Ubezpieczenie mieszkania na 3 lata

Czy warunki ubezpieczenia mieszkania na 3 lata różnią się od polisy na rok?

Ubezpieczenie nieruchomości można kupić na rok lub na trzy lata. Długość okresu ochrony nie wpływa na warunki ochrony. Oznacza to, że przedmioty i zakres ubezpieczenia będą dokładnie takie same w przypadku umowy na 1 rok i 3 lata. Ubezpieczający może zdecydować się na wariant ryzyk nazwanych lub All Risk.

W polisie na 3 lata mogą znaleźć się:

• ubezpieczenie mienia – obejmuje ochroną mieszkanie lub dom (także w budowie), ruchomości domowe, elementy stałe, budowle, budynki gospodarcze;
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – dodatkowo ochrona zapewniająca wsparcie ubezpieczyciela w pokryciu kosztów odszkodowania za szkody spowodowane przez ubezpieczonego;
• assistance domowe – zapewnia wiele usług, w tym interwencja specjalisty czy transport mienia;
• ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – gwarancja odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu;
• ubezpieczenie pomocy medycznej – zapewnia świadczenia w razie uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia po nieszczęśliwym wypadku.

Ubezpieczenie mienia może zostać rozszerzone o ochronę przedmiotów wartościowych, ubezpieczenie szyb i stłuczenia przedmiotów szklanych, przedmiotów do działalności gospodarczej czy ubezpieczenie nagrobka.

Zakres ubezpieczenia mienia obejmuje:

• ogień i zdarzenia losowe,
• kradzież z włamaniem.

Wskazany zakres ochrony można rozszerzyć o różne zdarzenia, choć to zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela – np. powódź, wandalizm czy przepięcie. Dokładne zapisy na ten temat znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Które towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie mieszkania na 3 lata?

Część towarzystw ubezpieczeniowych działających na polskim rynku ubezpieczeniowym oferuje jedynie roczne ubezpieczenie nieruchomości. Natomiast możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia na 3 lata oferuje między innymi:

• Generali,
• Proama,
• UNIQA.

Zapisy na temat możliwości ubezpieczenia na 3 lata znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia oferowanego przez TU.

Czy w ubezpieczeniu mieszkania na 3 lata należy wskazać wyższe sumy ubezpieczenia?

W ubezpieczeniu mieszkania i domu sumy ubezpieczenia powinny odpowiadać szacunkowej wartości mienia, czyli nieruchomości i ruchomości domowych. To ubezpieczający deklarują owe sumy, więc powinny być one zbliżone do wartości rynkowej lub odtworzeniowej w zależności od przedmiotu ochrony.

W każdym OWU można znaleźć wskazanie, że suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. To samo dotyczy sumy gwarancyjnej dla OC w życiu prywatnym. Oznacza to, że maksymalne odszkodowanie może wynieść tyle, ile wskazana w umowie ubezpieczenia suma dla każdego rodzaju ubezpieczenia.

W przypadku ubezpieczenia na 3 lata właściciel mieszkania czy domu powinien wskazać dokładnie takie same sumy ubezpieczenia jak dla ubezpieczenia rocznego. Wprawdzie dłuższy okres ubezpieczenia zwiększa ryzyko wystąpienia szkody, ale ubezpieczyciele w tej kwestii stosują różne rozwiązania:

• Generali/Proama – sumy ubezpieczenia mienia i suma gwarancyjna nie ulega zmniejszenie o wypłacone odszkodowanie (brak konsumpcji sumy);
• UNIQA – każda wypłata odszkodowania lub świadczenia pomniejsza sumę ubezpieczenia/gwarancyjną (konsumpcja) na każde 12 miesięcy okresu ubezpieczenia, więc ubezpieczony ma jakby 3 sumy na każdy rok ubezpieczenia, dodatkowo może uzupełnić on sumę w wybranym okresie po opłaceniu dodatkowej składki.

Należy pamiętać, że ubezpieczyciel nie wypłaci wyższego odszkodowania niż wartość rynkowa, odtworzeniowa lub rzeczywista ubezpieczonych przedmiotów.

Czy można wypowiedzieć ubezpieczenie nieruchomości na 3 lata po roku lub dwóch obowiązywania umowy?

Ubezpieczenie nieruchomości zawarte na co najmniej 6 miesięcy można odstąpić od umowy w ciągu 30 dni od jej zawarcia. Dla przedsiębiorców, którzy na przykład ubezpieczają mieszkanie do najmu instytucjonalnego, termin odstąpienia to 7 dni. Co w takim razie z wypowiedzeniem umowy po dłuższym obowiązywaniu umowy ubezpieczenia mieszkania?

To zależy od ubezpieczyciela. Generali i Proama nie wspominają w ogólnych warunkach ubezpieczenia o możliwości wypowiedzenia umowy bez powodu. Natomiast UNIQA wskazuje, że:

Ten przykład pokazuje, że zapisy dotyczące ubezpieczania mogą się znacznie różnić, więc zawsze warto zajrzeć do OWU, by się z nimi zapoznać.

Czy można wprowadzić zmiany do warunków ubezpieczenia mieszkania na 3 lata w trakcie trwania umowy?

W czasie długiego okresu ubezpieczenia może dojść do różnych sytuacji, które wpłyną na wartość ubezpieczanego mieszkania lub domu, elementów stałych lub ruchomości domowych. Wśród nim są:

• zmiana wartości rynkowej nieruchomości,
• remont mieszkania lub domu,
• zakup drogich ruchomości domowych (np. sprzętu elektronicznego),
• sprzedaży wartościowych ruchomości domowych.

Gdy dojdzie do takich sytuacji, to ubezpieczony może dokonać podwyższenia (doubezpieczenie) lub obniżenia sumy ubezpieczenia. Ubezpieczony może również rozszerzyć ochronę o dodatkowe ryzyka w czasie trwania umowy, co będzie wiązać się z dodatkową składką.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na 3 lata?

Wysokość składki ubezpieczenia mieszkania zależy między innymi od przedmiotów, zakresu i sum ubezpieczenia. Kalkulacje przeprowadzono dla 60-metrowego mieszkania w Poznaniu na środkowym piętrze o wartości 400 000 zł, w tym wartość murów to 370 000 i elementów stałych 30 000 zł. Suma ubezpieczenia ruchomości domowych to 40 000 zł. z Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości na 3 lata?

Czy ubezpieczenie domu i mieszkania na 3 lata jest bardziej opłacalne niż to na rok?

Przy kalkulacji składki bierze się pod uwagę okres ubezpieczenia. Dlatego cena ubezpieczenia na 3 lata zawsze będzie droższa niż tego na 1 rok. Czy w takim razie bardziej opłaca się kupić roczną polisę i ją odnawiać co rok, czy kupić jedną na 3 lata? To zależy!

Cena 3-letniej polisy w Generali to 1365 zł, a w Proamie 821 zł. Natomiast ubezpieczenie mieszkania na rok kosztuje odpowiednio 413 zł i 249 zł. Widać więc, że dłuższe polisy są droższe niż trzy kupione co roku. Dlaczego tak się dzieje?

Wynika to z faktu większego ryzyka po stronie towarzystw ubezpieczeniowych. Dodatkowo należy pamiętać, że Generali i Proama oferuj ubezpieczenia, w których sumy ubezpieczenia mienia i OC w życiu prywatnym nie są konsumpcyjne, więc można z nich wielokrotnie otrzymać odszkodowanie.

Na ile rat można rozłożyć płatność za ubezpieczenie nieruchomości na 3 lata?

Towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają rozłożenie składki ubezpieczenia mieszkania na raty. Taka opcja jest zazwyczaj trochę droższa, gdy zsumuje się wysokość poszczególnych rat, ale mniej jednorazowo obciąża budżet.

Przykładowe rozłożenie płatności na raty dla trzyletnich polis mieszkaniowych:

• Generali – jednorazowa lub na 3 raty,
• Proama – jednorazowa lub na 3 raty,
• UNIQA – jednorazowa lub na 3 raty.

Przykładowe rodzaje płatności dla jednorocznych polis mieszkaniowych:

• Europa – jednorazowa, 2 raty, 4, raty, 12 rat (dla rat składka musi być wyższa niż 250 zł na rok);
• Generali – jednorazowa lub 2 raty,
• mtu24.pl – jednorazowa, 2 raty, 4 raty;
• Proama – jednorazowa lub 2 raty;
• UNIQA – jednorazowa lub 2 raty.

Gdzie kupić ubezpieczenie mieszkania na 3 lata?

Ubezpieczenie nieruchomości można kupić bez konieczności wychodzenia z domu w kalkulatorze ubezpieczeń mieszkaniowych. Zaletą takie rozwiązania jest to, że można spokojnie porównać różne warianty i propozycje od ubezpieczycieli , dopasować ochronę do swoich potrzeb oraz standardu mieszkania, a także spokojnie zapoznać się warunkami ubezpieczenia.

Aby kupić ubezpieczenie w kalkulatorze, należy podać najważniejsze informacje o nieruchomości, wskazać sposób jej użytkowania oraz podać kilka danych na temat historii ubezpieczeniowej. Dokładne dane osobowe podaje się dopiero do polisy.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania na 3 lata