Ubezpieczenie AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, kierowcy jednak często decydują się na nie, chcąc zapewnić sobie bezpieczeństwo na wypadek kradzieży samochodu lub spowodowania uszkodzeń pojazdu z własnej winy. Zanim podpiszesz umowę ubezpieczenia AC, sprawdź w OWU, jaki jest zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń. Nie wszystkie uszkodzenia zostaną pokryte z OC. W poniższym artykule wskazujemy, kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z AC. W szczególności wyjaśniamy, czy uszkodzenie silnika może być przyczyną takiej odmowy.
Ubezpieczenie AC zapewnia przede wszystkim ochronę na wypadek kradzieży samochodu czy uszkodzenia pojazdu przez właściciela.
Nie wszystkie szkody zostaną pokryte przez zakład ubezpieczeń. Ubezpieczyciele w OWU wskazują w jakich sytuacjach ich odpowiedzialność jest wyłączona.
Uszkodzenie silnika nie powinno być przyczyną odmowy wypłaty odszkodowania, choć może się tak zdarzyć jeśli do uszkodzenia dojdzie na skutek zalania silnika.
Ubezpieczyciele w OWU często wskazują jako wyłączenie odpowiedzialności uszkodzenia samochodu, które powstały na skutek zassania wody do silnika samochodu.
Jakie są korzyści z ubezpieczenia AC?
Ubezpieczenie AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, które zapewnia większą ochronę oraz komfort. W przypadku gdy inny kierowca spowoduje kolizje i tym samym uszkodzi Twój samochód, straty zostaną pokryte z OC tego kierowcy, jednak jeśli to Ty spowodujesz kolizję, odszkodowanie będziesz mógł uzyskać jedynie z AC.
Celem ubezpieczenia autocasco jest udzielenie ochrony na wypadek uszkodzenia samochodu przez właściciela, kradzieży samochodu czy uszkodzenia samochodu na skutek działania żywiołów. Zakres ochrony zależy od konkretnego ubezpieczyciela, dlatego też przed podpisaniem umowy warto przejrzeć dokładnie oferty różnych zakładów ubezpieczeń i przede wszystkim zapoznać się z OWU udostępnionymi na stronach internetowych ubezpieczycieli.
Kiedy może przydać się ubezpieczenie AC?
Gdy spowodujesz stłuczkę, podczas której uszkodzisz samochód.
Gdy Twój samochód zostanie uszkodzony podczas burzy czy gradu.
Gdy Twój samochód zostanie skradziony.
Gdy uszkodzisz samochód w wyniku kolizji z dzikim zwierzęciem.
Gdy Twój samochód zostanie uszkodzony przez nieznanego sprawcę.
Ekspert Mubi radzi:
Ubezpieczenie autocasco nie musi dużo kosztować. Ubezpieczyciele oferują AC mini, które ma ograniczoną ochronę. Jeśli zależy Ci przede wszystkim na ubezpieczeniu samochodu na wypadek kradzieży, ponieważ jeździsz bardzo bezpiecznie i to na krótkich dystansach, to możesz zdecydować się na minicasco. U większości ubezpieczycieli znajdziesz AC mini, które działa w przypadku kradzieży i szkody całkowitej. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują także ochronę na wypadek szkód spowodowanych przez żywioły, czyli burzę, pożar, grad i powódź.
Kiedy ubezpieczyciel odmówi Ci wypłaty odszkodowania z AC?
Osoba, która kupuje ubezpieczenie AC, musi pamiętać, że ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania w sytuacjach wskazanych w wyłączeniach odpowiedzialności. Przed podpisaniem umowy należy zapoznać się z OWU, w którym ubezpieczyciele wskazują zakres swojej odpowiedzialności. Zakres ten może różnić się w zależności od ubezpieczyciela oraz w zależności od opcji ubezpieczenia – wielu ubezpieczycieli oferuje kilka pakietów ubezpieczenia AC, większa ochrona wiąże się jednak z wyższą składką.
Jakie są najczęstsze wyłączenia? Zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania, jeśli np. wartość szkody jest mniejsza niż kwota franszyzy integralnej. Jest to kwota, poniżej której odpowiedzialność ubezpieczyciela jest wyłączona. Kwota ta może różnić się w zależności od zakładu ubezpieczeń.
Przykład
Maria wykupiła autocasco, aby móc w każdej sytuacji liczyć na pomoc ubezpieczyciela. Nie przeczytała uważnie ogólnych warunków ubezpieczenia, ale była przekonana, że wie, jaki mniej więcej jest zakres AC. Zdziwiła się, gdy musiała sama pokryć koszt likwidacji szkody, bo ten był niższy niż określona w umowie ubezpieczenia franszyza integralna.
Czy uszkodzony silnik wpływa na odszkodowanie z AC?
Przeglądając OWU poszczególnych zakładów ubezpieczeń, można dojść do wniosku, że uszkodzony silnik nie jest wyłączony spod ochrony. Warto jednak zwrócić uwagę na zapis, który powtarza się praktycznie u każdego ubezpieczyciela. Mianowicie chodzi o wyłączenie spod odpowiedzialności ubezpieczyciela uszkodzenia silnika, które powstało wskutek zassania wody podczas jazdy w warunkach stwarzających takie zagrożenie. Zatem gdyby doszło do całkowitego zalania samochodu, kierowca powinien się powstrzymać od prób uruchomienia go.
Zalanie silnika – jakie zapisy ubezpieczyciele wskazują w OWU?
Ubezpieczyciele nie chcą odpowiadać za szkody, do których doprowadził właściciel na skutek niezachowania właściwej ostrożności lub niedbalstwa. Właśnie za takie zachowanie może zostać uznane odpalenie silnika w sytuacji, gdy samochód został zalany. Uruchamiając wówczas auto, kierowca podejmuje ryzyko, że woda dostanie się do tego silnika. Poniżej wskazano przykładowe zapisy z OWU ubezpieczycieli dotyczące tej kwestii.
Zassanie wody do silnika a przepisy OWU
UNIQA
Z naszej odpowiedzialności wyłączone są szkody, wypadki i zdarzenia assistance: (…) polegające na uszkodzeniu silnika, powstałe wskutek zassania wody podczas jazdy w warunkach stwarzających takie zagrożenie.
Compensa
Ubezpieczeniem, poza szkodami wskazanymi w Rozdziale I w § 2 ust. 5, 6 nie są objęte szkody: (…) będące następstwem uszkodzenia na skutek zassania cieczy przez układ dolotowy powietrza w silniku pojazdu.
Generali
Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody: (…) polegające na uszkodzeniu silnika wskutek zassania wody podczas jego pracy lub próby uruchomienia silnika w warunkach stwarzających takie zagrożenie.
LINK4
Nie wypłacamy odszkodowania za uszkodzenie pojazdu, które powstanie wskutek zassania wody do silnika.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o uszkodzony silnik i odszkodowanie z AC
Kiedy ubezpieczyciel nie zapłaci za naprawę uszkodzonego silnika w ramach ubezpieczenia AC?
Ubezpieczyciel nie zapłaci za naprawę silnika w ramach AC, jeśli dojdzie do jego zalania i próby uruchomienia pojazdu, jazdy z nieprawidłowym paliwem lub ignorowania komunikatów o problemach z silnikiem. Autocasco nie pokrywa również uszkodzeń silnika wynikających z naturalnego zużycia części ani tych powstałych podczas nieprawidłowej naprawy.
Co najczęściej powoduje awarie silnika w samochodach?
Najczęstszą przyczyną uszkodzenia silnika samochodowego jest brak regularnej wymiany oleju, co prowadzi do zużycia i zatarcia jego elementów. Kolejnym problemem może być przegrzewanie silnika, które często wynika z awarii układu chłodzenia, np. uszkodzenia termostatu lub wycieku płynu chłodniczego. Zaniedbanie filtrów powietrza oraz paliwa, które prowadzi do zanieczyszczenia układów, także wpływa negatywnie na pracę napędu.
Gdzie kupię ubezpieczenie autocasco?
Aby kupić ubezpieczenie autoscasco, przede wszystkim warto skorzystać z porównywarki Mubi, gdzie po wypełnieniu formularza otrzymasz zestawienie ofert od różnych ubezpieczycieli. Dodatkowo możesz zapoznać się z propozycjami ubezpieczeń bezpośrednio u agenta stacjonarnego lub kontaktując się telefonicznie z firmą ubezpieczeniową.
*Kalkulacja wykonana w dniu 2.09.2026 roku dla 39-letniego FSM 126p o pojemności silnika 652 cm3, z przebiegiem 76 000 km, z przebiegiem deklarowanym do 5000 km, ubezpieczonego w Lubaczowie przez 67-letnią kobietę. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Od 2019 roku jest członkiem Okręgowej Izby Radców Prawnych we Wrocławiu, gdzie odbywa aplikację radcowską. Doświadczenie zawodowe zdobywała we wrocławskich kancelariach, pracując u boku profesjonalistów. Pomagała konsumentom w sporach z ubezpieczycielami. Swoją wiedzą i doświadczeniem dzieli się z czytelnikami mubi.pl.
Informacje zawarte w treści są aktualne na dzień publikacji
Porównaj oferty OC AC
Najtańsze ubezpieczenie na Mubi
we wrześniu to 120 zł*
*Kalkulacja wykonana w dniu 2.09.2026 roku dla 39-letniego FSM 126p o pojemności silnika 652 cm3, z przebiegiem 76 000 km, z przebiegiem deklarowanym do 5000 km, ubezpieczonego w Lubaczowie przez 67-letnią kobietę. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Dołącz do dyskusji