Poznaj ważne zapisy z OWU NNW, aby trafnie wybrać ubezpieczenie!
Dowiedz się, gdzie kupić ubezpieczenie NNW, które chroni kierowcę niezależnie od pojazdu, który prowadzi, czym jest trwały uszczerbek na zdrowiu w OWU NNW, jak się zachować po wypadku i do kiedy zgłosić szkodę ubezpieczycielowi.
Z tego artykułu dowiesz się:
Sprawdź w OWU NNW, czy ubezpieczenie chroni wyłącznie kierowcę, czy także pasażerów
W artykule NNW komunikacyjne – co warto wiedzieć? możesz przeczytać, że standardowe ubezpieczenie NNW obejmuje ochroną osoby podróżujące pojazdem w chwili zdarzenia drogowego. Niektóre warianty mogą chronić tylko dowolną osobę kierującą pojazdem albo tylko kierowcę/pasażera wskazanego imiennie w umowie. Nie zawsze musi być to właściciel lub współwłaściciel pojazdu wpisany w dowodzie rejestracyjnym.
Pożyczasz samochód od siostry na weekend, aby pojechać z kuzynami nad jezioro. Auto ma NNW. W zależności od zapisów w OWU NNW może chronić całą waszą grupę, mimo że w umowie nie ma podanych Waszych danych. Twoja siostra mogłaby mieć jednak kupione takie ubezpieczenie, które chroni wyłącznie kierowcę, czyli dowolną osobę kierującą pojazdem, np. Ciebie lub jednego z kuzynów. Ostatnia opcja to NNW, które chroni tylko Ciebie, niezależnie od fotela, który zajmujesz w samochodzie, ale nie innych podróżników. Wtedy Twoje dane musiałyby być podane w umowie z ubezpieczycielem.
W poniższej tabeli znajdziesz przykładowe oferty NNW, które chronią różne osoby w chwili zdarzenia drogowego.
Oferta: NNW w wariancie podstawowym
Chroni kierowcę i pasażerów na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu i śmierci. Suma ubezpieczenia w tym wariancie wynosi 10 000 zł i zawiera limit do 5000 zł na koszty leczenia poniesione wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Oferta: NNW w wariancie rozszerzonym
Chroni kierowcę i każdego pasażera na wypadek śmierci i trwałego uszczerbku na zdrowiu. Sumy ubezpieczenia w tym wariancie wynoszą 150 000 zł (w razie śmierci kierowcy), 50 000 zł (w razie śmierci pasażera) i 50 000 zł (w razie uszczerbku na zdrowiu kierowcy lub pasażera). Limit na koszty leczenia poniesione wskutek nieszczęśliwego wypadku wynosi 5000 zł.
Oferta: NNW Kierowcy
Chroni tylko wskazanego w umowie NNW właściciela lub współwłaściciela ubezpieczanego pojazdu, zarówno podczas kierowania nim, jak i innym pojazdem. Suma ubezpieczenia jest redukcyjna i wynosi 100 000 zł, co oznacza, że od tej kwoty jest odejmowane każde świadczenie wypłacone przez Generali. Czyli pierwsze odszkodowanie będzie liczone od kwoty podstawowej (100 000 zł), ale kolejne już od kwoty pomniejszonej o pierwsze świadczenie.
Oferta: NNW w pojeździe
Dotyczy kierowcy i pasażerów. Obejmuje zdarzenia powstałe w pojeździe określonym w polisie. Suma ubezpieczenia nie może być niższa niż 3000 zł i wyższa niż 100 000 zł. Wartość ta dotyczy jednej osoby i jest taka sama dla wszystkich ubezpieczonych.
Oferta: NNW kierowcy i pasażerów
Chroni kierowcę i pasażerów ubezpieczonego pojazdu. OWU NNW podaje, że odszkodowanie może wynosić do 100% sumy ubezpieczenia (np. za całkowitą ślepotę spowodowaną urazem lub śmierć ubezpieczonego). W przypadku mniejszych uszczerbków na zdrowiu świadczenie odpowiada wskazanemu w OWU procentowi sumy ubezpieczenia.
Oferta: NNW kierowców i pasażerów
Chroni standardowo kierowcę i pasażerów, ale możesz rozszerzyć ochronę o następstwa nieszczęśliwych wypadków kierowcy i współmałżonka kierowcy w życiu prywatnym w Polsce. Kolejnym atutem rozszerzonej oferty jest duże świadczenie na wypadek śmierci kierowcy w wyniku zdarzenia drogowego, bo odszkodowanie może być równe nawet czterokrotności sumy ubezpieczenia.
Aktualizacja danych: 16.09.2024
Sprawdź w OWU NNW definicję trwałego uszczerbku na zdrowiu i zasady obliczania odszkodowania za uszczerbek
Trwały uszczerbek na zdrowiu to takie uszkodzenie ciała / rozstrój zdrowia, które jest trwałe, nie rokuje poprawy i powstało wskutek nieszczęśliwego wypadku. W ogólnych warunkach ubezpieczenia Generali możesz przeczytać nieco dokładniejszą definicję:
Trwały uszczerbek na zdrowiu – powstałe wskutek nieszczęśliwego wypadku trwałe, to jest nierokujące poprawy, uszkodzenie danego organu, narządu albo układu, polegające na fizycznej utracie tego organu, narządu albo układu albo fizycznym upośledzeniu ich funkcji.
Ogólne Warunki Ubezpieczeń Komunikacyjnych Generali, z myślą o aucie
Pięcioosobowa rodzina wyjechała na wakacje samochodem osobowym. Niestety doszło do nieszczęśliwego wypadku spowodowanego przez lekkomyślnego kierowcę, który w czasie jazdy rozmawiał przez telefon i pisał SMS-y. Każda osoba podróżująca autem doznała trwałego uszczerbku na zdrowiu. Dzięki NNW kierowcy i pasażerów rodzina otrzyma odszkodowanie. OWU NNW zawiera tabelę uszczerbków na zdrowiu, wśród których znajdują się doznane przez członków rodziny, np. padaczka pourazowa, utrata fragmentu nosa, zniekształcenie małżowiny usznej wymagające operacyjnej rekonstrukcji.
Oczywiście w ramach NNW możesz otrzymać odszkodowanie również za np. złamania: bez przemieszczenia, z przemieszczeniem czy wieloodłamowe, a także rany. Ważne: ubezpieczyciel może zastrzec w OWU NNW, że świadczenie z tytułu odniesionych ran, na które założono szwy lub klamry, nie może przekroczyć sumarycznie kilku procent sumy ubezpieczenia.
Jak się oblicza odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu?
1. Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu jest określany przez konsultanta medycznego wyznaczonego przez firmę ubezpieczeniową. Ekspert bierze pod uwagę wyniki badań osób poszkodowanych i inne dokumenty, które zostały przesłane zakładowi ubezpieczeń.
2. Odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu z NNW przysługuje, jeśli powstał on w określonym czasie od dnia nieszczęśliwego wypadku (np. do 24 miesięcy) i jest bezpośrednio z nim związany.
3. W OWU NNW znajduje się tabela, która określa, jaki procent sumy ubezpieczenia jest wypłacany za uszczerbek na zdrowiu.
4. Odszkodowanie dla jednej osoby nie może przekroczyć 100% sumy ubezpieczenia. Dlatego jeśli najpierw firma wypłaci świadczenie za uszczerbek na zdrowiu, a później osoba poszkodowana umrze w związku z nieszczęśliwym wypadkiem, ubezpieczyciel wypłaci ewentualną różnicę między tymi dwoma świadczeniami.
Pasażer poszkodowany wskutek wypadku otrzymał 60% sumy ubezpieczenia NNW za trwały uszczerbek na zdrowiu. Niestety jego stan wkrótce się pogorszył i osoba ta zmarła. Jej rodzina może otrzymać maksymalnie 40% sumy ubezpieczenia, aby wypłacona kwota wynosiła łącznie 100% wartości polisy. Jeśli odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu wyniosłoby 100% sumy NNW, po śmierci pasażera jego rodzina nie otrzymałaby już dodatkowych środków, chyba że ubezpieczenie zawierałoby rozszerzenie gwarantujące taką możliwość.
Sprawdź w OWU NNW, jakie obowiązki po wypadku ma osoba ubezpieczona i ile masz czasu na zgłoszenie szkody z NNW
Każde OWU NNW podaje obowiązki osoby ubezpieczonej po zdarzeniu drogowym. Jak zachować się na miejscu wypadku? Jeśli jesteś w stanie, udziel pierwszej pomocy poszkodowanym i sprawdź, czy nie są unieruchomieni, a wręcz zakleszczeni w pojazdach. Wtedy musisz wezwać straż, aby z pomocą ciężkiego sprzętu uwolniła te osoby. Zawiadom też policję i pogotowie, przekazując orientacyjne informacje o stanie poszkodowanych.
Ubezpieczyciel może zastrzec w OWU NNW, że osoba ubezpieczona ma jak najszybciej oddać się w ręce lekarzy po wypadku i bezwzględnie stosować do zaleceń. Firma może skontaktować się z lekarzami sprawującymi opiekę nad ofiarami wypadku. Nie może dojść do sytuacji, w której odmawiasz opatrzenia ran i przewiezienia do szpitala, ale w ciągu kolejnych dni Twój stan się pogarsza i wymagasz od ubezpieczyciela wyższego odszkodowania z NNW.
Ekspert Mubi radzi:
Kiedy trzeba zgłosić szkodę z NNW? Ubezpieczyciele podają w OWU NNW, że niezwłocznie po wystąpieniu szkody lub niezwłocznie po powzięciu informacji o zaistnieniu zdarzenia i podają maksymalny termin. Przykładowo: UNIQA oczekuje zgłoszenia szkody z NNW do 7 dni, LINK4 do 14 dni. Oczywiście możesz zgłosić szkodę po terminie, ale może to utrudnić ubezpieczycielowi ustalenie przebiegu, okoliczności i skutków zdarzenia, a przez to również wypłatę właściwego odszkodowania.
Dowiedz się, ile masz czasu na zgłoszenie szkody osobowej i materialnej z OC sprawcy po wypadku.
- OWU NNW określa, czy dany wariant ubezpieczenia chroni wyłącznie kierowcę danego samochodu, kierowcę lub pasażera wskazanego z imienia i nazwiska w umowie bądź kierowcę i wszystkich pasażerów, oczywiście do liczby zapisanej w dowodzie rejestracyjnym pojazdu. Niektóre ubezpieczenia NNW chronią także określoną w umowie osobę, kiedy jest kierowcą bądź pasażerem dowolnego pojazdu, zarówno autobusu, jak i taksówki.
- OWU NNW kierowców i pasażerów różnych towarzystw ubezpieczeniowych podają, że trwały uszczerbek na zdrowiu to trwałe uszkodzenie narządu, organu lub układu spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem, a także ich powikłania.
- Maksymalne odszkodowanie za kilka uszczerbków na zdrowiu i późniejszą śmierć ofiary wypadku nie może przekroczyć 100% sumy NNW, chyba że ubezpieczenie zawiera rozszerzenie gwarantujące np. dodatkowe wysokie odszkodowanie za śmierć kierowcy.
- Jeśli nie będziesz przestrzegać lekarskich zaleceń i w związku z tym powstaną dodatkowe koszty leczenia, ubezpieczyciel może odmówić ich sfinansowania w ramach NNW.
- OWU NNW zawiera informacje o sposobie i terminach zgłoszenia szkody. O ile koszty do sfinansowania w ramach NNW wyklarują się po tym czasie w związku z np. leczeniem i hospitalizacją osób poszkodowanych, wypadek zgłoś jak najszybciej, aby nie było trudności z ustaleniem przebiegu zdarzenia.
FAQ – najczęściej zadawane pytania na temat OWU NNW
To, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić Ci wypłaty odszkodowania, sprawdzisz w OWU. W związku z tym, że NNW jest ubezpieczeniem dobrowolnym, towarzystwa dowolnie ustalają warunki takiej ochrony. Zazwyczaj nie otrzymasz świadczenia, jeśli prowadziłeś pojazd pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, kierowałeś autem bez uprawnień lub spowodowałeś wypadek umyślnie.
Kupując polisę NNW, koniecznie zwróć uwagę na sumę ubezpieczenia. To bardzo ważne, ponieważ od tego, zależy wysokość przyznanego Ci odszkodowania w razie zaistnienia szkody. Im wyższą sumę ubezpieczenia wybierzesz, tym większa szansa, że wypłacona Ci rekompensata będzie wystarczająca na pokrycie kosztów Twojego leczenia i ewentualnej rehabilitacji.
Nie, ponieważ ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) to rodzaj dobrowolnej ochrony. Oznacza to, że w tym przypadku polisa automatycznie wygaśnie wraz z ostatnim dniem ustalonego okresu, na jaki została zawarta. Nie musisz zatem składać oświadczenia o wypowiedzeniu ubezpieczenia.
Dołącz do dyskusji