Jak ubezpieczyć domek holenderski?

Czym jest domek holenderski?

Domek holenderski to specyficzna konstrukcja, która nazywana jest również domkiem mobilnym. Obiekty takie nie posiadają fundamentów, lecz są osadzone na stalowej ramie z kołami. Domki holenderskie pełnią przede wszystkim funkcję rekreacyjną.

W myśl przepisów prawa budowlanego domek holenderski uznawany może być za tymczasowy obiekt budowlany. Definicja wskazuje, że:

Wprawdzie domek holenderski (mobilny) można łatwo przenosić, ale w praktyce po osadzeniu na działce zwykle pozostaje na niej przez dłuższy czas. W takim przypadku w świetle prawa budowlanego po spełnieniu wymaganych formalności obiekt taki staje się wolnostojącym parterowym budynkiem rekreacji indywidualnej.

Cechy domku holenderskiego

Każdy domek holenderski stoi na stalowej ramie. Nowoczesne obiekty mają również stalowy szkielet ścian i dachu, który uzupełniony jest drewnem. Niektóre domki mobilne są również ocieplane, co umożliwia ich użytkowanie przez cały rok. Jakie cechy wyróżniają tego typu obiekty?

Najważniejsze cechy domku holenderskiego:

• mobilna konstrukcja – stalowa rama z kołami, co umożliwia łatwy transport;
• rozmiar i kształt – to prostokątne obiekty zwykle o szerokości od 2,5 do 4 metrów i długości od 7 do 13 metrów (daje to powierzchnię od około 25 do 50 metrów kwadratowych);
• wyposażenie – to miniatury domów, czyli mają salon z aneksem kuchennym, sypialnie, łazienkę i niezbędne instalacje wodne, elektryczne czy gazowe;
• użytkowanie – może być sezonowe lub całoroczne, ale zależy to od konstrukcji (ocieplenia) i wyposażenia domku (ogrzewanie);
• przepisy prawa – nie jest to pojazd, choć ma koła (przyczepa kempingowa), więc nie wymaga rejestracji, to tymczasowy obiekt budowlany lub wolnostojący parterowy budynek rekreacji indywidualnej.

Całoroczne postawienie domku holenderskiego nie wymaga uzyskania pozwolenia na budowę, gdy jest on parterowym budynkiem rekreacyjnym o powierzchni do 35 m². W przypadku obiektów do 70 m² liczba obiektów na działce nie może być większa niż jeden na każde 500 m² powierzchni działki.

Czy można ubezpieczyć domek holenderski?

Specyficzna konstrukcja domku holenderskiego sprawia, że jego ubezpieczenie może być problematyczne. Wielu ubezpieczycieli zaznacza w ogólnych warunkach ubezpieczenia, że nie obejmuje ochroną budynków tymczasowych, które nie są trwale związane z gruntem. Czy w takim razie ubezpieczenie takiego obiektu jest w ogóle możliwe?

Część ubezpieczycieli oferuje ubezpieczenie domku holenderskiego. W takim przypadku obiekt ten można ubezpieczyć na zasadach podobnych do ubezpieczenia domku letniskowego. Ochrona taka jest więc możliwa, ale ograniczona względem standardowego ubezpieczenia mieszkania czy domu.

Natomiast domek holenderski, który zostanie trwale przymocowany do gruntu, może zostać przekształcony w domek letniskowy. Ubezpieczenie takiego obiektu jest o wiele bardziej dostępne.

Od czego można ubezpieczyć domek holenderski?

Nowoczesne domki mobilne są trwalsze i solidniejsze niż ich starsze odpowiedniki. Mimo to dalej są to konstrukcje wykonane przede wszystkim z drewna, płyt OSB czy tworzyw sztucznych, więc łatwiej niż murowane obiekty mogą ulec uszkodzeniu lub zniszczeniu. Od jakich ryzyk można ubezpieczyć domek holenderski?

Ubezpieczenie domku holenderskiego zapewnia ochronę w razie:

• pożaru,
• zdarzeń losowych/pogodowych (np. powodzi, gradu, huraganu, upadku drzewa),
• zalania,
• kradzieży z włamaniem,
• dewastacji,
• stłuczenia szyby,
• przepięcia.

Dokładną listę zdarzeń, które chronią domek holenderski znajdziesz w OWU ubezpieczyciela, który oferuje taką ochronę.

Co obejmuje ubezpieczenie domku holenderskiego?

Ubezpieczenie domku holenderskiego jest ubezpieczeniem mienia, chroni więc elementy wchodzące w skład takiego obiektu. Chodzi przede wszystkim o:

• konstrukcję domku (ramę, ściany, dach, izolację),
• elementy stałe na zewnątrz domku (rynny, parapety, balustradę),
• elementy stałe wewnątrz domku (meble, instalacje, armaturę, podłogi)
• ruchomości znajdujące się wewnątrz (zwykle ograniczona ochrona).

Domek holenderski to specyficzny obiekt, więc jego ubezpieczenie może wymagać zgody ubezpieczyciela. Dlatego przed zakupem polisy warto skontaktować się z doradcą.

Ile kosztuje ubezpieczenie domku holenderskiego?

Koszt ubezpieczenia domku holenderskiego zależy przede wszystkim od wartości mienia oraz zakresu ochrony. Im obiekt będzie droższy i lepiej wyposażony, tym składka będzie wyższa. Również wybranie wariantu chroniącego przed większą liczbą ryzyk zwiększy koszt ubezpieczenia.

Wpływ na cenę ubezpieczenia domku holenderskiego ma również jego lokalizacja, na podstawie której szacuje się ryzyko wystąpienia szkody. Właściciel może wybrać również dodatki do polisy – NNW, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie pomocy medycznej – które również wpłyną na wysokość składki. 

Cenę ubezpieczenia domku letniskowego ustala się na podstawie indywidualnej oceny ryzyka. Przeważnie koszt polisy na tego typu obiekt nie przekracza kilkuset złotych za rok ochrony.

Gdzie kupić ubezpieczenie domku holenderskiego?

Ubezpieczenie domku holenderskiego może być utrudnione. Większość ubezpieczycieli nie oferuje ochrony na obiekty tymczasowe, które nie są trwale związane z gruntem. Natomiast jeśli domek zostanie zgłoszony w urzędzie i przekształcony na całoroczny domek letniskowy, to łatwiej będzie można go ubezpieczyć. Dlaczego?

W przypadku przekształcenia domku holenderskiego w całoroczny domek rekreacji indywidualnej zostanie on trwałe połączony z gruntem, co zwiększy liczbę ubezpieczycieli oferujących ubezpieczenie takich obiektów.

Wprost o możliwości ubezpieczenia domku holenderskiego informuje PZU. Ubezpieczyciel ten oferuje polisy na obiekty, które nie są trwale związane z gruntem w ramach polisy PZU Dom.