Jakie kary grożą ubezpieczycielowi za nieterminową wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia OC?

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania?

Każdemu poszkodowanemu w wypadku lub kolizji drogowej zależy na jak najszybszym otrzymaniu odszkodowania za powstałe szkody. W przypadku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zasady i terminy wypłaty świadczenia reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych poprzez art. 14.1. wskazuje, że:

Poszkodowanemu powinno więc zależeć na szybkim zgłoszeniu roszczenia. Dopiero po otrzymaniu informacji o szkodzie ubezpieczyciel rozpoczyna proces likwidacji szkody, który obejmuje między innymi ustalenie sprawcy i okoliczności zdarzenia, ocenę wysokości szkody oraz podjęcie decyzji o wypłaceniu odszkodowania lub odmowie świadczenia.

Czy ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie później niż po 30 dniach?

Wyjaśnienie okoliczności kolizji lub wypadku drogowego w kontekście sprawstwa czasami bywa skomplikowane. Również ustalenie wysokości odszkodowania nie zawsze jest oczywiste i wymaga więcej czasu. Ubezpieczyciel może w takich przypadkach mieć problem z zakończeniem całego procesu likwidacji szkody w ciągu 30 dni.

Ustawodawca przewidział taką sytuacją, więc zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie:

• 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe przy założeniu, że ubezpieczyciel zachował należytą staranność podczas wyjaśniania;
• wskazany termin nie może przekroczyć 90 dni od dnia zgłoszenia szkody;
• wyjątkiem jest sytuacja, gdy ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokości odszkodowania zależy od toczącego się procesu sądowego (postępowanie karne lub cywilne).

W razie przesunięcia terminu wypłaty odszkodowania zakład ubezpieczeń ma obowiązek zawiadomienia na piśmie uprawnionego do świadczenia o przyczynach opóźnienia, przypuszczalnym terminie zajęcia stanowiska oraz wypłacić bezsporną część odszkodowania.

Jaka kara grozi ubezpieczycielowi za nieterminowe wypłacenie odszkodowania?

Zakład ubezpieczeń nie może bezkarnie przekraczać terminów wypłaty odszkodowań. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych i ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej wskazują kary za niedopełnienie obowiązku wypłaty obowiązku we wskazanym prawnie terminie. Jakie sankcje czekają ubezpieczyciela?

W przypadku krajowego zakładu ubezpieczeń organ nadzorujący, czyli Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), może nałożyć jedną z dwóch sankcji:

• karę pieniężną do wysokości 3 000 000 złotych na członka zarządu zakładu ubezpieczeń,
• karę pieniężną do wysokości 20 000 000 złotych lub kwoty stanowiącej równoważność 0,5% składki przypisanej brutto wskazanej w ostatnim sprawozdaniu finansowym za rok obrotowy na zakład ubezpieczeń.

Natomiast niewypłacenie odszkodowania w terminie przez zagraniczny zakład ubezpieczeń może wiązać się z jedną z dwóch sankcji:

• karą pieniężną nałożoną na członka organu zarządzającego do wysokości, która odpowiada jego trzykrotnemu przeciętnemu miesięcznemu wynagrodzeniu w ciągu ostatnich 12 miesięcy (jeśli nie można tego ustalić, to do wysokości 100 000 zł);
• karą pieniężna nałożoną na zakład ubezpieczeń do wysokości 0,5% składki przypisanej brutto z umów ubezpieczenia za poprzedni rok kalendarzowy.

W przypadku niedotrzymania terminu wypłaty odszkodowania zakład ubezpieczeniowe zobowiązany jest do zapłaty odsetek według stopy ustawowej.

Jakie kary są za brak wypłacenia odszkodowania z AC w terminie?

Ubezpieczenie autocasco jest dobrowolne, więc jego zasady nie są regulowane przez ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych. Termin wypłaty odszkodowania wskazuje natomiast Kodeks cywilny. Wynosi on 30 dni od daty zgłoszenia szkody lub 14 dni od dnia wyjaśnienia okoliczności przy zachowaniu należytej staranności – bezsporna część ubezpieczenia jest wypłacana w terminie 30 dni.

Komisja Nadzoru Finansowego może nałożyć na zakład ubezpieczeń lub członka zarządu zakładu ubezpieczeń takie same kary jak w przypadku nieterminowego wypłacenia odszkodowania z OC dla zakładu krajowego. Możliwe kary to:

• 3 000 000 zł dla członka zarządu,
• 20 000 000 zł lub 0,5% składki brutto za rok obrotowy dla zakładu ubezpieczeń (ostatnie sprawozdanie finansowe).

Ubezpieczyciele oferują również uproszczona ścieżkę likwidacji szkody. Na przykład Benefia wskazuje w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), że rozwiązanie to pozwala na otrzymanie odszkodowania z AC w ciągu 3 dni, a z OC w ciągu 5 dni.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o kary dla ubezpieczyciela za nieterminową wypłatę odszkodowania