Ubezpieczenie turystyczne dla dziecka – czy noworodek lub kilkulatek muszą je mieć?

Ubezpieczenie turystyczne dla dziecka – zdecydowanie tak!

W przypadku ubezpieczenia turystycznego dla dziecka powinniśmy zwrócić uwagę na kilka możliwych rodzajów wyjazdów. Pierwszy dotyczy rodzinnego wypadu z całą rodziną. Jeśli takie wakacje nie są zorganizowane przez biuro podróży, to rodzice powinni sami zadbać o odpowiednią ochronę siebie i dzieci. Drugi to zorganizowany wyjazd, taki jak kolonia, obóz czy wycieczka klasowa, na który wysyłane są pociechy. Wtedy to na organizatorze spoczywa obowiązek zapewnienia ubezpieczenia na czas wyjazdu. Podobnie dzieje się w opcji trzeciej, czyli podczas rodzinnego wyjazdu na wakacje z biurem podróży.

Niestety w ramach ceny zorganizowanego wyjazdu (dotyczy także rodzinnego wyjazdu z biurem podróży) oferowana jest jedynie podstawowa ochrona, która gwarantuje niewielkie sumy ubezpieczenia i mniejszy zakres ochrony. W takim przypadku zawsze warto odpłatnie rozszerzyć ochronę lub znaleźć ją u zewnętrznego ubezpieczyciela.

Dlaczego zawsze powinniśmy wykupić ubezpieczenie turystyczne dla malucha? Dzieci są nieobliczalne i chwila nieuwagi wystarczy, by coś spsociły lub – co gorsza – doznały urazu, który wymagać będzie wizyty w szpitalu lub przychodni. Dodatkowo ubezpieczyciele oferują w ramach assistance wsparcie dla rodzin z dziećmi na wakacjach, co może okazać się niezbędne w razie kłopotów.

Ktoś może zapytać – mój malec ma ubezpieczenie NNW szkolne, czy to nie wystarczy? Zdecydowanie nie, ponieważ taka polisa ma ograniczony zakres ochrony i niskie sumy ubezpieczenia. Wprawdzie działa ona także w czasie wakacji, ale przeważnie tylko na terytorium Polski, więc nie zapewni wsparcia w razie wyjazdu za granicę. Jednocześnie NNW szkolne to nie ubezpieczenie turystyczne, tylko na życie. Zdecydowanie lepiej dobrać to dedykowane wyjazdom, które jest pod taką aktywność pomyślane.    

Ubezpieczenie turystyczne dla rodziny – na co zwrócić uwagę?

Firmy ubezpieczeniowe oferują dla dzieci takie same ubezpieczenia turystyczne jak dla dorosłych. W ogólnych warunkach ubezpieczenia nie ma wzmianek o podziale ze względu na wiek ubezpieczonego. Dlatego podobnie jak w przypadku dorosłych, wybierając ubezpieczenie turystyczne, powinniśmy zwrócić uwagę na te same elementy.

• Koszty leczenia – suma ubezpieczenia nie powinna być zbyt niska, ponieważ pobyt w szpitalu za granicą może być bardzo drogi. Dlatego wybierajmy minimum pakiet średni/uniwersalny, w którym jest ona wysoka.
• Assistance – często połączone jest z sumą kosztów leczenia. To bardzo ważny aspekt, ponieważ zapewnia ono na przykład opiekę nad dziećmi w razie hospitalizacji opiekuna lub opłacenie kosztów wizyty rodzica w przypadku hospitalizacji dziecka (na przykład AXA Partners opłaca koszty pobytu rodzica do 600 zł za 1 dobę).
• NNW –  nieszczęśliwy wypadek może zdarzyć się każdemu, więc w tym przypadku również warto wybrać wyższą sumę odszkodowania. Dlaczego? Ubezpieczyciele wypłacają odszkodowanie na podstawie procentu uszczerbku na zdrowiu, więc większa suma, to wyższe odszkodowanie, gdy na przykład dziecko złamie rękę.
• OC w życiu prywatnym – wprawdzie dziecko nie odpowiada za szkody tylko jego opiekun, ale gdy nicpoń coś zbroi (np. zbije szybę w hotelu), to odszkodowanie zostanie wypłacone z polisy turystycznej.
• Ubezpieczenie bagażu – to nie tylko walizki i torby. Bagażem jest m.in. także wózek dziecięcy (na co wskazuje Nationale Nederlanden).
• Ubezpieczenie sprzętu sportowego – warto o to zadbać, np. gdy wybierasz się z dzieckiem w góry, by uczyło się jeździć na nartach lub snowboardzie.
• Dodatkowa ochrona w przypadku uprawiania sportów zimowych – to dla tych, którzy zamierzają wybrać się z dziećmi w góry, by uprawiać rekreacyjnie narciarstwo lub snowboarding.

Oczywiście ubezpieczyciele oferują także dodatkową ochronę dla osób, które zdecydują się na uprawianie sportów wysokiego ryzyka, choć raczej nie dotyczy to rodzin z dziećmi, a już na pewno wyjazdów dziecka na kolonię – chyba że opiekę nad grupą urwisów nazwiemy sportem ekstremalnym!

Rodzice z dziećmi na wakacjach – cena ubezpieczenia turystycznego

Aby sprawdzić ceny ubezpieczenia turystycznego na 7-dniowy wyjazd na słoneczny Cypr, przeprowadziliśmy obliczenia w kalkulatorze ubezpieczeń podróżnych Mubi. Założyliśmy, że rodzina składa się z dwójki osób dorosłych oraz dwójki dzieci wieku 5 i 9 lat. Oto ceny dla standardowych pakietów ubezpieczeń w różnych firmach.

Za wymienione w powyższej tabeli oferty ubezpieczenia turystycznego 4-osobowa rodzina zapłaci minimum 140 zł. Najdroższa propozycja jest nawet dwukrotnie droższa. Różnice w cenach wynikają ze zwiększających się sum ubezpieczenia – UNIQA oferuje sumę ubezpieczenia kosztów leczenia w kwocie 750 000 zł! Dostępne są również droższe pakiety ze znacznie wyższymi sumami ubezpieczenia.

Ubezpieczenie podstawowe w ramach zorganizowanego wyjazdu – to nie wystarczy!

Zgodnie z prawem, organizator wycieczki czy biuro podróży ma obowiązek zapewnić ubezpieczenie uczestnikom wyjazdu. Rodzice mogą więc pomyśleć, że jak wysyłają dziecko na kolonię, to nie muszą martwić się o ochronę w razie nieszczęśliwego wypadku lub choroby. To prawda o tyle, że taka ochrona musi być zapewniona. Niestety, często jest to podstawowy wariant ubezpieczenia z niskimi sumami ubezpieczenia!

Może się okazać, że suma ubezpieczenia określona dla wariantu podstawowego nie wystarczy na leczenie, gdy dojdzie do poważnej choroby dziecka za granicą. Dlatego zawsze warto, a nawet należy, wybrać bogatszy wariant ochrony lub kupić polisę – 100 czy 200 zł nie powinno decydować o bezpieczeństwie dziecka podczas wakacji. 

EKUZ a ubezpieczenie turystyczne

Wakacyjny wyjazd może zostać zepsuty przez chorobę dziecka lub rodzica. Aby uniknąć opłat związanych z leczeniem za granicą, wyrabiamy Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. To obowiązkowe rozwiązanie, jednak nie zastępuje ona ubezpieczenia turystycznego. Dlaczego?

Karta EKUZ działa jedynie w państwach należących do Unii Europejskiej i EFTA, więc już wyjazd do Egiptu czy Turcji będzie wymagał innej ochrony. Jednocześnie karta zapewnia refundację kosztów leczenia w publicznych placówkach medycznych w danym państwie na takich zasadach, jakie dotyczą mieszkańców. Może więc okazać się, że trzeba dopłacić do wizyty lekarskiej kilkadziesiąt euro. 

Ubezpieczenie turystyczne pokrywa koszty leczenia również w prywatnych placówkach, a także zapewnia zwrot kosztów w przypadku akcji ratowniczej czy transportu do kraju. Dodatkowo ochronę można wykupić na cały świat. 

FAQ – najważniejsze pytania o ubezpieczenie turystyczne dla dziecka