Wiek samochodu a cena OC – iloletnie auta można ubezpieczyć za 300 zł?

Nowe samochody z salonu są droższe niż ich kilkuletnie odpowiedniki. Z kolei te dziesięcioletnie lub dwudziestoletnie można kupić taniej niż paroletnie. Czy w ubezpieczeniach jest podobna tendencja – za starsze auta płaci się mniejsze OC? Jak zmienia się wysokość składki z wiekiem pojazdu? Za które roczniki zapłacimy średnio najmniej?

Ubezpieczenie samochodu – czy wiek ma znaczenie?

Każdy poruszający się po polskich drogach samochód musi być ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej. To właśnie na konkretny pojazd właściciel wykupuje polisę OC. Ponieważ jest to obowiązkowe ubezpieczenie, firmy świadczące usługi ubezpieczeniowe w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych, nie mogą odmówić ubezpieczenia samochodu. Oznacza to, że wiek pojazdu nie ma dla nich znaczenia. 

Ubezpieczyciele mają w swoich ofertach również ubezpieczenia dodatkowe. Nie są one obowiązkowe, więc zakres ich ochrony może być różny i podany jest w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). W autocasco inaczej niż w przypadku OC, firmy ubezpieczeniowe określają górną granicę wieku pojazdu – od 12 do 15 lat! 

Ubezpieczenie OC – ile lat mają samochody?

Zgodnie ze statystykami podanymi przez Eurostat po polskich drogach poruszało się 23 429 016 samochodów w 2018 roku. Prawie połowa z nich, bo aż 9 636 591 miało od 10 do 20 lat. Natomiast jedynie 1 306 615 było młodszych niż 2 lata. Sprawdźmy, jak statystyki te wyglądają w porównywarce Mubi. Czy tutaj również kierowcy najczęściej szukali ubezpieczeń dla wiekowych samochodów?

Rozkład procentowy wieku samochodów, na które szukano OC w sierpniu 2020 roku:

• 0-5 lat – 8,30%,
• 6-10 lat – 17,34%,
• 11-15 lat – 33,73%,
• 16-20 lat – 27,88%,
• powyżej 20 – 12,73%.

Dane wskazują jednoznacznie, że prawie 75% wyszukiwań ubezpieczenia OC dotyczyło samochodów starszych niż 10 lat! Jedynie 8,3% pojazdów było młodszych niż 5 lat. Statystyki te pokrywają się z danymi o wieku pojazdów – około 40% z 23 mln samochodów w Polsce ma między 10 a 20 lat. 

Oblicz najtańsze OC dla Twojego samochodu

Oczywiście dane dotyczące pojazdów są z 2018 roku, a te z Mubi z 2020 roku. Można jednak założyć, że przez cały 2019 rok i połowę 2020 roku struktura wieku pojazdów nie uległa drastycznej zmianie. Czy w takim razie istnieje jakaś zależność między wiekiem samochodu a ceną ubezpieczenia? 

Wiek samochodu – czy ma znaczenie dla ubezpieczycieli?

Wpływ na cenę ubezpieczenia OC ma wiele czynników. Ubezpieczyciele pytają o informacje dotyczące samochodu, jego właściciela i sposobu użytkowania. To właśnie w tej pierwszej części należy podać dane o marce i modelu auta, jego roku produkcji i pojemności silnika. Dzięki uzyskanym informacjom z formularza obliczana jest składka ubezpieczeniowa. 

Przekonajmy się, czy cena ubezpieczenia OC zmienia się wraz z wiekiem samochodu. Dane pochodzą z sierpnia 2020 roku z porównywarki mubi.pl:

• 0-5 lat – 705 zł,
• 6-10 lat – 739 zł,
• 11-15 lat – 828 zł,
• 16-20 lat – 898 zł,
• powyżej 20 lat – 851 zł.

Jeśli porównamy wyłącznie średnie ceny oferowanych polis z wiekiem samochodów, to istnieje między nimi zależność. Co do zasady można przyjąć, że samochody młodsze można średnio ubezpieczyć taniej. Pamiętajmy jednak, że wpływ na wysokość składki ma wiele czynników i powyższe założenie można uznać jedynie za wskazówkę. Kalkulacja składki dla każdego kierowcy jest indywidualna i zależna od wielu zmiennych. 

Co ciekawe, średnia cena OC dla wszystkich pojazdów wyniosła 827 zł, czyli była zbliżona do średniej ceny aut w wieku 11-15 lat. To właśnie dla samochodów w tym wieku kierowcy najczęściej szukali ubezpieczenia OC. 

Różnica między najtańszymi samochodami do 5 lat a tymi najdroższymi w wieku 16-20 lat wyniosła aż 193 zł. Jest to spora kwota, Przypuszczalnie młodzi kierowcy, których składki OC są najwyższe (średnia 1479 zł), zaczynają przygodę z jeżdżeniem od starszych samochodów. Z kolei doświadczeni kierowcy z wypracowanymi przez lata zniżkami ubezpieczeniowymi kupują częściej nowe auta – stąd może brać się różnica w cenach OC. 

Ubezpieczenie OC – jak tania może być polisa?

Rekordzista znalazł w sierpniu 2020 roku ubezpieczenie za 212 zł na Volkswagena Golfa. Auto miało ponad 20 lat. Czy również właściciele samochodów z innym stażem mieli szansę na tak tanie OC? Przekonajmy się!

Najniższe OC znalezione w sierpniu 2020 roku na mubi.pl ze względu na wiek samochodu:

• 0-5 lat – 300 zł,
• 6-10 lat – 300 zł,
• 11-15 lat – 300 zł,
• 16-20 lat – 272 zł,
• powyżej 20 lat – 212 zł.

Dla aut z każdego przedziału kierowcy znajdowali ubezpieczenie OC do 300 zł! To bardzo dobre oferty, które były dużo tańsze niż średnia wynosząca 827 zł. Warto podkreślić także, że aż 21% kalkulacji na mubi.pl było poniżej 500 zł. 

Oblicz najtańsze OC dla Twojego samochodu

Oczywiście na wysokość składki wpływa wiele czynników. To ich korzystna kombinacja pozwoliła niektórym kierowcom na znalezienie rekordowo taniej oferty na OC. Najprawdopodobniej mieli oni wypracowane zniżki, duże doświadczenie w prowadzeniu pojazdów, mieszkali w miejscowościach o niskim współczynniku wypadków oraz jeździli samochodami z niewielką pojemnością silnika. 

Różny wiek samochodu – czy zmieni się cena OC?

Nasze sprawdzanie zależności między wiekiem samochodu a wysokością składki OC, zakończymy przeprowadzaniem przykładowej kalkulacji. Za modelowy samochód weźmiemy Volkswagena Golfa, który produkowany jest od 1974 roku. W formularzu będziemy zmieniać tylko wiek samochodu zgodnie z wcześniej podanymi zakresami (do 5 lat, 6-10,…). Spowoduje to, że zmienią się także wersje samochodu – dane kierowcy i sposób użytkowania auta pozostaną bez zmian!

Oczywiście w tym czasie pojawiały się kolejne generacje (obecnie VIII), więc nie można porównać 1 do 1 konkretnej wersji samochodu. Co jednak przemawia za takim wyborem? Golfy są bardzo popularne w Polsce, a do tego produkuje się je od wielu lat.

W naszym teście samochód jest użytkowany prywatnie i właścicielka parkuje go we wspólnym garażu. Ma przejechane 100 tys. km i jest własnością kierowcy od nowości. 

Do naszego testu stworzymy profil kierowcy:

• Płeć: Kobieta.
• Wiek: 39 lat.
• Miejsce zamieszkania: Warszawa (00-029).
• Rok uzyskania prawa jazdy: 2001 rok.
• Stan cywilny: Mężatka.
• Dzieci: 2 poniżej 10 lat.
• Kupuje OC od ponad 10 lat.

Do kalkulacji będziemy brali środkowe wartości zakresów wieku samochodu (np. 3 lata, 8 lat, 13 lat). Wybieraliśmy modele o podobnej pojemności silnika. Współczesne modele mają o wiele wydajniejsze jednostki napędowe, co przekłada się na większą ilość koni mechanicznych z tej samej pojemności silnika.

* W cenie ubezpieczenia także assistance.

** W cenie ubezpieczenia NNW.

W AXA Direct i LINK4 ceny ubezpieczenia OC pozostaje na podobnym poziomie dla samochodów z 3 pierwszych przedziałów wiekowych. Dopiero na auta 16-20-letnie składka wzrasta i utrzymuje się na podobnym poziomie również dla aut najstarszych.

Aviva proponuje bardzo podobne ceny ubezpieczenia OC bez względu na wiek samochodu – największa różnica to jedynie 67 zł. Podobnie jest w Benefii, z tym małym wyjątkiem, że najmłodsze auta można ubezpieczyć najtaniej. Jednak dla pozostałych zakresów ceny OC są zbliżone i różnica między nimi nie przekracza 51 zł. 

Uniqa przyjmuje inną strategię – najtaniej można u tego ubezpieczyciela znaleźć polisę na najstarszy model Golfa. Najdroższa jest za to OC na najmłodszy model (o 151 zł). W mtu24 najlepiej ubezpieczać samochody, które nie są starsze niż 10 lat. 

Ceny ubezpieczenia OC powiązane są z wiekiem samochodu. U większości ubezpieczycieli (wyjątek Uniqa) taniej można znaleźć polisę na młodsze auta. Nie muszą to być koniecznie najnowsze wersje sprzed paru lat. Również modele mające 8 czy 9 lat można ubezpieczyć w podobnej cenie. 

Źródła:

• https://ec.europa.eu/eurostat/en/web/products-datasets/-/ROAD_EQS_CARAGE
• https://pl.wikipedia.org/wiki/Volkswagen_Golf
• https://www.acea.be/publications/article/report-vehicles-in-use-europe-2019
• http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/T/D20031152L.pdf

Oceń artykuł:

Loading...

Autor artykułu: Mateusz Piesowicz

Studiował prawo i kulturoznawstwo na Uniwersytecie Jagiellońskim, a od kilku lat doskonali swoje umiejętności w pracy redaktorskiej. Od dłuższego czasu związany z branżą kulturalną, chętnie nabywa jednak nowych doświadczeń, by dzielić się nimi z czytelnikami za pomocą jasnych i przystępnych tekstów.