6 błędów popełnianych przy zakupie ubezpieczenia turystycznego. Czy Ty też je robisz? Sprawdź!
Działanie na skróty i przesadne oszczędzanie – to przez nie możesz strzelić sobie stopę przed wyjazdem, jeśli nieodpowiednio podejdziesz do zakupu ubezpieczenia na podróż. Zwłaszcza, że dziś kupowanie polisy turystycznej jest maksymalnie uproszczone i naprawdę wygodne, a ceny nie są wygórowane. Sprawdź, jakie zachowania przy wyborze polisy są błędne i czy też je stosujesz.
Błędy popełniane przy zakupie ubezpieczenia turystycznego:
Błąd 1: Zatajasz informacje o chorobach przewlekłych
Jeśli chorujesz przewlekle, z pewnością wiesz, że Twój stan może być raz lepszy, a raz gorszy. Tak oczywiste nie musi być dla Ciebie jednak to, że o takiej chorobie musisz poinformować ubezpieczyciela, szukając, a finalnie kupując polisę turystyczną. To bardzo ważne, żeby już na etapie kalkulacji składki uprzedzić firmę ubezpieczeniową, że cierpisz na chorobę przewlekłą. To trochę tak, jak ze sportami ekstremalnymi – są dodatkowym ryzykiem, że będziesz potrzebował pomocy i skorzystasz z ubezpieczenia.
Jeśli nie poinformujesz towarzystwa, że chorujesz przewlekle, w razie nasilenia objawów ubezpieczyciel może odmówić udzielenia pomocy: opłacenia leczenia lub zwrotu kosztów, które poniosłeś na wizyty, wypłaty zadośćuczynienia czy organizacji transportu medycznego.
Składka chorych przewlekle prawdopodobnie będzie nieco wyższa, ale wyższe koszty nie są powodem do zatajania informacji o swoim stanie zdrowia. Bez polisy z rozszerzeniem o klauzulę chorób przewlekłych (bo taką nazwę przyjmuje ta dodatkowa ochrona) nie otrzymasz żadnej pomocy, więc równie dobrze mógłbyś w ogóle nie kupować polisy. Tylko czy jest to lepsze rozwiązanie?
Zresztą, żeby zobaczyć, jak bardzo różni się składka osoby zdrowej od składki osoby chorej przewlekle, wykonajmy poglądową kalkulację. Przykładowym turystą niech będzie 40-letni mężczyzna, który planuje tygodniowy wyjazd do Portugalii. W tabeli podano najniższe ceny ubezpieczenia w poszczególnych towarzystwach.
Jak widać w zestawieniu, nie wszyscy ubezpieczyciele podnoszą ceny osobom chorym przewlekle. W takich przypadkach to tylko kwestia poinformowania ubezpieczyciela o chorobie. Nie niesie ze sobą konsekwencji finansowych.
Korzystając z porównywarki ubezpieczeń Mubi, informację o chorobie przewlekłej przekazujesz już w formularzu. Polega to jedynie na zaznaczeniu odpowiedniego okienka obok pytania o wiek.
Przeczytaj też: Choroba przewlekła a odszkodowanie z ubezpieczenia turystycznego
Błąd 2: Nie porównujesz ofert
W tym artykule nie raz padnie informacja o porównywaniu ofert. Cóż, żeby otrzymać polisę dopasowaną do swoich potrzeb (obaw, aktywności zaplanowanej na urlop), a jednocześnie mieć szansę na wybór najkorzystniejszej oferty pod względem zakresu ochrony i ceny, porównanie przynajmniej kilku propozycji jest niezbędne. Pomyślisz: kto ma na to czas? Okazuje się, że wcale nie musisz mieć go tak wiele, jeśli wiesz, gdzie szukać.
Dziś porównywanie ofert ubezpieczeniowych to już standard. Nie musisz przyjmować od razu tego, co znajdziesz na stronie pierwszej ubezpieczalni, na którą trafisz. Skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń turystycznych, żeby mieć wgląd w wiele ofert od przynajmniej kilku firma ubezpieczeniowych. Dopiero z takim rozeznaniem możesz decydować się na tę lub inną ofertę.
Jak działa porównywarka ubezpieczeń turystycznych?
Wystarczy podać kilka danych:
- kraj do którego jedziesz (oraz kraje, przez które będziesz przejeżdżał, jeśli planujesz podróż samochodem albo autokarem),
- termin chrony (zwykle odpowiada terminowi podróży),
- ile osób ubezpieczasz,
- w jakim wieku jesteś,
- czy chorujesz przewlekle,
- czy w chwili zakupu polisy znajdujesz się w Polsce,
- jaki jest cel podróży (np. zwiedzanie, jazda na nartach, nurkowanie, uprawianie sportów ekstremalnych, wykonywanie pracy fizycznej).
Sprawdźmy, jak wiele zyskasz, porównując oferty. Przykładową kalkulację wykonamy dla 28-letniej turystki bez chorób przewlekłych, która jedzie na tydzień do Francji w celu odwiedzenia najbardziej znanych atrakcji turystycznych. W tabeli uwzględniono wybrane oferty poszczególnych ubezpieczycieli.
Nasza przykładowa turysta ma bogatą ofertę do wyboru. Może zdecydować się na tańszą polisę z niższymi sumami ubezpieczenia lub droższą z bogatszą ochroną i wyższymi sumami.
Błąd 3: Wybierasz niewystarczające sumy ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia to kwota, do której odpowiada ubezpieczyciel. Oznacza górną granicę odszkodowania, jakie możesz uzyskać. Sumę ubezpieczenia możesz wybrać. Towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowują oferty zróżnicowane pod tym względem, a ostateczna decyzja należy do Ciebie.
Najważniejsze jest dobranie właściwej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia. Tu musisz sprawdzić, jak drogie jest ewentualne leczenie w kraju, do którego jedziesz. Zbyt niska suma ubezpieczenia mogłaby nie wystarczyć na opłacenie wszystkich wizyt, badań, zabiegów czy pobytu w szpitalu, a brakującą część musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni.
Jednym z krajów w Europie z najwyższymi cenami usług medycznych jest Szwajcaria.
Odpowiednio wysokie powinny być też sumy ubezpieczenia NNW i OC w życiu prywatnym. O ile suma tego pierwszego jest zależna od Twoich preferencji (od sumy ubezpieczenia NNW zależy wysokość odszkodowania dla Ciebie po uszczerbku), to przy wyborze OC powinieneś kierować się aktywnością, jaką planujesz podjąć na urlopie. Jazda na rowerze czy wyjazd z psem zwiększają ryzyko spowodowania szkody innemu turyście. Wówczas suma powinna być wyższa.
Błąd 4: Sugerujesz się ceną polisy zamiast zakresem ochrony
Ceny ubezpieczeń są ważne, ale dopiero w dalszej kolejności. Kupując polisę, najpierw powinieneś zastanowić się nad tym, co zamierzasz robić na wakacjach i jakiej ochrony potrzebujesz. Następnie wybierasz oferty polisy turystycznej, które zapewnią Ci taką ochronę. Dopiero potem porównujesz je pod względem wysokości składki i wybierasz najtańszą już spośród tych, które odpowiadają Twoim preferencjom co do zakresu.
Co się stanie, jeśli wybierzesz najtańszą ofertę, nie patrząc na to, czy zapewni Ci wystarczające zabezpieczenie? Z pewnością nie zostaniesz z niczym, jeśli Twój wyjazd ma charakter czysto wypoczynkowy. Jeśli jednak planujesz dodatkowe aktywności, jak uprawianie sportu czy picie alkoholu, lub chorujesz przewlekle, najtańsza polisa, która zwykle zapewnia tylko podstawową ochronę, nie uprawni Cię do otrzymania odszkodowania.
Błąd 5: Nie zapoznajesz się z treścią OWU
Czytanie dokumentów, które – jak by nie było – są dokumentami oficjalnymi, prawnymi, z pewnością nie należy do Twoich ulubionych zajęć. Ale nie chodzi tutaj, żeby czytać je dla przyjemności, a żeby dowiedzieć się jak najwięcej o tym, na jakich zasadach ubezpieczyciel udziela ochrony w ramach polisy turystycznej. Najlepszym źródłem tych informacji jest właśnie dokument OWU, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia.
W OWU firmy ubezpieczeniowe szczegółowo opisują:
- jaki jest zakres polisy turystycznej i wszystkich jej składowych,
- jakie sumy ubezpieczenia są stosowane w ich przypadku,
- w jakich sytuacjach ochrona nie zadziała,
- jak postępować w razie wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem,
- jak wypowiedzieć polisę,
- jak złożyć reklamację,
- jaki procent uszczerbku na zdrowiu przypisano do poszczególnych urazów.
Pamiętaj, że podpisując umowę ubezpieczeniową, potwierdzasz, że zapoznałeś się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia. Jeśli dojdzie do wypadku podczas Twojej podróży, to właśnie OWU będzie podstawą do podjęcia przez ubezpieczyciela decyzji o przyznaniu odszkodowania lub odmowie wypłaty, bo tak też może się zdarzyć. Przykład?
Zaplanowałeś tygodniowy pobyt w Portugalii, podczas którego chciałeś uprawiać kitesurfing. Przed wyjazdem kupiłeś ubezpieczenie turystyczne. Wybrałeś ofertę ubezpieczyciela, który oferuje wysokie sumy ubezpieczenia przy zachowaniu niskiej składki. Gdy podczas surfowania miałeś wypadek – potrzebowałeś pomocy ratowników, a potem leczenia szpitalnego – liczyłeś, że otrzymasz zwrot wszystkich kosztów i jeszcze zadośćuczynienie za uszczerbek na zdrowiu. Tymczasem okazało się, że w OWU, którego nie przeczytałeś, widniał zapis, że kitesurfing należy do sportów zaliczanych przez ubezpieczyciela do dyscyplin wysokiego ryzyka. Powinieneś zatem wykupić rozszerzenie o ryzyko związane z ich uprawianiem, aby móc uzyskać pomoc firmy ubezpieczeniowej. Wysokie koszty akcji ratunkowej i hospitalizacji musiałeś pokryć z własnej kieszeni.
Przeczytaj również: OWU ubezpieczenia turystycznego: 8 kwestii do sprawdzenia zanim podpiszesz umowę
Błąd 6: Kupujesz ubezpieczenie turystyczne dopiero w trakcie podróży
Niepodważalną zaletą kalkulatorów ubezpieczeniowych jest to, że za ich pośrednictwem możesz kupić polisę dzień przed wyjazdem lub nawet w jego trakcie. Mimo że istnieje taka możliwość, zdecydowanie lepszym wyjściem będzie zakup ubezpieczenia wcześniej. Dlaczego? Z kilku powodów.
- Kupując polisę na ostatnią chwilę lub w drodze na samolot, na pewno nie będziesz na tylko skoncentrowany, żeby przemyśleć wybór i wykupić właściwą, dopasowaną do potrzeb opcję.
- Za granicą, zwłaszcza w egzotycznej podróży, istnieje ryzyko, że nie będziesz miał dostępu do internetu.
- Jeśli kupujesz ubezpieczenie już podczas pobytu za granicą, ubezpieczyciel z pewnością zastosuje karencję, więc ochrona nie będzie działała od razu.
Karencja to opóźnienie startu polisy, czyli okres między jej zakupem a rozpoczęciem ochrony.
Ubezpieczyciele stosują karencję w ubezpieczeniach turystycznych m.in. po to, żeby uchronić się przed nieuczciwymi osobami, które kupują polisę już po przykrym zdarzeniu, gdy potrzebują pomocy. Niestety, takie przypadki też się zdarzają.
Przeczytaj też: Czy można kupić ubezpieczenie turystyczne w trakcie wakacji?
FAQ – najczęściej zadawane pytania o błędy popełniane przy zakupie ubezpieczenia turystycznego
Chociaż większość państw nie wymaga od podróżnych posiadania dodatkowego ubezpieczenia, warto rozważyć jego zakup. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) jest honorowana w krajach UE i EFTA, co pozwala na korzystanie z publicznej opieki zdrowotnej na takich samych zasadach jak obywatele tych krajów. Należy jednak pamiętać, że EKUZ nie obejmuje kosztów leczenia prywatnego ani transportu medycznego, na przykład helikopterem. Jeśli chcesz uniknąć konieczności pokrywania tych wydatków z własnej kieszeni, warto pomyśleć o zakupie polisy turystycznej.
Standardowe polisy turystycznych nie zapewniają ochrony w przypadku zdarzeń powstałych podczas uprawiania sportów ekstremalnych, takich jak narciarstwo, czy wspinaczka. Dlatego przed zakupem ubezpieczenia upewnij się, że wybrany pakiet obejmuje sport ekstremalny lub wykup dodatkowe rozszerzenie, które zabezpieczy Cię podczas takich aktywności.
Zwykle nie. Wypadki spowodowane pod wpływem alkoholu są jednym z najczęstszych wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, które można znaleźć w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Niektóre towarzystwa zapewniają polisę turystyczną z klauzulą alkoholową. Oznacza to, że w razie zdarzenia spowodowanego pod wpływem alkoholu ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia oraz wypłaci odszkodowanie z tytułu NNW. Musisz wiedzieć, że oferty, które są dostępne na Mubi, zawierają taką ochronę już w standardzie! Klauzula alkoholowa zazwyczaj nie obejmuje odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zapoznaj się z OWU.
- Nie możesz zatajać informacji o chorobach autoimmunologicznych, bo nie otrzymasz właściwej ochrony.
- Porównanie ofert wielu ubezpieczycieli pozwoli Ci wybrać najlepiej dopasowaną polisę za możliwie najlepszą cenę.
- Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka, ale też wyższe odszkodowanie. Jeśli jedziesz do kraju, w którym obowiązują wysokie stawki, zwłaszcza za leczenie, powinieneś wybrać odpowiednio wysokie sumy.
- Kupując polisę, najpierw powinieneś wybrać oferty, które zapewnią Ci potrzebną ochronę, a dopiero potem porównywać je pod względem cen.
- W OWU znajdziesz szczegółowe informacje o zasadach udzielania pomocy w ramach polisy turystycznej. Dlatego zapoznanie się z zapisami w tym dokumencie jest konieczne jeszcze przed zakupem ubezpieczenia.
- Jeśli kupujesz ubezpieczenie już podczas pobytu za granicą, ubezpieczyciel może zastosować karencję, czyli opóźnić start ochrony.
Najtańsza polisa na tygodniowy
wyjazd już od 22 zł*!
*Kalkulacja wykonana w dniu 17.06.2026 roku dla 32-letniego mężczyzny, który jedzie na tygodniowy wyjazd do Chorwacji. Organizuje wyjazd na własną rękę i będzie podróżował samolotem. Nie posiada chorób przewlekłych i celem jego podróży jest zwiedzanie i wypoczynek. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Redaktor z 7-letnim stażem, w tym z 4-letnią praktyką w branży ubezpieczeniowej. Jest autorką kilkuset publikacji dotyczących zarówno ubezpieczeń komunikacyjnych, jak i turystycznych. Zdobytą dotychczas wiedzą chętnie dzieli się z użytkownikami porównywarki Mubi, tworząc artykuły, które już przydały się tysiącom kierowców. Szczególnie interesują ją przepisy dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego oraz sposoby na obniżenie składki ubezpieczeniowej. Jednocześnie podejmuje tematy zakupu OC online i dostarcza informacji na temat aktualnych cen obowiązujących w poszczególnych towarzystwach. Służy także pomocą czytelnikom, odpowiadając na wszelkie pytania dotyczące ubezpieczeń.
Dołącz do dyskusji