Jak wygląda zmiana danych w umowie ubezpieczenia? Poradnik krok po kroku
Posiadacz ubezpieczenia samochodu powinien poinformować towarzystwo o istotnych zmianach w trakcie umowy. Są to dane właściciela i użytkowników pojazdu oraz parametry auta. Aktualność tych informacji leży w interesie samego ubezpieczonego. Sprawdź, kiedy trzeba zmienić dane polisy OC i jak należy to zrobić!
Z tego artykułu dowiesz się:
Umowa ubezpieczenia – co to jest?
Jaki dokument potwierdza zawarcie polisy? To właśnie umowa ubezpieczenia świadczy o tym, że została wykupiona ochrona na określonych warunkach i na dany okres. Zasadę jej działania określa prawo, a dokładnie art. 805 Kodeksu Cywilnego:
Przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.
Art. 805 § 1 Kodeksu cywilnego
Kto może zawrzeć umowę ubezpieczenia?
Polisę zawsze zawiera ubezpieczający z zakładem ubezpieczeń. Ubezpieczony, czyli osoba, która podlega ubezpieczeniu, może zrobić to samodzielnie albo przekazać to zadanie komuś innemu. Przedmiot ochrony może być różny. Umowa obejmuje dobra materialne, cywilno-prawne, a także życie i zdrowie.
Szczególnym rodzajem ubezpieczenia jest ochrona odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, czyli popularne ubezpieczenie OC samochodu. Obejmuje ono zarówno ubezpieczenie majątkowe, jak i osobowe. Ochrona polega w tym wypadku na wypłacie odszkodowania za szkody materialne i osobowe (zdrowotne) wyrządzone przez ubezpieczonego w ruchu drogowym.
Na podstawie zawartej polisy OC towarzystwo ubezpieczeniowe przekazuje pokrzywdzonym świadczenie w zakresie adekwatnym do czynu zawinionego i uwzględnionym w umowie ubezpieczenia. Dokładne zasady, na których opiera się działanie umowy obowiązkowej polisy ubezpieczenia komunikacyjnego, regulują przepisy Ustawy z dnia 22 maja 2023 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Przeczytaj: “Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych – czego nie wiesz na temat OC?”.
Korekta danych na polisie OC – kiedy jest konieczna?
Ubezpieczyciel przed zawarciem umowy uzyskuje od ubezpieczającego szereg informacji, które są niezbędne do oceny ryzyka ubezpieczeniowego, czyli prawdopodobieństwa spowodowania szkody przez danego kierowcę. Po oszacowaniu szans na kolizję drogową towarzyszących konkretnemu klientowi, każde towarzystwo indywidualnie wylicza dla niego składkę i przedstawia swoją ofertę.
W przypadku polisy komunikacyjnej konieczne informacje, jakie musi otrzymać ubezpieczyciel, to m.in. dane pojazdu, właściciela oraz kierowcy/kierowców (jeśli oprócz posiadacza auto prowadzą inne osoby). Wiele z tych informacji znajdziesz w dowodzie rejestracyjnym (DR), który jest najważniejszym dokumentem pojazdu od jego daty pierwszej rejestracji aż do zezłomowania. Muszą się one w pełni zgadzać się z tym, co widnieje na umowie OC.
Dane z dowodu rejestracyjnego, które należy zgłosić ubezpieczycielowi po zmianie:
- numer rejestracyjny,
- numer VIN,
- ingerencja w konstrukcję pojazdu (zmiana konstrukcyjna np. wymiana silnika lub przekształcenie nadwozia),
- montaż instalacji gazowej LPG,
- zmiana sposobu wykorzystywania auta (np. konwersja przeznaczenia pojazdu z osobowego na ciężarowy lub odwrotnie).
Jeśli pojazd jest czasowo wycofany z ruchu lub został wyrejestrowany albo zezłomowany, koniecznie powiadom ubezpieczyciela o tym fakcie! W przypadku czasowego wyrejestrowania składka ubezpieczenia obniża się do poziomu niższego o co najmniej 95% pierwotnej stawki.
Dane właściciela lub współwłaściciela, które należy zgłosić ubezpieczycielowi po zmianie:
- dane osobowe:
- imię i nazwisko,
- numer PESEL,
- adres zamieszkania lub zameldowania,
- dane kontaktowe:
- adres korespondencyjny,
- adres e-mail,
- numer telefonu,
- dane podatkowe (w przypadku działalności gospodarczej):
- numer REGON lub NIP.
Zmiana którejkolwiek z powyższych danych lub sposobu użytkowania pojazdu powinna zostać zgłoszona do towarzystwa ubezpieczeń! Jeśli np. w trakcie trwania umowy zmienił się użytkownik pojazdu lub dołączył młody kierowca, konieczne jest zawiadomienie o tym zakładu ubezpieczeń.
Błędne dane w umowie ubezpieczenia – co zrobić?
Błędy na polisie się zdarzają. Przy zawieraniu umowy może dojść do niezamierzonej pomyłki, która później znajdzie się w dokumencie polisowym. Wymaga to niezwłocznej korekty informacji na poprawne. Cała sytuacja może wiązać się z rekalkulacją składki.
Ekspert Mubi radzi:
Dane kontaktowe – niezbędne przy zawarciu umowy na odległość
Dane osobowe i parametry to nie wszystko! Co jeszcze jest potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia? Informacje kontaktowe, czyli adres korespondencyjny, e-mail i numer telefonu, które pozwolą ubezpieczycielowi skontaktować się z Tobą w razie potrzeby.
Co więcej, pozwalają one zawrzeć umowę zdalnie, czyli bez wychodzenia z domu. Można to zrobić np. za pomocą porównywarki Mubi w kilku prostych krokach. Wystarczy wyliczyć składkę za pomocą kalkulatora OC AC, porównać oferty różnych towarzystw i wybrać najkorzystniejszą propozycję. Informacje kontaktowe należy podać przy zakupie polisy, ale można (nie trzeba!) zrobić to również wcześniej. Po co? W przypadku jakichkolwiek wątpliwości skontaktuje się z Tobą internetowy agent ubezpieczeniowy, który doradzi i pomoże w wyborze najlepszej polisy na samochód lub motocykl.
Ekspert Mubi radzi:
Obowiązek informacyjny nabywcy i zbywcy pojazdu po zmianie właściciela
W przypadku zmiany własności pojazdu, niezbędne jest powiadomienie o tym zdarzeniu ubezpieczyciela. Do takiej sytuacji dochodzi najczęściej w wyniku umowy kupna-sprzedaży (UKS) albo po sporządzeniu aktu darowizny lub otrzymania spadku.
Po zmianie właściciela auta trzeba zawiadomić zakład ubezpieczeń w ciągu 14 dni od daty transakcji. Czynność tę powinien dokonać poprzedni posiadacz pojazdu (zbywca) lub jego pełnomocnik. W jej wyniku na nowego właściciela (nabywcę) przechodzi sama opłacona polisa OC (bez dodatków). Może się to wiązać z rekalkulacją składki i obowiązkiem dopłaty do ubezpieczenia przez aktualnego posiadacza. Z polisy po zbywcy można zrezygnować i wypowiedzieć ją, a w to miejsce kupić ochronę z szerszym lu węższym zakresem.
Pamiętaj, że oprócz polisy, na nowego właściciela przechodzi również odpowiedzialność za czyny wyrządzone przy użyciu pojazdu. Dlatego ważne jest, aby po zbyciu jak najszybciej zgłosić ten fakt ubezpieczycielowi, dzięki czemu zbywca nie będzie narażał się na obciążenie swojej historii ubezpieczenia zdarzeniami, których sprawcą będzie nowy posiadacz pojazdu.
Jeśli auto po sprzedaży posłuży jako narzędzie przestępstwa bez uprzedniego zgłoszenia jego zbycia ubezpieczycielowi, poprzedni właściciel może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za niedopełnienie obowiązku informacyjnego!
Kiedy warto poinformować ubezpieczyciela o zmianie danych?
Obecne towarzystwo ubezpieczeniowe samochodu lub motocykla powinno się dowiedzieć nie tylko o zmianie właściciela. Zmiana sposobu korzystania z auta również jest istotna w ubezpieczeniu. Jeśli np. będzie użytkowane za granicą dłużej niż miesiąc i regularnie na dalekich trasach (co będzie oznaczać m.in. znacznie większy deklarowany roczny przebieg auta), to informacje o tym należy przekazać do zakładu ubezpieczeń.
Aktualnego ubezpieczyciela należy powiadomić również w przypadku zmiany wybranej formy uiszczenia opłaty za ochronę (np. z płatności jednorazowej na raty) lub terminu spłaty poszczególnych transz. Gdy doszło do wykupienia auta po zakończeniu leasingu albo doszło do cesji na polisie, towarzystwo również powinno mieć tego świadomość.
Zagraniczna historia ubezpieczenia może wpłynąć pozytywnie na zniżki w kraju! Po uzyskaniu zaświadczenia o przebiegu historii OC za granicą, powiadom o tym swój zakład ubezpieczeń.
Jak zmienić dane w umowie ubezpieczenia?
Zgłoszenie zmiany danych w poszczególnych towarzystwach może wyglądać nieco inaczej. Aby przekazać informacje ubezpieczycielowi, najczęściej trzeba skontaktować się z nim przez internet (mailowo lub za pomocą formularzy udostępnianych na stronach towarzystw) albo telefonicznie. Preferowany sposób kontaktu danego zakładu ubezpieczeń może być różny, ale informacja zwrotna powinna nastąpić w krótkim czasie.
Formularz online to powszechnie stosowane przez towarzystwa narzędzie do zmiany danych przez internet przez samego ubezpieczonego. Dotyczy to m.in. informacji o sprzedaży auta czy dołączenia współwłaściciela. W ten sposób można szybko i łatwo przeprowadzić korektę i uaktualnienie danych osobowych i teleadresowych.
Gdzie zgłosić zmianę danych w umowie ubezpieczenia?
- Allianz – kontakt przez stronę internetową,
- Beesafe – kontakt przez stronę internetową,
- Compensa – kontakt przez stronę internetową,
- ERGO Hestia – kontakt przez stronę internetową,
- Generali – kontakt przez stronę internetową,
- LINK4 – kontakt przez stronę internetową lub formularz kontaktowy,
- mtu24.pl – kontakt przez formularz lub przez stronę internetową (konto klienta),
- PZU – kontakt przez stronę internetową, formularz lub w serwisie mojePZU (po zalogowaniu),
- UNIQA – kontakt przez stronę internetową lub formularz,
- Warta – kontakt przez stronę internetową (sekcja “Twoja polisa”).
Jakie dokumenty są potrzebne do zmiany danych w polisie?
Korekta informacji polisowych jest wprowadzana na podstawie oświadczenia, jakie należy złożyć do towarzystwa. Wniosek o zmianę danych może mieć formę pisemną lub być dyspozycją ustną (dot. np. zmiany tablic rejestracyjnych), w zależności od konkretnej procedury. Ubezpieczyciel może poprosić o uzupełnienie formularza online, przesłanie skanu dokumentu (dowodu rejestracyjnego, umowy kupna-sprzedaży czy faktury) lub wydruku i dostarczenie go pocztą.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o sposób zmiany danych w polisie
Po zakupie ubezpieczenia informacje o własności, użytkowaniu i parametrach pojazdu są nanoszone na dokument polisowy. Te informacje mogą zmienić się w ciągu trwania umowy. Wtedy należy je zmienić zgodnie z aktualnym stanem faktycznym. Towarzystwo ubezpieczeniowe należy na bieżąco zawiadamiać o zmianie właściciela (np. po śmierci głównego posiadacza), dołączeniu młodego kierowcy w rodzinie czy odmianie dotychczasowego sposobu wykorzystywania auta (np. taxi z osobówki).
Czas, jaki przewiduje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych na zgłoszenie sprzedaży samochodu, wynosi 14 dni. Jest to termin wyznaczony od daty przeprowadzenia transakcji i zawarcia umowy kupna-sprzedaży. W przypadku pozostałych zmian danych nie jest określone, ile czasu potrzeba na powiadomienie ubezpieczyciela, chyba że umowa ubezpieczenia lub wewnętrzny regulamin stanowi inaczej.
Brak powiadomienia towarzystwa to niedopełnienie obowiązku uaktualniania danych, który nakłada na ubezpieczonego większość umów. Nieaktualne dane w umowie ubezpieczenia mogą wiązać się z trudnościami w otrzymaniu odszkodowania. Problemy z jego wypłatą mogą wystąpić, jeśli informacja, która nie została zgłoszona zakładowi ubezpieczeń, miała istotne znaczenie w danym zdarzeniu.
- Warto na bieżąco informować ubezpieczyciela o wszelkich zmianach. Dbając o aktualność informacji zawartych w polisie, unikasz komplikacji z otrzymaniem świadczenia po wypadku.
- Informacje o właścicielu, użytkowniku lub pojeździe po zmianie trzeba przekazać do zakładu ubezpieczeń. Może to wiązać się ze sporą oszczędnością pieniędzy (powyżej 95% po czasowym wyrejestrowaniu auta).
- Dane zawarte w umowie ubezpieczenia można uaktualnić w bazie danych ubezpieczyciela za pomocą strony internetowej lub infolinii. Ubezpieczyciele umożliwiają zazwyczaj swoim klientom samodzielną zmianę wybranych danych po zalogowaniu się do swojego profilu/konta w konkretnym serwisie.
- Korekta informacji przekazanych do ubezpieczyciela powinna nastąpić tak szybko, jak to możliwe. Niezwłoczne powiadomienie towarzystwa o zmianie danych daje gwarancję otrzymania należytej pomocy w awaryjnej sytuacji.
- Kodeks cywilny: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20220001360/U/D20221360Lj.pdf
- Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf
Dołącz do dyskusji