Bezpieczeństwo w podróży – jak ubezpieczenie turystyczne chroni przed nieprzewidzianymi sytuacjami?

Jakie nieprzewidziane sytuacje mogą się zdarzyć podczas podróży zagranicznej?

Podczas wyjazdu za granicę może przydarzyć się wiele niespodziewanych sytuacji, które mogą skomplikować, utrudnić lub nawet przerwać podróż. Na część z nich podróżny ma wpływ, jednak wiele z nich to przypadkowe zdarzenia lub sytuacje niezależne od woli i działań turysty.

Nagłe zachorowania i urazy

Wymarzona podróż za granicę o każdej porze roku może zostać przerwana lub zakłócona przez chorobę. W kontekście tego zagrożenia można mówić o zachorowaniu na zwykłą chorobę, tę tropikalną, pogorszenie zdrowia w związku z chorobą przewleką czy zachorowaniem na covid 19, co dalej jest uwzględnianie przez ubezpieczycieli.

Największe ryzyko wiąże się z podróżami do krajów egzotycznych, gdzie występują choroby tropikalne. Dlatego przed taką podróżą należy odwiedzić lekarza medycy podróży/chorób tropikalnych, który wskaże obowiązkowe i zalecane szczepienia – trzeba to zrobić na 6-8 tygodni przed wyjazdem.

Zagrożeniem podczas podróży zagranicznej są także różnego rodzaju urazy i uszkodzenia ciała, których można doznać na skutek nieszczęśliwego wypadku. Na takie zdarzenia podróżni mają ograniczony wpływ – w końcu potknąć się czy poślizgnąć można również w hotelu, a wypadek samochodowy może mieć miejsce z winy innego kierowcy. Co innego z uprawianiem niektórych sportów, które uznawane są za ryzykowne.

Utrata lub kradzież bagażu

Trudno wyobrazić sobie wyjazd za granicę bez bagażu. Również on narażony jest na wiele nieprzewidzianych zdarzeń podczas podróży. Walizki, torby, rzeczy osobiste czy sprzęt elektroniczny mogą zostać skradzione z pojazdu czy wynajętego pokoju, utracone w wyniku rabunku, a także zniszczone w nieszczęśliwym wypadku czy podczas akcji ratunkowej.

Problemy z bagażem mogą pojawić się na lotnisku. W końcu często słyszy się o opóźnieniu w jego dostarczeniu czy zwykłym zaginięciu, gdy znajdzie się pod opieką profesjonalnego przewoźnika. Bagaż może zostać uszkodzony czy zniszczony, gdy trafi na przechowanie.

Odwołanie lub opóźnienie lotu

Bez wątpienia opóźnienie czy odwołanie lotu mogą poważnie pokrzyżować plany wyjazdu. Takie sytuacje będą szczególnie dotkliwe dla osób, które odbywają daleki lot międzykontynentalny wymagający przesiadki na innym lotnisku. Jedno opóźnienie czy odwołanie lotu może uruchomić całą kaskadę problemów z dotarciem do miejsca docelowego.

Szkody wyrządzone osobom trzecim

Niewątpliwym zagrożeniem dla finansów podróżnego jest spowodowanie szkody osobom trzecim. Mowa tutaj zarówno o szkodach w mieniu, jak i na osobach. Taka sytuacja może być błaha, jak choćby przypadkowe zbicie lustra czy szyby w pokoju hotelowym, jak i poważniejsza, choćby potrącenie innego narciarza podczas zjazdu na stoku czy pieszego w czasie rowerowej wycieczki.

Pamiętaj, że pełnoletnie osoby odpowiadają za swoje czyny i spowodowane szkody, to odpowiedzialność cywilna. Dodatkowo rodzice ponoszą konsekwencje działań nieletnich dzieci, a właściciele zwierząt zapłacą za szkody spowodowane przez swoje pupile.

Klęski żywiołowe i niepokoje społeczne

Z pewnością dużym zagrożeniem podczas zagranicznej podróży są klęski żywiołowe i niepokoje społeczne. Dlatego przed wyjazdem do kraju, w którym nie wiesz, co się aktualnie dzieje, warto zapoznać się z ostrzeżeniami Ministerstwa Spraw Zagranicznych – znajdziesz tam również wytyczne i rekomendacje dotyczące wyjazdu w niebezpieczne miejsca (odradza się takich podróży).

Śmierć za granicą

W przypadku śmierci za granicą najważniejszą kwestią jest sprowadzenie zwłok do kraju. Taki transport często wymaga skomplikowanej organizacji i sporych nakładów finansowych – zwłaszcza gdy odbywa się z dalekiego kraju leżącego na innym kontynencie. Bliscy zmarłego otrzymają odszkodowanie z ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, jeśli takie znajdowało się w pakiecie ubezpieczenia turystycznego.

Jak ubezpieczenie turystyczne chroni przed nieprzewidzianymi zdarzeniami?

Ubezpieczenie turystyczne to pakiet ubezpieczeń. Dlaczego jest to ważne? Ponieważ jego zadaniem jest zapewnienie kompleksowej ochrony w różnych sytuacjach, które mogą pojawić się w czasie podróży. Przede wszystkim chodzi o wsparcie finansowe.

Zakres ochrony w przypadku problemów zdrowotnych

Największe obawy podczas zagranicznej podróży mogą budzić koszty leczenia w przypadku zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku. Zapewne wiele razy słyszałeś o astronomicznych rachunkach wystawianych przez szpitale w Stanach Zjednoczonych. Również w wielu innych krajach mogą być one bardzo wysokie. Rozwiązaniem jest ubezpieczenie kosztów leczenia, czyli najważniejszy element w polisie turystycznej.

W ramach ubezpieczenia kosztów leczenia ubezpieczyciel pokryje koszty związane:

• hospitalizacją;
• konsultacjami lekarskimi (w tym dojazdem lekarza);
• badaniami i zabiegami ambulatoryjnymi;
• leczeniem, zabiegami i operacjami w szpitalu;
• leczeniem stomatologicznym nagłych stanów bólowych i zapalnych,
• leczeniem w razie zachorowania na covid,
• naprawą lub zakupem okularów korekcyjnych i protez,
• transportem medycznym (np. do Polski),
• zakupem leków i środków pomocniczych.

Ubezpieczenie kosztów leczenia pokrywa rachunki za usługi medyczne w publicznych i prywatnych placówkach medycznych. Wysokość wparcia zależy od sumy ubezpieczenia i rodzaju świadczenia, ponieważ niektóre z nich ograniczone są limitem – szczegółowe informacje na ten temat znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Z ubezpieczeniem kosztów leczenia związane jest ubezpieczenie assistance podróżne, które również występuje w każdej polisie na zagraniczny wyjazd. Ubezpieczenie to zapewnia wiele usług, w tym: pokrycie kosztów transportu (np. z placówki medycznej), transportu i zakwaterowania bliskich w razie hospitalizacji ubezpieczonego czy akcji ratowniczej w górach i na morzu (koszty ratownictwa).

Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym podczas podróży

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym jest dobrowolne i może znaleźć się w pakiecie ubezpieczenia turystycznego, gdy wybierzesz odpowiedni wariant ochrony. Dzięki niemu ubezpieczyciel pokryje koszty odszkodowania za spowodowane przez Ciebie szkody w mieniu lub osobach, do których doszło podczas wyjazdu za granicę.

W standardowej polisie turystycznej OC zadziała, gdy szkody zostaną spowodowane w trakcie wykonywania czynności życia prywatnego, do których zalicza się również rekreacyjne i wypoczynkowe uprawianie niektórych sportów – jazda na rowerze, pływanie czy gra w piłkę. Natomiast inne uznawane są za sporty zimowe, sporty wysokiego ryzyka czy sporty ekstremalne (zależy od ubezpieczyciela), a taka aktywność wymaga rozszerzenia ochrony.

Ochrona bagażu i mienia osobistego

W polisie turystycznej może znaleźć się również ubezpieczenie bagażu. Zadaniem tej ochrony jest zapewnienie wsparcia ubezpieczonemu w przypadku jego uszkodzenia, zniszczenia lub utraty, w tym kradzieży. Za bagaż podróżny uznaje się zarówno walizki, torby czy plecaki, jak i rzeczy osobiste, ubrania, obuwie, śpiwory, namioty, rowery, wybrany sprzęt elektroniczny czy wózek dziecię oraz inwalidzki.

Ubezpieczyciele wskazują również przedmioty, które wyłączone są z ochrony ubezpieczenia bagażu. Zazwyczaj są to pieniądze, papiery wartościowe, biżuteria czy działa sztuki. Dokładną listę rzeczy chronionych i wyłączonych z odpowiedzialności ubezpieczyciela znajdziesz w OWU.

Odszkodowania za opóźnienia i odwołania środków transportu

Ubezpieczenie turystyczne może być również przydatne, gdy dojdzie do opóźnienia lub odwołania środka transportu. W takiej sytuacji będziesz mógł liczyć na przedłużenie ochrony bez konieczności opłacania dodatkowej składki do momentu zakończenia podróży zagranicznej. Liczba dodatkowych dni ochrony zależy od konkretnego ubezpieczyciela – zazwyczaj jest to od 1 do nawet 7 dni.

W ramach ubezpieczenia turystycznego znajdziesz również specjalne świadczenie związane z opóźnieniem i odwołaniem lotu. Gdy dowiesz się o takiej sytuacji na lotnisku, to ubezpieczyciel pokryje koszty związane z zakupem napojów, jedzenia i artykułów pierwszej potrzeby, a także noclegów do określonej limitem kwoty – wsparcie dotyczy zakupów niepokrywanych przez linie lotnicze.

Jak wybrać dobre ubezpieczenie turystyczny?

Ubezpieczenie podróży zagranicznej nie jest trudne. Jednak wymaga zwrócenia uwagi na kilka kwestii, w tym na charakter i miejsce wyjazdu oraz warunki ochrony, w tym wyłączenia odpowiedzialności. Dlatego najlepiej porównać oferty od różnych ubezpieczycieli w jednym miejscu, by wybrać opcję najlepiej dopasowaną do podróży.

Charakter, miejsce wyjazdu za granicę i indywidualne potrzeby

Ubezpieczenie turystyczne powinno być dopasowane do charakteru i miejsca wyjazdu, a także uwzględniać indywidualne potrzeby podróżnego. Na czym to dokładnie polega? Łatwo sobie wyobrazić, że wypoczynkowy wyjazd za granice do Barcelony, gdzie większość czasu spędzisz na zwiedzaniu miasta lub opalaniu się na plaży jest zupełnie czymś innym niż wyjazd do Kanady w celu uprawiania heliskiingu w stanie Alberta.

Czym różnią się przytoczone powyżej przykłady wyjazdów? Od razu widać, że podróż do Kanady, gdzie koszty leczenia są wysokie, by uprawiać sport ekstremalny, a Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego nie działa, wiąże się z o wiele większym ryzykiem strat finansowych w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub zachorowania.

To jest właśnie kluczowe – dobranie ubezpieczenia do ryzyka, by zapewniało maksymalną ochronę podczas wyjazdu. Dlatego, gdy będziesz wybierać ubezpieczenie podróżne, to wskaż w formularzu cel wyjazdu – wypoczynek, uprawianie sportów ekstremalnych, wyczynowe uprawianie sportów czy praca fizyczna – by ubezpieczyciel zaproponował Ci polisę chroniącą podczas takich aktywności.

Gdy celem Twojego wyjazdu jest kraj poza Europą, to wybierz wariant z wyższą sumą ubezpieczenia kosztów leczenia, by maksymalna kwota wsparcia starczyła na ewentualne rachunki za usługi medyczne. Na taką podróż warto również rozważyć zakup dodatkowego NNW, OC w życiu prywatnym czy ubezpieczenia bagażu.

Porównanie ofert ubezpieczycieli

Oferta ubezpieczeniowa dla turystów jest bogata i zróżnicowana. Każdy ubezpieczyciel przygotowuje co najmniej 2 warianty ubezpieczenia podróżnego, więc przeglądanie tak wielu propozycji na kolejnych stronach zabrałoby wiele czasu. Z pomocą przychodzi porównywarka ubezpieczeń Mubi, w której łatwo i szybko zestawisz różne warianty od wielu znanych towarzystw ubezpieczeniowych.

Poniżej znajdziesz przykład kalkulacji ubezpieczenia turystycznego dla 29-letniej turystyki, która wybiera się na 7 dni do Hiszpanii w celach wypoczynkowych. Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne na taki wyjazd?

Na co zwrócić uwagę w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU)?

Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) to dokument, w którym znajdziesz najważniejsze informacje o działaniu ubezpieczenia. Szczególną uwagę warto zwrócić na:

• zakres ochrony – jakie ubezpieczenia mogą znaleźć się w pakiecie i jakie mają warunki, czyli co ubezpieczenie obejmuje ochroną w trakcie podróży zagranicznej;
• wyłączenia odpowiedzialności – ubezpieczenie działa w określonych sytuacjach, a wyłączenia wymieniają sytuacje i szkody, za które ubezpieczyciel nie bierze odpowiedzialności, a więc nie wypłaci odszkodowania i pokryje kosztów leczenia czy nie zapewni innego świadczenia;
• sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności – określają górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, na przykład, jak wysokie może być pokrycie kosztów leczenia;
• zasady zgłoszenia szkody – ubezpieczyciele wymagają zgłoszenia szkody w określonym terminie i we wskazany sposób, a także postępowania zgodnie z obowiązkami ubezpieczonego;
• dodatkowe klauzule/rozszerzenia ochrony – oprócz ubezpieczenia kosztów leczenia, asssitance, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej czy ochrony bagażu polisa turystyczna może zawierać dodatkowe rozszerzenie ochrony, na przykład ubezpieczenie sprzętu sportowego, moto assistance czy kontynuacja leczenia po powrocie do kraju.

Ubezpieczenie na wyjazd za granicę zapewnia kompleksową ochronę, gdy jest dobrze dobrane i rozbudowane do celu i miejsca wyjazdu.

Z kim się skontaktować, gdy upadnie biuro podróży podczas wakacji za granicą?

Jeśli planujesz wybrać się na zagraniczny wyjazd z biurem podróży, to warto zawsze wybrać to sprawdzone i oferujące usługi od lat. Gdy nie znasz danego biura, to sprawdź, czy działa ono leganie w Centralnej Ewidencji Organizatorów Turystyki i Pośredników Turystycznych.

Co zrobić w przypadku ogłoszenia upadłości biura podróży?

Jeśli wyjazd za granicę z biurem podróży nie odbędzie się ze względu na jego upadek lub został skrócony z powodu kłopotów finansowych, to należy przede wszystkim:

• skontaktować się z wojewódzkim urzędem marszałkowskim właściwym dla siedziby biura podróży,
• przygotować i dostarczy do urzędu następujące dokumenty: kopię umowy zawartej z biurem, kopię dowodu wpłaty za wyjazd, formularz zgłoszenia roszczenia.

W przypadku, gdy o upadłości biura podróży dowiedziałeś się podczas wyjazdu za granicę, to o pomoc możesz zgłosić się do ambasady lub konsulatu RP – dlatego zawsze warto wcześniej zapisać sobie numer telefonu placówki.

Rola ubezpieczenia turystycznego w sytuacji upadku organizatora wyjazdu

Ubezpieczenie turystyczne nie odgrywa istotnej roli w przypadku upadku biura podróży podczas wyjazdu, ponieważ organizator wpisany do Rejestru Organizatorów i Pośredników Turystycznych jest zobowiązany do posiadania zabezpieczenia finansowego (gwarancje bankowe, ubezpieczenie czy gwarancje ubezpieczeniowe) na wypadek niewypłacalności.

Natomiast część ubezpieczycieli w OWU wskazuje, że w ramach usług assistance w przypadku upadłości biura podróży pokrywa koszty zakwaterowania i wyżywienia (np. Wiener) czy zapewnia przedłużenie ochrony ubezpieczeniowej (np. SIGNAL IDUNA).

Jak uzyskać zwrot kosztów za niezrealizowaną usługę turystyczną po upadku biura podróży?

Organizatorzy wyjazdu czy biuro podróży w momencie płatności za usługę ma obowiązek przekazać Ci potwierdzenia posiadania zabezpieczeń finansowych i przekazywania składek do Turystycznego Funduszu Gwarancyjnego. W tym dokumencie znajdziesz wskazówki, co do postępowania w przypadku niewypłacalności biura podróży.

Roszczenie o zwrot kosztów za imprezę turystyczną lub inną powiązaną usługę należy kierować do podmiotu zabezpieczającego finansowo biuro podróży. Na weryfikację zgłoszenia trzeba czekać do 30 dni (w wyjątkowych sytuacjach 90 dni). Po dokonaniu weryfikacji i wyliczeniu należnego kwoty do zwrotu powinna ona zostać wypłacona w ciągu 30 kolejnych dni.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o bezpieczeństwo podróży a ubezpieczenie turystyczne