Co dzieje się z polisą po sprzedaży mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania po sprzedaży nieruchomości może zostać przeniesione na nowego właściciela. Wymaga to jednak zgody ubezpieczyciela. Na podstawie jakiego przepisu można dokonać przeniesienia praw z umowy ubezpieczenia? Co na ten temat mówią zapisy OWU? Dowiedz się więcej o polisie po sprzedaży mieszkania!
Spis treści:
- Co przepisy prawa mówią o ubezpieczeniu mieszkania po sprzedaży nieruchomości?
- Czy ubezpieczyciele wskazują w OWU, co dzieje się z polisą po sprzedaży mieszkania?
- Czy można odzyskać składkę za niewykorzystany okres ubezpieczenia po sprzedaży mieszkania?
- Co dzieje się z ubezpieczeniem po sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym?
- Ubezpieczenie mieszkania po sprzedaży może zostać przeniesione na nowego właściciela.
- Przeniesienie praw wynikających z ubezpieczenia wymaga zgody ubezpieczyciela.
- W razie sprzedaży bez przeniesienia praw umowa ubezpieczeniowa wygasa, a ochrona się kończy.
- Po zbyciu mieszkania i wygaśnięciu ubezpieczenia poprzedni właściciel może otrzymać zwrot niewykorzystanej składki ubezpieczenia.
Co przepisy prawa mówią o ubezpieczeniu mieszkania po sprzedaży nieruchomości?
Ubezpieczyciele wskazują zasady działania oferowanych przez siebie ubezpieczeń w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Zawarte w OWU zapisy muszą być zgodne z przyjętymi przepisami prawa, w tym z Kodeksem cywilnym. To właśnie w tym akcie prawnym znajduje się Dział II poświęcony ubezpieczeniom majątkowym. Ubezpieczenie mieszkania czy domu jest właśnie ubezpieczeniem majątkowym.
Artykuł 823. § 1. Kodeksu cywilnego wskazuje:
W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia. Przeniesienie tych praw wymaga zgody ubezpieczyciela, chyba że umowa ubezpieczenia lub ogólne warunki ubezpieczenia stanowią inaczej.
Źródło: Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny.
Widać więc, że polskie prawo zezwala na przeniesienie ubezpieczenia mieszkania poprzedniego właściciela na nowego. Aby było to możliwe, zgodę musi wyrazić ubezpieczyciel. W przypadku, gdy prawa z ubezpieczenia nieruchomości nie zostaną przeniesione, to Kodeks cywilny poprzez art. 823. § 3. wskazuje:
Jeżeli prawa, o których mowa w § 1, nie zostały przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia, stosunek ubezpieczenia wygasa z chwilą przejścia przedmiotu ubezpieczenia na nabywcę.
Źródło: Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny.
Oznacza to, że w razie sprzedaży nieruchomości ubezpieczenie domu czy mieszkania istnieją tylko dwie możliwości:
- polisa mieszkaniowa zostanie przeniesiona,
- polisa mieszkaniowa wygaśnie.
Nie ma więc możliwości, by po sprzedaży nieruchomości ubezpieczenie dalej obowiązywało. Tak więc w przypadku opłacania polisy na raty z pewnością zbywca nie będzie musiał płacić pozostałych do końca umowy ubezpieczeniowej rat. Oczywiście o zbyciu musi poinformować ubezpieczyciela.
Czy ubezpieczyciele wskazują w OWU, co dzieje się z polisą po sprzedaży mieszkania?
Wiemy już, że towarzystwo ubezpieczeniowe może zezwolić na przepisanie polisy na nowego właściciela. Należy jednak pamiętać, że jest to indywidualna decyzja ubezpieczyciela i nie ma on obowiązku się na to zgodzić. Co w takim razie mówią zapisy w OWU wybranych ubezpieczycieli?
TU UNIQA w ogólnych warunkach ubezpieczenia wskazuje, że:
W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia. Przeniesienie praw wymaga zgody Ubezpieczyciela.
Źródło: Ogólne warunki ubezpieczeń mieszkaniowych „Twoje miejsce” UNIQA.
W razie przeniesienia praw z ubezpieczenia na nabywcę przenoszone są również obowiązki, które dotyczyły zbywcy. UNIQA zaznacza, że zbywca solidarnie z nabywcą odpowiadają za opłacenie składek za okres do sprzedaży przedmiotu ubezpieczenia, czyli mieszkania lub domu.
Natomiast LINK4 podaje w OWU, że umowa ubezpieczenia rozwiązuje się, a więc ochrona zawsze się kończy, gdy nastąpi między innymi:
utrata przez Ciebie tytułu prawnego do Domu jednorodzinnego lub Mieszkania objętego ochroną.
Źródło: Ogólne Warunki Ubezpieczenia Dom LINK4.
Z powyższego zapisu wynika, że LINK4 nie pozwala na przeniesienie ubezpieczenia na nowego właściciela. W przypadku sprzedaży nieruchomości ochrona ubezpieczeniowa po prostu wygasa.
Również Generali podaje, że:
W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia, za pisemną zgodą Generali.
Źródło: Ogólne Warunki Ubezpieczenia Domów, Mieszkań oraz Odpowiedzialności Cywilnej w Życiu Prywatnym „Generali, z myślą o domu i rodzinie”.
Jeśli ubezpieczyciel nie zawarł w OWU informacji o możliwości przeniesienia praw z umowy ubezpieczenia, to w przypadku sprzedaży nieruchomości najlepiej się z nim skontaktować i zapytać o taką możliwość.
Czy można odzyskać składkę za niewykorzystany okres ubezpieczenia po sprzedaży mieszkania?
Po sprzedaży mieszkania należy skontaktować się z ubezpieczycielem, by poinformować go o tym fakcie. Jeśli prawa związane z ubezpieczeniem nie zostaną przeniesione na nowego właściciela, to zbywca otrzyma zwrot składki za niewykorzystany okres. Pieniądze po złożeniu wniosku zostaną w ciągu 30 dni od daty sprzedaży nieruchomości przesłane na wskazane konto.
Artur ubezpieczył mieszkanie na rok na sumę 500 000 zł. Od razu opłacił całą składkę w kwocie 450 zł. W połowie trwania okresu ubezpieczenia sprzedał nieruchomość, a nowy właściciel nie chciał przeniesienia praw do ubezpieczenia na siebie. W związku z tym Artur otrzymał zwrot niewykorzystanej składki za pół roku, czyli za 50% okresu umowy. Na jego konto trafiło 225 zł.
Co dzieje się z ubezpieczeniem po sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym?
Mieszkanie finansowane kredytem hipotecznym musi być ubezpieczone. Takie wymagania stawiają kredytodawcy. Nie zmienia to jednak przepisów dotyczących przeniesienia praw związanych z umową ubezpieczenia nieruchomości. Dalej to ubezpieczyciel decyduje, czy pozwoli na dokonanie przeniesienia.
Pamiętajmy, że w przypadku sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym, ciągłość ubezpieczenia musi być zachowana. Dlatego nowy właściciel będzie musiał na własną rękę ubezpieczyć nieruchomość w przypadku, gdy ubezpieczyciel nie zgodzi się na przeniesienie ubezpieczenia.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie po sprzedaży mieszkania
Przede wszystkim prawo zezwala na przeniesienie umowy ubezpieczeniowej na nowego właściciela mieszkania po jego zakupie, ale zgodę musi wyrazić ubezpieczyciel. Oczywiście nabywca musi również wyrazić chęć na kontynuowanie takiej ochrony. Zawsze może napisać wypowiedzenie umowy ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie nieruchomości można wygodnie kupić poprzez kalkulator ubezpieczenia online. Narzędzie to pozwala na spokojne przejrzenie różnych wariantów ochrony oraz dopasowanie ich do potrzeb właściciela i warunków nieruchomości.
W przypadku sprzedaży nieruchomości i rezygnacji z przeniesienia praw wynikających z umowy ubezpieczeniowej ochrona wygasa z chwilą sprzedaży, czyli przejścia przedmiotu na nabywcę. Natomiast w przypadku przeniesienia praw umowa jest kontynuowana do wskazane terminu.
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf
- https://www.uniqa.pl/dokumenty/1715_OWU_Ubezpieczenie_mieszkaniowe_Twoje_miejsce.pdf
- https://dokumenty.link4.pl/dokument/0c9b38ab81076d9cb70a2f42003981e5191bd73c35ecbc1dddc41af266bb0e87/szczegoly
- https://www.generali.pl/media/240930_OWU_Z_mysla_o_domu_i_rodzinie_13673dbb4b.pdf
Dołącz do dyskusji