Najem instytucjonalny mieszkania – jakie ubezpieczenie wybrać?
Najem instytucjonalny jest formą najmu, która przeznaczona jest dla firm zajmujących się działalnością najmu nieruchomości. Takie rozwiązane jest korzystne podatkowo i zabezpiecza przede wszystkim interesy wynajmującego. Na czym polega taki najem? Kto ubezpiecza wynajmowane mieszkanie w formie instytucjonalnej? Czy właściciel nieruchomości może wymagać od najemcy wykupienia ubezpieczenia? Podpowiadamy!
Spis treści:
- Co to jest najem instytucjonalny?
- Kto może ubezpieczyć mieszkanie w najmie instytucjonalnym – właściciel nieruchomości czy najemca?
- Dlaczego warto ubezpieczyć mieszkanie w najmie instytucjonalnym?
- Czy umowa najmu okazjonalnego może zobowiązywać najemcę do zakupu ubezpieczenia OC najemcy?
- Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w najmie instytucjonalnym dla właściciela i najemcy?
- Co warto wiedzieć o najmie instytucjonalnym mieszkania?
- Najem instytucjonalny to forma najmu, która dostępna jest dla osób prowadzących działalność gospodarczą i firm, które zajmują się wynajmowaniem mieszkań.
- Najem instytucjonalny lepiej chroni interesy właściciela nieruchomości, ponieważ zawierany jest u notariusza z dodatkowym oświadczeniem najemcy o ułatwionej eksmisji.
- Ubezpieczenie mieszkania w najmie instytucjonalnym może kupić właściciel nieruchomości i najemca.
- Właściciel nieruchomości powinien wybrać polisę, która chroni mieszkania i elementy stałe.
- W ubezpieczeniu najemcy powinno znaleźć się OC w życiu prywatnym i ubezpieczenie ruchomości domowych od ognia, zdarzeń losowych i kradzieży z włamaniem.
Co to jest najem instytucjonalny?
Zasady najmu w Polsce reguluje Kodeks cywilny oraz Ustawa z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego. Jedną z form najmu jest najem instytucjonalny. Zgodnie z art. 19f. pkt 1. ustawy o ochronie praw lokatorów:
Umową najmu instytucjonalnego lokalu jest umowa najmu lokalu mieszkalnego zawierana przez osobę fizyczną, osobę prawną lub jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną, prowadzącą działalność gospodarczą w zakresie wynajmowania lokali.
Źródło: Ustawa z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego.
Najem instytucjonalny opłaca się przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność związaną z najmem nieruchomości. Takie rozwiązanie będzie więc przede wszystkim opłacalne, dla firmy, która jest właścicielem nie jednego, ale większej liczby mieszkań na wynajem.
Największą zaletą najmu instytucjonalnego jest lepsze zabezpieczenie wynajmującego niż w przypadku najmu prywatnego. Dlaczego? Ponieważ do umowy najmu instytucjonalnego załącza się również oświadczenie najemcy w postaci aktu notarialnego, w którym najemca zobowiązuje się opuścić lokal we wskazanym w umowie terminie – nie przysługuje mu wtedy lokal socjalny i pomieszczenia tymczasowego.
Umowa najmu instytucjonalnego zawsze zawierana jest na określony czas!
Kto może ubezpieczyć mieszkanie w najmie instytucjonalnym – właściciel nieruchomości czy najemca?
Ubezpieczenie mieszkania jest rodzajem ubezpieczenia majątkowego. Dlatego na zakupie polisy mieszkaniowej powinno w pierwszej kolejności zależeć właścicielowi nieruchomości. W ramach ubezpieczenia może on ubezpieczyć mury, a więc samo mieszkanie, a także elementy stałe przed ogniem oraz zdarzeniami losowymi – to podstawowy zakres ochrony.
Na ubezpieczenie może zdecydować się również najemca. W jego przypadku będzie ważna ochrona ruchomości domowych przed ogniem, zdarzeniami losowymi i kradzieżą. Przydatne okaże się również ubezpieczenie OC najemcy oraz assistance domowe.
Ubezpieczyciele wymagają, by wskazać w formularzu, że umowa ubezpieczenia zawierana jest na własność przeznaczoną na wynajem!
Dlaczego warto ubezpieczyć mieszkanie w najmie instytucjonalnym?
Właściciel mieszkania przeznaczonego na wynajem instytucjonalny zabezpiecza przed szkodami lub nieodpowiedzialnym zachowaniem najemcy lokalu na kilka sposobów. Są to przede wszystkim:
- umowa najmu instytucjonalnego,
- kaucja,
- ubezpieczenie mieszkania,
- ubezpieczenie OC najemcy (ubezpieczenie OC w życiu prywatnym).
W ten sposób właściciel nieruchomości chroni swoją własność przed zniszczeniem lub uszkodzeniem związaną z użytkowaniem mieszkania, a także pożarem czy innymi zdarzeniami losowymi.
W interesie najemcy jest również ochrona swojego mienia. W przypadku wynajmowanego mieszkania jest ono ograniczone do ruchomości domowych. Natomiast ważniejsze może okazać się OC wynajmującego, które będzie chronić lokatora, gdy wyrządzi szkody w mieszkaniu – np. uszkodzi elementy stałe, czyli zabudowaną szafę czy kabinę prysznicową.
Czy umowa najmu okazjonalnego może zobowiązywać najemcę do zakupu ubezpieczenia OC najemcy?
Przepisy prawa zezwalają na wprowadzenie do umowy najmu instytucjonalnego dodatkowych zapisów. Nic nie stoi na przeszkodzie, by w dokumencie znalazła się klauzula dotycząca zobowiązania najemcy do ubezpieczenia swojej odpowiedzialności cywilnej na czas trwania umowy. Zapis taki może wskazywać również minimalną sumę gwarancyjną, jakie powinno mieć OC najemcy.
UNIQA wskazuje w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczenia mienia, że nie odpowiada za szkody polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub kradzieży wyposażenia (ruchomości, elementy stałe) wyrządzone przez najemców. Zapis ten nie dotyczy szkód związanych z ogniem, wybuchem, zalaniem. Dlatego wynajmującemu powinno zależeć, by najemca miał OC w życiu prywatnym (najemcy), które zapewni ochronę w przypadku takich szkód.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w najmie instytucjonalnym dla właściciela i najemcy?
Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania w najmie instytucjonalnym może dotyczyć właściciela nieruchomości i najemcy. Dlatego sprawdzimy przykładowe ceny polis dla dwóch stron umowy z tytułu najmu. Ile zapłacą oni za polisy mieszkaniowe?
Cena ubezpieczenia dla właściciela mieszkania
Ubezpieczane mieszkanie znajduje się we Wrocławiu o powierzchni 50 metrów. Wartość nieruchomości to 450 000 zł, a elementów stałych to 30 000 zł. Właściciel lokalu nie ubezpiecza ruchomości domowych oraz rezygnuje z innych dodatkowych ochron.
| Ubezpieczyciel | Zakres ochrony i sumy ubezpieczenia | Cena ubezpieczenia dla właściciela nieruchomości |
|---|---|---|
| UNIQA | Ubezpieczenie mieszkania od ognia i zdarzeń losowych – 450 000 zł, Dewastacje | 67,00 zł |
| mtu24.pl | Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych – 450 000 zł, Ubezpieczenie elementów stałych od kradzieży – 30 000 zł | 199,00 zł |
| Generali | Mieszkanie i stałe elementy od ognia i naturalnych zdarzeń – 480 000 zł, Assistance, Wandalizm, Opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku – 3 000 zł | 389,00 zł |
Cena ubezpieczenie OC najemcy
Najemcy zależy, by ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania zawierało ochronę ruchomości domowych od ognia, zdarzeń losowych i kradzieży oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Ile będzie kosztować taka polisa?
| Ubezpieczyciel | Zakres ochrony i sumy ubezpieczenia/suma gwarancyjna | Cena ubezpieczenia dla najemcy |
|---|---|---|
| UNIQA | Ubezpieczenie ruchomości od ognia, zdarzeń losowych i kradzieży – 20 000 zł, Mienie w garażu i piwnicy, Assistance Domowy Pomoc Medyczna 24, OC w życiu prywatnym – 50 000 zł. | 198,00 zł |
| mtu24.pl | Ubezpieczenie wyposażenia od ognia i zdarzeń losowych – 20 000 zł, Ubezpieczenie wyposażenia od kradzieży – 20 000 zł, OC w życiu prywatnym – 50 000 zł | 203,00 zł |
| Generali | Ruchomości domowe i stałe elementy od ognia, zdarzeń losowych, zalania oraz kradzieży – 20 000 zł, Wandalizm, Opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku – 3 000 zł, OC w życiu prywatnym – 50 000 zł | 325,00 zł |
Co warto wiedzieć o najmie instytucjonalnym mieszkania?
Najem instytucjonalny lepiej chroni interesy najemcy, ponieważ umowa zawiera dodatkowe oświadczenie najemcy w formie aktu notarialnego, które ułatwia opróżnienie i wydanie lokalu we wskazanym terminie, a także nie zobowiązuje właściciela do zapewnienia lokalu zastępczego.
W najmie instytucjonalnym:
- właścicielem nieruchomości jest firma, która zajmuje się wynajmowaniem mieszkań;
- umowa zawierana jest na określony czas (nie dotyczą jej art. 661 § 1 Kodeksu cywilnego);
- umowa zawierana jest na piśmie u notariusza z dodatkowym oświadczeniem najemcy o poddaniu się egzekucji po jej wygaśnięciu;
- umowa najmu instytucjonalnego jest podobna do zwykłej umowy najmu (np. dane stron umowy, data, miejsce, warunki najmu, zawiera oświadczenie właściciela lokalu o posiadaniu tytułu do nieruchomości);
- w umowie może znaleźć się informacja o kaucji, której wysokość nie może być większa niż 6-krotna wartość czynszu;
- umowa może zawierać również zobowiązanie do wykupienia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przez najemcę;
- przepisy prawa dokładnie opisują procedurę eksmisji;
- umowy najmu nie zgłasza się do urzędu skarbowego, a właściciel rozlicza się w ramach prowadzonej działalności gospodarczej.
Szczegółowe informacje o różnych formach najmu, w tym instytucjonalnego, można znaleźć w ustawie o ochronie praw lokatorów.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie przy najmie instytucjonalnym mieszkania
Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania nie jest obowiązkowe co do zasady. Natomiast przepisy prawa pozwalają na zapisanie w umowie najmu zawarcie zobowiązania do wykupienia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej najemcy. W ten sposób właściciel nieruchomości zabezpiecza się na wypadek szkód wyrządzonych przez lokatora w wynajętym lokalu.
Podstawowa różnica między najmem okazjonalnym a instytucjonalnym polega na tym, że w przypadku tego pierwszego właścicielem nieruchomości jest osoba prywatna, które nie prowadzi działalności gospodarczej w zakresie wynajmu lokali. Najem instytucjonalny nie ma ograniczeń dotyczących trwania umowy, a umowę najmu okazjonalnego zawiera się na maksymalne 10 lat. Eksmisja w najmie instytucjonalnym jest przyspieszona, a w okazjonalnym wymaga wyroku sądu.
Nie, w najmie instytucjonalnym właściciel mieszkania nie musi się o to martwić. Najemca u notariusza podpisuje oświadczenie, że podda się egzekucji i zobowiązuje się do opróżnienia oraz wydania lokalu we wskazanym terminie. Nie przysługuje mu wtedy prawo do lokalu zastępczego. W umowie najmu okazjonalnego nie ma takiego oświadczenia, więc obowiązkowe jest wskazanie lokalu, do którego najemca będzie mógł być przeniesiony.
Najważniejsze dwa elementy to zakres ochrony oraz sumy ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów mienia. Znaczenie mają również wyłączenia odpowiedzialności, obowiązki ubezpieczonego czy limity odpowiedzialności. Dokładne zasady działania ubezpieczenie można znaleźć w ogólnych warunkach ubezpieczenia mieszkania.
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20010710733/U/D20010733Lj.pdf
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf
Dołącz do dyskusji