5 sposobów na obniżenie ceny ubezpieczenia OC

Koszty eksploatacji samochodu są dość wysokie. Podstawowym wydatkiem jest ubezpieczenie. Jednakże składkę OC można obniżyć. Oto 5 sposobów na tanie OC. Każdy samochód musi być objęty obowiązkowym OC. Za jazdę bez ważnego ubezpieczenia grożą wysokie kary – nawet 6020 zł w 2022 roku w przypadku samochodu osobowego, który pozostaje nieubezpieczony przez 14 dni. Zakres OC jest taki sam niezależnie od ubezpieczyciela. Wynika to z uregulowań prawnych. Jednakże ceny ubezpieczenia OC bywają różne.

Jak obniżyć koszt ubezpieczenia OC?

Z artykułu “Najtańsze OC 2023” wynika, że rozbieżności cenowe są bardzo duże. Tak więc identyczne ubezpieczenie możemy kupić za zupełnie inne kwoty! Skoro zakres ubezpieczenia jest ten sam, to po co przepłacać?

Przyjrzyjmy się sposobom na obniżenie ceny ubezpieczenia OC.

1. Chcesz mieć tańsze OC: porównaj oferty!

Jak już wspomniano, ceny OC różnią się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, pomimo niezmiennego zakresu ubezpieczenia. Różnice w cenach wynikają z odmiennego sposobu kalkulowania składki ubezpieczeniowej oraz innych strategii rynkowych. Sposobem na obniżenie składki OC jest więc porównanie ofert poszczególnych firm ubezpieczeniowych. Zestawiając kilka, kilkanaście ofert od różnych towarzystw, możemy wybrać najatrakcyjniejszą z nich. W dokonaniu porównania pomoże nam kalkulator OC AC.

Postanowiliśmy sprawdzić, jak zmieniają się ceny ubezpieczeń dla przykładowego kierowcy, którym w naszym przypadku będzie Paweł. Ten 34-latek mieszka z żoną i kilkuletnią córeczką w Koszalinie. Jeździ Renault Capturem z 2015 roku o pojemności silnika 1197 cm3. Paweł do tej pory nie miał szkody (jeździ już 10 lat), a ubezpiecza auto od 8 lat. Co ważne, parkuje je na terenie swojej posesji. Jakie oferty złożą mu ubezpieczyciele? Czy ceny będą się bardzo od siebie różnić? 

Dane pochodzą z kalkulacji przeprowadzonej na Mubi we wrześniu 2022 roku.

Jak widać z powyższych wyliczeń, ubezpieczyciele przedstawiają oferty w różnych cenach. Jeśli Pawłowi zależałoby jedynie na “gołym” OC, to powinien wybrać najtańszą ofertę Beesafe za 400 zł. Natomiast TUZ Ubezpieczenia za 531 zł proponuje Pawłowi pakiet OC + NNW + Assistance. Warto więc przeprowadzać kalkulacje, by móc wybrać elastyczną i najlepszą ofertę dla siebie!

2. Sprawdź marki aut z tańszym OC

Na cenę ubezpieczenia OC wpływają parametry pojazdu. Dzieje się tak, ponieważ towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają auto z perspektywy ryzyka. Ubezpieczyciele szacują prawdopodobieństwo, czy dany pojazd weźmie udział w zdarzeniu drogowym i jakie szkody może wywołać. Z perspektywy firm ubezpieczeniowych, objęcie ochroną samochodów wolniejszych i z małą pojemnością silnika wiąże się z mniejszą szkodliwością. Skala szkód, które powodują, zazwyczaj bywa mniejsza od szkód spowodowanych przez szybsze i mocniejsze pojazdy. Dlatego też firmy ubezpieczeniowe oferują tańsze OC właścicielom aut z mniejszą pojemnością silnika.

Przyjrzyjmy się, jak kształtują się średnie ceny OC ze względu na pojemność silnika (dane z sierpnia 2022 r.; kalkulacje przeprowadzono w porównywarce ubezpieczeń Mubi):

• do 1,0 l – 540 zł
• 1,0-1,2 l – 603 zł;
• 1,2-1,4 l – 627 zł;
• 1,4-1,6 l – 648 zł;
• 1,6-2,0l  – 705 zł;
• Powyżej 2,0 l – 820 zł.

Przed ubezpieczeniem samochodu warto więc zastanowić się nad wyborem odpowiedniego pojazdu. Jak wynika z danych Mubi, w sierpniu 2022 roku najtańszą marką okazało się Pontiac. Za ubezpieczenie samochodów tej marki należało średnio zapłacić 477 zł. Dla porównania, koszt ubezpieczenia BMW czy Lamborghini to wydatek średnio 872 zł i 1282 zł.

W poprzedniej części artykułu dotyczącej korzystania z porównywarki Mubi skorzystaliśmy z pomocy przykładowego kierowcy Pawła. Wykorzystamy jego dane ponownie, by sprawdzić, jak będą zmieniać się ceny OC, jeśli chciałby on ubezpieczyć 2 najtańsze (Pontiaca nie ma z tego rocznika) i 2 najdroższe marki samochodów pod względem średnich cen! W tabeli pojawi się tylko najtańsza oferta. Do kalkulacji wybieramy auta z tego samego rocznika – 2015!

Co zaskakujące dobre dane i bezszkodowa jazda Pawła sprawiła, że nawet bardzo drogie auta o potężnych silnikach mógł on ubezpieczyć w bardzo korzystnych cenach poniżej średniej. Choć należy podkreślić, że cena OC na nie dalej była wyższa niż na tanie SsangYongi i Isuzu.

3. Prowadź bezpiecznie!

Na cenę ubezpieczenia OC wpływają nie tylko parametry samochodu, ale także to, kim jest właściciel pojazdu. Towarzystwa ubezpieczeniowe spodziewają się bowiem po kliencie określonego stylu jazdy. Premiują oczywiście jazdę bezpieczną. Kierowcy, którzy w ostatnich latach nie spowodowali żadnej szkody, otrzymają tańsze OC. Już sam wiek właściciela pojazdu może powodować obniżkę ceny ubezpieczenia. W najgorszej sytuacji znajdują się młodzi kierowcy, w przypadku których zawsze zakłada się większe ryzyko spowodowania wypadku lub kolizji.

Bezpieczna jazda okazuje się bardzo opłacalna. Za rok bezkolizyjnej jazdy możemy liczyć na bardziej atrakcyjną ofertę przy zakupie następnej polisy. W ten sposób przez kilka lat bez zdarzeń drogowych obniżymy cenę OC nawet o kilkadziesiąt procent.

Ubezpieczyciele w różny sposób naliczają zniżki, które wpływają na cenę OC. Dla jednych liczy się historia ubezpieczenia, która pozwala na przykład w Proamie wypracować 70% zniżki. Natomiast w mtu24.,pl wysokie zniżki naliczane są już po 3 latach ubezpieczania samochodu.

Aby przekonać się, jak wygląda zmiana ceny ubezpieczenia OC ze względu na spowodowanie szkody, sprawdziliśmy dane Pawła w tym kontekście!

Paweł już nie jeździ Lamborghini, ale poczciwym Renault Captur z pierwszego przykładowego wyliczenia. 

Tylko w przypadku Beesafe cena ubezpieczenia po szkodzie nie zmieniła się i Paweł mógł kupić polisę OC ponownie za 400 zł. Natomiast inni ubezpieczyciele podnieśli wysokość składki. W Benefii wzrosła ona ponad 300 zł. Opłaca się więc jeździć bezpiecznie!

4. Rozważ współwłasność pojazdu

Jak już wspomniano, aby obniżyć cenę OC, możemy wybrać odpowiedni pojazd. Wieku jednak nie zmienimy. W przeciągu chwili nie nabędziemy również doświadczenia ani nie zyskamy lat bezszkodowej jazdy. Co zatem zrobić, jeśli jesteśmy młodymi kierowcami, nie mamy długiego stażu za kółkiem, a tym bardziej dobrej historii ubezpieczeniowej? Innymi słowy, jak obniżyć składkę OC młodego kierowcy?

Brak doświadczenia nie musi być problemem. Kolejnym sposobem na obniżenie kosztów ubezpieczenia samochodu jest ustanowienie współwłasności. Młody właściciel pojazdu może obniżyć cenę swojego OC dzięki bezszkodowej jeździe bardziej doświadczonego kierowcy. Wystarczy, że uczyni go współwłaścicielem samochodu. Koszt ubezpieczenia OC dla kierowcy z segmentu wiekowego 18-25 lat, który jest jedynym właścicielem auta, wynosi średnio 1357 zł. Tymczasem cena OC dla młodego kierowcy, który dzieli własność pojazdu ze współwłaścicielem, to średnio 962 zł (dane z sierpnia 2022 roku za porównywarką ubezpieczeń Mubi).

Sprawdźmy na przykładzie, jak współwłasność samochodu wpływa na cenę OC. Tym razem musimy zmodyfikować dane Pawła – już nie ma 34 lat, teraz jest 20-letnim kawalerem, który ma prawo jazdy od 15 miesięcy i nigdy nie ubezpieczał samochodu. Dalej chce ubezpieczyć Renault Captura. Ile zapłaci za OC na własny rachunek? A ile, kiedy w współwłaścicielem auta będzie jego ojciec Janusz? Dodajmy tylko, że tato Pawła ma 52-lata i ubezpiecza samochód od ponad 10 lat. 

Najtańsze oferta OC dla Pawła nie zmieniła się, jednak już kolejne były znacząco tańsze. Pamiętaj, że Paweł dalej był głównym kierowcą, więc ubezpieczyciele musieli wziąć to pod uwagę. Ale już za rok, dwa, trzy… Paweł otrzyma zdecydowanie tańsze oferty OC – jeśli nie spowoduje szkody. 

5. Zwróć uwagę na płatności i promocje

Okazuje się, że do obniżenia ceny ubezpieczenia OC może przyczynić się również sposób, w jaki dokonujemy płatności. Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe proponują zniżki, gdy zakupu dokonamy przez internet. Bywa, że ubezpieczenie wyniesie nas mniej, gdy zapłacimy kartą. Ponadto, taniej wychodzi, jeśli za ubezpieczenie OC zapłacimy jednorazowo, bez rozbijania składki na raty.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o obniżenie ceny ubezpieczenia samochodu

Autor artykułu: Piotr Wojciechowski

Z branżą ubezpieczeniową związany od kilku lat. Wcześniej sprzedawał ubezpieczenia oraz obsługiwał je posprzedażowo. Dziś dzieli się swoją wiedzą, pisząc artykuły na temat produktów ubezpieczeniowych.

Wystaw ocenę

15,00

Loading...