OWU ubezpieczenia turystycznego: 8 kwestii do sprawdzenia zanim podpiszesz umowę

Jaka ochrona wchodzi w zakres podstawowy ubezpieczenia turystycznego?

Ubezpieczenie turystyczne to przede wszystkim gwarancja pokrycia kosztów leczenia i pomocy assistance. Zatem jeśli w czasie podróży:

• zachorujesz,
• będziesz potrzebował wizyty lekarskiej,
• będziesz musiał poddać się hospitalizacji,
• będziesz miał wypadek,
• rozboli Cię ząb,
• zgubisz swoje okulary,

ubezpieczyciel pomoże Ci zorganizować pomoc medyczną i za nią zapłaci w ramach ubezpieczenia kosztów leczenia. Natomiast w ramach assistance możesz zwykle liczyć na organizację i opłacenie:

• akcji ratowniczej,
• zastępczego kierowcy,
• wcześniejszego powrotu do domu,
• pomocy tłumacza,
• odwiedzin osoby bliskiej,
• wielu innych usług.

Zdarza się jednak, że niektórzy ubezpieczyciele już w ramach podstawowej ochrony zapewnianej przez ubezpieczenie turystyczne, oferują także inne usługi niż tylko zwrot kosztów leczenia i pomoc assistance.

O jakie rodzaje ochrony możesz rozszerzyć polisę turystyczną?

Ubezpieczenie turystyczne jest w stanie jednak zagwarantować dużo więcej niż to, co ubezpieczyciele oferują w podstawowym zakresie. Na wycieczce pomocne mogą okazać się także inne rodzaje ochrony. O jakie z nich możesz rozszerzyć zakres ochrony ubezpieczenia turystycznego?

W OWU Allianz znajdziesz informację o możliwości dokupienia:

• ubezpieczenia NNW,
• OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenia bagażu podróżnego,
• ubezpieczenia assistance komunikacyjnego,
• dodatkowych usług assistance,
• ubezpieczenia na wypadek rezygnacji z wyjazdu, skrócenia i przerwania podróży.

W LINK4 osobnym ubezpieczeniem dodatkowym jest ubezpieczenie sprzętu sportowego, PZU ma w ofercie także klauzulę kontynuacji leczenia po podróży.

Sprawdź zakres poszczególnych rodzajów ochrony

To, że zdecydujesz się na rozszerzenie polisy turystycznej o którąś z dodatkowych form ochrony, nie oznacza, że w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym dostaniesz takie samo zabezpieczenie. Jeśli zatem chcesz wybrać ubezpieczenie świadomie, porównaj zakres poszczególnych dodatków.

Przykładem tego, że każda usługa może wyglądać nieco inaczej w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, jest ubezpieczenie bagażu w firmach Warta i Wiener.

• Towarzystwo Ubezpieczeń Warta oferuje ubezpieczenie bagażu, które zapewnia ochronę w przypadku uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży walizek z rzeczami osobistymi, ale jednocześnie także ochronę sprzętu sportowego i elektronicznego.
• Wiener w ramach ubezpieczenia bagażu ubezpiecza zarówno walizki, torby i plecaki z rzeczami osobistymi, jak i sprzęt elektroniczny. Nie obejmuje ochroną z kolei sprzętu sportowego. To można nabyć po opłaceniu dodatkowej składki.

Sprawdź limity w sumie ubezpieczenia i wysokości odszkodowania

Przy podpisywaniu umowy ubezpieczeniowej określasz sumy każdego ubezpieczenia, czyli górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Nie oznacza to jednak, że w przypadku powstania każdej drobnej szkody otrzymasz całość wskazanej na początku współpracy kwoty. Ta zostaje podzielona. Ubezpieczyciel określa w OWU limity odpowiedzialności. Oznacza to, że w przypadku niemal każdego zdarzenia obowiązuje limit wydatków, które zostaną pokryte przez towarzystwo udzielające Ci ochrony.

Bardzo przejrzyście zostało to przedstawione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Towarzystwa Ubezpieczeń Warta. Już na początku OWU dotyczącego ubezpieczenia turystycznego umieszczono tabelę, która precyzuje maksymalną kwotę odszkodowania, jaką można uzyskać w przypadku poszczególnych szkód. Ale informacje o limitach przy korzystaniu z poszczególnych usług można znaleźć również w OWU innych ubezpieczycieli.

Jakie sytuacje nie są objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy turystycznej?

Jedną z części Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, z którą koniecznie musisz się zapoznać, są wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. To ten wykaz uświadomi Ci, w jakich sytuacjach nie będziesz mógł domagać się pomocy ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego.

Najczęściej w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela obejmującego ochroną w ramach polisy turystycznej jest:

• leczenie wykraczające poza niezbędny zakres,
• leczenie sanatoryjne,
• leczenie chorób, o których było wiadomo przed wyjazdem i zakupem polisy,
• skutki zdarzeń związanych z uprawianiem sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka, sportów zimowych (konieczne wykupienie rozszerzenia o ryzyko związane z uprawianiem sportów),
• szkody wyrządzone osobom trzecim, jeśli sprawca był po spożyciu alkoholu (o ile nie wykupiono klauzuli alkoholowej),
• rekompensata za uszkodzone, zniszczone i skradzione dokumenty, dzieła sztuki, instrumenty muzyczne i inne.

Dowiedz się, czym jest karencja i jak długo trwa?

Na stronie Towarzystwa Ubezpieczeń Europa możemy przeczytać, że karencja to:

Mówiąc prościej, karencją nazywany jest czas między podpisaniem umowy ubezpieczeniowej a rozpoczęciem obowiązywania ochrony. Ubezpieczyciele wprowadzają taki zabieg w przypadku niektórych rodzajów ochrony, aby zapobiec możliwości wyłudzenia odszkodowania, bowiem szkody powstałe w okresie karencji nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Towarzystwo nie bierze odpowiedzialności za ich powstanie i nie wypłaci odszkodowania w tymże czasie.

Okres karencji może być stosowany także w przypadku ubezpieczenia turystycznego, dlatego tak ważne jest, aby wykupić polisę odpowiednio wcześnie. Towarzystwa ubezpieczeniowe, które stosują karencję, dowolnie ustalają czas jej trwania.

• W Towarzystwie Ubezpieczeń Warta karencja trwa 7 dni i dotyczy ubezpieczenia kosztów odwołania podróży.
• Wiener z kolei zastrzega, że karencja dotyczy osób trzecich, dla których zawarta zostaje polisa turystyczna, a które już przebywają za granicą. W ich przypadku okres karencji trwa 3 dni.
• Karencję stosuje też LINK4 po rozpoczęciu podróży. Ochrona ubezpieczeniowa zacznie obowiązywać nie wcześniej niż na 3 dzień od złożenia wniosku w przypadku wyjazdu zagranicznego. Więcej o kupnie polisy podczas wyjazdu jest znajdziesz w artykule Kiedy ubezpieczenie turystyczne nie zadziała?.
• Karencję w ubezpieczeniu turystycznym stosuje również Generali. Czas, jaki musi minąć od zawarcia umowy do chwili rozpoczęcia jej obowiązywania, jest jednak wyraźnie krótszy. Jeśli ubezpieczający się turysta kupuje ubezpieczenie, przebywając za granicą, jego ochrona ubezpieczeniowa będzie działała po 4 godzinach od zakupu polisy.

Suma ubezpieczenia nie równa się kwocie odszkodowania

Wykupując ubezpieczenie turystyczne, decydujesz m.in. o sumie ubezpieczenia, od której zależy również wysokość Twojej składki oraz odszkodowania. Musisz jednak wiedzieć, że kwota, na jaką zdecydujesz się ubezpieczyć, nie zawsze będzie świadczyła jednocześnie o wysokości Twojego odszkodowania, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną.

Suma ubezpieczenia to górna granica, do której ubezpieczyciel odpowiada za wyrządzone Tobie (np. ubezpieczenie kosztów leczenia lub NNW) lub wyrządzone przez Ciebie szkody (np. OC w życiu prywatnym). Przykładowo Towarzystwo Ubezpieczeń Warta wypłaca 100% sumy ubezpieczenia tylko wtedy, gdy ubezpieczony poniesie śmierć (wówczas odszkodowanie otrzymują jego bliscy). W ubezpieczeniu NNW odszkodowanie zostanie wyliczone na podstawie określonego przez lekarza stopnia doznanego uszczerbku na zdrowiu. Ten określany jest procentowo, dlatego odszkodowanie stanowi wskazany procent z sumy ubezpieczenia określonej w umowie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o OWU turystyczne