Czym są ubezpieczenia komunikacyjne?
Spis treści:
- Jakie są rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych?
- Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie OC komunikacyjne?
- Jak działa ubezpieczenie autocasco (AC)?
- Co zapewnia ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)?
- Jakie wsparcie otrzymasz z assistance komunikacyjnego?
- Dlaczego warto kupić pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych?
- Gdzie kupić ubezpieczenia komunikacyjne?
- Ile kosztują ubezpieczenia komunikacyjne?
Ubezpieczenia komunikacyjne należą do grupy ubezpieczeń działu II, czyli pozostałych ubezpieczeń osobowych oraz ubezpieczeń majątkowych. Ich zadaniem jest ochrona w związku z posiadaniem i użytkowaniem pojazdów mechanicznych. Właściciele samochodów, motocykli czy przyczep mają obowiązek wykupienia ubezpieczenia OC. Dodatkowo mogą nabyć dobrowolne AC, NNW i assistance. Jak działają wymienione ubezpieczenia komunikacyjne? Jaką ochronę zapewniają? W jakich sytuacjach są przydatne? Dowiedz się więcej o popularnych ubezpieczeniach komunikacyjnych!
- Ubezpieczenia komunikacyjne to rodzaj ubezpieczeń majątkowych lub osobowych, które mają zapewnić ochronę podczas ruchu i użycia pojazdów mechanicznych.
- Najważniejsze ubezpieczenia komunikacyjne to OC, AC, NNW i Assistance.
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów jest obowiązkowe, a jego brak jest karany przez UFG.
- Autocasco jest dobrowolne i chroni przed stratą finansową w razie uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży pojazdu objętego ochroną.
- NNW zapewnia świadczenie w razie trwałego uszczerbku ciała lub śmierci ubezpieczonego kierowcy i pasażerów, więc jest ubezpieczeniem osobowym.
- Assistance gwarantuje wiele różnych świadczeń w przypadku awarii, uszkodzenia w wypadku lub kolizji oraz kradzieży pojazdu.
- Ubezpieczenia komunikacyjne kupisz w kalkulatorze ubezpieczeń OC i AC Mubi.
- Cenę ubezpieczenia OC ustala się między innymi na podstawie danych o pojeździe i właścicielu.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych?
Wszystkie ubezpieczenia komunikacyjne związane są z posiadaniem i ruchem pojazdów mechanicznych. Ich zadaniem jest ochrona kierowcy lub właściciela samochodu czy motocykla w razie wystąpienia różnego rodzaju zdarzeń ubezpieczeniowych. Do najpopularniejszych, można także powiedzieć podstawowych, ubezpieczeń komunikacyjnych zalicza się:
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC),
- ubezpieczenie autocasco (AC),
- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
- ubezpieczenie assistance.
Ubezpieczyciele oferują również inne dodatkowe ubezpieczenia, a ich forma i zakres zależą od indywidualnej oferty TU. Wśród nich warto wyróżnić ubezpieczenie szyb, ubezpieczenie opon czy ubezpieczenie ochrony zniżek.
Najważniejszy podział ubezpieczeń komunikacyjnych dotyczy ich obowiązkowości. Wygląda on następująco:
- obowiązkowe – ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych,
- dobrowolne – autocasco, ubezpieczenie NNW, assistance oraz inne dodatkowe ochrony.
To Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych określa między innymi zasady zawierania i wykonywania umów OC komunikacyjnych oraz sposobu kontroli zawarcia umowy ubezpieczenia!
Ubezpieczenie OC komunikacyjne
Potocznie nazywamy je ubezpieczeniem OC samochodu czy motocykla. Jednak w przepisach prawa funkcjonuje ono jako ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych wskazuje, że jest ono prawnie wymagane:
Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu.
Źródło: Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Ubezpieczenie OC komunikacyjne chroni posiadacza pojazdu przed finansowymi konsekwencjami szkody, którą wyrządził osobie lub osobom trzecim. W praktyce oznacza to, że ubezpieczyciel pokryje koszty odszkodowania z polisy sprawcy za szkody rzeczowe i osobowe w związku z ruchem pojazdu do wysokości sumy gwarancyjnej.
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych wskazuje, że owa suma w Polsce nie może być niższa na jedno zdarzenie bez względu na liczbę poszkodowanych niż:
- 29 876 400 zł – szkody na osobie,
- 6 021 600 zł – szkody w mieniu.
Ubezpieczenie OC samochodu ma z jednej strony zabezpieczyć finansowo sprawcę zdarzenia, a z drugiej przyspieszyć i ułatwić procedurę otrzymania odszkodowania przez poszkodowanych!
W kontekście komunikacyjnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej warto wiedzieć, że:
- jest ono obowiązkowe;
- za brak OC pojazdu Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nakłada kary;
- umowa ubezpieczenia OC zawierana na 12 miesięcy (poza wyjątkami, np. pojazdy zabytkowe);
- umowa ubezpieczenia OC przedłuża się automatycznie;
- umowa ubezpieczenia OC po sprzedaży pojazdy przechodzi na nowego właściciela, ale nie przedłuża się automatycznie;
- odszkodowanie z ubezpieczenia OC obejmuje także koszt dodatkowego badania technicznego (jeśli jest wymagane po uszkodzeniu innego pojazdu);
- za szkody w ruchu pojazdu rozumie się również te powstałe w związku z siadaniem i wysiadaniem z pojazdu, jego załadunkiem i rozładunkiem oraz zatrzymaniem lub postojem;
- ubezpieczenie OC nie obejmuje szkód w ubezpieczonym pojeździe (zniszczenie, uszkodzenie, utrata);
- prawo przewiduje zwrot składki w określonych sytuacjach za niewykorzystany okres ubezpieczenia (np. wyrejestrowanie pojazdu);
- warunki ochrony OC są u wszystkich ubezpieczycieli takie same, więc w przypadku ubezpieczenia OC warto kierować się wyłącznie jego ceną.
Wysokość składki ubezpieczeniowej OC zależy od wielu zmiennych, w tym od parametrów pojazdu (np. rocznik, pojemność silnika), danych właściciela pojazdu (np. miejsce zamieszkania, wiek) oraz sposobu użytkowania pojazdu (planowany roczny przebieg).
Ubezpieczenie AC (autocasco)
Innym ubezpieczeniem komunikacyjnym, które często wybierają właściciele pojazdów, jest autocasco. Chroni ono przed finansowymi skutkami zniszczenia, uszkodzenia lub utraty pojazdu oraz jego wyposażenia w wyniku zdarzeń losowych bądź działań osób trzecich – także spowodowania szkody przez właściciela auta czy motocykla.
Ubezpieczenie autocasco jest dobrowolne, więc jego warunki ochrony są kształtowane we własnym zakresie przez ubezpieczycieli. Oznacza to, że będą się one różnić nie tylko między poszczególnymi TU, ale także w zależności do wybranego wariantu – możesz wybrać AC Mini (np. żywioły, kradzież, szkoda całkowita) lub AC All Risk (Pełne).
Przy wyborze AC samochodu należy zapoznać się z zapisami OWU (ogólne warunki ubezpieczenia). Szczególną uwagę warto zwrócić na:
- wysokość sumy ubezpieczenia – wskazuje na górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli to jakie maksymalne odszkodowanie dostaniesz, gdy auto zostanie całkowicie zniszczone lub skradzione, wysokość sumy związana jest z wartością pojazdu;
- rodzaj sumy ubezpieczenia – może być stała lub zmienna, redukcyjna lub odnawialna;
- sposób likwidacji szkody – dostępne opcje to: kosztorysowy, warsztatowy lub ASO;
- udział własny – wskazuje kwotą lub procentową wartość szkody, którą pokrywa właściciel pojazdu;
- minimalna wartość szkody – to inaczej franszyza integralna, która określa kwotą lub procentową wartość szkody, od której ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie;
- amortyzacja części – procentowe uwzględnienie stopnia zużycia części.
Właściciel pojazdu sam decyduje o zakupie AC. Dlatego w jego interesie jest dopasowanie ochrony do swoich potrzeb i sposobu użytkowania pojazdu. W kontekście autocasco zdecydowanie większe znaczenie ma zakres ochrony niż sama cena ubezpieczenia.
Ubezpieczenie AC oferowane jest dla pojazdów do określonego w OWU wieku!
Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków)
NNW to ubezpieczenie osobowe, które często oferowane jest w promocyjnej cenie do ubezpieczenia OC. Zapewnia ono odszkodowanie w przypadku uszczerbku na zdrowiu lub śmierci kierowcy i pasażerów w wyniku wypadku drogowego. Wysokość świadczenia zależy od:
- wysokości sumy ubezpieczenia NNW,
- stopnia uszczerbku na zdrowiu (rodzaju uszkodzenia ciała).
W przypadku śmierci ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie bliskim w wysokości 100% sumy ubezpieczenia. W OWU znajdziesz tabelę uszczerbków, w której ubezpieczyciele podają stopnie uszczerbków na zdrowiu do określonych uszkodzeń ciała (różnią się u poszczególnych ubezpieczycieli).
Ubezpieczenie Assistance
Komunikacyjne ubezpieczenie assistance to jedna z bardziej przydatnych ochron dla właścicieli pojazdów. Zapewnia ono pokrycie kosztów i organizacji różnego rodzaju świadczeń oraz usług, gdy dojdzie do:
- awarii pojazdu,
- kolizji lub wypadku,
- kradzieży pojazdu.
Ubezpieczenie assistance oferowane jest zazwyczaj w kilku wariantach, które różnią się liczbą usług oraz ich warunkami (np. limitami i ograniczeniami odpowiedzialności). Najbardziej rozbudowane warianty oferują największe wsparcie.
Przy wyborze ubezpieczenia assistance koniecznie zwróć uwagę na zakres terytorialny, a więc to, czy ochrona obejmuje tylko terytorium Polski, czy całej Europy!
Popularne świadczenia assistance komunikacyjnego to:
- pomoc informacyjna,
- holowanie pojazdu,
- pojazd zastępczy,
- naprawa pojazdu na miejscu zdarzenia,
- transport osób,
- przekazanie informacji,
- zakwaterowanie na czas naprawy (nocleg),
- dostarczenie paliwa,
- pomoc przy otwarciu pojazdu,
- pomoc w razie zatankowania niewłaściwego paliwa,
- odbiór pojazdu po naprawie,
- dostarczenie części zamiennych.
Lista usług assistance zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela oraz wybranego wariantu ochrony. W OWU znajdziesz dokładną rozpiskę świadczeń wraz z ich warunkami.
Jakie są korzyści z posiadania dodatkowych ubezpieczeń komunikacyjnych?
Ubezpieczenie samochodu jest obowiązkowe tylko w zakresie OC. Nie oznacza to, że nie warto kupić pakietu z dobrowolnymi ubezpieczeniami. Bez ubezpieczenia AC nie otrzymasz wsparcia, gdy to Ty będziesz sprawcą wypadku lub kolizji, a także, gdy Twój pojazd zostanie skradziony czy uszkodzony w jakiś innych okolicznościach – np. przez wandali czy zalany podczas błyskawicznej powodzi w górach.
Z kolei dzięki NNW otrzymasz świadczenie, gdy Ty lub pasażerowie, których przewozisz, doznają trwałego uszczerbku na zdrowiu. Natomiast assistance to gwarancja wielu przydatnych usług, gdy pojazd się zepsuje, zostanie uszkodzony w wypadku czy skradziony. Jednym słowem, dzięki pakietowi OC + AC + NNW + Assistance otrzymasz kompleksową ochronę w przypadku wielu nieprzewidzianych zdarzeń na drodze.
Gdzie kupić ubezpieczenie komunikacyjne?
Najwygodniejszym sposobem zakupu polisy komunikacyjnej jest skorzystanie z internetowej porównywarki ubezpieczeń. W przypadku zakupu samej polisy OC zestawienie z kalkulatora OC pozwoli Ci na wybór najtańszej oferty spośród tych zaproponowanych przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe.
Natomiast przy wyborze ubezpieczeń dobrowolnych łatwo porównasz różne oferty, które mają zróżnicowany zakres ubezpieczenia oraz warunki ochrony. Pozwoli Ci to dopasowanie polisy do własnych potrzeb. W porównywarce Mubi znajdziesz kilkadziesiąt różnych pakietów ubezpieczeń komunikacyjnych od znanych ubezpieczycieli.
Ile kosztują ubezpieczenia komunikacyjne?
Za pomocą kalkulatora OC AC Mubi sprawdziliśmy koszty ubezpieczeń komunikacyjnych. Przeprowadziliśmy dwie kalkulacje – jedną dla samego OC, a drugą dla pakietów z dodatkowymi ubezpieczenia AC, NNW i Assistance. Poniżej znajdziesz wyniki!
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC
Kalkulacja została przeprowadzona dla 39-letniego kierowcy z Rzeszowa, który ubezpiecza samochód od co najmniej 10 lat i ma prawo jazdy od 2005 roku. W tym czasie nie miał szkód. Jeździ 10-letnią Kią Sportage, która ma na liczniku 56 tys. km.
Ubezpieczyciel | Ubezpieczenia komunikacyjne | Cena |
---|---|---|
mtu24.pl | OC + Assistance | 494 zł |
Trasti | OC | 511 zł |
Beesafe | OC | 732 zł |
Wiener | OC + Assistance | 998 zł |
Benefia | OC + NNW | 2 270 zł |
Ceny pakietów OC AC
Kalkulację przeprowadzono dla 45-letniej właścicielki Skody Scali (rocznik 2020), która mieszka w Opolu, ma prawo jazdy od 2000 roku. Samochód parkuje w indywidualnym garażu. Auto ma na liczniku 50-tys km.
Ubezpieczyciel | Ubezpieczenia komunikacyjne | Cena |
---|---|---|
mtu24.pl | OC + AC Mini | 764 zł |
LINK4 | OC + AC Mini + NNW + Assistance | 1 086 zł |
UNIQA | OC + AC + Assistance | 1 201 zł |
Wiener | OC + AC Mini + NNW + Assistance | 1 300 zł |
Trasti | OC + AC + NNW + Assistance | 1 408 zł |
Beesafe | OC + AC + Assistance | 1 446 zł |
Benefia | OC + AC + NNW | 2 713 zł |
ERGO Hestia | OC + AC + Assistance | 6 374 zł |
TUZ Ubezpieczenia | OC + AC + NNW + Assistance | 6 734 zł |
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia komunikacyjne
Właściciele samochodów nie mogą zrezygnować z obowiązkowego OC, ponieważ jego brak jest karany przez UFG, a dodatkowo w razie spowodowania szkody będą musieli zapłacić za jej likwidację z własnych środków. Przy zakupie polisy OC warto rozważyć rozszerzenie ochrony o pakiet dodatkowych ubezpieczeń, w tym ubezpieczenie NNW, autocasco i assistance. Pozwoli to na otrzymanie kompleksowego wsparcia w wielu nieprzewidzianych sytuacjach na drodze.
Przy zakupie obowiązkowego OC należy kierować się wyłącznie ceną, ponieważ jego zakres i warunki ochrony są u każdego ubezpieczyciela takie same. Natomiast przy wyborze dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych (AC, NNW, Assistance) należy zwrócić uwagę na warunki ochrony, a nie tylko wysokość składki ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie assistance zapewnia wiele różnych świadczeń, gdy dojdzie do awarii pojazdu, jego uszkodzenia w wypadku lub kolizji, a także kradzieży. Ubezpieczyciel zorganizuje i pokryje koszty wielu usług w zależności od wybranego wariantu assistance. Wśród świadczeń może być holowanie, auto zastępcze czy naprawa na miejscu zdarzenia. Pełną listę usług znajdziesz w OWU.
Dołącz do dyskusji