Wybierasz się z dzieckiem na wakacje za granicę i nie wiesz, czy musisz wykupić dla niego ubezpieczenie turystyczne? Maluch pojechał na kolonię lub obóz, a Ty zastanawiasz się, czy polisa zaoferowana przez organizatora wyjazdu wystarczy? Podpowiadamy w sprawie ochrony ubezpieczeniowej dziecka podczas wakacji i od razu odpowiadamy – tak, ubezpieczenie to podstawa!
Z tego artykułu dowiesz się:
- Czy dziecko musi mieć ubezpieczenie turystyczne?
- Jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać dla całej rodziny?
- Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie turystyczne dla rodziny z małymi dziećmi?
- Czy ubezpieczenie oferowane przez organizatora kolonii lub wczasów dla dzieci wystarczy?
- Dlaczego EKUZ to tylko podstawa, która wymaga ubezpieczenia turystycznego?
Ubezpieczenie turystyczne dla dziecka – zdecydowanie tak!
W przypadku ubezpieczenia turystycznego dla dziecka powinniśmy zwrócić uwagę na kilka możliwych rodzajów wyjazdów. Pierwszy dotyczy rodzinnego wypadu z całą rodziną. Jeśli takie wakacje nie są zorganizowane przez biuro podróży, to rodzice powinni sami zadbać o odpowiednią ochronę siebie i dzieci. Drugi to zorganizowany wyjazd, taki jak kolonia, obóz czy wycieczka klasowa, na który wysyłane są pociechy. Wtedy to na organizatorze spoczywa obowiązek zapewnienia ubezpieczenia na czas wyjazdu. Podobnie dzieje się w opcji trzeciej, czyli podczas rodzinnego wyjazdu na wakacje z biurem podróży.
Niestety w ramach ceny zorganizowanego wyjazdu (dotyczy także rodzinnego wyjazdu z biurem podróży) oferowana jest jedynie podstawowa ochrona, która gwarantuje niewielkie sumy ubezpieczenia i mniejszy zakres ochrony. W takim przypadku zawsze warto odpłatnie rozszerzyć ochronę lub znaleźć ją u zewnętrznego ubezpieczyciela.
Dlaczego zawsze powinniśmy wykupić ubezpieczenie turystyczne dla malucha? Dzieci są nieobliczalne i chwila nieuwagi wystarczy, by coś spsociły lub – co gorsza – doznały urazu, który wymagać będzie wizyty w szpitalu lub przychodni. Dodatkowo ubezpieczyciele oferują w ramach assistance wsparcie dla rodzin z dziećmi na wakacjach, co może okazać się niezbędne w razie kłopotów.
Ktoś może zapytać – mój malec ma ubezpieczenie NNW szkolne, czy to nie wystarczy? Zdecydowanie nie, ponieważ taka polisa ma ograniczony zakres ochrony i niskie sumy ubezpieczenia. Wprawdzie działa ona także w czasie wakacji, ale przeważnie tylko na terytorium Polski, więc nie zapewni wsparcia w razie wyjazdu za granicę. Jednocześnie NNW szkolne to nie ubezpieczenie turystyczne, tylko na życie. Zdecydowanie lepiej dobrać to dedykowane wyjazdom, które jest pod taką aktywność pomyślane.
Ubezpieczenie turystyczne dla rodziny – na co zwrócić uwagę?
Firmy ubezpieczeniowe oferują dla dzieci takie same ubezpieczenia turystyczne jak dla dorosłych. W ogólnych warunkach ubezpieczenia nie ma wzmianek o podziale ze względu na wiek ubezpieczonego. Dlatego podobnie jak w przypadku dorosłych, wybierając ubezpieczenie turystyczne, powinniśmy zwrócić uwagę na te same elementy.
- Koszty leczenia – suma ubezpieczenia nie powinna być zbyt niska, ponieważ pobyt w szpitalu za granicą może być bardzo drogi. Dlatego wybierajmy minimum pakiet średni/uniwersalny, w którym jest ona wysoka.
- Assistance – często połączone jest z sumą kosztów leczenia. To bardzo ważny aspekt, ponieważ zapewnia ono na przykład opiekę nad dziećmi w razie hospitalizacji opiekuna lub opłacenie kosztów wizyty rodzica w przypadku hospitalizacji dziecka (na przykład PZU opłaca koszty pobytu rodzica do 400 zł za 1 dobę, na maksymalnie 10 dób).
- NNW – nieszczęśliwy wypadek może zdarzyć się każdemu, więc w tym przypadku również warto wybrać wyższą sumę odszkodowania. Dlaczego? Ubezpieczyciele wypłacają odszkodowanie na podstawie procentu uszczerbku na zdrowiu, więc większa suma, to wyższe odszkodowanie, gdy na przykład dziecko złamie rękę.
- OC w życiu prywatnym – wprawdzie dziecko nie odpowiada za szkody tylko jego opiekun, ale gdy nicpoń coś zbroi (np. zbije szybę w hotelu), to odszkodowanie zostanie wypłacone z polisy turystycznej.
- Ubezpieczenie bagażu – to nie tylko walizki i torby. Bagażem jest m.in. także wózek dziecięcy (na co wskazuje Nationale Nederlanden).
- Ubezpieczenie sprzętu sportowego – warto o to zadbać, np. gdy wybierasz się z dzieckiem w góry, by uczyło się jeździć na nartach lub snowboardzie.
- Dodatkowa ochrona w przypadku uprawiania sportów zimowych – to dla tych, którzy zamierzają wybrać się z dziećmi w góry, by uprawiać rekreacyjnie narciarstwo lub snowboarding.
Oczywiście ubezpieczyciele oferują także dodatkową ochronę dla osób, które zdecydują się na uprawianie sportów wysokiego ryzyka, choć raczej nie dotyczy to rodzin z dziećmi, a już na pewno wyjazdów dziecka na kolonię – chyba że opiekę nad grupą urwisów nazwiemy sportem ekstremalnym!
Rodzice z dziećmi na wakacjach – cena ubezpieczenia turystycznego
Aby sprawdzić ceny ubezpieczenia turystycznego na tygodniowy wyjazd na słoneczny Cypr, przeprowadziliśmy kilka kalkulacji. Założyliśmy, że rodzina składa się z dwójki osób dorosłych oraz dwójki dzieci wieku 5 i 9 lat. Oto ceny dla pakietów uniwersalnych:
| Ubezpieczyciel | Zakres ochrony | Cena ubezpieczenia dla całej rodziny (4 osoby) |
|---|---|---|
| Uniqa | KL + Assistance – 100 000 euro, NNW – 4000 euro, OC w życiu prywatnym – 50 000 euro, Bagaż i lot, Sporty amatorskie. | 154 zł |
| Warta | KL – 400 000 zł, Ratownictwo i transport medyczny – bez limitu, Assistance – 1 000 000 zł, NNW – 25 000 zł, OC w życiu prywatnym – 300 000 zł, Ochrona bagażu – 3000 zł. | 183 zł |
| Wiener | KL – 60 000 euro, NNW –20 000 zł, OC w życiu prywatnym – 25 000 euro, Bagaż podróżny – 1000 zł. | 188 zł |
| Generali | KL + Assistance Premium – 300 000 zł, NNW Uszczerbek – 30 000 zł, OC w życiu prywatnym – 100 000 zł, Bagaż podróżny – 500 zł, Kradzież mienia na czas wyjazdu – 5000 zł. | 191 zł |
Jeśli rodzina zdecydowałaby się na najdroższy wariant ubezpieczenia turystycznego, to musiałaby dopłacić od ok. 30 zł (Uniqa) do nawet kilkuset złotych. Różnice w cenach wynikają z tego, że wiele firm oferuje wariant elastyczny ochrony, w którym klient może samodzielnie dostosować sumy ubezpieczenia z dostępnego zakresu, co wpływa na cenę końcową polisy.
Ponadto dobrze jest pamiętać, że w niektórych towarzystwach możliwe jest rozszerzenie ochrony o dodatkowe usługi dotyczące zachorowania na COVID-19. W zależności od ubezpieczyciela mogą one być objęte podstawowym zakresem polisy, jej wyższym wariantem lub osobnym rodzajem ubezpieczenia. Przykłady podane w tabeli dotyczą najtańszych dostępnych wariantów polisy dla 4-osobowej rodziny z dwójką dzieci podczas tygodniowego wyjazdu do Grecji.
| Firma i cena ubezpieczenia | Co obejmuje polisa? | Czego nie obejmuje polisa? |
|---|---|---|
| Europa Ubezpieczenia – 123 zł (ochrona w razie COVID-19 dostępna od wariantu Comfort) | Koszty leczenia, transportu i assistance w razie zachorowania na COVID-19 (300 000 zł). Koszty zakwaterowania, wyżywienia i transportu powrotnego w razie przymusowej izolacji/kwarantanny z powodu COVID-19 (9000 zł). | W skład ubezpieczenia nie wchodzą koszty rezygnacji z podróży z uwagi na COVID-19. |
| AXA Assistance – 238 zł (ochrona w razie COVID-19 dostępna od wariantu Podróżnik) | Koszty leczenia, wykonania testu w celu uzyskania diagnozy oraz izolacji lub kwarantanny z powodu COVID-19 (600 000 zł). | W skład ubezpieczenia nie wchodzą koszty rezygnacji lub skrócenia podróży z uwagi na COVID-19 oraz koszty wykonania testów profilaktycznych lub wyrywkowych na granicy. |
| Signal Iduna – 238 zł (ochrona w razie COVID-19 dostępna od wariantu Komfortowego) | Koszty leczenia z powodu nagłego zachorowania na COVID-19 (70 000 euro). Koszty zakwaterowania, wyżywienia i transportu do kraju w razie przymusowej izolacji/kwarantanny z powodu COVID-19 (1000 euro). | W skład ubezpieczenia nie wchodzą koszty wynikające z przymusowej kwarantanny/izolacji, jeśli nie wiążą się one z nagłym zachorowaniem na COVID-19. |
Ubezpieczenie podstawowe w ramach zorganizowanego wyjazdu – to nie wystarczy!
Zgodnie z prawem, organizator wycieczki czy biuro podróży ma obowiązek zapewnić ubezpieczenie uczestnikom wyjazdu. Rodzice mogą więc pomyśleć, że jak wysyłają dziecko na kolonię, to nie muszą martwić się o ochronę w razie nieszczęśliwego wypadku lub choroby. To prawda o tyle, że taka ochrona musi być zapewniona. Niestety, często jest to podstawowy wariant ubezpieczenia z niskimi sumami ubezpieczenia!
Może się okazać, że suma ubezpieczenia określona dla wariantu podstawowego nie wystarczy na leczenie, gdy dojdzie do poważnej choroby dziecka za granicą. Dlatego zawsze warto, a nawet należy, wybrać bogatszy wariant ochrony lub kupić polisę – 100 czy 200 zł nie powinno decydować o bezpieczeństwie dziecka podczas wakacji.
EKUZ a ubezpieczenie turystyczne
Wakacyjny wyjazd może zostać zepsuty przez chorobę dziecka lub rodzica. Aby uniknąć opłat związanych z leczeniem za granicą, wyrabiamy Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. To obowiązkowe rozwiązanie, jednak nie zastępuje ona ubezpieczenia turystycznego. Dlaczego?
EKUZ działa jedynie w państwach należących do Unii Europejskiej i EFTA, więc już wyjazd do Egiptu czy Turcji będzie wymagał innej ochrony. Jednocześnie karta zapewnia refundację kosztów leczenia w publicznych placówkach medycznych w danym państwie na takich zasadach, jakie dotyczą mieszkańców. Może więc okazać się, że trzeba dopłacić do wizyty lekarskiej kilkadziesiąt euro.
Ubezpieczenie turystyczne pokrywa koszty leczenia również w prywatnych placówkach, a także zapewnia zwrot kosztów w przypadku akcji ratowniczej czy transportu do kraju. Dodatkowo ochronę można wykupić na cały świat.
FAQ – najważniejsze pytania o ubezpieczenie turystyczne dla dziecka
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia dla dorosłych, należy zwrócić uwagę na zakres ubezpieczenia i sumy ubezpieczenia, które powinny być wysokie. W szczególności dotyczy to kosztów leczenia i assistance.
Oczywiście to zależy. Prawo nakłada obowiązek ochrony ubezpieczeniowej uczestników wyjazdu w zakresie kosztów leczenia i NNW, ale nie określa jej warunków, dlatego organizatorzy gwarantują najczęściej podstawowy wariant polisy. Lepiej wykupić dodatkowe ubezpieczenie lub rozszerzyć to oferowane przez biuro turystyczne.
- Zawsze warto wykupić ubezpieczenie turystyczne dla dziecka.
- Ubezpieczyciele oferują takie same polisy bez względu na wiek turysty.
- Dobrą opcją jest wykupienie rodzinnej polisy w przypadku wspólnego wyjazdu.
- Należy wybrać wariant ubezpieczenia zapewniający jak najwyższe sumy ubezpieczenia.
- Ubezpieczenie turystyczne wliczone w cenę zorganizowanego wyjazdu najczęściej będzie niewystarczające, ponieważ będzie to jedynie wariant podstawowy.
- EKUZ nie zastępuje, a jedynie uzupełnia ubezpieczenie turystyczne.
Trudne pojęcia
Loading...
Dołącz do dyskusji