIQA | Mury – ogień i zdarzenia losowe, Dewastacje. | 59 zł |
| Proama | Mieszkanie i stałe elementy – ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm, Franszyza redukcyjna w wysokości 1000 zł | 125 zł |
| mtu24.pl | Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych | 135 zł |
| LINK4 | Mury i elementy stałe – pożar i inne zdarzenia losowe, Ubezpieczenie od powodzi, Dom Assistance, Pomoc Prawna. | 172,34 zł |
| Generali | Mieszkanie i stałe elementy – ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm, Opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku – 3000 zł. | 234 zł |
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 500 000 zł?
Czas przejść do nieco droższej nieruchomości. Zasady wyboru najtańszego ubezpieczenia pozostały bez zmian, a więc w tabeli znalazły się propozycje z jak najmniejszym zakresem ochrony, bez ubezpieczenia mienia ruchomego, bez kredytu hipotecznego czy bez prowadzenia działalności gospodarczej w nieruchomości. Tym razem wartość nieruchomości to 500 000 zł.
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Zakres ubezpieczenia | Cena polisy |
|---|---|---|
| UNIQA | Mury – ogień i zdarzenia losowe, Dewastacje. | 59 zł |
| Proama | Mieszkanie i stałe elementy – ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm, Franszyza redukcyjna w wysokości 1000 zł | 134 zł |
| mtu24.pl | Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych | 170 zł |
| LINK4 | Mury i elementy stałe – pożar i inne zdarzenia losowe, Ubezpieczenie od powodzi, Dom Assistance, Pomoc Prawna. | 204 zł |
| Generali | Mieszkanie i stałe elementy – ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm, Opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku – 3000 zł. | 254 zł |
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 700 000 zł?
Na koniec warto przyjrzeć się ubezpieczeniu mieszkania o wartości 700 000 zł. W tym przypadku zmieniła się tylko wysokość sumy ubezpieczenia, a pozostałe zmienne zostały takie same, a więc również zabezpieczenia nieruchomości (drzwi antywłamaniowe, domofon). Ile wiec będzie kosztować takie podstawowe ubezpieczenie nieruchomości? Czy wysokość składki będzie ponad 3-krotnie wyższa niż w przypadku ochrony mieszkania o wartości 200 000 zł?
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Zakres ubezpieczenia | Cena polisy |
|---|---|---|
| UNIQA | Mury – ogień i zdarzenia losowe, Dewastacje. | 59 zł |
| Proama | Mieszkanie i elementy stałe – ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm, Franszyza redukcyjna w wysokości 1000 zł | 142 zł |
| mtu24.pl | Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych | 197 zł |
| LINK4 | Mury i elementy stałe – pożar i inne zdarzenia losowe, Ubezpieczenie od powodzi, Dom Assistance, Pomoc Prawna. | 229,95 zł |
| Generali | Mieszkanie i stałe elementy – ogień, naturalne zdarzenia, zalanie, wandalizm, Opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku – 3000 zł. | 276 zł |
Dlaczego nie warto zaniżać lub zawyżać wartości mieszkania przy zakupie polisy?
Gdy będziesz kupować ubezpieczenie mieszkania online, to zostaniesz poproszony w formularzu ubezpieczeniowym lub w kalkulatorze o podanie wartości nieruchomości czy ruchomości domowych. Podane wartości będą sumami ubezpieczenia. Ważne jest, by owe sumy odpowiadały rzeczywistej wartości przedmiotów. Dlaczego?
Zaniżenie wartości przedmiotów objętych ochroną w stosunku do ich rzeczywistej wartości to niedoubezpieczenie. Wprawdzie zapłacisz wtedy niższą składkę, ale w razie zdarzenia objętego ochroną otrzymasz także niższe odszkodowanie, które nie starczy na pełną naprawę szkód.
Z kolei wskazanie sumy ubezpieczenia wyższej niż realna wartość przedmiotów objętych ochroną sprawi, że wprawdzie odszkodowanie pokryje straty, ale będzie jednocześnie oznaczać, że płaciłeś wyższą składkę niż musiałeś. Przy wyliczaniu szkód ubezpieczyciel weźmie pod uwagę rzeczywistą wartość przedmiotów.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o najtańsze ubezpieczenie mieszkania
Ubezpieczenie mieszkania powinno być przede wszystkim dopasowane do potrzeb ubezpieczającego. Przed wyborem polisy mieszkaniowej warto porównać oferty od różnych ubezpieczycieli. Warto również sprawdzić zakres ochrony i sumy ubezpieczenia, by odpowiednio dobrać je do posiadanego mienia oraz jego wartości. Taniej można ubezpieczyć mieszkanie, płacąc jedną składkę, a nie rozkładając ją na raty. Ubezpieczyciele oferują promocje dla swoich klientów, którzy wykupili inne polisy.
Wysokość składki ubezpieczenia mieszkania zależy od wielu czynników. Wśród nich jest zakres i przedmiot ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia, okres i wariant ubezpieczenia, historia ubezpieczeniowa, sposób płatności składki czy miejsce, gdzie znajduje się nieruchomość.
Cena ubezpieczenia mieszkania zależy od jego wartości, zakresu ochrony oraz wybranych dodatkowych ochron. Najtańsze ubezpieczenia mieszkania można znaleźć już za około 100 zł za rok ochrony. Wysokość składki będzie wyższa dla droższych nieruchomości z większym zakresem ochrony oraz dodatkowymi rozszerzeniami, np. OC w życiu prywatnym, NNW czy home assistance.
Obecnie wygodnym sposobem na ubezpieczenie mieszkania jest kalkulator ubezpieczenia domu i mieszkania. To internetowe narzędzie pozwala na swobodny wybór zakresu ochrony, sum ubezpieczenia oraz dodatkowych ochron. Przed otrzymaniem ofert należy wypełnić formularz ubezpieczeniowy.
Dołącz do dyskusji