Jak działa ubezpieczenie przedmiotów szklanych w polisie mieszkaniowej?

Czym jest ubezpieczenie przedmiotów szklanych w polisie mieszkaniowej?

W każdym domu i mieszkaniu znajduje się wiele przedmiotów szklanych. Wśród nich na ryzyko stłuczenia narażone są między innymi szyby w oknach i drzwiach. Część osób ma również przegrody szklane czy wbudowane akwaria, których uszkodzenie może być bardzo kosztowne. Czy można zapewnić takim przedmiotom dodatkową ochronę?

Tak, zapewnia ją ubezpieczenie przedmiotów szklanych. To dodatek do polisy mieszkaniowej, który rozszerza zakres ochrony ubezpieczenia mienia. Oferowany jest on za opłaceniem dodatkowej składki w wariancie ryzyk nazwanych lub w ramach opcji All Risk.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie przedmiotów szklanych?

Ubezpieczenie przedmiotów szklanych w polisie mieszkaniowej zapewnia ochronę w przypadku stłuczenia, pęknięcia lub rozbicia elementów wyposażenia domu ze szkła. Do takich rzeczy zalicza się:

• wewnętrzne i zewnętrzne szyby w oknach i drzwiach,
• oszklenia ścian i dachów,
• szklane przegrody ścienne (także luksfery),
• wbudowane akwaria i terraria,
• ceramiczne i szklane kuchenne płyty grzewcze,
• szyby kominkowe,
• lustra i witraże,
• szklane balustrady,
• szklane elementy mebli,
• szyby frontowe piekarników i kuchenek mikrofalowych,
• szklane zabudowy tarasów, loggii i ogrodów zimowych,
• szklane kabiny prysznicowe,
• szklane parawany łazienkowe.

Każdy ubezpieczyciel we własnym zakresie określa przedmioty objęte ubezpieczeniem od stłuczenia. Warto zajrzeć do ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU), by zapoznać się z dokładnym wykazem tych rzeczy – mogą się one różnić między poszczególnymi TU.

Na przykład Generali obejmuje ochroną szklane, ceramiczne i kamienne blaty, okładziny ścian, słupów i filarów, ale wyłącza z niej elementy znajdujące się na podłogach. Z kolei UNIQA wskazuje, że w wariancie All Risk ubezpieczenie chroni ceramikę sanitarną oraz kamienne i ceramiczne okładziny ścian i podłóg.

Kiedy przyda się ubezpieczenie przedmiotów szklanych?

Dzięki ubezpieczeniu przedmiotów szklanych ubezpieczony otrzyma środki na pokrycie kosztów wymiany i naprawy uszkodzonych lub zniszczonych elementów szklanych w mieszkaniu czy domu. Ochrona obejmuje przypadkowe szkody wyrządzone przez ubezpieczonego, jego bliskich lub gości.

Ubezpieczenie przedmiotów szklanych chroni w razie stłuczenia, pęknięcia, rozbicia, zniszczenia czy innego uszkodzenia przedmiotów wyposażenia domu lub mieszkania. Część ubezpieczycieli obejmuje ochroną – pod określonymi warunkami – elementy zewnętrzne (np. panele fotowoltaiczne).

W jakich sytuacjach ubezpieczenie szklanych przedmiotów nie zadziała?

W naszych mieszkaniach znajduje się wiele przedmiotów szklanych. Nie wszystkie rzeczy wykonane ze szkła są objęte ochroną ubezpieczenia przedmiotów szklanych od stłuczenia. Wśród przedmiotów wyłączonych z ochrony ubezpieczyciele najczęściej wymieniają:

• przedmioty szklane i płyty kamienne niebędące elementami stałymi,
• szklane i kamienne wykładziny,
• szyby w urządzeniach RTV,
• szyby w instalacjach,
• elementy szklane, ceramiczne czy kamienne zamontowane niezgodnie z ich przeznaczeniem.

Z ubezpieczenia przedmiotów szklanych nie zostanie wypłacone odszkodowanie za ich:

• poplamienie,
• zadrapanie,
• zarysowanie,
• odpryśnięcie kawałka powierzchni.

Ochrona nie obejmuje również szkód powstałych bezpośrednio na skutek:

• przewozu,
• transportu, 
• montażu,
• demontażu,
• prac naprawczych,
• prac konserwatorskich.

Należy również pamiętać, że ubezpieczenie nie chroni w przypadku szkód związanych z nieprawidłowym montażem czy wadami produkcyjnymi elementów szklanych.

Ile kosztuje polisa mieszkaniowa z ubezpieczeniem przedmiotów szklanych?

Cena ubezpieczenia zależy od wielu zmiennych. Kluczowe znaczenie ma wartość ubezpieczanych przedmiotów, ponieważ przekłada się ona na sumy ubezpieczenia. Istotny jest również zakres ubezpieczenia, sposób opłacenia składki, historia ubezpieczenia i dane o nieruchomości (położenie, rok budowy, konstrukcja).

Ubezpieczenia przedmiotów szklanych nie można kupić osobno. Oferowane jest ono jako płatne rozszerzenie do ubezpieczenia mienia w wariancie ryzyk nazwanych lub w ramach wariantu All Risk – to najbardziej rozbudowana opcja.

Ile w takim razie trzeba zapłacić za polisę mieszkaniową z ochroną przedmiotów szklanych? Kalkulację przeprowadziliśmy dla 70-metrowego mieszkania w Opolu. Lokal został wybudowany w 2010 roku, znajduje się na pośrednim piętrze, a jego wartość to 600 000 zł. Wyposażenie wyceniono na 50 000 zł.