Porównaj oferty ubezpieczenia nieruchomości
Ubezpiecz mieszkanie lub dom nawet na 3 000 000 zł na Mubi!
Gdzie najtańsze ubezpieczenie mieszkania? Porównanie miast i województw [2026]
Czy ubezpieczenie kawalerki w Łodzi będzie tańsze niż w Krakowie? Ile trzeba wydać na ochronę ubezpieczeniową mieszkania znajdującego się na Mazowszu, a ile musi zapłacić za nią mieszkaniec Dolnego Śląska? Dlaczego w ogóle miejsce zamieszkania ma wpływ na cenę ubezpieczenia? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdziesz w artykule, w którym sprawdzimy, jak kształtują się ceny polis mieszkaniowych w różnych częściach Polski.
Spis treści:
- Co wpływa na cenę polisy mieszkaniowej?
- Dlaczego lokalizacja mieszkania jest ważna dla ubezpieczyciela?
- Gdzie najczęściej ubezpiecza się mieszkania w Polsce?
- W których województwach jest najtańsze ubezpieczenie mieszkania?
- Wielkość miasta a cena ubezpieczenia – gdzie zapłacisz mniej za polisę?
- Jak nie przepłacić za ubezpieczenie mieszkania?
Najważniejsze informacje:
- Cena ubezpieczenia mieszkania zależy od wielu czynników, m.in. wartości nieruchomości, zakresu ochrony i zdarzeń objętych ubezpieczeniem.
- Lokalizacja mieszkania także wpływa na cenę polisy ze względu np. większego ryzyka wystąpienia zdarzeń losowych czy kradzieży.
- W Polsce najczęściej ubezpiecza się mieszkania w Warszawie, Krakowie, Gdańsku, Łodzi i Wrocławiu.
- Koszt ubezpieczenia mieszkania może się różnić w zależności od województwa.
- Wartość nieruchomości i zakres ochrony mają większy wpływ na wysokość składki za ubezpieczenie niż adres zamieszkania.
- Koszt ubezpieczenia mieszkania w różnych miastach i województwach można sprawdzić za pomocą porównywarki Mubi.
Polisa mieszkaniowa – co wpływa na wysokość składki?
Zgodnie z danymi porównywarki Mubi, średni koszt ubezpieczenia nieruchomości w Polsce to 446 zł, podczas gdy za ubezpieczenie mieszkania trzeba zapłacić średnio 335 zł. To niewygórowana cena za roczną ochronę, ale trzeba pamiętać, że wysokość składki ubezpieczeniowej jest zawsze obliczana indywidualnie, więc nie każdy zapłaci tyle samo.
Przy dokonywaniu kalkulacji ubezpieczyciele biorą pod uwagę różne czynniki dotyczące zarówno samej nieruchomości, jak i jej właściciela, do których zaliczają się m.in.:
- wartość nieruchomości – im więcej jest wart lokal, który ma zostać objęty ochroną, tym droższa będzie polisa,
- zakres ochrony – ubezpieczeniem można objąć samą nieruchomość (mury), a także jej elementy stałe i ruchomości domowe, których określona wartość również będzie wpływać na cenę polisy,
- zdarzenia objęte ochroną – standardowa polisa mieszkaniowa obejmuje podstawowy zestaw zdarzeń (np. ogień, zalanie, wybuch), które w zależności od ubezpieczyciela można rozszerzyć o dodatkowe ryzyka (np. powódź, kradzież, przepięcie itp.),
- parametry techniczne lokalu – ubezpieczyciele uwzględniają m.in. rodzaj i konstrukcję budowli, adres mieszkania, jego powierzchnię, rok budowy czy położenie w budynku (parter, piętro, poddasze),
- forma własności – w przypadku mieszkań własnościowych lub wynajmowanych inne będą zarówno koszty, jak i rodzaje dostępnej ochrony ubezpieczeniowej,
- historia ubezpieczenia – jeśli w mieszkaniu dochodziło wcześniej do szkód lub nie było ono nigdy ubezpieczane, może to wpłynąć na wysokość składki.
Ekspert Mubi radzi:
Kluczowe znaczenie dla ceny ubezpieczenia nieruchomości ma przede wszystkim jej wartość określona w polisie. Ważne, żeby była ona jak najbardziej zbliżona do rzeczywistości, bo w przeciwnym razie może dojść do tzw. niedoubezpieczenia, czyli sytuacji, w której suma ubezpieczenia będzie niższa od rzeczywistej wartości mienia. Wówczas w razie szkody wypłacone ubezpieczonemu odszkodowanie będzie zbyt małe, żeby pokryć poniesione przez niego straty.
Przeczytaj również: Co wpływa na składkę za ubezpieczenie nieruchomości?
Lokalizacja mieszkania a cena ubezpieczenia – czemu ma znaczenie?
Wśród wymienionych wyżej czynników, które mają wpływ na cenę ubezpieczenia mieszkania, został wskazany także jego adres. I rzeczywiście, lokalizacja nieruchomości ma duże znaczenie dla ubezpieczyciela, który zawsze pyta o to przy obliczaniu składki. Ale właściwie dlaczego jest to istotne?
- Ryzyko wystąpienia zagrożeń naturalnych – zależnie od lokalizacji, niektóre lokale mogą być bardziej narażone na katastrofy naturalne w rodzaju np. powodzi, gwałtownych burz, trzęsień ziemi itp.
- Gęstość zaludnienia i przestępczość – ubezpieczyciel może wziąć pod uwagę np. statystykę włamań do budynków czy liczby mieszkańców danego miasta lub dzielnicy i na tej podstawie podnieść ryzyko ubezpieczenia konkretnego lokalu.
- Wartość nieruchomości – lokalizacja mieszkania w danym mieście/miejscowości/regionie wpływa na jego wartość rynkową, która z kolei sprawia, że w polisie powinna zostać uwzględniona wyższa suma ubezpieczenia, co podniesie jej cenę.
- Inne czynniki związane z lokalizacją – dla ubezpieczyciela istotne mogą być także na pozór niezwiązane z mieszkaniem rzeczy, jak np. ukształtowanie terenu czy liczba zarejestrowanych pojazdów w okolicy, bo wpływają one na ogólne ryzyko wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych.
CZY WIESZ, ŻE …
Ubezpieczyciela interesuje nie tylko dokładny adres mieszkania, ale także kondygnacja, na której jest położone. Ta ma znaczenie zwłaszcza w kontekście zagrożeń naturalnych i kradzieży, dlatego polisy dla lokali znajdujących się na parterze są zwykle nieco droższe.
Top 5 miast w Polsce – gdzie najczęściej ubezpieczamy mieszkania?
Na podstawie danych porównywarki ubezpieczeń Mubi, możemy określić, że jej użytkownicy najczęściej szukają polis dla mieszkań znajdujących się w:
- Warszawie,
- Wrocławiu,
- Łodzi,
- Gdańsku,
- Krakowie.
Powyższa lista raczej nie jest zaskakująca. Znalazły się na niej największe polskie miasta, które zamieszkuje najwięcej mieszkańców, więc zrozumiałe, że to właśnie tam najchętniej ubezpieczane są mieszkania. A ile trzeba średnio zapłacić za taką ochronę? Pamiętaj, że średni koszt polisy mieszkaniowej w całym kraju to 335 zł.
We wszystkich miastach, w których użytkownicy Mubi najczęściej szukają ubezpieczenia mieszkania, trzeba zapłacić za polisę więcej, niż wynosi średnia cena dla całego kraju. Wpływ na to mogą mieć jednak różne czynniki. Począwszy od wartości lokali (mieszkanie w jednym z największych miast będzie na pewno droższe od takiego położonego w mniejszej miejscowości), przez ryzyko wystąpienia zdarzeń losowych i kradzieży, aż po zakres ochrony wybieranej przez ubezpieczających.
Aby sprawdzić, na ile konkretnie sama lokalizacja mieszkania wpływa na wysokość składki ubezpieczeniowej, porównaliśmy ceny polis dla dwóch identycznych kawalerek znajdujących się w Krakowie i Łodzi. Obydwie mają po 33 m2 powierzchni i są położone na środkowym piętrze świeżo oddanego do użytku wieżowca. Ich właściciele chcą przeznaczyć je na wynajem i ubezpieczyć na kwotę 450 000 zł i wyposażenie warte 30 000 zł.
Choć średnia cena ubezpieczenia mieszkania w Krakowie jest o 40 zł wyższa od kosztów ochrony ubezpieczeniowej w Łodzi, porównując konkretne polisy różnice są znacznie mniejsze. Proama przedstawiła niemal identyczne cenowo oferty dla obydwu lokalizacji, w przypadku Generali droższe okazało się ubezpieczenie mieszkania w Łodzi, a UNIQA podwyższyła koszt polisy dla kawalerki w Krakowie, ale tylko o 22 zł. W Europie Ubezpieczenia oferty były w tej samej cenie.
Jaki z tego wniosek? Spore różnice w średnich kosztach ubezpieczenia mieszkania w poszczególnych miastach wynikają w większym stopniu z innych czynników, niż z samego adresu lokalu w danym ośrodku miejskim.
Koszty ubezpieczenia mieszkania a województwo – gdzie są najniższe ceny?
Różnice w średnich cenach ubezpieczenia mieszkania było widać na przykładzie konkretnych miast – a jak będzie w przypadku całych województw? W którym regionie Polski za ochronę ubezpieczeniową nieruchomości trzeba zapłacić najwięcej, a w którym najmniej?
Jak widać, różnica między województwem z najniższą średnią ceną ubezpieczenia nieruchomości (lubelskie), a tym z najwyższą (podkarpackie) jest znacząca i wynosi około 150 zł. Pamiętaj jednak, że powyższe dane dotyczą wszystkich rodzajów nieruchomości, więc także domów. A jak będzie w przypadku mieszkań?
Podobnie jak wcześniej, sprawdziliśmy koszty ochrony dla identycznych lokali położonych pod różnymi adresami. Tym razem chodzi o 45-metrowe mieszkania w Lublinie i Rzeszowie, których wartość określono na 550 tys. zł, a wyposażenia na 20 000 zł. Lokale mają po 13 lat, są własnościowe i nieprzeznaczone na wynajem, nie były wcześniej ubezpieczane. W przypadku każdego ubezpieczyciela wybraliśmy najtańszą dostępną ofertę ochrony.
W tym przypadku różnice w cenach ubezpieczenia okazały się nieco większe, więc można powiedzieć, że zmiana regionu w pewnym stopniu wpłynęła na wysokość składki ubezpieczeniowej. Wciąż jednak istotniejsze będą inne czynniki, a zwłaszcza wartość ubezpieczonego mienia i wybrany zakres ochrony.
Duże, średnie czy małe miasto – gdzie najtaniej ubezpieczysz mieszkanie?
Do tej pory porównywaliśmy koszty ubezpieczenia mieszkania na przykładzie najgęściej zaludnionych miast wojewódzkich. Zmieńmy zatem podejście i sprawdźmy, czy identyczne mieszkanie ubezpieczymy taniej w mniejszych ośrodkach.
W pierwszym przypadku skupimy się na najtańszych ofertach zawierających ochronę na wypadek zdarzeń losowych i kradzieży przedstawionych przez ubezpieczycieli dla 8-letniego mieszkania o powierzchni 60 m2, które mieści się na środkowym piętrze małego bloku i było dotąd ubezpieczane bez szkód. Jego wartość to 650 000 zł, a wyposażenie na 60 000 zł. Aby uzyskać miarodajne wyniki, jako adres wskazaliśmy miasta położone w obrębie tego samego województwa*:
- Warszawę (1,9 mln mieszkańców),
- Płock (112 tys. mieszkańców),
- Mławę (31 tys. mieszkańców).
Różnice w cenach ubezpieczenia nie są duże i w większości przypadków nie przekraczają kilkudziesięciu złotych. Co ciekawe, w 3 przypadkach najdrożej wyceniona została polisa dla lokalu znajdującego się w najmniejszym mieście.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania All Risk?
Powyższa kalkulacja dotyczyła jednych z najtańszych polis. A jakie będą koszty, jeśli skupimy się na najdroższym ubezpieczeniu w wariancie All Risk, czyli od wszystkich ryzyk? Parametry mieszkania zostają bez zmian, ale teraz szukamy polisy w jednym z miast na Dolnym Śląsku*:
- Wrocław (674 tys. mieszkańców),
- Świdnica (55 tys. mieszkańców),
- Syców (10 tys. mieszkańców).
Polisę w wariancie All Risk zaoferowały cztery firmy. Ubezpieczenie w różny sposób podchodzili do wyceny wysokości składki dla miejscowości o różnej wielkości.
*dane dotyczące liczby mieszkańców za portalem polskawliczbach.pl
Tania polisa i dobra ochrona mieszkania – czy to możliwe?
Ze wszystkich powyższych obliczeń i statystyk wyłania się wniosek, że choć lokalizacja mieszkania ma wpływ na cenę jego ubezpieczenia, o wiele większe znaczenie dla ubezpieczyciela mają inne czynniki. Sam adres zamieszkania w większym, czy mniejszym mieście nie sprawi, że otrzymasz o wiele tańszą lub droższą propozycję składki ubezpieczeniowej. Co zatem zrobić, żeby mieć kompleksową ochronę, za którą nie zapłacisz ogromnej kwoty?
- Precyzyjnie określ właściwą wartość nieruchomości, elementów stałych i wyposażenia, aby uniknąć niedoubezpieczenia i przepłacania za polisę.
- Wybierz ubezpieczenie o odpowiednim zakresie, unikając podnoszących cenę polisy, lecz mało prawdopodobnych ryzyk i innych oferowanych przez ubezpieczycieli dodatków.
- Porównaj oferty różnych firm, które często proponują ochronę o niemal identycznym zakresie w zupełnie innych cenach.
Jeśli zatem szukasz polisy mieszkaniowej i martwisz się tym, że w Twoim mieście czy regionie są wysokie ceny ubezpieczeń, pamiętaj, że to wcale nie musi być wyznacznik. Pomyśl dobrze, jakiej ochrony potrzebujesz i zamiast wybierać pierwszą dostępną opcję, skorzystaj z kalkulatora ubezpieczenia nieruchomości Mubi, z którym łatwo dopasujesz polisę do swoich wymagań pod względem zakresu i ceny.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ceny ubezpieczenia mieszkania w zależności od lokalizacji
Dlaczego ceny ubezpieczenia mieszkania różnią się w zależności od regionu?
Wpływ na to ma przede wszystkim różne prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzeń losowych, np. katastrof naturalnych czy kradzieży, które mogą może być wyższe w danym regionie, mieście czy dzielnicy. Ponadto na koszty ubezpieczenia wpływa też wartość nieruchomości, która jest często uwarunkowana jej lokalizacją np. w centrum dużego miasta lub w mniejszej miejscowości.
Gdzie w Polsce płaci się najwięcej za ubezpieczenie mieszkania?
Zgodnie z danymi porównywarki Mubi, najwyższe ceny ubezpieczenia nieruchomości odnotowano w województwie podkarpackim. Z kolei wśród miast, w których najczęściej szukano polis mieszkaniowych, najdroższe było ubezpieczenie dla mieszkańców Krakowa.
Czy ubezpieczenie mieszkania w dużym mieście jest droższe niż w mniejszym?
To zależy. Wielkość miasta, gęstość zaludnienia czy statystyki włamań w danym miejscu mają wpływ na cenę polisy mieszkaniowej, ale nie tak dużą, jak wartość ubezpieczanej nieruchomości, czy wybrany zakres ochrony. To od samego ubezpieczającego, rodzaju jego lokalu i specyfiki danej nieruchomości zależy, jaki będzie koszt objęcia jej ochroną, dlatego choć polisy dla mieszkań w dużych miastach są często droższe, nie jest to wcale regułą.
Wystaw ocenę
Porównaj oferty ubezpieczenia nieruchomości
Ubezpiecz mieszkanie lub dom
nawet na 3 000 000 zł na Mubi!
Ekspert i doradca w dziedzinie ubezpieczeń oraz autor ponad 100 poradników dotyczących polis komunikacyjnych i turystycznych. W swoich tekstach zwraca uwagę na trudne zagadnienia ubezpieczeniowe, aby przedstawiając je w zrozumiały sposób, ustrzec klienta przed niepotrzebnymi wydatkami i ułatwić mu dopasowanie rodzaju ochrony do indywidualnych potrzeb.
Dołącz do dyskusji