OWU ubezpieczenia turystycznego: 7 kwestii, które powinieneś sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zanim podpiszesz umowę

Ogólne Warunki Ubezpieczenia stanowią załącznik do zawartej z ubezpieczycielem umowy ubezpieczenia turystycznego. To z tego dokumentu dowiesz się, jaką ochronę otrzymasz w podstawowym zakresie, o co możesz rozszerzyć zakres ochrony ubezpieczeniowej na wyjazd, kiedy polisa nie będzie działała, a także czym jest karencja. Sprawdź, na co zwrócić szczególną uwagę w lekturze tego dokumentu.

Jaka ochrona wchodzi w zakres podstawowy ubezpieczenia turystycznego?

Ubezpieczenie turystyczne to przede wszystkich gwarancja pokrycia kosztów leczenia i pomocy assistance. Zatem jeśli w czasie podróży:

  • zachorujesz,
  • będziesz potrzebował wizyty lekarskiej,
  • będziesz musiał poddać się hospitalizacji,
  • będziesz miał wypadek,
  • rozboli Cię ząb,
  • zgubisz swoje okulary,

ubezpieczyciel pomoże Ci zorganizować pomoc medyczną i za nią zapłaci w ramach ubezpieczenia kosztów leczenia. Natomiast w ramach assistance możesz zwykle liczyć na organizację i opłacenie:

  • akcji ratowniczej,
  • zastępczego kierowcy,
  • wcześniejszego powrotu do domu,
  • pomocy tłumacza,
  • odwiedzin osoby bliskiej,
  • wielu innych usług.

Zdarza się jednak, że niektórzy ubezpieczyciele już w ramach podstawowej ochrony zapewnianej przez ubezpieczenie turystyczne, oferują także inne usługi niż tylko zwrot kosztów leczenia i pomoc assistance. Jak jest napisane w artykule Ubezpieczenie turystyczne. Kompan podróży, który wesprze Cię finansowo! na przykład Generali już w podstawowym pakiecie oferuje tzw. klauzulę alkoholową, czyli zabezpieczenie na wypadek, gdy doznasz szkody, będąc pod wpływem alkoholu.

Porównaj i kup ubezpieczenie turystyczne

O jakie rodzaje ochrony możesz rozszerzyć polisę turystyczną?

Ubezpieczenie turystyczne jest w stanie jednak zagwarantować dużo więcej niż to, co ubezpieczyciele oferują w podstawowym zakresie. Na wycieczce pomocne mogą okazać się także inne rodzaje ochrony. O jakie z nich możesz rozszerzyć zakres ochrony ubezpieczenia turystycznego?

W OWU Allianz znajdziesz informację o możliwości dokupienia:

  • ubezpieczenia NNW,
  • OC w życiu prywatnym,
  • ubezpieczenia bagażu podróżnego,
  • ubezpieczenia assistance komunikacyjnego,
  • ubezpieczenia udziału własnego w kosztach naprawy wypożyczonego samochodu,
  • ubezpieczenia na wypadek rezygnacji z wyjazdu lub skrócenia podróży.

W LINK4 osobnym ubezpieczeniem dodatkowym jest ubezpieczenie sprzętu sportowego, AXA ma w ofercie także klauzulę opóźnienia w dostarczeniu bagażu oraz klauzulę gotówki wypłaconej z bankomatu.

Sprawdź zakres poszczególnych rodzajów ochrony

To, że zdecydujesz się na rozszerzenie polisy turystycznej o którąś z dodatkowych form ochrony, nie oznacza, że w każdym TU dostaniesz takie samo zabezpieczenie. Jeśli zatem chcesz wybrać ubezpieczenie świadomie, porównaj zakres poszczególnych dodatków.

Przykładem tego, że każda usługa może wyglądać nieco inaczej w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, jest ubezpieczenie bagażu w TU Warta oraz TU AXA.

  • TU Warta oferuje ubezpieczenie bagażu, które zapewnia ochronę w przypadku uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży walizek z rzeczami osobistymi, ale jednocześnie także ochronę sprzętu sportowego.
  • AXA w ramach ubezpieczenia bagażu ubezpiecza zarówno walizki, torby i plecaki z rzeczami osobistymi, jak i sprzęt elektroniczny. Nie obejmuje ochroną z kolei sprzętu sportowego. To można nabyć po opłaceniu dodatkowej składki.

Sprawdź limity w sumie ubezpieczenia i wysokości odszkodowania

Przy podpisywaniu umowy ubezpieczeniowej określasz sumy każdego ubezpieczenia, czyli górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Nie oznacza to jednak, że w przypadku powstania każdej drobnej szkody otrzymasz całość wskazanej na początku współpracy kwoty. Ta zostaje podzielona. Ubezpieczyciel określa w OWU limity odpowiedzialności. Oznacza to, że w przypadku niemal każdego zdarzenia obowiązuje limit wydatków, który zostanie pokryty przez towarzystwo udzielające Ci ochrony.

Bardzo przejrzyście zostało to przedstawione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia TU Warta. Już na początku OWU dotyczącego ubezpieczenia turystycznego umieszczono tabelę, która precyzuje maksymalną kwotę odszkodowania, jaką można uzyskać w przypadku poszczególnych szkód. Ale informacje o limitach przy korzystaniu z poszczególnych usług można znaleźć również w OWU innych ubezpieczycieli.

Rodzaj ochronyWarta AXA*PZU
Leczenie stomatologiczne 1000 zł 250 zł 1000 zł
Naprawa okularów lub protez 2000 zł 1000 zł 2000 zł
Wydatki związane z odwołaniem lub opóźnieniem lotu 500 zł 200 zł 300 zł
Koszty odwołania podróży 20000 zł koszt wycieczki wskazany w umowie podpisanej z biurem podróży
Źródła: OWU ubezpieczycieli. *Limity obowiązujące w TU AXA dotyczą wariantu Basic.

Jakie sytuacje nie są objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy turystycznej?

Jedną z części Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, z którą koniecznie musisz się zapoznać, są wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. To ten wykaz uświadomi Ci, w jakich sytuacjach nie będziesz mógł domagać się pomocy ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego.

Najczęściej w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela obejmującego ochroną w ramach polisy turystycznej jest:

  • leczenie wykraczające poza niezbędny zakres,
  • leczenie sanatoryjne,
  • leczenie chorób, o których było wiadomo przed wyjazdem i zakupem polisy,
  • skutki zdarzeń związanych z uprawianiem sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka, sportów zimowych (konieczne wykupienie rozszerzenia o ryzyko związane z uprawianiem sportów),
  • szkody wyrządzone osobom trzecim, jeśli sprawca był po spożyciu alkoholu (o ile nie wykupiono klauzuli alkoholowej),
  • rekompensata za uszkodzone, zniszczone i skradzione dokumenty, dzieła sztuki, instrumenty muzyczne i inne.

Dowiedz się, czym jest karencja i jak długo trwa?

Na stronie TU Europa możemy przeczytać, że karencja to:

“wskazany w OWU okres, zwykle poprzedzający okres ubezpieczenia, w czasie którego, w przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego, nie przysługuje ochrona ubezpieczeniowa, tzn. nie nastąpi realizacja świadczenia.”

Mówiąc prościej, karencją nazywany jest czas między podpisaniem umowy ubezpieczeniowej a rozpoczęciem obowiązywania ochrony. Ubezpieczyciele wprowadzają taki zabieg w przypadku niektórych rodzajów ochrony, aby zapobiec możliwości wyłudzenia odszkodowania, bowiem szkody powstałe w okresie karencji nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Towarzystwo nie bierze odpowiedzialności za ich powstanie i nie wypłaci odszkodowania w tymże czasie.

Okres karencji może być stosowany także w przypadku ubezpieczenia turystycznego, dlatego tak ważne jest, aby wykupić polisę odpowiednio wcześnie. Towarzystwa ubezpieczeniowe, które stosują karencję, dowolnie ustalają czas jej trwania.

  • W TU Warta karencja trwa 7 dni i dotyczy ubezpieczenia kosztów odwołania podróży.
  • AXA z kolei zastrzega, że karencja dotyczy osób, które podczas zakupu ubezpieczenia turystycznego już przebywają za granicą. W ich przypadku okres karencji trwa 3 dni. Podobnie sytuacja wygląda w Avivie. Jest o tym mowa w artykule Kiedy ubezpieczenie turystyczne nie zadziała?.
  • Karencję w ubezpieczeniu turystycznym stosuje również Generali. Czas, jaki musi minąć od zawarcia umowy do chwili rozpoczęcia jej obowiązywania jest jednak krótszy. Jeśli ubezpieczający się turysta kupuje ubezpieczenie, przebywając za granicą, jego ochrona ubezpieczeniowa będzie działała po 4 godzinach od zakupu polisy.

Suma ubezpieczenia nie równa się kwocie odszkodowania

Wykupując ubezpieczenie turystyczne, decydujesz m.in. o sumie ubezpieczenia, od której zależy również wysokość Twojej składki oraz odszkodowania. Musisz jednak wiedzieć, że kwota, na jaką zdecydujesz się ubezpieczyć, nie zawsze będzie świadczyła jednocześnie o wysokości Twojego odszkodowania, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną.

Suma ubezpieczenia to górna granica, do której ubezpieczyciel odpowiada za wyrządzone Tobie (np. ubezpieczenie kosztów leczenia lub NNW) lub wyrządzone przez Ciebie szkody (np. OC w życiu prywatnym). Przykładowo TU Warta wypłaca 100% sumy ubezpieczenia tylko wtedy, gdy ubezpieczony poniesie śmierć (wówczas odszkodowanie otrzymują jego bliscy). W ubezpieczeniu NNW odszkodowanie zostanie wyliczone na podstawie określonego przez lekarza stopnia doznanego uszczerbku na zdrowiu. Ten określany jest procentowo, dlatego odszkodowanie stanowi wskazany procent z sumy ubezpieczenia określonej w umowie.

Źródła:

  • https://online.warta.pl/app/OWU_Warta_Travel.pdf
  • https://axa.pl/fileadmin/produkty/centrum_klienta/dokumenty/127_OWU_Multitravel.pdf
  • https://www.generali.pl/files/strefa-klienta/wazne_dokumenty/wszystkie/owu_generali_z_mysla_o_podrozy_17_05_2019.pdf
  • https://www.link4.pl/sites/default/files/files/link4-owu-ufp-podroze-web.pdf
  • https://www.allianz.pl/content/dam/onemarketing/cee/azpl/dokumenty/turystyczne/archiwum/OWU_Globtroter_owu_globtroter_05-15.pdf
  • https://www.pzu.pl/_fileserver/item/1522005
  • https://tueuropa.pl/blog/1825/karencja
  • https://www.aviva.pl/ubezpieczenia/ubezpieczenie-turystyczne/

Oceń artykuł:

Loading...
zdjęcie autora
Autor artykułu: Monika Strzała

Redaktor z 2-letnim stażem w branży ubezpieczeniowej. Na swoim koncie ma publikacje zarówno w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych, jak i turystycznych. Zdobytą dotychczas wiedzą chętnie dzieli się z użytkownikami porównywarki Mubi, tworząc artykuły, które już przydały się setkom kierowców. Prywatnie melomanka, miłośniczka gotowania i podróży po Polsce.

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy
Skomentuj jako pierwszy!