Porównaj oferty ubezpieczenia nieruchomości
Ubezpiecz mieszkanie lub dom nawet na 3 000 000 zł na Mubi!
5 porad dotyczących wyboru ubezpieczenia mieszkania lub domu
Jeśli zaopatrzysz się w odpowiednie ubezpieczenie dla swojej nieruchomości, zapewnisz sobie ochronę przed wieloma nieprzewidzianymi zdarzeniami. Z uwagi na różnorodność dostępnych ofert na rynku, podjęcie właściwej decyzji może być jednak dla Ciebie wyzwaniem. Dlatego przed zakupem polisy poznaj podstawowe zasady, które pomogą Ci w wyborze ochrony dopasowanej do Twoich potrzeb i oczekiwań. W pozostałej części artykułu szczegółowo opisujemy te wskazówki.
Zanim kupisz ubezpieczenie mieszkania lub domu:
Najważniejsze informacje:
- Podczas ustalania sumy ubezpieczenia istotne jest to, abyś wskazał realną wartość mienia. Dzięki temu unikniesz niedoubezpieczenia i nadubezpieczenia.
- W ramach ubezpieczenia nieruchomości możesz ubezpieczyć nie tylko mury, elementy stałe i ruchomości domowe, ale także zaopatrzyć się w OC, NNW, ochronę sprzętu poza domem, nagrobka, pupila czy wyposażenia posesji.
- Podstawowe ubezpieczenie dla nieruchomości nabędziesz już za ok. 200 zł.
- Wysokość składki nie świadczy o zakresie ubezpieczenia nieruchomości.
- Podstawowa ochrona obejmuje zwykle szkody powstałe wskutek zdarzeń losowych. Wsparcie w razie kradzieży, powodzi czy OC wymaga od Ciebie opłacenia dodatkowej składki.
Zastanów się, jakie elementy nieruchomości chcesz ubezpieczyć
Twoim pierwszym krokiem w wyborze ubezpieczenia mieszkania lub domu powinno być dokładne określenie tego, co dokładnie chcesz objąć ochroną. Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko mury – może ono dotyczyć także stałych elementów wyposażenia, a nawet przedmiotów codziennego użytku, które przechowujesz w mieszkaniu lub domu.
Zazwyczaj ubezpieczenie nieruchomości dotyczy trzech głównych elementów:
- Murów i części konstrukcyjnych
To ochrona samego budynku lub lokalu w rozumieniu jego konstrukcji. Mowa o ścianach, dachu i fundamentach. W przypadku mieszkań w blokach ten zakres najczęściej zabezpiecza spółdzielnia lub wspólnota mieszkaniowa, ale Ty jako właściciel domu lub lokalu możesz go rozszerzyć. - Elementów stałych
Czyli wyposażenia zamontowanego na stałe, np. podłóg, glazury, armatury łazienkowej, okien czy drzwi. - Mienia ruchomego
Wszystko, co nie jest trwale przytwierdzone do konstrukcji, czyli meble, sprzęt RTV i AGD, elektronika, odzież, a nawet biżuteria. Ten element polisy bywa najczęściej pomijany, a to właśnie w przypadku tych przedmiotów możesz doznać największych strat w wyniku kradzieży, pożaru czy zalania.
Pamiętaj, że nie musisz zawsze ubezpieczać wszystkich wskazanych powyżej elementów mienia równocześnie. W kalkulatorze na mubi.pl możesz wybrać, czy interesuje Cię ochrona samej nieruchomości (murów) bez wyposażenia (ruchomości) i elementów stałych, czy łącznie z nimi. Możesz także wykupić polisę wyłącznie na mienie ruchome. W zależności od Twojego wyboru zakresu ochrony możesz spodziewać się innej ceny ubezpieczenia.
Powinieneś również rozważyć zakup mieszkaniowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (OC), które ochroni Cię finansowo, gdy nieumyślnie wyrządzisz szkodę osobom trzecim – np. zalejesz sąsiada albo Twoje dziecko wybije szybę w czyimś oknie.
CZY WIESZ, ŻE …
Pamiętaj, im lepiej dopasujesz zakres ochrony do swoich potrzeb i wartości posiadanych rzeczy, tym większe poczucie bezpieczeństwa zapewni Ci polisa.
Oprócz standardowych elementów ochrony towarzystwa oferują także m.in. ubezpieczenie NNW dla domowników, ochronę obejmującą zwierzęta domowe, nagrobki czy mienie znajdujące się poza miejscem zamieszkania, a także pakiety Home Assistance.
Określ wartość mienia
Zanim zdecydujesz się na konkretną polisę, musisz dokładnie oszacować wartość swojego majątku, który chcesz objąć ochroną. Od tego zależy suma ubezpieczenia, a co za tym idzie – wysokość ewentualnego odszkodowania oraz składki, jaką zapłacisz.
Ważne jest to, abyś nie zaniżał wartości mienia dla obniżenia składki, czyli nie doprowadzał do niedoubezpieczenia. Możesz sobie w ten sposób poważnie zaszkodzić. Wówczas w przypadku szkody otrzymasz zbyt niskie świadczenie.
Z drugiej strony nie możesz też zawyżać wyceny, czyli doprowadzić do nadubezpieczenia. W takiej sytuacji składka będzie nieproporcjonalnie wysoka, a ubezpieczyciel i tak wypłaci Ci odszkodowanie zgodne z realną wartością rynkową mienia.
UWAGA!
Jeśli to możliwe, zachowaj dowody zakupu lub zdjęcia, które będą pomocne przy likwidacji szkody. Dzięki temu łatwiej i szybciej udowodnisz, co posiadałeś i jaką to miało wartość.
W jakim stopniu wartość mienia wpływa na wysokość składki ubezpieczeniowej? Widać to na średnich cenach ubezpieczenia nieruchomości z uwzględnieniem różnych wartości jej wyposażenia – różnice w skrajnych przypadkach mogą sięgać nawet ponad 500 zł!
Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli
Nie kupuj pierwszej lepszej polisy – rynek ubezpieczeń jest bardzo konkurencyjny, a różnice między ofertami mogą być naprawdę znaczące. Nawet dwie z pozoru wyglądające tak samo oferty w tej samej lub podobnej cenie mogą różnić się zakresem ochrony, wysokością sumy ubezpieczenia, listą wyłączeń czy obsługą w przypadku szkody. Co zatem robić?
Przede wszystkim, zanim podejmiesz decyzję o wyborze konkretnej polisy, poświęć trochę czasu na porównanie propozycji od różnych towarzystw. Pozwoli Ci to znaleźć nie tylko najtańszą, ale przede wszystkim najlepiej dopasowaną i najkorzystniejszą dla Ciebie polisę. Oferty porównasz, korzystając z:
- internetowego kalkulatora ubezpieczeń, który zestawi dla Ciebie propozycje oferowane przez dane towarzystwo,
- pomocy niezależnego agenta lub brokera, który Ci doradzi i dopasuje polisę do Twoich potrzeb.
UWAGA!
Niska składka nie świadczy o kiepskiej ochronie, a wysoka cena polisy nie jest potwierdzeniem tego, że ubezpieczenie oferuje szerokie wsparcie.
Podczas porównywania ofert zwróć uwagę nie tylko na cenę, ale też:
- na zakres gwarantowanej przez polisę ochrony (czy chroni tylko mury, czy też np. mienie i odpowiedzialność cywilną),
- jakie są wyłączenia odpowiedzialności,
- jak wygląda proces likwidacji szkody.
Ile możesz zyskać, porównując oferty ubezpieczenia mieszkania? Sprawdźmy to na przykładzie 66-metrowego mieszkania znajdującego się na piętrze pośrednim w jednym z bydgoskich bloków, który powstał w 2015 roku. Właścicielem lokalu jest 40-letnia kobieta, która wyceniła wartość murów wraz z elementami stałymi na 650 000 zł, a ruchomości domowych na 60 000 zł. W tabeli prezentujemy wybrane oferty znalezione za pomocą kalkulatora ubezpieczenia nieruchomości Mubi.
Zwróć uwagę na zakres ochrony
Nie każda polisa mieszkaniowa ochroni Cię w takim samym stopniu. Zakres ochrony to jeden z najważniejszych elementów, na który powinieneś zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia. To właśnie on określa, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie, a kiedy odmówi Ci świadczenia ze względu na brak odpowiedniego zapisu w umowie.
Polisa w podstawowym wariancie obejmuje zazwyczaj:
- pożar,
- zalanie,
- uderzenie pioruna,
- huragan,
- eksplozję.
Ale to dopiero początek. Jeśli chcesz mieć pełną ochronę, rozważ zakup ubezpieczenia rozszerzonego o dodatkowe ryzyka i inne rodzaje ochrony, m.in.:
- kradzież z włamaniem,
- dewastacja i wandalizm,
- przepięcia,
- odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym (OC),
- Home Assistance.
Pamiętaj, że im bardziej kompleksowa ochrona, tym większe bezpieczeństwo, ale też wyższa składka. Właśnie dlatego tak ważne jest, abyś dopasował zakres polisy do realnych zagrożeń, z jakimi możesz się spotkać w swojej okolicy i we własnym mieszkaniu. Nie przepłacaj za niepotrzebne dodatki, ale też nie oszczędzaj kosztem istotnej ochrony.
Sprawdź wyłączenia odpowiedzialności
Choć polisa mieszkaniowa może wyglądać na kompleksową i atrakcyjną, to diabeł często tkwi w szczegółach, a w tym przypadku dokładnie w wyłączeniach odpowiedzialności. To zapisy w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), które precyzują, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel ma prawo odmówić Ci wypłaty odszkodowania.
Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu mieszkania mogą dotyczyć m.in.:
- szkód wynikłych z wojny, zamieszek, aktów terroru,
- naturalnego zużycia przedmiotów,
- przedmiotów o wysokiej wartości, jeśli nie zostały zgłoszone oddzielnie (np. biżuteria, dzieła sztuki),
- działania sił natury, które nie zostały uwzględnione w umowie (np. powódź, jeśli nie była objęta polisą).
Poniżej kilka przykładowych sytuacji, w których ubezpieczyciel może odmówić Ci wypłaty odszkodowania ze względu na wyłączenia odpowiedzialności.
Zanim podpiszesz umowę, koniecznie przeczytaj OWU. Jeśli coś jest niejasne, zwróć się z pomocą do agenta lub konsultanta. Zrozumienie wyłączeń odpowiedzialności pozwoli Ci uniknąć przykrych niespodzianek w sytuacjach kryzysowych i da Ci realną wiedzę na temat tego, co dokładnie obejmuje Twoja polisa, a czego nie.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o to, jak wybrać ubezpieczenie nieruchomości
Jakie ryzyka są standardowo uwzględniane w polisie?
Standardowe ubezpieczenie zazwyczaj chroni przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, zalanie, huragan, gradobicie czy uderzenie pioruna. Możesz jednak rozszerzyć ochronę o dodatkowe ryzyka, np. kradzież z włamaniem czy powódź.
Jak ustalić sumę ubezpieczenia?
Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać realnej wartości nieruchomości oraz jej wyposażenia. Pamiętaj, że niedoszacowanie będzie skutkowało niewystarczającym odszkodowaniem w razie szkody, natomiast zawyżenie wartości doprowadzi Cię do wyższych kosztów bez proporcjonalnych korzyści.
Dlaczego wybór odpowiedniego ubezpieczenia nieruchomości jest tak istotny?
Odpowiednie ubezpieczenie pozwoli Ci uzyskać odszkodowanie, które przeznaczysz na pokrycie kosztów naprawy zniszczeń w domu lub mieszkaniu np. po pożarze, zalaniu, wichurze czy kradzieży z włamaniem. Bez polisy lub mając źle dobrane ubezpieczenie, musiałbyś zapłacić za likwidację szkód z własnej kieszeni, co mogłoby się wiązać np. z koniecznością zaciągania kredytu.
Wystaw ocenę
Porównaj oferty ubezpieczenia nieruchomości
Ubezpiecz mieszkanie lub dom
nawet na 3 000 000 zł na Mubi!
Doradca w branży ubezpieczeń komunikacyjnych z kilkuletnim stażem. Choć ukończyła dwie lubelskie uczelnie o odmiennej tematyce, postanowiła rozwijać się w branży poświęconej ochronie komunikacyjnej i turystycznej. Kieruje się tym, aby sami zainteresowani w łatwy i prosty sposób potrafili zrozumieć kwestie związane z ubezpieczeniami. Doświadczenie w pracy z użytkownikami porównywarki Mubi pozwoliło jej na dokładne zapoznanie się z ich potrzebami i problemami. Dzięki temu wie, jak podchodzić do odbiorcy, jakie kwestie są problemowe i co warto poruszyć.
Dołącz do dyskusji