Ubezpieczenie motocykla na tor – czy OC i AC zapewnia ochronę podczas rajdów i wyścigów?

Motocykl na tor – co z OC?

Działanie ubezpieczenia OC reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. To właśnie w tym dokumencie znajdziemy odpowiedź na interesujące nas pytanie – co z OC na torze?

Pierwszą wskazówkę daje nam art. 25.1:

Tor wyścigowy znajdujący się w naszym kraju jest niewątpliwie częścią terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Jednak może w wyłączeniach odpowiedzialności trafimy na zapis, który w jakiś sposób wyróżnia wyścigi lub jazdy torowe? 

W art. 38.1 znajduje się zapis, który mówi o braku odpowiedzialności ubezpieczyciela za szkody takie jak: 

• uszkodzenie, zniszczenie lub utrata mienia, które zostały wyrządzone posiadaczowi pojazdu przez kierującego (tak działa AC), a także sytuacji, w której posiadacz pojazdu wyrządzi szkodę swojemu innemu pojazdowi,
• na ładunkach, przesyłkach lub bagażach przewożonych odpłatnie (chyba że sprawcą szkody jest inny kierowca),
• utrata gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, itp.,
• zanieczyszczenie i skażenie środowiska.

Nie ma więc w wyłączeniach odpowiedzialności słowa o wyścigach i jazdach po torach. Pamiętajmy jednak, że ubezpieczyciel w niektórych sytuacjach wypłaci odszkodowania, ale może domagać się potem zwrotu wypłaconego odszkodowania (podobnie jak UFG). Klasycznym przykładem jest spowodowania wypadku pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających. Czy jednak w artykule o tym mówiącym znajdziemy wzmiankę o wyścigach i torach?

Zdecydowanie nie! Jazda na torze nie jest przestępstwem. Raczej nikt biorący udział w próbach lub wyścigu nie zamierza wyrządzić szkody umyślnie, ma wymagane uprawnienia i nie ucieka z miejsca zdarzenia – a to są wymienione sytuacje!

Jaki więc możemy wysnuć wniosek? Ubezpieczyciel nie może odmówić wypłaty odszkodowania, gdy dojdzie do szkody na torze – oczywiście w przypadku, gdy motocykl jest ubezpieczony. Jednak… art. 8a może nieco zepsuć nam humor, gdyż:

Niewątpliwie jazda na torze wiąże się z większym ryzykiem powstania szkody. Gdy motocyklista zamierza się ścigać, to powinien zgłosić to ubezpieczycielowi, by uniknąć rekalkulacji składki, choć zapewne zapłaci więcej za OC. Pamiętajmy także, że motocyklem możemy jeździć na torach w różnej formie – od amatorskich prób, po zorganizowane wyścigi. Dlatego warto zajrzeć na stronę www.pzm.pl, gdzie znajdziemy między innymi zasady obowiązujące podczas motocyklowych wyścigów torowych.

AC a jazda po torze i wyścigi – jakie zapisy zawierają OWU?

W przeciwieństwie do OC zasady ubezpieczenia AC różnią się u poszczególnych ubezpieczycieli. Są one zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), czyli dokumencie tworzonym przez poszczególne firmy. Jakie zapisy znajdziemy w nich na temat autocasco dla motocykla na tor wyścigowy?

Ubezpieczenie AC zapewnia ochronę od zdarzeń losowych, których skutkiem jest szkoda częściowa, całkowite zniszczenie motocykla lub jego kradzież. Oczywiście zakres polisy zależy od wariantu ubezpieczenia. Jednak to w wyłączeniach odpowiedzialności powinniśmy szukać informacji o ściganiu się po torze. Dlaczego?

Zwykłe autocasco zapewnia ochronę od szkód spowodowanych podczas codziennego poruszania się po drogach. Natomiast wyjątkowe używanie motocykla – jazda wyścigowa na pewno taka jest – wymaga specjalnego podejścia ubezpieczyciela. Czym owo podejście się objawia? Albo wymaga dodatkowej opłaty, albo taki sposób jazdy motocyklem wymieniony jest w wyłączeniach, więc nie możemy liczyć na odszkodowanie w razie uszkodzenia lub zniszczenia maszyny. 

Generali

Ubezpieczyciel w OWU dla motocykli i motorowerów zawarł następujący zapis, który wskazuje, że ubezpieczenie nie obejmuje szkód powstałych:

Jednak wskazuje on także, że dzieje się tak, gdy nie umówiono się inaczej. Dlatego w przypadku szczególnego korzystania z motocykla warto skonsultować się z firmą ubezpieczeniową i zapytać o warunki i cenę ubezpieczenia AC na tor.

Benefia

Ubezpieczyciel wskazuje w OWU, że po zapłaceniu dodatkowej składki można rozszerzyć ochronę autocasco pojazdu i jego podstawowego wyposażenia o szkody powstałe:

Allianz 

Ubezpieczyciel w wyłączeniach wskazał, że ochrona nie obejmuje szkód powstałych podczas udziału:

• w wyścigach i rajdach,
• jazdach off-road,
• drifcie.

Z ochrony wyłączone jest także poruszanie się po torze wyścigowym i próby szybkościowe! Allianz nie zakłada rozszerzenia ubezpieczenia o wymienione wyżej sytuacje.

Compensa

Autocasco nie obejmuje ochroną szkód powstałych użycia pojazdu do rajdów, jazd treningowych i konkursowych. 

UNIQA

W OWU jest informacja, że ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody:

PZU

W wyłączeniach OWU AC znajduje się informacja, że ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody powstałe podczas jazd wyścigowych lub konkursowych oraz w czasie treningów do tych jazd. 

Wnioski!

Powyżej przedstawiliśmy tylko zapisy z OWU części ubezpieczycieli. Wniosek nasuwa się jednak sam – rajdy i wyścigi znajdują się zawsze w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela. Część z firm oferuje zapewnienie ochrony podczas takich jazd za dodatkową opłatą. Dlatego jeśli komuś zależy na ubezpieczeniu AC motocykla na tor, to powinien skontaktować się z wybranym ubezpieczycielem i zapytać o taką nietypową ofertę.

Pamiętajmy, że zadaniem ubezpieczyciela jest ocena ryzyka wystąpienia szkody. W przypadku jazdy z dużą prędkością na torze lub w wyścigu jest ono zdecydowanie wyższe, więc wysokość składki zapewne będzie adekwatna do tego stanu!

Assistance na torze – raczej nie!

Trudno liczyć, by ubezpieczyciele brali odpowiedzialność za uszkodzenia motocykla podczas rajdów i wyścigów. Sam charakter tego typu użytkowania pojazdu związany jest dużym prawdopodobieństwem uszkodzenia pojazdu.

Dlatego w wyłączeniach OWU assistance poszczególnych ubezpieczycieli, podobnie, jak w przypadku autocasco, znajdziemy zapisy, że szkody powstałe w rajdach i wyścigach nie są objęte ubezpieczeniem. Za przykład weźmy zapis z OWU firmy UNIQA, który wskazuje, że z odpowiedzialności assistance wyłączone są szkody:

Oczywiście można zawsze zadzwonić lub napisać do wybranego ubezpieczyciela z pytaniem o indywidualną ofertę. 

FAQ – najważniejsze pytania o ubezpieczenie motocykla na tor