OC w życiu prywatnym w ubezpieczeniu nieruchomości – jaką ochronę zapewnia?

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – na czym polega i co obejmuje?

OC w życiu prywatnym jest dodatkiem zarówno do polisy turystycznej, jak i do ubezpieczenia mieszkania. W tym artykule będzie nas interesował ten drugi przypadek.

Taka ochrona stanowi doskonałe zabezpieczenie przed odpowiedzialnością finansową za szkody wyrządzone osobom trzecim w życiu codziennym. Może stanowić ochronę zarówno w przypadku uszkodzenia mienia, jak i szkód na zdrowiu, które wyniknęły z Twojej winy lub działania Twoich dzieci czy zwierząt domowych. Ponadto ubezpieczyciele często ponoszą odpowiedzialność za zdarzenia spowodowane przez osoby pomagające Ci w domu, np. ogrodnika czy opiekunkę do dzieci.

Pamiętaj jednak, że towarzystwa nie ponoszą odpowiedzialności za szkody, które wyrządziłeś swoim domownikom. Chodzi tutaj o osoby, które są z Tobą spokrewnione lub mieszkają w tym samym gospodarstwie domowym.

Jakie zdarzenia są chronione przez OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zabezpiecza Cię finansowok, na wypadek gdybyś nieumyślnie wyrządził szkodę osobie trzeciej. Zadziała również, jeśli taką szkodę wyrządzi ktoś z Twoich bliskich. Poszkodowany może otrzymać odszkodowanie zarówno, gdy jego stan zdrowia się pogorszy, jak i w sytuacji, kiedy zniszczysz jego mienie. 

Polisa OC w życiu prywatnym może okazać się niezbędna, gdy:

• zalejesz sąsiadowi mieszkanie, a on będzie domagał się rekompensaty za szkody powstałe w wyniku tego zdarzenia,
• przechodzień pośliźnie się na podjeździe prowadzącym do Twojego garażu  i złamie nogę,
• Twoje dziecko zarysuje drzwi innego auta,
• Twój pies ugryzie przechodnia,
• podczas prac ogrodowych uszkodzisz nieumyślnie trawnik sąsiada,
• Twoja pociecha podczas gry w piłkę wybije szybę u sąsiada,
• przypadkowo uszkodzisz meble w hotelu,
• podczas jazdy na rolkach niefortunnie wpadniesz na drugą osobę i ją przewrócisz, a ona skręci nadgarstek.

Z pewnością zauważyłeś, że zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela w ramach takiej ochrony jest szeroki. Pamiętaj jednak, że OC w życiu prywatnym to ubezpieczenie dodatkowe, co oznacza, że to, do jakiej kwoty i w przypadku jakich zdarzeń towarzystwo odpowie za wyrządzoną przez Ciebie lub Twoich domowników szkodę, zależy od ubezpieczyciela. Dlatego też zanim zdecydujesz się na zakup konkretnej polisy, zapoznaj się z OWU danej firmy.

Kiedy ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie zadziała?

Przed zawarciem każdej umowy zawsze warto zapoznać się z jej warunkami. Dzięki temu, będziesz świadomy swoich praw i obowiązków, a także dowiesz się, jak postępować w danej sytuacji i czego należy unikać.

Ubezpieczyciel udostępnia OWU, aby zapewnić przejrzystość warunków umowy, chronić interesy swoich klientów, spełniać wymogi prawne oraz umożliwić świadome podejmowanie decyzji ubezpieczeniowych. Przeglądając ogólne warunki ubezpieczenia, możesz zauważyć ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa. To właśnie tam znajdziesz przykłady sytuacji, w których firma odmówi Ci pomocy w ramach danego rodzaju ubezpieczenia.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie zadziała w przypadku szkód:

• wyrządzonych umyślnie,
• wyrządzonych domownikom,
• spowodowanych w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem środków odurzających,
• powstałych w wyniku przeniesienia chorób zakaźnych lub zakażeń,
• spowodowanych wskutek korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej,
• wyrządzonych w następstwie wyczynowego uprawiania sportu,
• powstałych podczas prowadzenia działalności gospodarczej,
• wyrządzonych przez agresywne psy i zwierzęta egzotyczne.

To tylko kilka najpopularniejszych wyłączeń, jakie stosują firmy ubezpieczeniowe. Jak już wspomniałam, to, w przypadku jakich zdarzeń ubezpieczyciel odmówi Ci pomocy, zależy tylko i wyłącznie od niego. Warto zatem, abyś przed podjęciem ostatecznej decyzji, porównał oferty od kilku towarzystw i zapoznał się z OWU.

Gdzie i w jaki sposób kupić OC w życiu prywatnym w ubezpieczeniu nieruchomości?

Ochronę w postaci OC w życiu prywatnym kupisz przede wszystkim jako dodatek do ubezpieczenia nieruchomości. Możesz w każdej chwili zabezpieczyć się na wypadek szkód, które wyrządzisz nieumyślnie osobom trzecim. Wystarczy, że porównasz oferty u agenta stacjonarnego, wejdziesz na stronę internetowe towarzystw lub skorzystasz z porównywarek ubezpieczeń mieszkaniowych.

Decydując się na zakup konkretnej polisy OC, miej na uwadze, że każda z propozycji może mieć inny zakres ochrony oraz różne sumy ubezpieczenia. Standardowe ubezpieczenie nieruchomości obejmuje mury i elementy stałe, zapewniając im zabezpieczenie przed skutkami pożarów lub innych zdarzeń losowych. Dodatkowo możesz rozszerzyć zakres polisy o dodatki, takie jak ubezpieczenie ruchomości domowych, pomoc fachowców (np. ślusarza, hydraulika i szklarza), przepięcia czy też OC w życiu prywatnym. 

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym czasami otrzymujesz już w podstawowym pakiecie (np. w Allianz w wersji Komfort) lub możesz kupić je jako rozszerzenie (np. w LINK4 czy Beesafe). Ogólnie mówiąc, możesz je kupić w formie dodatku do:

• ubezpieczenia nieruchomości i elementów stałych, 
• polisy nieruchomości, stałych elementów i wyposażenia,
• ochrony wyposażenia.

Towarzystwa ubezpieczeniowe niekiedy umożliwiają wybór sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony w kilku wariantach. W Generali masz możliwość wyboru sumy gwarancyjnej opiewającej na 6 różnych kwot. Ubezpieczyciel proponuje maksymalną ochronę do wysokości 50 000 zł, 100 000 zł, 200 000 zł, 300 000 zł, 500 000 zł czy 1 000 000 zł! Ponadto zakres terytorialny może obejmować terytorium Polski, Europy lub całego świata. 

Pamiętaj jednak, żeby przed wyborem oferty porównać propozycje od kilku towarzystw, aby wybrać tę, która będzie odpowiadała Twoim potrzebom.

Sprawdźmy jeszcze na podstawie kilku firm ubezpieczeniowych, w jaki sposób możesz zapewnić sobie ochronę w postaci OC!

Jak skorzystać z ubezpieczenia OC w życiu prywatnym?

To, w jaki sposób odbywa się proces likwidacji szkody, zależy od towarzystwa, w którym sprawca ma wykupioną polisę. Dokładny przebieg postępowania w przypadku takiej sytuacji zazwyczaj jest opisany w OWU, na stronie internetowej ubezpieczyciela lub w polisie. Jako osoba ubezpieczona i jednocześnie sprawca szkody musisz przekazać numer polisy i nazwę firmy ubezpieczeniowej poszkodowanemu, aby ten mógł wystąpić o wypłatę odszkodowania z Twojego OC.

Zgłoszenie szkody zależy od jego woli. Jeśli poszkodowany będzie chciał domagać się wypłaty odszkodowania z Twojego OC mieszkaniowego, musi nawiązać kontakt z Twoim ubezpieczycielem. Może to zrobić na kilka sposobów – dzwoniąc na infolinię, umawiając spotkanie z agentem reprezentującym towarzystwo lub składając wniosek online na stronie firmy ubezpieczeniowej.

Ubezpieczyciel może poprosić osobę ubiegającą się o odszkodowanie z Twojego OC mieszkaniowego o dodatkowe udokumentowanie zdarzenia. Koniecznie będzie przedłożenie stosownych dokumentów. Wystarczy, że poszkodowany przedstawi firmie ubezpieczeniowej do wglądu np:

• zdjęcia dokumentujące miejsce wypadku oraz powstałe uszkodzenia,
• raport medyczny potwierdzający doznane obrażenia,
• szczegółowy opis zdarzenia,
• oświadczenie ubezpieczonego o przyznaniu się do winy,
• relacje świadków zdarzenia (wraz z danymi kontaktowymi),
• kopię protokołu policyjnego lub dokumentu sporządzonego przez służby interweniujące.

Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe zaakceptuje prośbę pokrzywdzonego o likwidację szkody z Twojego OC, wypłaci mu odszkodowanie. W sytuacji gdy decyzja będzie negatywna, poszkodowany może wnieść sprawę do sądu.

OC w życiu prywatnym – czy warto je mieć?

Posiadanie OC w życiu prywatnym to dobra inwestycja, zwłaszcza jeśli zależy Ci na ochronie przed ewentualnymi roszczeniami za szkody, które mogłyby się zdarzyć w codziennym życiu. To ochrona zapewniająca spokój i poczucie bezpieczeństwa, na wypadek gdyby doszło do jakiejkolwiek szkody, za którą poniósłbyś odpowiedzialność. Zabezpiecza Cię przed wysokimi kosztami odszkodowań, które musiałbyś wypłacić poszkodowanym przez Ciebie osobom. Zwłaszcza jeśli dochodzi do uszczerbku na zdrowiu lub poważnego uszkodzenia mienia.

W porównaniu do innych rodzajów ubezpieczeń OC w życiu prywatnym jest zazwyczaj stosunkowo tanie, a zagwarantuje Ci dużą ochronę. Często możesz je dokupić jako dodatkową opcję do innych polis ubezpieczeniowych, jak np. do ubezpieczenia mieszkania.

Doskonale sprawdzi się, gdy Twój pies pogryzie sąsiada lub uszkodzi cudzy samochód. Jeśli Twoje dziecko przypadkowo zniszczy czyjeś mienie lub sprawi, że inna osoba dozna kontuzji, ubezpieczyciel również pokryje Twoje zobowiązania finansowe wobec poszkodowanych. Taka polisa obejmuje także ochroną szkody wyrządzone przez Twoją pomoc domową!

FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC w życiu prywatnym w ubezpieczeniu nieruchomości