Ile zapłacisz za ubezpieczenie mieszkania komunalnego?
Mieszkanie komunalne to dla wielu osób szansa na stabilizację życiową i dach nad głową w przystępnej cenie. Choć lokal nie jest własnością najemcy, to właśnie on ponosi odpowiedzialność za jego codzienne użytkowanie. Zalanie sąsiada, pożar spowodowany zwarciem czy kradzież cennych przedmiotów mogą wiązać się z dużymi kosztami, które najemca musi pokryć z własnej kieszeni. Chyba że zaopatrzy się w ubezpieczenie mieszkania komunalnego. W tym artykule sprawdzimy, ile kosztuje taka ochrona, co dokładnie obejmuje i czy warto ją mieć nawet wtedy, gdy formalnie nie jesteśmy właścicielami lokalu.
Z artykułu dowiesz się:
- Czym jest mieszkanie komunalne?
- Kto może ubezpieczyć mieszkanie komunalne?
- Czy gmina ubezpiecza mieszkania komunalne?
- Jakie są rodzaje ubezpieczeń dla mieszkań komunalnych?
- Ile kosztuje polisa dla mieszkania komunalnego?
- Gdzie kupisz ubezpieczenie mieszkania komunalnego?
- Kiedy przyda Ci się ubezpieczenie mieszkania komunalnego?
- Jakie są najczęstsze błędy lokatorów przy wyborze ubezpieczenia?
Czym jest mieszkanie komunalne?
Mieszkanie komunalne to lokal mieszkalny należący do zasobów gminy lub miasta, który udostępniany jest osobom fizycznym na zasadach najmu. W przeciwieństwie do mieszkań własnościowych mieszkanie komunalne nie jest prywatną własnością lokatora. Należy do jednostki samorządu terytorialnego, a najemca ma prawo do jego użytkowania na podstawie umowy najmu.
Kto może otrzymać mieszkanie komunalne?
Dostęp do mieszkań komunalnych mają osoby, które:
- znajdują się w trudnej sytuacji materialnej lub życiowej,
- nie posiadają tytułu prawnego do innego lokalu w danej miejscowości,
- spełniają określone kryteria dochodowe ustalone przez gminę.
O przydziale mieszkania komunalnego decyduje zazwyczaj komisja mieszkaniowa na podstawie złożonego wniosku i analizy sytuacji wnioskodawcy.
Choć najemca mieszkania komunalnego mieszka w nim często przez wiele lat, formalnie nie jest jego właścicielem. Nie może go sprzedać, przekazać w spadku, ani bez zgody gminy wynająć osobom trzecim. Ta różnica wpływa również na zakres możliwości dotyczących np. remontów, ubezpieczenia czy inwestycji w lokal.
Kto może ubezpieczyć mieszkanie komunalne?
Mieszkanie komunalne jest własnością gminy lub miasta, a lokator pełni rolę najemcy. W związku z tym zarówno właściciel (gmina), jak i najemca, mają możliwość ubezpieczenia takiego lokalu, jednak zakres ich polis będzie się różnił.
Gmina, jako właściciel mieszkania komunalnego, może wykupić polisę obejmującą ochroną mury oraz elementy stałe lokalu. Takie ubezpieczenie zabezpiecza strukturę budynku przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar czy powódź. Pamięta jednak, że polisa gminy nie obejmuje mienia, które do Ciebie należy.
Jako najemca masz prawo ubezpieczyć swoje mienie ruchome, czyli wyposażenie mieszkania. Np. meble, sprzęt RTV/AGD czy rzeczy osobiste. Dodatkowo możesz zabezpieczyć się polisą OC w życiu prywatnym, która uchroni Cię przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim, np. w przypadku zalania sąsiada. Możesz również rozważyć ubezpieczenie nakładów inwestycyjnych. Na wypadek gdybyś w przyszłości (z własnych środków) przeprowadził remont lub modernizację lokalu.
Czy gmina ubezpiecza mieszkania komunalne?
Gmina jako właściciel mieszkań komunalnych zazwyczaj ubezpiecza te lokale, koncentrując się głównie na ochronie murów oraz elementów stałych budynku. Takie ubezpieczenie zabezpiecza strukturę nieruchomości przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar czy powódź.
Jednak polisa wykupiona przez gminę nie obejmuje mienia ruchomego należącego do najemców. Oznacza to, że wyposażenie mieszkania, takie jak meble, sprzęt RTV/AGD czy rzeczy osobiste lokatorów, nie jest objęte ochroną w ramach ubezpieczenia gminnego. Dlatego najemcy powinni rozważyć wykupienie własnej polisy, która zabezpieczy ich mienie oraz ewentualnie obejmie odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym (OC), chroniącą przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim, np. w przypadku zalania sąsiada.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń dla mieszkań komunalnych?
Mieszkania komunalne, będące własnością gminy lub miasta, mogą być ubezpieczane zarówno przez właściciela (gminę), jak i przez najemcę. Każda z tych polis obejmuje jednak inne aspekty ochrony.
- Ubezpieczenie kupione przez gminę (właściciela)
Gmina, jako właściciel lokalu, zazwyczaj ubezpiecza mury oraz elementy stałe mieszkania. Takie ubezpieczenie chroni strukturę budynku przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, powódź czy huragan. Pamiętaj jednak, że polisa gminy nie obejmie należącego do Ciebie mienia ruchomego. - Ubezpieczenie zawarte przez najemcę
Jako najemca masz możliwość ubezpieczenia swojego mienia, nakładów inwestycyjnych czy odpowiedzialności cywilnej. Możesz także rozważyć ubezpieczenie home assistance.
Wybór odpowiedniego zakresu ubezpieczenia zależy od Twoich potrzeb oraz wartości mienia. Skonsultuj się więc z doradcą ubezpieczeniowym, aby dopasować polisę do własnych oczekiwań i zapewnić sobie pełną ochronę.
Ile kosztuje polisa dla mieszkania komunalnego?
Cena ubezpieczenia mieszkania komunalnego zależy od wielu czynników, zatem nie każdy najemca otrzyma tę samą składkę. Wpływ na koszt ubezpieczenia mieszkania komunalnego ma przede wszystkim zakres ochrony, wartość mienia ruchomego oraz lokalizacja nieruchomości.
Koszt polisy sprawdzimy na przykładzie kilku towarzystw. Na pierwszy rzut weźmiemy firmę UNIQA. Wyliczenie dotyczy 40-metrowego mieszkania zlokalizowanego na piętrze pośrednim w jednym z komunalnych bloków. Budynek powstał w 2005 roku. Nieruchomość znajduje się w podlubelskiej wsi. Najemcą jest 40-letni Tomasz, który nigdy dotąd nie ubezpieczał nieruchomości. Tomasz wycenił wartość zarówno elementów stałych, jak i ruchomości domowych, na 30 000 zł.
UNIQA zaproponowała Tomaszowi pakiet:
- Podstawowy w kwocie 204 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem,
– ochrona ruchomości domowych i mienia w garażu/piwnicy,
– Assistance Domowy,
– Pomoc Medyczna 24,
– OC w życiu prywatnym. - Optymalny w kwocie 357 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem,
– ochrona elementów stałych, ruchomości domowych, przedmiotów wartościowych i mienia w garażu/piwnicy,
– ubezpieczenie od przepięcia, dewastacji,
– Assistance Domowy,
– Pomoc Medyczna 24,
– OC w życiu prywatnym. - Allrisk w kwocie 539 zł na rok
W skład polisy wchodzi pełne:
– ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem,
– ochrona elementów stałych, ruchomości domowych, przedmiotów wartościowych, mienia w garażu/piwnicy, szyb i elementów szklanych,
– ubezpieczenie od przepięcia, dewastacji, poszukiwania przyczyny szkody, szkód mrozowych, kradzieży zwykłej, rażącego niedbalstwa, graffiti,
– Assistance Domowy,
– Pomoc Medyczna 24,
– OC w życiu prywatnym.
Kolejnym ofertom przyjrzymy się na przykładzie 28-letniej Malwiny, która chce ubezpieczyć mieszkanie komunalne w towarzystwie Generali. Nieruchomość znajduje się na parterze jednego z wrocławskich bloków, który powstał w 2015 roku. Mieszkanie liczy 50 m2 powierzchni i zamieszkują je 4 osoby.
Generali zaproponowało Malwinie pakiet:
- Standardowy w kwocie 474 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ochrona przed ogniem, naturalnymi zdarzeniami, zalaniem, wandalizmem,
– assistance,
– opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku.
Malwina może rozszerzyć pakiet o ochronę przed powodzią i kradzieżą oraz OC w życiu prywatnym i śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku. - Optymalny w kwocie 348 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ochrona przed ogniem i wandalizmem,
– assistance,
– opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku.
Malwina może rozszerzyć pakiet o ochronę przed naturalnymi zdarzeniami, powodzią, zalaniem, kradzieżą, przepięciem, stłuczeniem stałych elementów oraz OC w życiu prywatnym i śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku. - Maksymalny w kwocie 812 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ochrona przed ogniem, naturalnymi zdarzeniami, zalaniem, przepięciami, stłuczeniem elementów stałych, wandalizmem,
– assistance,
– opieka medyczna po nieszczęśliwym wypadku,
– ochrona obejmująca pozostałe zdarzenia losowe.
Malwina może rozszerzyć pakiet o ochronę przed powodzią i kradzieżą oraz OC w życiu prywatnym i śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Ostatnie zestawienie dotyczy 35-letniego Marka, który chce ubezpieczyć 35-metrowe mieszkanie komunalne w Łodzi. Nieruchomość znajduje się na ostatnim piętrze 20-letniego bloku. Marek wycenił wartość zarówno elementów stałych, jak i ruchomości domowych, na 40 000 zł.
LINK4 zaproponowało Markowi pakiet:
- Elastyczny w kwocie 158,59 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ubezpieczenie od powodzi,
– Dom Assistance,
– Pomoc Prawna.
Marek może rozszerzyć ubezpieczenie o ochronę elementów stałych, ruchomości domowych i OC w życiu prywatnym. - Rozszerzony w kwocie 359,39 zł na rok
W skład polisy wchodzi:
– ubezpieczenie od powodzi,
– ochrona elementów stałych i ruchomości domowych,
– Dom Assistance,
– Pomoc Prawna,
– OC w życiu prywatnym.
Gdzie kupisz ubezpieczenie mieszkania komunalnego?
Polisę obejmującą mieszkanie komunalne nabędziesz za pośrednictwem niemalże każdego towarzystwa oferującego ochronę dla nieruchomości, np. LINK4, Warty, UNIQI czy Allianz. Wystarczy, że zaopatrzysz się w ubezpieczenie obejmujące mieszkanie wynajmowane.
Jeśli wolisz skorzystać z pomocy specjalisty po ubezpieczenie możesz wybrać się do stacjonarnego agenta. Polisę kupisz także online. Internetowe kalkulatory ubezpieczeń to wygodny sposób na znalezienie polisy dopasowanej do Twoich potrzeb. Wystarczy, że w formularzu uzupełnisz podstawowe informacje o nieruchomości.
Kiedy przyda Ci się ubezpieczenie mieszkania komunalnego?
Ubezpieczenie mieszkania to ochrona, w którą powinien się zaopatrzyć zarówno właściciel, jak i najemca, np. nieruchomości komunalnej. To istotne zabezpieczenie w wielu sytuacjach.
Kiedy przyda Ci się taka polisa?
- Jeśli zalejesz mieszkanie sąsiada
- Jeżeli w Twoim mieszkaniu wybuchnie pożar
- Gdy Twoja nieruchomość padnie łupem złodziei
- Kiedy Twoje mieszkanie zostanie zniszczone przez wandali
- Jeśli Twój sprzęt domowy ulegnie awarii
Jakie są najczęstsze błędy lokatorów przy wyborze ubezpieczenia?
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla mieszkania komunalnego jest kluczowy. Dzięki temu zapewnisz sobie spokój i ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Podjęcie decyzji na temat tego, jaką polisę wybrać, nie jest jednak proste. Lokatorzy często popełniają błędy, które mogą skutkować niewystarczającą ochroną lub problemami przy wypłacie odszkodowania. Wiedza na ich temat pozwoli Ci uniknąć nieprzyjemności.
- Nie kieruj się wyłącznie ceną.
- Jak najdokładniej określ sumę ubezpieczenia elementów stałych i ruchomości domowych, aby uniknąć nadubezpieczenia i niedoubezpieczenia.
- Wybierz zakres ochrony, którego faktycznie potrzebujesz.
- Czytaj ogólne warunki ubezpieczenia.
- Zawsze podawaj informacje zgodne ze stanem faktycznym.
- Dbaj o aktualne przeglądy techniczne.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o cenę ubezpieczenia mieszkania komunalnego
Ubezpieczyciele oferują zwykle roczne lub kilkuletnie (zazwyczaj 3-letnie) ubezpieczenia nieruchomości. Polisy kilkuletnie mogą być bardziej korzystne finansowo z uwagi na zniżki za dłuższy okres ochrony, jednak nie zawsze są one dostępne u wszystkich ubezpieczycieli.
Tak, ubezpieczenie mieszkania komunalnego jest zazwyczaj tańsze niż polisa obejmująca mieszkanie własnościowe. Głównym powodem tej różnicy jest zakres ochrony. Najemcy mogą ubezpieczyć mienie ruchome, a niekiedy także elementy stałe. Właściciele z kolei obejmują ochroną dodatkowo mury.
Lokalizacja nieruchomości odgrywa kluczową rolę w kształtowaniu wysokości składki ubezpieczeniowej. Towarzystwa oceniają ryzyko związane z położeniem nieruchomości, co bezpośrednio wpływa na koszt polisy. Mowa tu o zagrożeniach naturalnych czy poziomie przestępczości.
- Zarówno właściciel nieruchomości komunalnej, czyli gmina, jak i najemca, mogą ubezpieczyć mieszkanie.
- Ubezpieczenie mieszkania komunalnego można nabyć już od około 160 zł.
- W skład ubezpieczenia mieszkania komunalnego wchodzi ochrona elementów stałych i ruchomości domowych od różnych ryzyk.
- Najemca nie może ubezpieczyć murów nieruchomości.
- Na cenę ubezpieczenia mieszkania wpływa przede wszystkim zakres ochrony oraz specyfika nieruchomości.
Dołącz do dyskusji