Pożyczasz samochód córce lub synowi? Zobacz, czym to grozi!
Użyczenie samochodu młodemu kierowcy jest dość częstą praktyką. Pozwala bowiem obniżyć koszty ubezpieczenia początkującej za kierownicą osoby. Jednakże fakt, że autem porusza się inna osoba, należy zgłosić firmie ubezpieczeniowej. W innym wypadku grożą nam poważne konsekwencje.
Z naszego artykułu dowiesz się:
Ceny OC – dlaczego młodzi kierowcy płacą więcej?
Młodzi i niedoświadczeni kierowcy muszą liczyć się z dość wysoką ceną ubezpieczenia samochodu. Jak wynika ze styczniowych danych porównywarki ubezpieczeń Mubi, średnia cena OC w Polsce to 683 zł. Tymczasem kierowcy w wieku do 18. do 25. roku życia musieli za ubezpieczenie swoich czterech kółek zapłacić średnio 1351 zł. Wysokie ceny OC wynikają z działania towarzystw ubezpieczeniowych, które uwzględniają wiek i doświadczenie kierowcy w trakcie obliczania składki ubezpieczeniowej.
Polityka cenowa ubezpieczycieli wobec najmłodszych kierowców jest poparta analizą danych statystycznych na temat wypadkowości. Statystyki te nie stawiają młodych kierowców w pozytywnym świetle. Jak wynika z danych Policji, kierowcy do 25. roku życia powodują znaczną liczbę kolizji. Sprawcami 15,8% wszystkich wypadków z winy kierujących w 2022 roku były właśnie osoby w wieku 18-24 lata.
Użyczenie samochodu młodemu kierowcy – czy syn może jeździć moim samochodem?
Czy syn może jeździć moim samochodem? Takie pytanie zadaje sobie wielu rodziców, którzy chcą wspomóc pociechy rozpoczynające swoją przygodę z motoryzacją i zaoszczędzić im kosztów ubezpieczenia. Użyczenie samochodu młodemu kierowcy okazuje się częstą praktyką. Właściciele pojazdów nie zawsze jednak informują o tym fakcie ubezpieczyciela. Tymczasem niezgłoszenie młodego kierowcy do OC grozi nieprzyjemnymi konsekwencjami.
Gdy córka właściciela samochodu spowodowała niegroźną kolizję, musiała sama pokryć kwotę odszkodowania, mimo że auto było ubezpieczone obowiązkowym OC. Po szkodzie zakład, w którym jej rodzice wykupili OC, wystąpił do nich z regresem ubezpieczeniowym, czyli żądaniem zwrotu całego odszkodowania wypłaconego poszkodowanej osobie. Stało się tak, ponieważ młoda dziewczyna nie miała jeszcze uprawnień do kierowania pojazdami, a rodzice pożyczyli jej auto, żeby poćwiczyła jazdę przed egzaminem w WORD-zie.
Informacje o dodatkowym użytkowniku pojazdu powinny zostać przekazane towarzystwu ubezpieczeniowemu, ponieważ na podstawie danych kierowcy szacowane jest ryzyko wystąpienia szkody. Informacje tego typu wydają się szczególnie istotne, gdy dodatkowy kierowca należy do osób zwiększonego ryzyka, a więc młodych i niedoświadczonych.
Odpowiednim sposobem na obniżenie składki ubezpieczeniowej wydaje się ustanowienie współwłasności. Młody kierowca jako współwłaściciel auta zapłaci mniej za ubezpieczenie, ponieważ może korzystać ze zniżek bardziej doświadczonego kierowcy. Jak wynika ze styczniowych danych naszej porównywarki ubezpieczeń OC, młodzi kierowcy, którzy są samodzielnymi właścicielami samochodu płacą za OC średnio 1399 zł. Tymczasem średni koszt ubezpieczenia ze współwłaścicielem wynosi 1031 zł.
Ekspert Mubi radzi:
Zatem czy gra jest warta świeczki? Sprawdźmy, ile za OC zapłaciłby 50-letni Aleksander z Wrocławia, który ma prawo jazdy od 1992 roku i do tej pory nie spowodował żadnej szkody, jeśli współwłaścicielem pojazdu byłby jego 23-letni syn z prawem jazdy od stycznia 2022 roku. Mężczyźni jeżdżą Renault Captur z 2015 roku, który jest napędzany benzyną i gazem, a jego silnik ma pojemność 0,9 l.
| Towarzystwo Ubezpieczeniowe | Zakres ochrony | Cena |
|---|---|---|
| mtu24.pl | OC + Assistance | 515 zł |
| Trasti | OC | 691 zł |
| Benefia | OC | 981 zł |
| UNIQA | OC + Assistance | 1025 zł |
| Beesafe | OC | 1178,15 zł |
| LINK4 | OC + Assistance | 1245,12 zł |
| Wiener | OC + Assistance | 1727 zł |
| ERGO Hestia | OC | 2134 zł |
Niezgłoszenie młodego kierowcy do OC – konsekwencje podania fałszywych informacji
Oszustwo ubezpieczeniowe zazwyczaj kojarzy się z wyłudzeniem odszkodowania. Tymczasem podawanie fałszywych danych w trakcie zawierania umowy ubezpieczenia również jest oszustwem. Właściciele samochodów manipulują informacjami głównie w celu obniżenia kosztów ubezpieczenia.
W jaki sposób kierowcy próbują oszukać ubezpieczyciela? Wskazują nieprawdziwy adres zamieszkania. Nie informują o wyjazdach za granicę. Deklarują, że auto będzie wykorzystywane wyłącznie do celów prywatnych, choć faktycznie pełni rolę służbowego. I wreszcie zatajają fakt użyczania samochodu młodemu kierowcy.
Nieuczciwi kierowcy liczą, że towarzystwo ubezpieczeniowe nie sprawdzi prawdziwości danych w trakcie zawierania umowy ubezpieczenia. Faktycznie, weryfikacja informacji podanych przez właściciela pojazdu następuje zazwyczaj po wystąpieniu szkody.
Tymczasem zgodnie z prawem (ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych art. 8a), w sytuacji, w której klient świadomie nie poda zakładowi ubezpieczeń informacji o istotnym znaczeniu dla oszacowania ryzyka, ubezpieczyciel może domagać się dopłaty do składki ubezpieczeniowej. Zmiana wysokości składki powinna uwzględniać okoliczności, które wcześniej zostały zatajone przez właściciela pojazdu, a wpływają na zwiększenie prawdopodobieństwa zdarzenia ubezpieczeniowego.
Jeśli więc niezgłoszony młody kierowca spowoduje stłuczkę, ubezpieczyciel dokona rekalkulacji składki ubezpieczeniowej. Składka zostanie ponownie przeliczona, tym razem z uwzględnieniem młodego kierowcy. W celu wyrównania różnicy ubezpieczyciel zażąda dopłaty. Ponadto właściciel samochodu traci zniżki za bezszkodową jazdę, pomimo że to nie on był faktycznym sprawcą kolizji.
W przypadku ubezpieczenia AC niezgłoszenie młodego kierowcy może doprowadzić do obniżenia kwoty odszkodowania i rekalkulacji składki.
Podczas zawierania umowy ubezpieczenia samochodu powinniśmy podać dane wszystkich kierowców, którzy będą nim jeździć.
Czytaj dalejFAQ – najczęściej zadawane pytania o użyczenie samochodu młodemu kierowcy
Cena ubezpieczenia OC jest ustalana na podstawie indywidualnych cech kierowcy i jego samochodu, dzięki którym określa się stopień ryzyka towarzyszącego objęciu ochroną danego klienta. Młodzi ludzie (18-25 lat) płacą więcej niż pozostali, ponieważ ich wiek, brak dużego doświadczenia i historii ubezpieczeniowej sprawia, że rośnie prawdopodobieństwo spowodowania przez nich wypadku.
Tak. Nawet jeśli młody kierowca nie jest współwłaścicielem samochodu, a jedynie od czasu do czasu siada za jego kierownicą, towarzystwo ubezpieczeniowe musi zostać poinformowane o takiej możliwości. Niedoświadczony użytkownik pojazdu znacząco zwiększa ryzyko ubezpieczeniowe, więc informacja o nim ma kluczowe znaczenie dla ustalenia wysokości składki.
Podanie fałszywych danych przy zawieraniu umowy OC jest oszustwem, mającym na celu obniżenie ceny składki ubezpieczeniowej. Zatajenie informacji o młodym użytkowniku auta może więc skutkować tym, że w momencie wykrycia tego faktu przez ubezpieczyciela, zażąda on dopłaty odpowiedniej kwoty i dokona rekalkulacji składki. W przypadku ubezpieczenia AC konsekwencją może być wypłata niższego odszkodowania.
- Młodzi kierowcy płacą więcej za ubezpieczenie samochodu. Powodem jest wysokie ryzyko związane między innymi z niewielkim doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu.
- Właściciel pojazdu może użyczyć go młodemu kierowcy, lecz konieczne jest poinformowanie o tym towarzystwa ubezpieczeniowego.
- Jeśli niezgłoszony do ubezpieczenia młody kierowca użytkuje nasz samochód, grożą nam konsekwencje w postaci rekalkulacji (ponownego przeliczenia) składki ubezpieczeniowej z uwzględnieniem niezgłoszonego użytkownika.
Trudne pojęcia:
Dołącz do dyskusji