PZU – kalkulator OC. Jak działa?

PZU (Powszechny Zakład Ubezpieczeń) to jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek ubezpieczeniowych w Polsce. Choć jej korzenie sięgają początków XIX wieku, dziś stanowi ona synonim nowoczesnej i przyjaznej klientom firmy, będąc jedną z największych instytucji finansowych w Polsce oraz Europie Środkowo-Wschodniej. W ofercie PZU znajdziemy nie tylko ubezpieczenia komunikacyjne różnego rodzaju, ale również polisy na życie, turystyczne czy mieszkaniowe. Poruszanie się w szerokiej gamie produktów ubezpieczyciela ułatwia czytelna strona internetowa umożliwiająca m.in. samodzielną kalkulację składki ubezpieczenia OC i zakup polisy online.

Ubezpieczenie OC w PZU – zakres ochrony

Ubezpieczenie OC komunikacyjne to obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Jest ono konieczne, jeśli jesteś właścicielem np. samochodu lub motocykla, bez względu na to, czy pojazd jest regularnie używany, czy stoi w garażu. Dzięki OC możesz być spokojny o to, że w razie wypadku nie będziesz musiał samodzielnie pokrywać szkód wyrządzonych innym osobom lub ich pojazdom – zajmie się tym Twój ubezpieczyciel.

Ponieważ posiadanie ubezpieczenia OC jest prawnie nakazane, zakres gwarantowanej w jego ramach ochrony jest stały i zapisany w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Oznacza to, że ochrona OC w PZU gwarantuje pokrycie szkód związanych z:

• ruchem pojazdu,
• wsiadaniem lub wysiadaniem z pojazdu,
• bezpośrednim załadowywaniem lub rozładowywaniem pojazdu,
• zatrzymaniem lub postojem pojazdu.

PZU, podobnie jak każda inna firma ubezpieczeniowa oferująca OC komunikacyjne, odpowiada za ww. szkody do wysokości ustalonych sum gwarancyjnych. Obecnie wynoszą one:

• 5 210 000 euro w przypadku szkód na osobie (np. gdy ktoś zostanie ranny lub zginie w spowodowanym przez Ciebie wypadku),
• 1 050 000 euro w przypadku szkód w mieniu (np. gdy w spowodowanej przez Ciebie kolizji uszkodzeniu ulegnie samochód innego kierowcy).

Ochrona OC w PZU – co obejmuje?

Wiadomo, że ubezpieczenie OC w PZU pokrywa szkody związane m.in. z ruchem pojazdu. A o jakie szkody może dokładnie chodzić? PZU wypłaci odszkodowanie m.in. w razie:

• śmierci,
• uszkodzenia ciała,
• rozstroju zdrowia,
• utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia.

Ponadto ubezpieczyciel pokryje również koszty naprawy pojazdu czy koszty leczenia poszkodowanego, oraz wypłaci mu rentę. Ubezpieczenie obejmuje zarówno szkody powstałe w Polsce, jak i za granicą – w państwach należących do Unii Europejskiej, Andorze, Bośni i Hercegowinie, Czarnogórze, Islandii, Liechtensteinie, Norwegii, Serbii, Szwajcarii i Wielkiej Brytanii.

OC samochodu w PZU – dla kogo?

Umowę ubezpieczenia OC w PZU może zawrzeć każdy właściciel samochodu osobowego, motocykla lub innego rodzaju pojazdu. Wynika to z przepisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, które mówią:

Będąc właścicielem pojazdu, możesz więc zgłosić się do wybranego towarzystwa, które oferuje ubezpieczenia komunikacyjne w celu przedstawienia Ci oferty ubezpieczenia OC. Zakres tej ochrony będzie zawsze taki sam, ale cena polisy może być różna w zależności od firmy.

OC w PZU – rozszerzenie zakresu ubezpieczenia

Chociaż zakres ubezpieczenia OC w każdym towarzystwie jest taki sam, firmy przyciągają do siebie klientów, oferując im dodatki do obowiązkowej ochrony. W PZU wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem samochodu oferowane są:

• PZU Pomoc w Drodze Komfort – podstawowe usługi assistance obejmujące m.in. naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia, holowanie do 150 km od miejsca wypadku, parking do 3 dni, konsultację z internistą, lekarzem rodzinnym lub pediatrą,
• Zielona Karta – międzynarodowy certyfikat OC, który jest wymagany przy wyjeździe do niektórych krajów (m.in. Albania, Azerbejdżan, Macedonia Północna, Maroko, Mołdawia, Turcja, Tunezja, Ukraina),
• Bezpośrednia Likwidacja Szkody (BLS) – usługa umożliwiająca klientom PZU, których samochód został uszkodzony w kolizji, wystąpienie o odszkodowanie do swojego ubezpieczyciela, a nie do ubezpieczyciela sprawcy, co znacznie przyspiesza proces wypłaty rekompensaty,
• Wykluczenie szkody z OC – dodatkowo płatna opcja, dzięki której PZU nie weźmie pod uwagę pierwszej szkody z OC przy zawieraniu przez Ciebie kolejnej umowy ubezpieczenia samochodu w tym towarzystwie.

Ochrona OC w PZU – kiedy ubezpieczenie nie zadziała?

Ochrona w ramach ubezpieczenia OC jest wyłączona w razie powstania szkód, które są wymienione w art. 38 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Należą do nich:

• szkody w mieniu wyrządzone posiadaczowi pojazdu przez kierującego,
• szkody w pojeździe, którego posiadaczem lub współposiadaczem jest właściciel pojazdu, którym wyrządzona została szkoda,
• szkody w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu (nie dotyczy sytuacji, w których odpowiedzialność za szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu niż przewożący te przedmioty),
• szkody polegające na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych itp.,
• szkody polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.

OC PZU – gdzie kupić ubezpieczenie samochodu?

Ubezpieczenie OC samochodu w PZU możesz nabyć na kilka sposobów, m.in.:

• online za pomocą kalkulatora na stronie internetowej PZU,
• telefonicznie pod numerem 600 600 601,
• w oddziale PZU,
• u agenta ubezpieczeniowego.

Jak wypełnić formularz w kalkulatorze OC AC PZU?

Do obliczenia ceny OC w kalkulatorze PZU potrzebujesz dowodu rejestracyjnego pojazdu i dowodu osobistego, jeśli nie pamiętasz numeru PESEL.

Dane pojazdu w kalkulatorze PZU

Kalkulator PZU pozwala obliczyć cenę ubezpieczeń komunikacyjnych dla samochodu osobowego, dostawczego i motocykla.

Po wybraniu rodzaju pojazdu podaj szczegółowe informacje:

• rok produkcji (od 1983 do 2024),
• markę pojazdu (w przypadku samochodu osobowego kalkulator PZU wyświetla w okienku 12 najpopularniejszych marek i pozostałe w kolejności alfabetycznej),
• model,
• rodzaj paliwa,
• silnik,
• wersję pojazdu.

Następnie określ:

• początek ubezpieczenia OC w PZU,
• datę pierwszej rejestracji pojazdu,
• dotychczasowych przebieg (w km),
• numer rejestracyjny,
• numer VIN,
• wykorzystanie pojazdu,
• czy pojazd jest zarejestrowany jako ciężarowy,
• czy pojazd jest leasingowany.

Po kliknięciu znaku zapytania koło pola do wypełnienia ukaże Ci się podpowiedź i ewentualne uwagi PZU co do pojazdu.

W przypadku leasingowanego pojazdu trzeba podać nazwę leasingodawcy. Wybierz podmiot z listy. Jeśli go brakuje, niestety trzeba przerwać wypełnianie formularza i zadzwonić na infolinię PZU.

Jeśli w kalkulatorze OC AC PZU wybierzesz niestandardowe wykorzystanie pojazdu, rozwinie się lista, z której musisz wybrać jedną z opcji:

• zarobkowy wynajem,
• naukę jazdy,
• przewóz przesyłek,
• jazdy interwencyjne,
• wyścigi i konkursy,
• pojazd zastępczy,
• przewóz osób/taxi.

Podaj uczciwie, w jaki sposób wykorzystujesz samochód, np. czy dorabiasz jako kierowca Ubera, przewożąc odpłatnie osoby, a może uczestniczysz w rajdach samochodowych. Te dane są potrzebne do prawidłowego obliczenia ryzyka ubezpieczeniowego, a co za tym idzie, składki. Jeśli zataisz przed ubezpieczycielem informacje o wykorzystywaniu auta w celach zarobkowych i sportowych, może pojawić się problem np. podczas wypłaty odszkodowania z AC, a firma będzie miała prawo do przeliczenia składki.

Dane właściciela pojazdu w kalkulatorze OC PZU

PZU prosi o określenie, czy prowadzisz działalność gospodarczą. Jeśli tak, w formularzu pojawi się pole na REGON. Ponadto użytkownicy kalkulatora PZU są proszeni o podanie:

• imienia i nazwiska,
• numeru PESEL,
• numeru telefonu,
• kodu pocztowego.

Te same dane dotyczą ewentualnego współwłaściciela pojazdu.

Dziwi Cię, dlaczego najpierw podajesz wyłącznie kod pocztowy? Otóż na podstawie kodu pocztowego jest określane Twoje miejsce zameldowania/zamieszkania. Twoja miejscowość, a nawet jej dzielnica, ma wpływ na cenę ubezpieczenia. Jeśli według statystyk ruch drogowy w Twojej okolicy jest duży i nie brakuje kolizji czy wypadków, rośnie ryzyko ubezpieczeniowe, a co za tym idzie, składka OC.

Zniżki na OC w kalkulatorze ubezpieczeń PZU

Przysługuje Ci 10% zniżka na ubezpieczenie w kalkulatorze PZU, jeśli Ty lub najbliższa Ci rodzina (np. żona lub mąż) kupiliście ubezpieczenie mieszkania/domu w formule all risks za minimum 100 zł. Zniżka obowiązuje, jeśli kupisz co najmniej 2 z 3 ubezpieczeń: OC, AC, NNW. Możesz stworzyć korzystny pakiet – przeczytaj, dlaczego warto kupić OC z NNW komunikacyjnym.

Do zniżki uprawnia również karta Klubu PZU Pomoc. Musisz wpisać jej numer i podać swój PESEL.

Jeśli PZU będzie prowadzić kampanię promocyjną, w kalkulatorze może pojawić się dodatkowe pole na wpisanie kodu rabatowego.

Jak PZU oblicza składkę OC online? Mimo że w kalkulatorze OC PZU nie podaje się takich danych, jak data uzyskania prawa jazdy czy liczba szkód w ostatnich kilku latach, firma ubezpieczeniowa precyzyjnie oblicza składkę, pobierając dane o historii ubezpieczeń i szkodach komunikacyjnych z UFG – Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Obliczanie OC PZU 2024 – ceny ubezpieczeń

Kalkulator OC PZU podaje 3 pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych: S, M oraz L, które są wstępnie uszeregowane od najtańszego do najdroższego. Każdy pakiet można było zmodyfikować, klikając “Dostosuj pakiet do potrzeb”.

Zobacz, ile kosztuje OC w PZU dla 35-letniego wrocławianina Piotra, jeżdżącego Peugeotem 308 1.1 Presence Manual 5 (2010, benzyna, silnik 1194 cm3), mającego bezszkodową historię ubezpieczenia i prawo jazdy od 2008 roku.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie samochodu w kalkulatorze OC PZU?

Na przykładzie oferty dla Piotra z Wrocławia pokażemy, jak dopasować ubezpieczenie PZU do swoich potrzeb i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

• Jeśli kierowca chciałaby maksymalnie zaoszczędzić, mógłby zrezygnować z NNW i wybrać pakiet S z OC za 1526 zł z gratisowym PZU Pomoc w Drodze Komfort.
• Jeżeli Piotr chciałby dokupić NNW dla kierowcy i pasażerów, opłacałoby mu się wybrać NNW z sumą w wysokości 15 000 zł. Ten wariant jest tylko 33 zł droższy od NNW z sumą w wysokości 10 000 zł.
• Piotr musiałby dopłacić 272 zł do pakietu M, aby assistance PZU obejmowało holowanie w Polsce bez limitu (zamiast do 150 km). Niestety zniesienie franszyzy kilometrowej (20 km od adresu zamieszkania) podnosi cenę pakietu aż do 1969 zł.
• PZU Ochrona Prawna za zaledwie 25 zł obejmuje poradę prawną, dostarczenie niezbędnych w sprawie wzorów pism i tekstów aktów prawnych.
• PZU Ochrona Prawna Super kosztuje 4 razy więcej, ale wyobraź sobie, że za zaledwie 100 zł reprezentuje się adwokat lub radca prawny, a ubezpieczyciel pokrywa koszty wynagrodzenia pełnomocnika plus pokrywa koszty sądowe do ustalonej kwoty.
• Piotr może później wykupić ubezpieczenie ochrony zniżek. Nawet jeśli będzie mieć szkodę, nie zostanie ona uwzględniona w kalkulacji składki OC na kolejny rok. Wykupienie ochrony zniżek opłaca się bardziej niż zwyżka na OC.

Tak wyglądała oferta PZU dla Piotra po wprowadzeniu zmian.

Piotr stwierdził, że nie wyjeżdża autem za granicę, więc porzucił pomysł kupowania assistance w najdroższym wariancie SUPER PL + EU z brakiem franszyzy kilometrowej i holowaniem do 1600 km w Europie. Gdyby zdecydował się na taki wariant, za samo ubezpieczenie Pomoc w Drodze zapłaciłby ponad dwa razy więcej niż w Pakiecie M w podanym przykładzie.

OC na raty w kalkulatorze PZU

Piotr mógł rozłożyć każdą z tych składek na raty – 2 lub 4. Po wyborze schematu ratalnego system podaje liczbę rat, ich wysokość i daty płatności. W kalkulatorze PZU już na pierwszy rzut oka widać, że cena ubezpieczenia OC na raty jest wyższa w porównaniu do jednorazowo opłaconej składki. Z drugiej strony wielu kierowcom jest łatwiej wydać 320 zł niż 1024 zł na ubezpieczenie, nawet jeśli oznacza to wydatek większy o 200 zł w skali roku. Taka sytuacja ma miejsce przeważnie wtedy, gdy posiadacz auta aktualnie nie dysponuje większą sumą albo ma wysokie opłaty stałe.

Po tym etapie pozostaje tylko podanie danych kontaktowych, adresu zameldowania i korespondencyjnego, jeśli różnił się od pierwszego. Po zaakceptowaniu koniecznych zgód można przejść do płatności online.

Zalety i wady kalkulatora PZU

Zalety:

• Krótki i prosty formularz.
• Przy każdym polu znajdują się podpowiedzi, ułatwiające np. przepisanie informacji z dowodu rejestracyjnego.
• Przejrzysta, stonowana szata graficzna kalkulatora.
• Możliwość kupna ubezpieczenia dla motocykla, samochodu w leasingu lub zarejestrowanego na własną firmę.
• Korzystając z kalkulatora PZU, nie jesteś zobowiązany/-a do zakupu ubezpieczenia. Wycenę można zapisać i wysłać na e-maila.
• Opcja Dostosuj pakiet do potrzeb pozwala na poszerzenie pakietu o dodatkowe ubezpieczenia w różnych wariantach.
• W trakcie tworzenia pakietu możesz poznać szczegóły dodatkowych ubezpieczeń. Nie trzeba otwierać kolejnych kart w przeglądarce.
• Na etapie zakupu ubezpieczenia możesz wybrać preferowaną metodę kontaktu z PZU (przez telefon, e-mail lub listownie).

Wady:

• Podanie imienia i nazwiska, numeru PESEL, VIN i rejestracyjnego jest obowiązkowe, nawet jeśli kierowca chce poznać tylko orientacyjną cenę ubezpieczenia w PZU. Niektórzy wolą unikać podawania tych danych online i, niestety, rezygnują z kalkulacji.
• Poznajesz ofertę tylko jednej firmy ubezpieczeniowej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o kalkulator PZU

Autor artykułu: Piotr Wojciechowski

Z branżą ubezpieczeniową związany od kilku lat. Wcześniej sprzedawał ubezpieczenia oraz obsługiwał je posprzedażowo. Dziś dzieli się swoją wiedzą, pisząc artykuły na temat produktów ubezpieczeniowych.