Ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji – na czym polega?

Co to jest dewastacja w ubezpieczeniu domu i mieszkania?

W definicji słownikowej dewastacja określana jest jako celowe zniszczenie jakiejś rzeczy lub zniszczenie, które wynika z zaniedbania. Część ubezpieczycieli również wprowadza do ogólnych warunków ubezpieczenia to pojęcie.

Przykładowo, UNIQA w OWU „Twoje miejsce” wskazuje, że dewastacja to:

Natomiast LINK4 definiuje dewastację jako:

Dewastacja ubezpieczonego mienia jest dla ubezpieczycieli przede wszystkim zniszczeniem lub uszkodzeniem, do którego doszło w czasie kradzieży z włamaniem. Zgodnie z taką definicją może to być akty fizyczny, np. wybicie okna czy drzwi wejściowych oraz zamków przez złodziei.

Czy każda polisa mieszkaniowa zawiera ochronę przed dewastacją?

Ubezpieczenie domu i mieszkania można kupić w różnych wariantach. Ubezpieczyciele oferuje ochronę od ryzyk nazwanych i All Risk. W pierwszym przypadku ochroną objęte są ryzyka wymienione z nazwy – np. te od ognia i innych zdarzeń losowych, czy kradzieży z włamaniem. Natomiast All Risk to ochrona od wszystkich ryzyk poza tymi, które są wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności.

Oznacza to, że jeśli ubezpieczyciel oferuje ochronę przed dewastacją, to:

• w wariancie All Risk znajdzie się ona w cenie polisy – za wyjątkiem sytuacji wymienionych w ogólnych lub szczegółowych wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela,
• w wariancie od ryzyk nazwanych może ona wymagać dodatkowo płatnego rozszerzenia – zależy to od warunków obowiązujących w danej firmie.

Ochrona ubezpieczeniowa przed dewastacją może obejmować mury, elementy stałe i ruchomości domowe, a także dodatkowe mienie, np. dom w budowie, budowle na posesji czy dom letniskowy. Zależy to od oferty danego ubezpieczyciela.

Jaka jest różnica między dewastacją a wandalizmem?

Niektórzy ubezpieczyciele nie używają terminu dewastacja w OWU. Zamiast niego pojawia się określenie wandalizm. Takie rozwiązanie stosuje między innymi Generali i Proama, które określają wandalizm jako rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie.

Definicja wandalizmu jest więc bardzo podobna do wskazanych wcześniej definicji dewastacji. Nie odnosi się ona jednak wyłącznie lub głównie do kradzieży z włamaniem, a do samego zniszczenia lub uszkodzenia mienia – jest więc szerszym pojęciem, które może obejmować również graffiti.

Czy ubezpieczyciele wskazują sytuacje, w którym ubezpieczenie od dewastacji nie zadziała?

Towarzystwa ubezpieczeniowe wskazują również wyłączenia odpowiedzialności, czyli zdarzenia, które nie są objęte ochroną. W kontekście dewastacji należy zwrócić uwagę, że chronione są wyłącznie uszkodzenia i zniszczenia na ubezpieczonym mieniu spowodowane przez osoby trzecie. Ochrona nie obejmuje więc zdewastowania nieruchomości i znajdujących się w niej rzeczy przez ubezpieczonego lub jego najbliższych.

Ubezpieczyciele mogą wprowadzić dodatkowe zapisy związane z dewastacją. Na przykład UNIQA wskazuje, że nie odpowiada za szkody powstałe:

Należy pamiętać również o innych wyłączeniach odpowiedzialności, które dotyczą wszystkich ryzyk w ubezpieczeniu mienia oferowanym w ramach polisy mieszkaniowej (np. zaniedbanie).

Przeczytaj również: Wyłączenia w ubezpieczeniu mieszkania i domu

Co robić, gdy dojdzie do dewastacji?

Dewastacja jest związana z kradzieżą z włamaniem. Są to więc czyny zabronione. W związku z tym, gdy dojdzie do takiego zdarzenia, to w pierwszej kolejności należy wezwać policję. Funkcjonariusz powinien wystawić potwierdzenie zgłoszenia. Następnie należy zawiadomić jak najszybciej ubezpieczyciela o zdarzeniu – najlepiej zrobić to niezwłocznie, choć ubezpieczyciel może wskazywać termin kilku dni.

Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel może wyznaczyć termin wizyty rzeczoznawcy. Należy również zrobić listę uszkodzonych lub zniszczonych rzeczy. Warto wykonać dokumentację fotograficzną. Na tej podstawie ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy zniszczonego i uszkodzonego mienia, w tym także demontażu, transportu do serwisu i ponownego montażu – np. szafy czy komody.

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji?

Cena ubezpieczenia nieruchomości (domu i mieszkania) zależy przede wszystkim od zakresu oraz sumy ubezpieczenia. Ochrona przed dewastacją zwykle wymaga rozszerzenia ochrony lub wybrania wariantu All Risk. Oczywiście taka polisa będzie chronić nie tylko przed dewastacją, ale również przed ogniem, innymi zdarzeniami losowymi i kradzieżą.

Kalkulacje przykładowych cen ubezpieczenia zostały przeprowadzone dla 120-metrowego domu we Wrocławiu, którego wartość wynosi 800 000 zł. Ubezpieczenie obejmuje również elementy stałe i ruchomości domowe (suma ubezpieczenia: 80 000 zł). Spośród ofert znalezionych za pomocą kalkulatora ubezpieczenia nieruchomości Mubi wybraliśmy przykładowe propozycje obejmujące szkody wyrządzone w wyniku dewastacji.

Gdzie kupić ubezpieczenie od dewastacji?

Ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji i innych ryzyk kupisz w kalkulatorze ubezpieczeń na mubi.pl. Narzędzie to pozwala na kupno polisy mieszkaniowej przez internet bez wychodzenia z domu. Wystarczy podać najważniejsze dane o nieruchomości, w tym jej lokalizację, powierzchnię, wartość czy rok budowy, a następnie wybrać jedną z przygotowanych dla Ciebie ofert.

Dzięki kalkulatorowi dopasujesz ubezpieczenie do swoich potrzeb. Oprócz wyboru kilku wariantów ubezpieczenia możesz dobrać różne dodatkowe ochrony, w tym assistance domowe, NNW, czy OC w życiu prywatnym – lista zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji