Jak ubezpieczyć dom lub mieszkanie od wybuchu gazu?

Wybuch, eksplozja, implozja – co oznaczają te pojęcia?

Chociaż wybuch gazu to jedno ze zdarzeń losowych, które są uwzględnione w ochronie gwarantowanej w ramach ubezpieczenia mieszkania lub domu, przeglądając dokumenty Ogólnych Warunków Ubezpieczeń, możesz nie spotkać się z takim hasłem. Ubezpieczyciele wpisują bowiem tego rodzaju ryzyko w szerszą kategorię zdarzeń, która występuje zwykle pod pojęciem „wybuchu” lub „eksplozji”. Te natomiast są definiowane w zbliżony sposób przez wszystkie towarzystwa. Dla przykładu:

W powyższej definicji uwzględnione zostało również pojęcie „implozji”, które w niektórych przypadkach może być również definiowane osobno. Tak jest m.in. w OWU Generali:

Niezależnie od rozwiązań stosowanych przez danego ubezpieczyciela, warto zawsze pamiętać o tym, że eksplozja (wybuch) i implozja to pokrewne ryzyka, które są często uwzględniane łącznie w ubezpieczeniu nieruchomości wśród różnych rodzajów zdarzeń losowych.

Jakie ubezpieczenie na wypadek wybuchu gazu?

Jak już wspomnieliśmy, wybuch gazu to ryzyko, które jest uwzględniane w polisie dla domu i mieszkania wśród tzw. zdarzeń losowych. Należą do nich również m.in. pożar, zalanie, uderzenie pioruna czy trzęsienie pioruna, a łączy je wszystkie to, że najczęściej wliczają się do standardowego zakresu ochrony ubezpieczeniowej, która w podstawowym wariancie obejmuje mury (elementy konstrukcyjne) oraz stałe elementy nieruchomości.

Czy tego rodzaju ochrona będzie jednak wystarczająca na wypadek wybuchu gazu? W zależności do siły eksplozji, szkody mogą objąć ściany, sufity czy dach, częstym skutkiem są także wybite szyby w oknach czy uszkodzone drzwi i futryny. To jednak nie wszystko. Trudno wszak zakładać, że wybuch gazu ominie inne rodzaje wyposażenia domu czy mieszkania, w tym te niezamontowane na stałe. Dlatego właśnie ochrona ubezpieczeniowa powinna zostać rozszerzona również o ruchomości domowe.

Poza tym, w zależności od oferty danego ubezpieczyciela, ochroną od zdarzeń losowych (w tym wybuchu gazu) możesz objąć również m.in.:

• pomieszczenia przynależne,
• budynki gospodarcze,
• garaż wolnostojący,
• elementy posesji,
• budowle (tzw. małej architektury),
• przedmioty wartościowe,
• domek letniskowy.

Wybuch gazu a dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa

W ramach polisy mieszkaniowej ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanemu w wyniku wybuchu gazu właścicielowi nieruchomości odszkodowanie odpowiadające wysokości poniesionych przez niego strat. Dzięki takiemu wsparciu możliwa będzie np. odbudowa budynku lub przeprowadzenie niezbędnego remontu w domu czy mieszkaniu. Czy to jednak wszystko, na co może liczyć ubezpieczony?

Polisa ubezpieczenia domu lub mieszkania może zawierać również dodatkową ochronę, która okaże się przydatna po szkodzie polegającej na wybuchu gazu. Za dodatkową opłatą właściciel nieruchomości może wykupić m.in.:

• Assistance Domowe, które będzie obejmować np. lokal zastępczy na czas odbudowy lub remontu mieszkania, transport mienia ubezpieczonego do bezpiecznego miejsca i jego ochronę, poszukiwanie przyczyn szkody, czy wsparcie psychologiczne dla ubezpieczonego i jego bliskich,
• OC w życiu prywatnym, z którego zostaną pokryte straty innych osób poszkodowanych w wyniku wypadku, jeśli doszło do niego z naszej winy (np. w razie wybuchu gazu w kamienicy czy bloku, który spowoduje duże zniszczenia w wielu mieszkaniach).

Wybuch gazu a odszkodowanie – co robić po zdarzeniu?

Po wybuchu gazu w domu lub mieszkaniu ubezpieczony musi podjąć pewne obowiązkowe kroki, dzięki którym będzie mógł skutecznie ubiegać się o wypłatę należnego mu odszkodowania z polisy ubezpieczenia nieruchomości. Co do nich należy?

1. Zapobieżenie zwiększaniu się rozmiaru szkód – o ile jest to możliwe przy zachowaniu reguł bezpieczeństwa.
2. Powiadomienie odpowiednich służb i uzyskanie protokołu z ich interwencji – chodzi przede wszystkim o straż pożarną, a także policję, czy pogotowie gazowe i energetyczne.
3. Powiadomienie ubezpieczyciela o zdarzeniu – należy to zrobić w wyznaczony przez ubezpieczyciela sposób, najlepiej niezwłocznie po zdarzeniu, a koniecznie w terminie określonym w OWU.
4. Zgromadzenie dokumentów niezbędnych do likwidacji szkody – może chodzić m.in. o wykaz uszkodzonego lub zniszczonego mienia, protokoły techniczne itp.
5. Dopuszczenie do oględzin miejsca zdarzenia przez rzeczoznawcę – w przypadku szkód o dużych rozmiarach ubezpieczyciel z pewnością wyznaczy profesjonalnego rzeczoznawcę, który oceni ich rozmiar i dokona wyceny wysokości należnego odszkodowania.

Od zgłoszenia szkody ubezpieczyciel ma 30 dni na jej rozpatrzenie i wypłatę odszkodowania. W razie wątpliwości termin ten może przedłużyć się o dodatkowe 14 dni. Jeśli nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela lub zaproponowaną przez niego kwotą odszkodowania, masz prawo się od niej odwołać.

Czy zawsze należy się odszkodowanie po wybuchu gazu?

Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela to wskazane konkretnie w OWU okoliczności, w razie wystąpienia których ubezpieczonemu nie będzie przysługiwać ochrona mimo posiadania polisy mieszkaniowej. Do wyłączeń może niestety dojść również w przypadku szkody polegającej na wybuchu gazu.

Ubezpieczyciel może odmówić w takiej sytuacji odszkodowania, jeśli np.:

• nieruchomość nie miała ważnego przeglądu instalacji gazowej,
• w nieruchomości znajdowała się wadliwa lub nieodpowiednia instalacja gazowa,
• szkoda została wyrządzona celowo przez ubezpieczonego lub innego lokatora,
• w nieruchomości były przechowywane środki pirotechniczne i materiały wybuchowe,
• doszło do wybuchu butli z gazem w samochodzie znajdującym się w garażu lub na przydomowym podjeździe,
• szkoda powstała w związku z prowadzoną przez ubezpieczonego działalnością gospodarczą.

Przykładowe ceny ubezpieczenia nieruchomości od wybuchu gazu

Ponieważ wybuch gazu jest zdarzeniem losowym, które obejmuje podstawowa ochrona ubezpieczenia domu i mieszkania, polisa zapewniająca ochronę na taki wypadek nie musi być rozbudowana i może być stosunkowo tania. Cena będzie jednak zależeć w głównej mierze od:

• wartości ubezpieczonego mienia (nieruchomości, elementów stałych i ruchomości domowych),
• lokalizacji domu lub mieszkania,
• metrażu nieruchomości,
• zakresu ochrony dodatkowej.

Dla zobrazowania kosztów wykonaliśmy obliczenia w kalkulatorze ubezpieczenia nieruchomości Mubi. Kalkulacje zostały przeprowadzone dla dwóch nieruchomości:

• mieszkania o powierzchni 43 m² położonego na środkowym piętrze bloku w Łodzi (wartość nieruchomości i elementów stałych: 350 000 zł, wartość ruchomości: 30 000 zł),
• domu o powierzchni 112 m² położonego w Zduńskiej Woli (wartość nieruchomości i elementów stałych: 700 000 zł, wartość ruchomości: 60 000 zł).

Polisy obejmują w każdym przypadku ochronę na wypadek zdarzeń losowych (w tym wybuchu gazu), a także rozszerzenia oferowane przez danego ubezpieczyciela w pakiecie. W tabeli prezentujemy najtańsze oferty spełniające podane kryteria.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości od wybuchu gazu