Czy ubezpieczenie mieszkania obejmuje ochroną rośliny doniczkowe?

Czy polisa mieszkaniowa chroni rośliny doniczkowe?

Polisa mieszkaniowa oferuje szeroką ochronę. W jej ramach najczęściej ubezpiecza się nieruchomość, czyli mury, a także elementy stałe oraz ruchomości domowe. Taką ochronę zapewnia ubezpieczenie mienia, które jest oferowane w wariancie ryzyk nazwanych lub opcji All Risk. Ubezpieczyciele oferują również dodatkowe ochrony – np. OC w życiu prywatnym, assistance domowe, ubezpieczenie opieki medycznej czy pomocy prawnej.

Czy w takim razie, któreś z wymienionych ubezpieczeń chroni rośliny doniczkowe? Okazuje się, że tak! Ochronę taką otrzymasz w ubezpieczeniu mieniu. Rośliny doniczkowe znajdujące się w mieszkaniu zaliczane są przez ubezpieczycieli do ruchomości domowych. Jeśli więc chcesz ubezpieczyć swoje domowe rośliny, to w Twojej polisie musi znaleźć się nie tylko ochrona nieruchomości, lecz także ruchomości znajdujących się w niej.

Jakie są warunki ochrony roślin doniczkowych w ramach ubezpieczenia mieszkania?

Ubezpieczenie mienia oferowane jest w dwóch wersjach, czyli od ryzyk nazwanych i All Risk (od wszystkich ryzyk). W przypadku pierwszej opcji umowa ubezpieczeniowa wskazuje zdarzenia chronione, a więc na przykład powódź, ogień, kradzież czy określone zjawiska naturalne. Natomiast drugi wariant chroni od wszystkich zdarzeń poza tymi wskazanymi w wyłączeniach odpowiedzialności.

Powyższe zasady dotyczą również ochrony roślin, ponieważ są one zaliczane do ruchomości domowych. Dodatkowo należy pamiętać, że ubezpieczyciel może wskazać limit odpowiedzialności dla konkretnych przedmiotów ubezpieczenia. Tak zazwyczaj jest w przypadku roślin doniczkowych. Jakie zapisy na ten temat można znaleźć w OWU?

W jakich sytuacjach ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje roślin doniczkowych?

Każde ubezpieczenie ma wskazane zdarzenia objęte ochroną oraz z niej wyłączone. Ubezpieczyciele w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) zazwyczaj zamieszczają listę wyłączeń w postanowieniach ogólnych oraz w sekcjach dotyczących poszczególnych ubezpieczeń w polisie mieszkaniowej. Te pierwsze dotyczą wszystkich rodzajów ubezpieczeń, a te drugie tych konkretnych.

W przypadku zniszczenia, uszkodzenia lub utraty roślin doniczkowych stosowane są wyłączenia ogólne, takie jak szkody:

• wyrządzone umyślnie;
• powstałe wskutek rażącego niedbalstwa;
• powstałe w wyniku działań wojennych, zamieszek, strajków, aktów terroryzmu.

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje również decyzji administracyjnych (np. można wyobrazić sobie zabór komorniczy drogich kolekcjonerskich roślin doniczkowych).

Warto również pamiętać, że ubezpieczyciele mogą zawrzeć w OWU wyłączenie odnoszące się do konkretnego przedmiotu ubezpieczenia. W przypadku roślin doniczkowych również można znaleźć tego typu zapisy. Jakie zdarzenia są wyłączone z ochrony?

Jak ustala się wysokość odszkodowania za zniszczone rośliny doniczkowe?

Kolekcjonerskie rośliny doniczkowe mogą kosztować setki, a nawet tysiące złotych. Osoba, która zgromadziła wiele takich okazów w razie ich zniszczenia w pożarze czy powodzi poniesie dużą stratę finansową. Także pokaźna kolekcja popularniejszych odmian może być sporo warta – gdy są to duże okazy w bardzo dobrym stanie.

Jak w takim razie ubezpieczyciel ustala wartość zniszczonych roślin do wypłaty odszkodowania? W ich przypadku bierze się wartość odtworzeniową – to kwota niezbędna do odtworzenia zniszczonego mienia do stanu sprzed szkody. W przypadku roślin doniczkowych będzie to cena okazów o podobnej charakterystyce jak tych zniszczonych.

Czy ubezpieczycieli wskazują w ogólnych warunkach ubezpieczenia mieszkania dodatkowe zasady odtworzenia roślin doniczkowych? W części OWU można znaleźć takie zapisy – może to być na przykład wiek roślin.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania obejmujące ochroną rośliny doniczkowe?

Aby kupić ubezpieczenie mieszkania z ochroną roślin doniczkowych wystarczy wybrać opcję, która chroni również ruchomości domowy. Ważne jest, by oszacować wartość przedmiotów, w tym roślin, i wskazać adekwatną sumę ubezpieczenia – nie musi być ona wyliczana co do złotówki.

Ile w takim razie trzeba zapłacić za ubezpieczenie mieszkania? To zależy od wielu zmiennych, więc zawsze warto samemu sprawdzić oferty w kalkulatorze ubezpieczeń nieruchomości Mubi. Przykładową kalkulację przeprowadziliśmy dla 60-metrowego mieszkania w Szczecinie, które znajduje się na 2. piętrze. Wartość nieruchomości z elementami stałymi to 500 000 zł, a ruchomości domowych (w tym rośliny doniczkowe) 30 000 zł.