Ubezpieczenie turystyczne dla cukrzyka – jak zadbać o dobrą ochronę?

Cukrzyca a podróż – o czym trzeba pamiętać?

Chociaż wyjazd na wakacje kojarzy się z relaksem i odpoczynkiem od codzienności, wiąże się z nim również sporo obowiązków. Te dotyczą zarówno osób zdrowych, jak i chorych, ale nie trudno zgadnąć, że w przypadku tych drugich odpowiednie przygotowanie do podróży odgrywa szczególnie ważną rolę. O co przed wyjazdem powinni zadbać chorzy na cukrzycę, żeby beztrosko spędzić urlop?

Przede wszystkim niezwykle istotna jest lista rzeczy, które trzeba ze sobą zabrać. Należą do nich m.in.:

• insulina i inne leki na cały pobyt, a także ich niewielki zapas,
• peny i igły do nich,
• glukometr,
• glukagon,
• glukoza, np. w pastylkach lub w żelu.

Do tego trzeba oczywiście pamiętać, że w przypadku używania pompy insulinowej niezbędne są również inne zapasy, m.in. wkłucia, pojemniczki na insulinę czy baterie. Jeżeli natomiast korzystamy z systemów monitorowania, powinniśmy mieć przy sobie dodatkowy sensor i plaster mocujący. Ważne jest także, aby zabezpieczyć insulinę i paski do mierzenia glikemii na oddziaływanie wysokich i niskich temperatur, np. przewożąc je w torbach termicznych.

Podczas podróży osoba chorująca na cukrzycę nie musi wprawdzie obowiązkowo posiadać żadnych zaświadczeń lekarskich, ale te mogą okazać się przydatne w niektórych sytuacjach. Warto więc przed wyjazdem zadbać o dokument, najlepiej w języku angielskim, który pomoże, np. w razie kłopotów przy odprawie na lotnisku.

Zmiana trybu życia i odżywiania, czy wzmożona aktywność fizyczna podczas wakacji mogą być z kolei przyczyną tego, że zmieni się zapotrzebowanie organizmu na insulinę. Warto się wcześniej przygotować na każdą ewentualność, konsultując się przed wyjazdem z lekarzem, a także wykupując odpowiednie ubezpieczenie turystyczne.

Ubezpieczenie dla cukrzyka na wyjazd – czy zwykła polisa wystarczy?

Cierpiąc na cukrzycę, czy jakąkolwiek inną chorobę przewlekłą, trzeba pamiętać, że w razie wyjazdu może nam nie wystarczyć zwykła polisa turystyczna. W interesie wyjeżdżającego leży, żeby poinformować firmę ubezpieczeniową o wszelkiego rodzaju dolegliwościach już na etapie zbierania przez nią danych. W przeciwnym razie może się okazać, że ubezpieczyciel odmówi nam ochrony podczas wyjazdu w razie wystąpienia związanych z chorobą dolegliwości.

Aby zabezpieczyć się przed sytuacją taką, jak opisana w powyższym przykładzie, a także ryzykiem wystąpienia wszelkich innych komplikacji wynikających ze stwierdzonych przed podróżą chorób, należy zwiększyć standardowy zakres ubezpieczenia, wykupując rozszerzenie polisy o skutki chorób przewlekłych.

Co dokładnie oznacza pojęcie choroby przewlekłej według ubezpieczyciela? Zgodnie z artykułem “Choroba przewlekła a odszkodowanie z ubezpieczenia turystycznego”, firmy ubezpieczeniowe definiują tego typu schorzenia dość podobnie. Spójrzmy, jak to wygląda na przykładzie OWU jednej z nich.

Cukrzyca, oczywiście wykryta przed wyjazdem, jak najbardziej spełnia warunki zawarte w powyższej definicji. To z kolei oznacza, że aby liczyć na pomoc ubezpieczyciela podczas wyjazdu, diabetyk będzie musiał zapłacić za dodatkową ochronę. Czemu jest ona wymagana? Wszystko dlatego, że w przypadku osób pozostających pod stałą opieką lekarską istnieje większe prawdopodobieństwo pojawienia się kłopotów ze zdrowiem. Wyższą ceną za polisę ubezpieczyciel rekompensuje sobie zatem koszty ewentualnego leczenia.

Ubezpieczenie na wyjazd dla cukrzyka od niecałych 4 zł za dzień

Nie da się ukryć, że ubezpieczenie podróżne dla cukrzyka jest droższe od polisy dla osoby zdrowej. Koszt zakupu rozszerzenia na wypadek wystąpienia skutków choroby przewlekłej wynosi zwykle kilkadziesiąt złotych – sporo na tle standardowej ochrony. Dobra wiadomość jest jednak taka, że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe wymagają kupna takiego dodatku. Niektóre uwzględniają bowiem choroby przewlekłe już w standardowych kosztach leczenia. Spójrzmy na przykładowe porównanie cen w kilku towarzystwach ubezpieczeniowych dla jednej dorosłej (28 lat) osoby na tygodniowe wakacje we Włoszech.

Okazuje się, że z siedmiu firm, które przedstawiły swoje oferty, tylko dwie (mtu24.pl i You Can Drive) wymagają dopłaty do polisy w razie ubezpieczenia dla osoby chorej przewlekle. W przypadku towarzystw SIGNAL IDUNA, Proama, Wiener, Generali, UNIQA i AXA Partners cena w obydwu porównaniach okazała się identyczna – te firmy obejmują choroby przewlekłe zakresem standardowego ubezpieczenia kosztów leczenia. A warto też podkreślić, że zaoferowały one wyższe sumy ubezpieczenia KL, co może mieć istotne znaczenie dla cukrzyków.

Przeczytaj także: Ubezpieczenie do Hiszpanii.

Ubezpieczenie podróżne dla cukrzyka – co musi zawierać?

Skoro już wiadomo, że wybierający się w podróż diabetyk powinien rozszerzyć podstawową ochronę ubezpieczeniową, trzeba sobie postawić inne pytanie – jak ta ochrona powinna w przypadku takiej osoby wyglądać? Elementami, na które trzeba zwrócić największą uwagę, są:

• ubezpieczenie kosztów leczenia (KL),
• ubezpieczenie kosztów ratownictwa,
• ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) w ubezpieczeniu turystycznym.

Ubezpieczenie KL to podstawowa część każdej polisy turystycznej. Jego suma określa kwotową granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela w razie wypadku, czyli innymi słowy, maksymalną sumę pieniędzy, jaką wyłoży na pokrycie wydatków za Twoje leczenie ubezpieczyciel. W przypadku diabetyków trzeba pamiętać, że mogą one być wyższe, przez co zdecydowanie nie warto w tym przypadku oszczędzać.

Jeżeli należymy do osób aktywnych, które nie wyobrażają sobie urlopu bez szusowania po śniegu czy uprawiania sportów wodnych, naszą uwagę powinna przykuć także kwota widniejąca w polisie jako suma ubezpieczenia akcji ratowniczych. Trzeba bowiem pamiętać, że pomoc ratowników jest najczęściej w pełni płatna i wyjątkowo kosztowna. Wypadek na nartach za granicą może Cię kosztować nawet kilkanaście tysięcy euro, jeśli będzie się wiązać z trudną i długą operacją wymagającą użycia specjalistycznego sprzętu.

O ile ubezpieczenie kosztów leczenia i ratownictwa zapewnią Ci wsparcie finansowe związane z samymi wydatkami na opiekę medyczną, ubezpieczenie NNW to polisa, z której otrzymasz odszkodowanie pomocne również później. Ubezpieczyciel wypłaci je po doznaniu uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku, ustalając jego wysokość na podstawie sumy ubezpieczenia oraz stopnia doznanej szkody.

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego dla cukrzyka to za mało!

Jeżeli urlop spędzasz w kraju należącym do UE lub EFTA, możesz, a nawet powinieneś wyrobić tzw. EKUZ, czyli Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. Jest to dostępny bezpłatnie w oddziałach NFZ dokument, który gwarantuje jego posiadaczowi darmową opiekę medyczną za granicą w ramach dostępnej w danym państwie publicznej służby zdrowia. A skoro tak, to czy kupowanie prywatnego ubezpieczenia turystycznego jest konieczne?

Wbrew pozorom – tak, a jeśli cierpisz na chorobę przewlekłą, taką jak cukrzyca, jest to szczególnie istotne. Co więcej, w przypadku diabetyków jak najbardziej wskazane jest posiadanie zarówno EKUZ, jak i polisy turystycznej. Wszystko dlatego, że są to rodzaje ochrony, które się wzajemnie uzupełniają, a nie wykluczają.

Karta EKUZ, jak już wspomnieliśmy, dotyczy tylko podstawowych usług gwarantowanych w ramach publicznej służby zdrowia. Skorzystać z nich można w sytuacji zagrożenia zdrowia i życia, jednak bezpłatne będą tylko te z nich, za które kosztów nie ponoszą też obywatele danego kraju. A może się okazać, że wiele usług refundowanych w Polsce, za granicą będzie już w pełni płatne. Całkowity koszt trzeba będzie ponieść również w przypadku leczenia prywatnego czy pomocy specjalisty. Wszystkiego tego można uniknąć, kupując ubezpieczenie turystyczne.

Przeczytaj też: Czy NFZ pokryje koszty leczenia za granicą?

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie turystyczne dla cukrzyka