Ubezpieczenie do Afganistanu

Afganistan to śródlądowy kraj położony w południowej i środkowo-zachodniej Azji. Większą część jego powierzchni zajmują wysokie góry pasma Hindukusz (najwyższy szczyt Afganistanu, Noszak, ma wysokość 7492 m n.p.m.) i wyżyny, może się on także pochwalić długą i bogatą historią oraz imponującym dziedzictwem kulturowym. Wszystko to mogłoby przyciągnąć turystów, niestety z uwagi na niestabilną sytuację polityczną podróże do Afganistanu są bardzo ryzykowne, a ubezpieczenie turystyczne na taką wyprawę to obowiązek.

Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie przed wyjazdem do Afganistanu?

Trwający od lat w Afganistanie konflikt zbrojny sprawia, że podróżowanie w tamtym kierunku jest wyjątkowo niebezpieczne. Co więcej, to zagrożenie oznacza, że wielu ubezpieczycieli odmawia sprzedaży polis na taki wyjazd, nie udzielając podróżnym ochrony na terytorium Afganistanu. A podróżowanie bez ubezpieczenia wiąże się z jeszcze większym ryzykiem.

Pomijając bowiem podstawowe zagrożenia dla podróżnych związane z trwającą w Afganistanie wojną, atakami terrorystycznymi i porwaniami, brak ubezpieczenia oznacza, że w razie problemów zdrowotnych za granicą będziesz musiał opłacić koszty leczenia na własną rękę. Pamiętaj, że uzyskanie odpowiedniej pomocy medycznej w Afganistanie jest ze zrozumiałych względów praktycznie niemożliwe, a to oznacza konieczność transportu do innego kraju, co będzie się wiązać z ogromnym kosztem.

Polisa może pokryć te wydatki, dzięki czemu nie będziesz musiał opłacać ich na własną rękę. Co więcej, ubezpieczyciel opłaci także koszty niezbędnej pomocy medycznej za granicą, a jeśli rozszerzysz ubezpieczenie o dodatkowe rodzaje ochrony, np. NNW, OC w życiu w prywatnym czy ubezpieczenie bagażu, będziesz mógł liczyć na rekompensatę lub pomoc także w wielu innych sytuacjach.

Czy ubezpieczenie do Afganistanu jest obowiązkowe?

Zakup ubezpieczenia turystycznego jest zazwyczaj w pełni dobrowolny, ale w przypadku Afganistanu jest inaczej. Jak informuje MSZ, przed przyjazdem do tego kraju konieczne jest wykupienie polisy, która pokryje koszty transportu chorego na leczenie w innym kraju. Ma to związek z bardzo trudną sytuacją w Afganistanie i brakiem możliwości zapewnienia odpowiedniej opieki medycznej podróżnym w tym kraju.

Wymagania wizowe i ubezpieczeniowe dla podróżujących

Podróżni wybierający się do Afganistanu muszą posiadać paszport oraz wizę. Wizę można wyrobić w Ambasadzie Islamskiej Republiki Afganistanu w Warszawie, nie ma możliwości otrzymania jej na granicy. Szczegółowe informacje na temat procesu wizowego znajdują się na stronie: https://www.afghanembassy.com.pl/ambasada/informacje/informacje-wizowe.

Rekomendacje Ministerstwa Spraw Zagranicznych

Komunikat Ministerstwa Spraw Zagranicznych w sprawie wyjazdów do Afganistanu jest jasny. Na stronie MSZ czytamy:

Jakie są zagrożenia dla podróżnych w Afganistanie? Ministerstwo ostrzega m.in. przed:

• trwającym konfliktem zbrojnym na znacznej części kraju,
• wysokim zagrożeniem atakami terrorystycznymi i porwaniami,
• częstymi kontrolami, zatrzymaniami i aresztowaniami,
• pozostałościami po działaniach wojennych (np. miny),
• problemami sanitarno-epidemiologicznymi i złym stanem służby zdrowia,
• zagrożeniem chorobami egzotycznymi i zakaźnymi,
• zagrożeniem trzęsieniami ziemi,
• zagrożeniem zwierzętami jadowitymi,
• ograniczoną możliwością pomocy konsularnej z powodu braku polskiej placówki dyplomatycznej.

Rodzaje ubezpieczeń turystycznych do Afganistanu

Ubezpieczenie turystyczne to polisa dobrowolna, więc sam podróżny może zdecydować zarówno o nabyciu ochrony, jak i o jej zakresie, który z kolei wpływa na cenę. Oszczędność na polisie może się jednak źle skończyć, dlatego przy wyborze warto kierować się indywidualnymi potrzebami turysty oraz specyfiką samego wyjazdu.

Ubezpieczenie zdrowotne (koszty leczenia)

Ubezpieczenie kosztów leczenia (w skrócie KL) to absolutna podstawa każdej polisy, szczególnie w przypadku podróży poza Europę, gdzie nie można skorzystać z EKUZ. W ramach ubezpieczenia podróżny może liczyć na to, że po nieszczęśliwym wypadku lub zachorowaniu za granicą ubezpieczyciel pokryje koszty m.in. jego:

• hospitalizacji,
• wizyt lekarskich,
• leczenia ambulatoryjnego,
• badań, zabiegów i operacji,
• zakupu leków i środków ortopedycznych.

Szczegółowy zakres ochrony znajduje się w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) i warto tam zajrzeć, bo niektóre usługi mogą być objęte limitem znacznie mniejszym od sumy ubezpieczenia KL. Ta natomiast powinna być odpowiednio wysoka, żeby pokryć wszystkie nieprzewidziane koszty – pamiętaj, że leczenie za granicą jest o wiele droższe, więc nawet z pozoru duża kwota, jak choćby 100 tys. zł, może być niewystarczająca.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

NNW podróżne to dobrowolna ochrona, z której skorzystasz wtedy, gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku za granicą doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu. Dzięki niej ubezpieczyciel nie tylko pokryje koszty Twojego leczenia poza Polską, ale też wypłaci Ci odszkodowanie adekwatne do stopnia utraty zdrowia i wybranej sumy ubezpieczenia.

Im poważniejszy będzie Twój uszczerbek na zdrowiu, tym większy procent kwoty zapisanej w polisie będzie Ci się należał. To istotna informacja, bo trzeba pamiętać o tym, że powrót do zdrowia po poważnym urazie może być długi i kosztowny, zwłaszcza jeśli będzie potrzebna rehabilitacja. Wsparcie finansowe może okazać się bezcenne, dlatego warto zadbać o takie zabezpieczenie.

Ubezpieczenie bagażu

Im dłuższa i bardziej odległa podróż, tym większe jest ryzyko, że coś złego stanie się z naszym bagażem turystycznym. Utrata lub uszkodzenie rzeczy osobistych podczas pobytu za granicą to z kolei nie tylko kłopot, ale też spora strata finansowa, którą może nam zrekompensować odszkodowanie w ramach ubezpieczenia bagażu.

Ochroną ubezpieczeniową można objąć różne kategorie rzeczy zabieranych w podróż (ale nie wszystkie – wyłączenia znajdziesz w OWU) i będzie ona dotyczyć wielu sytuacji. Odszkodowanie będzie można uzyskać, o ile turysta nie wykaże się rażącym niedbalstwem (np. zostawiając rzeczy w miejscu publicznym bez opieki) m.in.:

• po kradzieży bagażu z zamkniętego pokoju lub przechowalni,
• po zgubieniu bagażu przez przewoźnika,
• po utracie rzeczy osobistych w wyniku rabunku,
• po uszkodzeniu bagażu w wypadku lub podczas akcji ratowniczej.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

OC w życiu prywatnym w podróży zagranicznej to polisa, która chroni odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego w razie szkód, jakie wyrządzi on osobom trzecim. Co to oznacza? Jeśli podczas zagranicznego wyjazdu z Twojego powodu ktoś inny dozna szkody osobowej (na życiu lub zdrowiu) lub materialnej (na swojej własności), to Twój ubezpieczyciel pokryje jego straty.

Co istotne, ochrona OC dotyczy zdarzeń powstałych podczas wykonywania czynności życia prywatnego, więc również rekreacyjnego uprawiania sportów (zwróć uwagę na klasyfikację sportów – te szczególnie ryzykowne lub ekstremalne mogą wymagać dopłaty). Ubezpieczyciel pokryje również koszty szkód wyrządzonych przez Twoje dzieci, a nawet zwierzęta. Straty są pokrywane do wysokości sumy ubezpieczenia, ale uwaga na zapisy w umowie – suma dotycząca szkód materialnych może być niższa.

Assistance podróżne i ewakuacja medyczna

Pakiet assistance to drugi obok ubezpieczenia kosztów leczenia rodzaj ochrony, który znajdziesz w każdej polisie podróżnej. Jego zakres może być jednak różny w zależności od ubezpieczyciela, a nawet wybranego wariantu polisy, dlatego zawsze sprawdź w OWU, co dokładnie wchodzi w jego skład.

Przede wszystkim zwróć uwagę na usługę transportu medycznego za granicą oraz do kraju, a także ubezpieczenie kosztów ratownictwa. To dwie bardzo kosztowne za granicą usługi, dlatego koniecznie zorientuj się, czy Twoje ubezpieczenie je pokrywa i opiewa na wysoką sumę, szczególnie w przypadku podróży do Azji. Ponadto przydatne w razie dalekiego wyjazdu usługi assistance mogą obejmować m.in.:

• transport, zakwaterowanie i wyżywienie dla osób towarzyszących,
• opiekę nad niepełnoletnimi dziećmi,
• organizację kontaktu lub przekazania informacji bliskim,
• pomoc w razie utraty dokumentów podróżnych,
• pomoc prawną,
• usługi tłumacza,
• wsparcie finansowe,
• dostęp do całodobowej infolinii podróżnej.

Koszty leczenia i opieka medyczna w Afganistanie

W razie zachorowania lub wypadku za granicą turysta musi najczęściej ponieść pełen koszt opieki medycznej udzielonej mu w kraju jego pobytu. Trzeba przy tym pamiętać, że w przypadku wyjazdu do jednego z krajów azjatyckich, np. Afganistanu, wsparciem nie będzie karta EKUZ – działa ona tylko na terenie Europy.

Jakość i dostępność służby zdrowia

Afgańska służba zdrowia stoi na niskim poziomie. Światowa Organizacja Zdrowia (WHO) ocenia ją jako jedną z najgorszych na świecie, a polski MSZ wskazuje na takie problemy, jak m.in. niedostatek personelu medycznego, braki w podstawowych lekach i środkach higieny oraz kiepską sytuację sanitarną w całym kraju. Szczególnie źle jest w ośrodkach zdrowia na prowincji, gdzie brakuje sprzętu, personelu i środków.

Potencjalne koszty leczenia bez ubezpieczenia

Pomoc medyczna za granicą jest dla obcokrajowców w pełni płatna. W razie braku ubezpieczenia koszty leczenia w Afganistanie trzeba będzie pokryć z własnej kieszeni, niezależnie od tego, czy będziemy korzystać z usług publicznej czy prywatnej służby zdrowia. Pacjent zostanie zawsze obciążony całością kosztów, które będą z pewnością wyższe niż leczenie w kraju.

Fatalny stan służby zdrowia w Afganistanie sprawia jednak, że przebywający tam turyści często nie będą mogli liczyć na odpowiednią pomoc i jedynym rozwiązaniem będzie transport medyczny do innego kraju. To z kolei przedsięwzięcie skomplikowane i bardzo kosztowne – trzeba liczyć się z wydatkiem rzędu co najmniej kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Zalecane szczepienia przed wyjazdem

Problemy służby zdrowia, braki w sprzęcie, lekach i personelu, a do tego kiepskie warunki sanitarno-epidemiologiczne w Afganistanie sprawiają, że podróżowanie do tego kraju niesie ze sobą duże ryzyko problemów zdrowotnych. Przynajmniej przed częścią z nich można próbować się zabezpieczyć, przyjmując przed wyjazdem zestaw szczepień ochronnych.

Choć szczepienia w Afganistanie nie są wymagane, przed podróżą bezwzględnie zaleca się wizytę u lekarza medycyny podróży, który może udzielić wskazówek w zakresie zalecanej immunizacji. Zaszczepić można się m.in. na:

• tężec, błonicę i krztusiec,
• odrę, świnkę i różyczkę,
• polio,
• wirusowe zapalenie wątroby A i B,
• dur brzuszny,
• cholerę,
• dengę,
• meningokoki,
• wściekliznę.

Ubezpieczenie na wypadek chorób tropikalnych

W Afganistanie podróżni mogą zetknąć się z chorobami, które nie występują w ogóle lub są bardzo rzadkie w naszej części świata. Na co trzeba uważać, jak zabezpieczyć się przed wyjazdem i jak dbać o profilaktykę podczas pobytu za granicą, żeby uniknąć zarażenia?

Rekomendacje WHO

WHO nie wydało aktualnie żadnych ostrzeżeń i rekomendacji dla podróżujących do Afganistanu, jednak już Centrum ds. Zapobiegania i Kontroli Chorób (CDC) informuje, że jest to kraj, w którym istnieje wysokie ryzyko zarażenia się polio. Co więcej, w Afganistanie wirus ten występuje endemicznie i w razie dłuższego pobytu szczepienie może być obowiązkowe.

Polio, malaria, denga – co warto wiedzieć?

Jakie choroby mogą zagrażać turystom podróżującym do Afganistanu?

• Polio – w Afganistanie występuje ogniska dzikich szczepów tego wirusa, który przenosi się za pośrednictwem brudnych rąk, skażonej wody lub żywności i rzadziej drogą kropelkową.
• Malaria – malaria przenosi się przez ugryzienia komarów, które występują na niektórych obszarach Afganistanu położonych poniżej wysokości 2500 m n.p.m., głównie na obszarach zalesionych i wiejskich po porze deszczowej.
• Denga – kolejna choroba przenoszona przez ugryzienia komarów, kojarzona z tropikami, ale występująca także w Afganistanie, głównie na terenach miejskich i podmiejskich.

Ubezpieczenie a profilaktyka i leczenie chorób tropikalnych

W przypadku części występujących w Afganistanie chorób możliwa jest wcześniejsza immunizacja, ale na niektóre z nich (np. na malarię) nie wynaleziono do dzisiaj skutecznej szczepionki. W takiej sytuacji szczególnie ważna jest odpowiednia profilaktyka przed i podczas podróży – dobre ubezpieczenie turystyczne pokryje co prawda koszty leczenia także w razie zachorowania na chorobę tropikalną, ale nie warto ryzykować.

Profilaktyka podczas wyjazdu do Afganistanu:

• Picie wyłącznie butelkowanej wody (woda z wodociągów i studni miejskich może być zanieczyszczona pałeczkami E. Coli i nie nadaje się do picia).
• Ostrożne dobieranie posiłków.
• Przestrzeganie zasad higieny, w tym regularne mycie rąk (zwłaszcza przed posiłkiem).
• Ochrona przed komarami (m.in. stosowanie repelentów, moskitier i odzieży zakrywającej ciało).
• Przyjmowanie leków antymalarycznych według zaleceń lekarza.

Szczepienia

Jak już było wspomniane, w Afganistanie nie ma obowiązkowych szczepień, a jedyny wyjątek może dotyczyć polio. Na większość występujących tam chorób można się jednak zaszczepić dobrowolnie, kontaktując się wcześniej z odpowiednią placówką medyczną.

Lekarza specjalizującego się w medycynie podróży warto odwiedzić na 6-8 tygodni przed planowaną podróżą. Udzieli on najlepszych informacji w zakresie zalecanych przed wyjazdem szczepień i profilaktyki dopasowanej do kraju naszego pobytu.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia do Afganistanu?

Kompleksowe ubezpieczenie na wyjazd za granicę to nie tylko polisa zawierająca różne rodzaje ochrony, ale też taka, która gwarantuje podróżnym pomoc, jakiej rzeczywiście mogą oni potrzebować. Pamiętaj, że wybór najdroższego wariantu ubezpieczenia nie zawsze będzie konieczny – dopasuj zakres ochrony do własnych potrzeb, zwracając uwagę zwłaszcza na charakter swojej podróży i planowane aktywności.

Limity odpowiedzialności i zakres ochrony

Wybierając zakres ochrony na wyjazd do Afganistanu, uwzględnij najważniejsze rodzaje ubezpieczenia, czyli:

• ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance,
• ubezpieczenie NNW,
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenia bagażu.

Zwróć uwagę, jakie są sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności ubezpieczyciela dla danych usług. Pamiętaj, że suma ubezpieczenia wyznacza maksymalną kwotę, jaką towarzystwo przeznaczy na udzielenie Ci pomocy, więc warto zadbać, żeby była ona jak najwyższa – w przypadku podróży do Azji zalecane minimum to przynajmniej 300 000 zł.

Nie zapominaj także o rozszerzeniach ochrony, które mogą być konieczne w przypadku podróżnych o szczególnych potrzebach, np. chorych przewlekle lub planujących uprawianie niebezpiecznych aktywności fizycznych. Ubezpieczyciel musi być poinformowany o takich okolicznościach, a objęcie ich ochroną będzie wiązać się z określoną dopłatą – w przeciwnym razie ochrona nie zadziała.

Długość podróży a wymagane ubezpieczenie

Innym istotnym aspektem, na który trzeba zwrócić uwagę podczas wyboru ubezpieczenia do Afganistanu, jest długość planowanego pobytu. Ponieważ sumy ubezpieczenia w polisie dla podróżnych są redukcyjne (zmniejszają się po każdym wypłaconym odszkodowaniu), to im dłuższy wyjazd, tym wyższe powinny być kwoty wpisane w polisie. Lepiej nie ryzykować tym, że w razie kilku niefortunnych zdarzeń pozostaniemy bez ochrony na pozostały czas pobytu za granicą.

Sytuacje wysokiego ryzyka: sporty ekstremalne, trekking

Wspominaliśmy już o specjalnych okolicznościach towarzyszących podróży – jednym z nich są aktywności fizyczne, które wykraczają poza rekreacyjne uprawianie amatorskich sportów. Można do nich zaliczyć choćby trekking i wspinaczkę w wysokich górach, których oczywiście w Afganistanie nie brakuje.

Jeśli jednak wybierasz się tam w takim celu, koniecznie sprawdź, co mówi na ten temat Twój ubezpieczyciel. Pamiętaj, że o ile sporty w rodzaju biegania, gry w piłkę czy jazdy na rowerze są objęte ochroną w standardowej polisie, o tyle już uprawianie trekkingu na bardzo dużych wysokościach może wymagać rozszerzenia ochrony o sporty ekstremalne lub wysokiego ryzyka, co znacząco podniesie wysokość składki ubezpieczeniowej. Co więcej, ubezpieczyciel może przewidywać dodatkowe ograniczenia i np. nie oferować ochrony w razie wypraw powyżej określonej wysokości.

Koszt ubezpieczenia do Afganistanu

Koszt ubezpieczenia turystycznego jest niewielki w stosunku do innych wydatków związanych z podróżą i ewentualnych opłat związanych z pomocą medyczną za granicą. Ostateczna cena polisy będzie jednak zależeć od indywidualnych czynników towarzyszących każdej podróży.

Przykładowe ceny polis

Zobaczmy, ile może kosztować polisa dla 38-letniego podróżnego, który wybiera się na tygodniowy wyjazd do Afganistanu. Mężczyzna nie jest chory przewlekle, nie planuje także żadnych dodatkowych i niebezpiecznych aktywności. Szukając ubezpieczenia w kalkulatorze na mubi.pl, natrafił na oferty dwóch firm – SIGNAL IDUNA i Wiener – które różniły się cenami i warunkami ochrony.

Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia

Jak widać, w zależności od wybranej oferty różnica w cenie ubezpieczenia na tygodniowy wyjazd do Afganistanu może wynieść niemal 100 zł. Z czego to wynika? Kluczowe znaczenie mają warunki ochrony, a więc zwłaszcza rodzaje zawartej w polisie ochrony i sumy ubezpieczenia – im one wyższe, tym droższa polisa.

Ponadto cena ubezpieczenia podróżnego zależy m.in. od:

• kierunku wyjazdu,
• długości pobytu za granicą,
• liczby ubezpieczonych,
• wieku ubezpieczonych,
• celu podróży,
• rozszerzeń ochrony ubezpieczeniowej.

Gdzie kupić ubezpieczenie turystyczne do Afganistanu?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych informuje w OWU, że nie obejmuje ochroną wyjazdów do krajów, dla których MSZ wydał ostrzeżenie o niebezpieczeństwie. W przypadku Afganistanu Ministerstwo odradza wszelkie podróże i zaleca natychmiastowe opuszczenie tego kraju, więc nic dziwnego, że znalezienie ubezpieczyciela zapewniającego tam ochronę to trudne zadanie. Nie jest to jednak całkowicie wykluczone.

Przegląd firm ubezpieczeniowych oferujących ochronę w Afganistanie

Liczba firm, które oferują polisy dla turystów wybierających się do Afganistanu jest niewielka z uwagi na duże ryzyko związane z taką podróżą. Ubezpieczenie na tego rodzaju wyjazd można kupić online m.in. w towarzystwach:

• Europa Ubezpieczenia,
• PZU,
• SIGNAL IDUNA,
• Wiener.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie do Afganistanu