Czy zniżki OC przechodzą na AC?

Czy zniżki OC wpływają na zniżki AC?

Wypracowane przez lata zniżki z obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych nie wpływają na zniżki autocasco. Oznacza to, że nie przechodzą one automatycznie na dodatkowe ubezpieczenie, ponieważ są to dwie niezależne polisy. Również utrata zniżek z OC nie wpływa na wypracowane zniżki AC. Dlaczego tak się dzieje?

Ubezpieczenie OC ma inny zakres ochrony niż ubezpieczenie AC. Wprawdzie ubezpieczenia te oferowane są zazwyczaj w jednym pakiecie, ale są niezależne od siebie. Ubezpieczenie OC chroni w razie spowodowania szkody w mieniu lub na osobach przez posiadacza pojazdu. Natomiast autocasco zapewnia ochroną właściciela przed stratą finansową w związku z uszkodzeniem, zniszczeniem lub kradzieżą ubezpieczonego pojazdu.

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy zakupie pakietu OC + AC osobno analizują historię szkód dla obu ubezpieczeń. Zwróćmy uwagę, że likwidacja szkody z autocasco nie musi wynikać z winy kierowcy. W końcu pojazd może zostać skradziony lub zniszczony przez działanie sił przyrody (np. powódź). Natomiast zniżki z OC są przyznawane za lata bezszkodowej jazdy, a tracone za spowodowanie kolizji lub wypadku drogowego.

Od czego zależą zniżki w ubezpieczeniu OC i AC?

Zasady działa OC samochodu reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. Art. 8.1. wskazanego aktu prawnego mówi, że to zakład ubezpieczeń ustala taryfy i wysokość składki ubezpieczenia obowiązkowego. Również w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych ubezpieczyciel we własnym zakresie określa wysokość składki.

Zniżki w ubezpieczeniu OC i AC przyznawana są za bezszkodowy okres ubezpieczenia. Jeśli posiadacz ubezpieczonego pojazdu nie zgłosi szkody w ciągu 12 miesięcy trwania umowy ubezpieczenia, to może liczyć on na zniżkę w kolejnym roku – im więcej bezszkodowych lat, tym zniżka będzie większa!

W przypadku ubezpieczenia OC na zniżki mogą liczyć wyłącznie kierowcy, którzy nie są sprawcami wypadków lub kolizji drogowych w ciągu ostatnich lat. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę różne okresy – od kilku do nawet 10 lat.

Natomiast zniżki AC otrzymuje się za brak likwidacji szkód, więc nie zależy to wyłącznie od odpowiedzialności kierowcy, ale również pecha. Czynniki niezależne od niego mogą sprawić, że ubezpieczony pojazdy zostanie zniszczony (np. wandale, warunki pogodowe) lub skradziony.

Jakie dodatkowe zniżki przyznają ubezpieczyciele przy zakupie polisy komunikacyjnej?

W kontekście zniżek OC i AC myśli się w pierwszej kolejności o ich naliczaniu za bezszkodowy okres ubezpieczenia. Warto jednak pamiętać, że ubezpieczyciele oferują różnego rodzaju inne zniżki, które zmniejszają ceną ubezpieczeń komunikacyjnych. Koszt ubezpieczenia samochodu można obniżyć między innymi poprzez:

• zakup polisy przez internet,
• zakup OC i AC w pakiecie,
• posiadanie ubezpieczenia nieruchomości u tego samego ubezpieczyciela.

Polityka dotycząca taryf, składek i zniżek różni się u poszczególnych ubezpieczycieli. TU wprowadzają również okresowe promocje, które mogą dodatkowo obniżyć składkę ubezpieczeniową.

Czy ochrona zniżek działa osobno na OC i AC?

Sposobem na zachowanie wypracowanych zniżek jest wykupienie dodatkowej klauzuli ochrony zniżek. Taka opcja dostępna jest u wielu ubezpieczycieli. Część z nich oferuje zabezpieczenie zniżek w przypadku pierwszej szkody wyłącznie dla ubezpieczenia OC pojazdów mechanicznych, a część również dla dobrowolnego ubezpieczenia AC.

Czy w przypadku wykupienia klauzuli ochrony zniżek na OC i AC ochrona obejmuje oba ubezpieczenia łącznie? W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) w rozdziale dotyczącym ubezpieczenia utraty zniżek Benefia wskazuje:

Również LINK4 oferuje klauzulę ochrony zniżek. W części poświęconej przedmiotowi klauzuli ubezpieczyciel wskazuje, że:

Przytoczone powyżej zapisy z OWU potwierdzają, że ubezpieczyciele traktują OC i AC oddzielnie. Zgłoszenie szkody z jednego ubezpieczenia nie wpływa na drugie nawet w ramach klauzuli ochrony zniżek.

Ile kosztuje pakiet OC + AC?

Na koniec warto sprawdzić cenę samego pakietu OC + AC dla przykładowego kierowcy w trzech przypadkach – brak zgłoszenia szkody, zgłoszenia szkody w przeciągu ostatniego roku z OC i jednej szkody z AC. Jak bardzo zmienią się ceny pakietu ubezpieczeń?

Nasz przykładowy kierowca jest właścicielem Skody Skali z 2021 roku. Auto ma przejechane 38 tys. km, a w przeciągu kolejnego roku kierowca planuje przejechać do 10 tys. km. 36-latek mieszka z żoną i córeczką w Koszalinie. Ma prawo jazdy od 15-lat. Od ponad 10 kupuje ubezpieczenia komunikacyjne. Pod uwagę bierzemy tylko pełne AC.

Powyższe wyliczenia wyraźnie pokazują, w jak różny sposób ubezpieczyciele podchodzą do zniżek i zwyżek związanych ze zgłaszaniem szkody. Beesafe nie zmienił wysokości składki za szkodę z OC i AC. Część pozostałych ubezpieczycieli wyżej podnosiło ceny po szkodzie z OC (UNIQA, Trasti, LINK4), a część likwidacji szkody z AC (Wiener, mtu24.pl).

FAQ – najczęściej zadawane pytania o przechodzenie zniżek z OC na AC