Jak działa ubezpieczenie pomocy medycznej w polisie mieszkaniowej?

Czy pomoc medyczna oferowana jest w każdej polisy mieszkaniowej?

Podstawowym zadaniem ubezpieczenia mieszkania lub domu jest ochrona mienia, a więc nieruchomości, elementów stałych i ruchomości domowych. Ubezpieczyciele w ramach polisy oferują również dodatkowe ubezpieczenia – np. OC w życiu prywatnym, assistance domowe czy interesującą nas pomoc medyczną.

Ubezpieczenie pomocy medycznej to ochrona, która nie jest oferowana w każdej polisie mieszkaniowej. U niektórych ubezpieczycieli nie ma możliwości dokupienia takiego wsparcia, a u innych jest ona gwarantowana w standardzie. Świadczenia związane z pomocą lub opieką medyczną oferują na przykład Generali, Proama, TUZ Ubezpieczenia i UNIQA.

Jakie świadczenia zapewnia ubezpieczenie pomocy medycznej w polisie mieszkaniowej?

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różnego rodzaju świadczenia medyczne w ramach polisy mieszkaniowej. Zakres ochrony może obejmować między innymi:

• organizację i pokrycie kosztów wizyty lekarza pierwszego kontaktu,
• organizację i pokrycie kosztów wizyty u specjalisty,
• organizację opieki pielęgniarskiej,
• transport medyczny,
• organizację hospitalizacji,
• badania diagnostyczne,
• przekazanie niezbędnych informacji,
• wsparcie informacyjne (infolinia medyczna),
• organizację rehabilitacji.

Sprawa nieco się komplikuje, gdy zajrzymy do ogólnych warunków ubezpieczenia wybranych ubezpieczycieli. Dlaczego? Ubezpieczyciel może oferować jedno ubezpieczenie pomocy medycznej (np. UNIQA) lub świadczenia w ramach assistance, tzw. assistance medyczne (Generali, Proama, TUZ Ubezpieczenia). Dodatkowo Generali zapewnia osobne ubezpieczenia opieki medycznej po nieszczęśliwym wypadku.

Ubezpieczenie Pomoc Medyczna 24 od TU UNIQA

TU UNIQA wraz z ubezpieczeniem nieruchomości w wariancie ryzyk nazwanych i All Risk oferuje ubezpieczenie Pomocy Medycznej 24. Jego przedmiotem jest zdrowie ubezpieczonego, a świadczenia realizowane są na terenie Polski w związku ze skutkami nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku. Na jakie wsparcie TU UNIQA mogą liczyć ubezpieczeni?

Realizacją świadczeń zajmuje się Centrum Alarmowe UNIQA. Pamiętaj, że w przypadku świadczeń dotyczących organizacji nie są pokrywane koszty danej usługi medycznej – to na ubezpieczonym spoczywa obowiązek dokonania opłaty.

Ubezpieczenie opieki medycznej po nieszczęśliwym wypadku i assistance medyczne w Generali

Generali oferuje dodatkowe ubezpieczenie opieki medycznej, a także świadczenia w ramach assistance medycznego. Pierwsze z nich zapewnia wsparcie po nieszczęśliwym wypadku, a drugie także po nagłym zachorowaniu. Jakie świadczenia znajdują się w obu ubezpieczeniach?

Ubezpieczenie opieki medycznej po nieszczęśliwym wypadku zapewni pomoc, gdy do zdarzenia dojdzie w okresie ubezpieczenia, a jego skutkiem jest określony uraz, który wymaga trwałego unieruchomienia (np. gips, szyny, kołnierz ortopedyczny) na co najmniej 7 dni – chodzi o złamanie, zwichnięcie lub skręcenie.

Generali zaznacza w OWU, że to ono wskazuje rodzaj świadczeń i placówki medyczne – ubezpieczony może wskazać swoje preferencje w sprawie miejsca leczenia, a ubezpieczyciel może to uwzględnić.

Generali oferuje również wsparcie w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwe wypadku w ramach assistance domowego. Ten rodzaj świadczeń zaliczany jest do assistance medycznego. Na jaką pomoc ubezpieczyciela może liczyć ubezpieczony?

Assistance medyczne od Generali zapewnia podobny rodzaj świadczeń jak ubezpieczenie Pomocy Medycznej od TU UNIQA. Chodzi więc przede wszystkim o organizację i pokrycie kosztów wizyty lekarza lub pielęgniarki, a także o transport medyczny. Jakie limity wprowadziło Generali dla poszczególnych świadczeń?

Świadczenia są realizowane za pośrednictwem Centrum Pomocy Generali. W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na okres dłuższy niż rok (np. na 3 lata), powyższe limity dotyczą każdego kolejnego okresu 12 miesięcy.

Pomoc medyczna od Proamy

Proama oferuje pomoc medyczną w ramach assistance domowego (Home assistance). Wsparcie ubezpieczyciela polega przede wszystkim na organizacji i pokryciu kosztów wizyt, dostawy leków czy opieki do wskazanych w OWU limitów odpowiedzialności. Na jaką pomoc w kwestiach medycznych może liczyć ubezpieczony?

Dokładny opis wszystkich świadczeń w ramach pomocy medycznej od Proamy znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Assistance Medyczny w TUZ Ubezpieczenia

W polisie mieszkaniowej od TUZ Ubezpieczenia znajdziesz Assistance Home-Med. Jednym z elementów tego ubezpieczenia jest Assistance Medyczny. Na jakie świadczenia możesz liczyć w ramach tej ochrony?

Wizyta pielęgniarki, dostawa leków i sprzętu, medyczna informacja telefoniczna i opieka po hospitalizacji dostępne są w razie nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania.

W jakich sytuacjach nie można skorzystać z ubezpieczenia medycznego w polisie mieszkaniowej?

Pomoc medyczna w polisie mieszkaniowej realizowana jest w określonych w OWU warunkach i sytuacjach. W przypadku osobnych ubezpieczeń (Pomocy medycznej 24 od TU UNIQA i Opieki medyczne po nieszczęśliwym wypadku od Generali) wyłączenia odpowiedzialności wskazane są w sekcjach dotyczących tych ochron. Natomiast dla świadczeń medycznych w ramach assistance domowego należy zwrócić uwagę na zapisy dotyczące tego ubezpieczenia.

Podstawowym wyłączeniem pomocy medycznej są koszty świadczeń medycznych za granicami Polski. UNIQA wskazuje również, że nie zwróci wydatków poniesionych samodzielnie przez ubezpieczonego bez kontaktu z Centrum Alarmowym, chyba że przyczyną braku kontaktu była siła wyższa. Dodatkowo z ochrony wyłączone są następujące zdarzania:

• związane z udziałem w zakładach, przestępstwach czy bójkach;
• po spożyciu alkoholu i środków odurzających;
• leczenie przez lekarza, który jest członkiem rodziny;
• szkody wyrządzone przez członka rodziny lub inne osoby objęte tą samą umową ubezpieczenia.

Z kolei Generali wymiana 17 wyłączeń odpowiedzialności dla ubezpieczenia Opieki medycznej po nieszczęśliwym wypadku. Są to miedzy innymi nieszczęśliwe wypadki, do których doszło w wyniku:

• wszelkich chorób lub stanów chorobowych;
• zawału serca i udaru mózgu;
• po spożyciu alkoholu, narkotyków i innych środków odurzających;
• udziału w zakładach, bójkach i wyścigach;
• samookaleczenia;
• działań wojennych, stanu wojennego, aktu terroru i itp.;
• choroby psychicznej, ataku epilepsji, konwulsji, omdlenia czy zasłabnięcia;
• uszkodzenia ciała i rozstroju zdrowia w związku z leczeniem (nie dotyczy leczenia następstwa nieszczęśliwego wypadku);
• poddania się zabiegom kosmetycznym i medycznym (chyba że związane z leczeniem następstw nieszczęśliwych wypadków);
• prowadzenia pojazdu niedopuszczonego do ruchu;
• wypadku lotniczego lub morskiego (nie dotyczy rejsowej podróży);
• działania radiacji, reakcji jądrowych, trucizn, skażenia chemicznego;
• posiadania i używania środków pirotechnicznych;
• służby wojskowej;
• zatrucia;
• złamania patologicznego (związane ze stanem chorobowym kości).

W przypadku wyłączeń pomocy medycznej w ramach assistance należy sprawdzić wyłączenia dla tego ubezpieczenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania z pakietem medycznym?

Pomoc medyczna w ubezpieczeniu mieszkaniowym to dodatek do ochrony mienia, więc zwykle ma on niewielki wpływ na jego cenę. Na koszt polisy decydujący wpływ mają warunki i zakres ochrony oraz sumy ubezpieczenia określane na podstawie wartości ubezpieczanego mienia. Mimo wszystko warto sprawdzić, ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie zawierające pomoc medyczną w pakiecie.

Przykładowa kalkulacja została przeprowadzona dla 50-metrowego mieszkania w Katowicach o wartości 560 000 zł. Suma ubezpieczenia wyposażenia to 40 000 zł. Lokal został oddany do użytku w 2015 roku.