Wynajem auta za granicą – jakie ubezpieczenie wybrać i na co uważać?

Jakie ubezpieczenia ma samochód z wypożyczalni?

Samochód wynajmowany w kraju Unii Europejskiej, a także w praktycznie każdym innym państwie na świecie, musi być objęty ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone osobom trzecim. Obowiązek wykupienia polisy OC spoczywa na wypożyczalni, która wlicza jej koszt do ceny wynajmu.

W celu ochrony swojego majątku wypożyczalnie wykupują również ubezpieczenie AC na samochody oferowane na wynajem. W ten sposób zabezpieczają się w razie uszkodzenia, zniszczenia lub utraty pojazdu.

Ubezpieczenie OC pojazdu chroni posiadacza, czyli również najemcę, który korzysta z samochodu podczas wyjazdu za granicę. Taka polisa zabezpiecza kierowcę przed finansowymi skutkami spowodowania szkody osobom trzecim w ruchu drogowym – ubezpieczenie to nie obejmuje uszkodzeń w wypożyczonym pojeździe!

W przypadku ubezpieczenia AC wypożyczalnie często decydują się na warianty z udziałem własnym i minimalną wartością szkody. W praktyce powoduje to, że w razie spowodowania szkody w wynajętym aucie część kosztów naprawy ponosi najemca. Czy klient wypożyczalni może ich uniknąć?

Tak, rozwiązaniem jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia w wypożyczalni oraz posiadanie ubezpieczenia turystycznego, które zawiera klauzulę ubezpieczenia udziału własnego w wynajętym pojeździe lub oferuje wsparcie w ramach OC w życiu prywatnym.

Czy warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie samochodu w wypożyczalni?

Ubezpieczenia oferowane w wypożyczalni zapewnią Ci dodatkową ochronę finansową, gdy spowodujesz kolizję lub wypadek drogowy. Zwykle masz do wyboru kilka pakietów ubezpieczeń, których oferta zależy nie tylko od firmy, ale również od kraju wynajmu pojazdu.

W wielu wypożyczalniach możesz spotkać się z anglojęzycznymi nazwami dodatkowych ubezpieczeń. Wśród nich warto wyróżnić:

• CDW (Collision Damage Waiver) – ochrona często wliczona w cenę wynajmu, która ogranicza odpowiedzialność najemcy za uszkodzenia samochodu związane z kolizją, ale nie pokrywa całości szkody, więc pozostaje do zapłacenia udział własny, ubezpieczenie zwykle nie obejmuje kół, szyb, lamp i lusterek;
• SCDW (Super Collision Damage Waiver) – rozszerzona wersja CDW, która zmniejsza lub nawet całkowicie wyklucza udział własny, choć zależy to od warunków ubezpieczenia;
• WWI (Windscreen, Wheel, and Impact Protection) – ubezpieczenie chroni w przypadku uszkodzenia przedniej szyby, lusterek, lamp i opon, co sprawi, że nie zostaniesz obciążony finansowo w przypadku ich uszkodzenia;
• PAI (Personal Accident Insurance) – chroni kierowcę i pasażerów w razie wypadku, zapewnia świadczenie w razie śmierci lub trwałego uszczerbku oraz pokrywa koszty leczenia w zakresie określonym w warunkach ubezpieczenia;
• TP (Theft Protection) – ochrona przed kosztami udziału własnego w razie kradzieży wypożyczonego pojazdu.

Wypożyczalnie mogą oferować również ubezpieczenia o innych nazwach, których zadaniem będzie zapewnienie ochrony podobnej do opisanej powyżej.

Czy ubezpieczenie turystyczne chroni wynajęty samochód?

Ubezpieczenie turystyczne nie zapewnia ochrony wynajętego samochodu, ale może zapewnić Ci wsparcie w pokryciu kosztów udziału własnego w szkodzie w wypożyczonym samochodzie. Część ubezpieczycieli oferuje taką ochronę jako dodatkową klauzulę lub zapewnia takie wsparcie w ramach OC w życiu prywatnym.

W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) ubezpieczyciele zwykle wskazują, że zniesienie udziału własnego w wypożyczonym samochodzie dotyczy:

• samochodu osobowego o masie całkowitej do 3,5 tony,
• wynajętego wyłącznie od firm zajmujących się najmem,
• wypożyczonego na podstawie pisemnej umowy najmu,
• szkód powstałych w wyniku kolizji lub wypadku drogowego.

Ubezpieczyciel może wskazać maksymalny wiek i wartość wypożyczonego samochodu – np. w ubezpieczeniu Allianz „Moje Podróże” auto nie może mieć więcej niż 10 lat i być warte ponad 320 000 zł brutto.

Wybrani ubezpieczyciele zapewniają pokrycie kosztów udziału własnego do określonego limitu lub sumy ubezpieczenia w przypadku kradzieży pojazdu.

Którzy ubezpieczyciele oferują pokrycie kosztów udziału własnego w wynajętym aucie w polisie turystycznej?

Wsparcie w pokryciu kosztów udziału własnego w wynajętym samochodzie w polisie turystycznej oferuje między innymi Allianz, Colonnade, Compensa, ERGO Hestia, Generali, UNIQA i Wiener.

Czym jest udział własny w wynajmie samochodu?

Udział własny w wynajmie samochodu to określona kwota, która wskazuje odpowiedzialność finansową najemcy za powstałą szkodę. W umowie najmu powinno znaleźć się dokładne określenie wysokości udziału własnego oraz sytuacji, w których może zostać on naliczony.

Udział własny po szkodzie powstałej w wynajętym samochodzie może zostać zmniejszony lub wyeliminowany dzięki dodatkowym ubezpieczeniom – przede wszystkim SCDW, a także wsparciu z polisy turystycznej.

Jak działa depozyt przy wynajmie samochodu?

Depozyt przy wynajmie samochodu zabezpiecza finansowo wypożyczalnię na wypadek dodatkowych kosztów związanych z najmem. Najczęściej nie jest pobierany jako kwota w gotówce, lecz blokowany na karcie kredytowej – z tego powodu w większości wypożyczalni karta debetowa nie wystarczy.

Wypożyczalnia może skorzystać z depozytu w przypadku:

• uszkodzenia samochodu,
• otrzymania przez najemcę mandaty drogowego,
• opóźnienia zwrotu auta,
• braku paliwa przy zwrocie pojazdu.

W umowie najmu powinna znaleźć się informacja o wysokości depozytu i sposobie jego pobierania. Po oddaniu samochodu do wypożyczalni i braku podstaw do obciążenia najemcy depozyt jest zwracany, co odblokowuje zarezerwowaną kwotę na karcie kredytowej.

Na co zwrócić uwagę przed odebraniem samochodu z wypożyczalni?

Zanim odbierzesz samochód z wypożyczalni za granicą, sprawdź jego stan techniczny, dokumenty związane z najmem i warunki finansowe umowy. Szczególną uwagę zwróć na:

• stan karoserii, szyb, opon i wnętrza – wpisz do protokołu wszystkie rysy, wgniecenia i inne wady, ponieważ dodatkowe ubezpieczenia nie ochronią Cię przed opłatą, gdy ich powstanie zostanie przypisane Tobie (możesz również zrobić zdjęcia lub nagrać wideo pokazujące stan auta);
• przebieg i poziom paliwa – powinny być zgodne ze stanem wskazanym w dokumentach od wypożyczalni (firma może wymagać zwrotu auta z takim samym poziomem paliwa jak przy wydaniu);
• warunki ubezpieczeń – zapoznaj się z warunkami CDW, SCDW i innych ubezpieczeń, które zamierzasz wykupić;
• zasady dotyczące użytkowania samochodu – mogą to być kwestie dotyczące limitu kilometrów, wyjazdu do innego kraju czy udostępnienia pojazdu innemu kierowcy;
• procedurę postępowania w razie szkody, awarii czy kradzieży auta – sposób zgłoszenia szkody, a także numer alarmowy wypożyczalni;
• warunki zwrotu samochodu – kiedy i jak oddać auto, czyli jaka jest data i godzina zwrotu, miejsce oddania pojazdu oraz zasady dotyczące stanu paliwa.

Europejskie Centrum Konsumenckie wskazuje, że samochód należy oddać w takim samym stanie, w jakim został udostępniony.

Co zrobić po uszkodzeniu wynajętego samochodu za granicą?

Gdy dojdzie do kolizji lub wypadku podczas jazdy wynajętym samochodem, to w pierwszej kolejności zatroszcz się o bezpieczeństwo swoje i pasażerów. W razie poważnego wypadku wezwij na pomoc służby ratunkowe lub policję – w Unii Europejskiej numer alarmowy to 112.

Jeśli to możliwe, w kolejnym kroku skontaktuj się jak najszybciej z wypożyczalnią i postępuj zgodnie z instrukcjami jej pracownika. Nigdy nie zlecaj naprawy czy holowania we własnym zakresie (chyba że umowa najmu na to zezwala).

W razie kolizji z innym pojazdem postępuj zgodnie z zasadami w takich sytuacjach. Zapisz dane uczestników, informacje o pojazdach i ubezpieczeniu, a także sporządź opis zdarzenia – pamiętaj o zdjęciach i danych kontaktowych świadów. W razie wezwania policji otrzymasz protokół.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o wynajem auta za granicą