Ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji – na czym polega?

Co to jest dewastacja w ubezpieczeniu domu i mieszkania?

W definicji słownikowej dewastacja określana jest jako celowe zniszczenie jakiejś rzeczy lub zniszczenie, które wynika z zaniedbania. Część ubezpieczycieli również wprowadza do ogólnych warunków ubezpieczenia to pojęcie. Na przykład UNIQA w OWU wskazuje, że dewastacja to:

Natomiast LINK4 definiuje dewastację jako:

Dewastacja ubezpieczonego mienia jest dla ubezpieczycieli przede wszystkim zniszczeniem lub uszkodzeniem, do którego doszło w czasie kradzieży z włamaniem. Zgodnie z taką definicją może to być akty fizyczny, na przykład wybicie okna czy drzwi wejściowych oraz zamków przez złodziei.

Czy każda polisa mieszkaniowa zawiera ochronę przed dewastacją?

Ubezpieczenie domu i mieszkania można kupić w różnych wariantach. Ubezpieczyciele oferuje ochronę od ryzyk nazwanych i All Risk. W pierwszym przypadku ochroną objęte są ryzyka wymienione z nazwy – na przykład te od ognia i innych zdarzeń losowych czy kradzieży z włamaniem. Natomiast All Risk to ochrona od wszystkich ryzyk poza tymi, które są wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności.

Oznacza to, że jeśli ubezpieczyciel oferuje ochronę przed dewastacją, to znajdzie się ona z pewnością w wariancie All Risk. Natomiast w przypadku ochrony ryzyk nazwanych ochrona może wymagać rozszerzenia ubezpieczenie, a więc opłacenia dodatkowej składki.

Ochrona ubezpieczeniowa przed dewastacją może obejmować mury, elementy stałe i ruchomości domowe, a także dodatkowe mienie, np. dom w budowie, budowle na posesji czy dom letniskowy. Zależy to od oferty danego ubezpieczyciela.

Jaka jest różnica między dewastacją a wandalizmem?

Niektórzy ubezpieczyciele nie używają terminu dewastacja w OWU. Zamiast niego pojawia się określenie wandalizm. Takie rozwiązanie stosuje między innymi Generali i Proama, które określają wandalizm jako rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie.

Definicja wandalizmu jest więc bardzo podobna do wskazanych wcześniej definicji dewastacji. Nie odnosi się ona jednak wyłącznie lub głównie do kradzieży z włamaniem, a do samego zniszczenia lub uszkodzenia mienia – jest więc szerszym pojęciem, które może obejmować również graffiti.

Warto w tym miejscu dodać, że UNIQA używa wyłącznie pojęcia dewastacja. Natomiast w OWU LINK4 pojawiają się oba terminy – dewastacja odnosi się tylko do zniszczeń i uszkodzeń w czasie kradzieży z włamaniem. Z kolei wandalizm do ogólne umyślnego zniszczenia lub uszkodzenia rzeczy przez osoby trzecie.

Czy ubezpieczyciele wskazują sytuacje, w którym ubezpieczenie od dewastacji nie zadziała?

Towarzystwa ubezpieczeniowe wskazują również wyłączenia odpowiedzialności, czyli zdarzenia, które nie są objęte ochroną. W kontekście dewastacji należy zwrócić uwagę, że chronione są wyłącznie uszkodzenia i zniszczenia na ubezpieczonym mieniu spowodowane przez osoby trzecie. Ochrona nie obejmuje więc zdewastowania nieruchomości i znajdujących się w niej rzeczy przez ubezpieczonego lub jego najbliższych.

Ubezpieczyciele mogą wprowadzić dodatkowe zapisy związane z dewastacją. Na przykład UNIQA wskazuje, że nie odpowiada za szkody:

Należy pamiętać również o innych wyłączeniach odpowiedzialności, które dotyczą wszystkich ryzyk w ubezpieczeniu mienia oferowanym w ramach polisy mieszkaniowej – na przykład zaniedbania.

Co robić, gdy dojdzie do dewastacji?

Dewastacja jest związana z kradzieżą z włamaniem. Są to więc czyny zabronione. W związku z tym, gdy dojdzie do takiego zdarzenia, to w pierwszej kolejności należy wezwać policję. Funkcjonariusz powinien wystawić potwierdzenie zgłoszenia. Następnie należy zawiadomić jak najszybciej ubezpieczyciela o zdarzeniu – najlepiej zrobić to niezwłocznie, choć ubezpieczyciel może wskazywać termin kilku dni.

Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel może wyznaczyć termin wizyty rzeczoznawcy. Należy również zrobić listę uszkodzonych lub zniszczonych rzeczy. Warto wykonać dokumentację fotograficzną. Ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy zniszczonego i uszkodzonego mienia, w tym także demontażu, transportu do serwisu i ponownego montażu – np. szafy czy komody.

Ubezpieczyciel ma 30 dni od zgłoszenia zdarzenia ubezpieczeniowego na podjęcie decyzji o wypłacie odszkodowania. W przypadku uzasadnionych wątpliwości termin wypłaty może zostać wydłużony o 14 dni – bezsporna część odszkodowania jest wypłacana.

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji?

Cena ubezpieczenia nieruchomości (domu i mieszkania) zależy przede wszystkim od zakresu oraz sumy ubezpieczenia. Ochrona przed dewastacją będzie wymagać rozszerzenia ochrony lub wybrania wariantu All Risk. Oczywiście taka polisa będzie chronić nie tylko przed dewastacją, ale również przed ogniem, innymi zdarzeniami losowymi i kradzieżą.

Kalkulacje przykładowych cen ubezpieczenia zostały przeprowadzone dla 160-metrowego domu we Wrocławiu, którego wartość wynosi 600 000 zł. Ubezpieczenie obejmuje również elementy stałe i ruchomości domowe od kradzieży z włamaniem. W przypadku Generali ubezpieczenie obejmuje wandalizm.

Gdzie kupić ubezpieczenie od dewastacji?

Ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji i innych ryzyk kupisz w kalkulatorze ubezpieczeń. Narzędzie to pozwala na kupno polisy mieszkaniowej przez internet bez wychodzenia z domu. Wystarczy podać najważniejsze dane o nieruchomości, w tym jej lokalizację, powierzchnię, wartość czy rok budowy.

Dzięki kalkulatorowi dopasujesz ubezpieczenie do swoich potrzeb. Oprócz wyboru kilku wariantów ubezpieczenia możesz dobrać różne dodatkowe ochrony, w tym assistance domowe, NNW, czy OC w życiu prywatnym – lista zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji