Czy roczne ubezpieczenie turystyczne się opłaca?
Jeśli często wyjeżdżasz i uwielbiasz spontaniczne podróże tam, gdzie oczy poniosą, może opłacić Ci się zakup rocznego ubezpieczenia turystycznego, które obejmuje wiele wyjazdów w ciągu 12 miesięcy od zawarcia umowy. Dowiedz się, jakie zalety ma ubezpieczenie podróżne na rok, na co zwrócić uwagę w ogólnych warunkach długoterminowego ubezpieczenia turystycznego i gdzie je kupić.
Z tego artykułu dowiesz się:
Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne na rok?
Oczywiście najważniejszy jest zakres terytorialny i zakres ochrony ubezpieczeniowej. Zobacz w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), który jest załączony do ubezpieczenia, bądź można go znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela, czy towarzystwo wyłączyło z odpowiedzialności wybrane kraje, oraz w jakich sytuacjach możesz liczyć na świadczenie. Przyjrzyj się dokładnie zakresowi ubezpieczenia kosztów leczenia, zwłaszcza jeśli chorujesz na chorobę przewlekłą lub jesteś kobietą w ciąży. W takim przypadku może być niezbędne rozszerzenie ochrony.
W przypadku ubezpieczenia NNW mają znaczenie przede wszystkim suma ubezpieczenia (im wyższa, tym wyższe odszkodowanie), ale także tabela uszczerbków na zdrowiu, na której podstawie jest obliczana wysokość świadczenia. Ona także jest dołączona do OWU, najczęściej w formie załącznika na końcu dokumentu.
Wiele osób decyduje się na aktywne spędzanie urlopu, co wiąże się z różnymi niebezpieczeństwami. Łatwo sobie wyobrazić np. pechowego narciarza, który zderza się z inną osobą na stoku lub rowerzystę wpadającego na przechodnia. Jeśli to Ty będziesz sprawcą nieszczęśliwego wypadku, przyda Ci się ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które obejmuje zdarzenia związane z uprawianiem sportu. Pamiętaj, że w przypadku tego ubezpieczenia zwykle nie są pokrywane szkody, do których doszło pod wpływem alkoholu, nawet jeśli wykupiłeś klauzulę alkoholową!
Zwróć uwagę, czy suma ubezpieczenia i pomniejsze maksymalne świadczenia są podane w euro, czy złotych. W przypadku limitów określonych w PLN konieczne będzie przeliczanie walut, więc w zależności od aktualnego kursu możesz wyjść na plus lub minus. Ta kwestia jest omówiona w artykule Ubezpieczenie akcji górskiej za granicą. Jak je wybrać? Kiedy ubezpieczyciel nie zapłaci za akcję ratowniczą w górach?
Suma ubezpieczenia może być redukcyjna, czyli pomniejszana o każde wypłacone odszkodowanie!
Jeśli zamierzasz uprawiać za granicą sport, sprawdź, które dyscypliny są objęte ochroną w podstawowym ubezpieczeniu sportowym, a które wymagają zakupu rozszerzenia. Więcej informacji o kategoryzacji sportów zimowych w OWU znajdziesz w poradniku Ubezpieczenie sportowe na narty i snowboard: Polska, Czechy, Słowacja, Austria, Włochy >>>.
Ekspert Mubi radzi:
Sprawdź również, czy analizowana oferta zawiera ubezpieczenie sprzętu sportowego na wypadek uszkodzeń, zniszczeń czy utraty wskutek np. kradzieży z włamaniem do samochodu, pokoju hotelowego lub zgubienia w przechowalni. Ochroną powinien być objęty również bagaż podróżny.
Gdzie kupić całoroczne ubezpieczenie podróżne?
Ubezpieczenie podróżnika na cały rok jest oferowane przez popularne firmy, np. PZU i Generali, ale nie tylko. Zwróć uwagę, że niektórzy ubezpieczyciele mają w swojej ofercie specjalne rodzaje ubezpieczeń całorocznych, inni z kolei umożliwiają po prostu wykupienie polisy na 365 dni na takich samych zasadach, jak w przypadku ochrony w krótszym wymiarze czasu.
Roczne ubezpieczenie podróżne w AXA Partners
Towarzystwo AXA Partners oferuje całoroczną ochronę na czas podróży, która nie ogranicza liczby wyjazdów w ciągu roku. Warunkiem jest to, aby każda podróż trwała maksymalnie 60 dni.
Zainteresowani mogą zdecydować, czy chcą, aby ubezpieczenie obejmowało cały świat, Europę, czy dany kraj. Polisę można zawrzeć także na więcej niż jedną osobę.
AXA Partners oferuje 3 warianty ochrony: Zdobywca, Podróżnik i Urlopowicz. Każdy z nich posiada ochronę kosztów leczenia (obejmującą COVID-19), NNW i pomoc dla zwierząt. Polisę można rozszerzyć także o OC, ochronę bagażu, pomoc prawną, ubezpieczenie majątku, spoty wysokiego ryzyka, kontynuację leczenia w Polsce, pakiet narty i pracę fizyczną.
Całoroczne ubezpieczenie Bezpieczny Powrót w PZU
Ubezpieczenie turystyczne Bezpieczny Powrót na cały rok działa niemalże całym świecie, poza Antarktydą, Arktyką i Grenlandią, dzięki czemu jest skierowane do prawdziwych obieżyświatów, którzy przepadają za wyprawami górskimi do wysokości 6000 m n.p.m. Opcjonalnie możesz rozszerzyć ochronę tak, aby obejmowała szkody powstałe do wysokości 7600 m n.p.m.
Całoroczne ubezpieczenie podróżne PZU obejmuje nieograniczoną liczbę wyjazdów, które nie przekraczają 8 tygodni. Za dodatkową opłatą okres jednorazowego wyjazdu może zostać wydłużony do 16 tygodni. W zależności od tego, czy podróżujesz samotnie, czy z towarzystwem, możesz kupić pakiet indywidualny, partnerski lub rodzinny. Ochroną można też objąć osobę niepełnoletnią.
Obawiasz się przypadkowego wyrządzenia szkody osobie trzeciej? Ubezpieczenie obejmuje bez dodatkowych rozszerzeń ochronę OC w życiu prywatnym, którego suma ubezpieczenia wynosi 100 000 zł za szkody na mieniu i aż 500 000 zł za szkody osobowe! Za dodatkową opłatą możesz rozszerzyć ubezpieczenie o NNW na sumę od 50 000 zł do 300 000 zł.
PZU pokrywa także koszty akcji poszukiwawczej i ratowniczej do łącznej kwoty w wysokości 100 000 zł lub 250 000 zł w zależności od wariantu. Natomiast wysokość sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu kosztów leczenia wynosi w każdym wariancie 250 000 zł.
Ubezpieczenie PZU Bezpieczny Powrót powstało przede wszystkim z myślą o osobach uprawiających górskie sporty – amatorsko, zawodowo lub wyczynowo. W związku z tym przygotowano np. specjalne zniżki na jego zakup dla członków Polskiego Związku Alpinizmu lub ratowników TOPR i GOPR.
Roczne ubezpieczenie multi-trip w ERGO
ERGO Ubezpieczenia Podróży oferuje polisę przeznaczoną dla miłośników częstych wyjazdów w trzech wariantach: Tip, Tip Plus i Top. Każdy z nich obejmuje:
- podróże zagraniczne zarówno w celach turystycznych, jak i w ramach delegacji służbowych (niezwiązanych z pracą fizyczną),
- nieograniczoną liczbę wyjazdów o maksymalnej długości każdego z nich do 40 dni,
- wyjazdy na obszarze całego świata.
Ponadto do każdego pakietu można dokupić ubezpieczenie uprawiania sportów wysokiego ryzyka oraz rozszerzenie kosztów leczenia i transportu o szkody powstałe wskutek pandemii.
Wyjeżdżasz często na zagraniczne wypady z całą rodziną? Obawiasz się nieprzewidzianych wypadków w trakcie podróży? W ubezpieczeniu multi-trip ERGO masz możliwość wybrania rozbudowanego pakietu assistance, który zabezpieczy Was na niemal każdą okoliczność. W skład pakietu mogą wejść m.in. zwrot kosztów rozmów telefonicznych, organizacja i pokrycie kosztów transportu powrotnego dzieci, pokrycie kosztów zakwaterowania opiekuna hospitalizowanego dziecka, samochód i kierowca zastępczy.
SIGNAL IDUNA Card – długoterminowe ubezpieczenie dla młodych
Masz do 30 lat i nie w głowie Ci planowanie na kilka miesięcy naprzód? Zamiast tego wolisz spontaniczne wypady? SIGNAL IDUNA ma ofertę specjalnie dla Ciebie w postaci SIC Card (SIGNAL IDUNA Card), czyli całorocznego ubezpieczenia turystycznego dla osób w wieku 5-30 lat, dostępnego w trzech wariantach i oprócz ochrony ubezpieczeniowej zapewniającego również zniżki w wielu punktach usługowych na terenie Polski.
SIC Card to ubezpieczenie przeznaczone przede wszystkim dla uczniów i studentów oraz osób aktywnych, które nie wyobrażają sobie wyjazdów spędzonych tylko na beztroskim leniuchowaniu. Każdy wariant kart obejmuje amatorskie uprawianie sportów, w tym m.in. jazdę na rowerze, wyprawy górskie bez użycia sprzętu asekuracyjnego, obozy sportowe dla dzieci i żeglarstwo w charakterze załogi do 10 mil morskich od brzegu. Z kolei dla bardziej wymagających i uprawiających sport wyczynowo, przygotowano możliwość rozszerzenia ochrony o uprawianie sportów zimowych i wysokiego ryzyka.
SIGNAL IDUNA Card ubezpiecza również przypadki zaostrzenia zdiagnozowanej choroby przewlekłej, a także wykonywanie praktyk studenckich i szkolnych. Ochroną ubezpieczeniową bez konieczności opłacenia dodatkowej składki jest też objęte nagłe zachorowanie na koronawirusa, w tym koszty poddania się izolacji.
Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie turystyczne na cały rok?
Wyżej zostały wymienione firmy, w których można nabyć polisę turystyczną na cały rok, a także oferowane przez nie warunki. A jak wygląda kwestia kosztów zakupu takiego ubezpieczenia? Te różnią się znacznie ze względu na wybrany wariant ochrony i zagwarantowane w nim sumy ubezpieczenia – różnice sięgają nawet kilkuset złotych.
W tabeli porównaliśmy najtańszą i najdroższą opcję oferowaną przez daną firmę na roczne ubezpieczenie turystyczne dla jednej dorosłej osoby.
| Ubezpieczenie | Cena i zakres ubezpieczenia w najtańszym wariancie | Cena i zakres ubezpieczenia w najdroższym wariancie |
|---|---|---|
| AXA Partners | 1346,03 zł, koszty leczenia (200 000 zł), assistance, NNW (20 000 zł) | 3334,04 zł, koszty leczenia (40 000 000 zł), assistance, NNW (150 000 zł), OC prywatne (1 500 000 zł), bagaż (6000 zł) |
| Ubezpieczenie Bezpieczny Powrót w PZU | 443 zł, koszty leczenia (250 000 zł), koszty ratownictwa (100 000 zł), OC (500 000 zł), bagaż (2000 zł) | 912 zł, koszty leczenia (250 000 zł), koszty ratownictwa (250 000 zł), OC (500 000 zł), bagaż (3000 zł) |
| ERGO multi-trip | 179 zł, koszty leczenia (20 000 euro), Assistance, NNW (20 000 zł), Bagaż (800 zł) | 469 zł, koszty leczenia (100 000 euro), Assistance, NNW (40 000 zł), Bagaż (2000 zł), OC prywatne (100 000 euro), Koszty ratownictwa (5000 euro), Przerwanie podróży (1000 euro) |
| SIGNAL IDUNA Card | 74 zł, koszty leczenia (60 000 euro), Assistance, NNW (15 000 zł), OC prywatne (30 000 euro), amatorskie uprawianie sportu | 136 zł, koszty leczenia (60 000 euro), Assistance, NNW (20 000 zł), OC prywatne (50 000 euro), sporty zimowe, wysokiego ryzyka, wyczynowe |
Przy zakupie polisy dla dwóch osób ubezpieczyciele zwykle podwajają składkę ubezpieczenia turystycznego. Sprawdźmy, czy rzeczywiście tak jest w ubezpieczeniu rocznym.
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Cena polisy turystycznej na rok dla singla | Cena polisy turystycznej na rok dla pary |
|---|---|---|
| AXA Partners | 1346,03 zł | 2692,06 zł |
| Ubezpieczenie Bezpieczny Powrót w PZU | 443 zł | 405 zł |
| ERGO multi-trip | 179 zł | 358 zł |
| SIGNAL IDUNA Card | 74 zł | 148 zł |
Jakie zalety i wady ma ubezpieczenie turystyczne na rok?
Zalety rocznego ubezpieczenia turystycznego
- Ubezpieczenie turystyczne na rok to świetny wybór dla osób, które organizują wycieczki samochodowe po Europie. Wyobraź sobie, że planujesz odwiedzenie co najmniej kilku krajów w ciągu tygodnia, ale prawdopodobnie i tak zboczysz z trasy, bo jesteś spontaniczną osobą i może Cię nagle zainteresować inna atrakcja. W tej sytuacji ubezpieczenie podróżne na rok, które obejmuje ochroną przynajmniej całą Europę, jest doskonałe, bo możesz liczyć na wsparcie finansowe ubezpieczyciela w każdym kraju.
- Możesz nie przejmować się potencjalną karencją ubezpieczeniową przed spontanicznym wyjazdem.
- Wystarczy opłacić jedną składkę na cały rok. Wybierasz ubezpieczenie turystyczne tylko raz.
- Niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają rozszerzenie ubezpieczenia o dodatkową ochronę. Jeśli okaże się, że roczne ubezpieczenie podróżne nie do końca pasuje do jednego z Twoich wyjazdów, możesz zapytać ubezpieczyciela o zakup odpowiedniego rozszerzenia, nawet tzw. klauzuli alkoholowej czy klauzuli aktów terroru.
Wady rocznego ubezpieczenia turystycznego
- Niektóre elementy rocznego ubezpieczenia podróżnego mogą być stałe, co w pewnych okolicznościach może być wadą. Przykładowo: ubezpieczyciel może odmówić zwiększenia sumy ubezpieczenia w trakcie trwania umowy, dlatego nie warto jej zmniejszać za wszelką cenę. Lepiej zapłacić więcej za składkę, niż być osobą narażoną na pokrycie części kosztów akcji ratowniczej w górach z powodu ograniczonej odpowiedzialności finansowej ubezpieczyciela.
- Kupując ubezpieczenie turystyczne na 12 miesięcy, prawdopodobnie przepłacisz, jeśli wyjedziesz np. tylko 3 razy na 5 dni w ciągu roku. To opcja przeznaczona dla osób, które wyjeżdżają na tyle często, że suma składek przewyższyłaby cenę ubezpieczenia rocznego.
- Roczne ubezpieczenie turystyczne jest przeznaczone dla osób, które bardzo często wyjeżdżają, są aktywne sportowo podczas wyjazdów i organizują spontaniczne wycieczki, nie określając nawet bliżej celu podróży. W takiej sytuacji jednorazowa składka roczna wychodzi korzystniej od sumy składek wielu ubezpieczeń turystycznych.
- Wybierając długoterminowe ubezpieczenie turystyczne, zwróć uwagę na zakres terytorialny, limity świadczeń i waluty, w których zostały określone koszty pokrywane przez ubezpieczyciela, ograniczenia dotyczące wyjazdów w ciągu roku, zakres sportów objętych ochroną, wyłączenia odpowiedzialności, itp.
- Ubezpieczenie podróżne na rok jest oferowane przez m.in. Generali i PZU.
- O ile ubezpieczyciel może zgodzić się na rozszerzenie ochrony, o tyle może odmówić zwiększenia sumy ubezpieczenia w okresie umowy. Na wszelki wypadek warto wybrać jak najwyższą możliwą sumę ubezpieczenia, aby uniknąć pokrywania horrendalnie wysokich kosztów leczenia lub ratownictwa za granicą z własnych pieniędzy.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o roczne ubezpieczenie turystyczne
Przede wszystkim sprawdź, jaki jest zakres terytorialny ubezpieczenia i czy spod ochrony nie są wyłączone kraje, do których się udajesz. Poza tym zobacz, jaki jest zakres odpowiedzialności towarzystwa i dopasuj go do swoich potrzeb, wybierając odpowiednio wysoką sumę ubezpieczenia czy niezbędne Ci rozszerzenia ochrony.
Tak. Poza ograniczeniami wynikającymi z zakresu ochrony i wyłączeń odpowiedzialności zapisanych w OWU ubezpieczyciel może też określić maksymalną liczbę wyjazdów w ciągu roku objętych ochroną. Ten zapis może być różnie skonstruowany, np. uzależniać ochronę od powrotów do Polski w określonym terminie czy ustalać maksymalną długość pojedynczego wyjazdu.
Zastanawiając się nad zakupem długoterminowego ubezpieczenia turystycznego, powinieneś dokładnie przemyśleć, czy jego koszt nie będzie wyższy, niż wydatek na pojedyncze polisy. Jeśli zamierzasz wyjechać np. tylko 2–3 razy w roku na krótkie wycieczki, to niemal na pewno nie będzie Ci się to opłacać. Ale jeśli podróżujesz dużo i spontanicznie, polisa na cały rok to świetne rozwiązanie.
Trudne pojęcia:
Dołącz do dyskusji