Odszkodowanie z OC – sprawca nieznany. Zasady wypłacania świadczeń przez UFG

Kiedy możesz liczyć na pomoc UFG?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny pokrywa szkody spowodowane przez kierowców, którzy nie posiadają obowiązkowego ubezpieczenia OC lub zbiegli z miejsca wypadku i nie zostali zidentyfikowani. Działalność UFG ma na celu zapewnienie poszkodowanym ochrony finansowej w wyjątkowych przypadkach.

UFG pokrywa wszelkie koszty związane z obrażeniami ciała lub śmiercią osób poszkodowanych w wypadku. Należą do tego opłaty związane m.in. z:

• leczeniem,
• rehabilitacją,
• rentą,
• odszkodowaniem za utracone dochody,
• zadośćuczynieniem za ból i cierpienie,
• odszkodowaniem dla rodziny zmarłego.

W niektórych przypadkach UFG pokrywa również szkody majątkowe. Dotyczy to przede wszystkim uszkodzeń pojazdów, które spowodował nieubezpieczony sprawca. Mowa także o sytuacjach, kiedy sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia i nie udało się ustalić winnego, a osoby biorące udział w zdarzeniu doznały obrażeń ciała.

Kiedy nie możesz liczyć na pomoc UFG w kwestii pokrycia szkód?

UFG zajmuje się pokryciem szkód wyrządzonych przez nieznanych sprawców, choć nie zawsze pokrzywdzony może liczyć na odszkodowanie. Odpowiedź na to, w jakich sytuacjach Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie pokryje szkód, znajdziesz w punktach poniżej.

1. UFG nie zajmie się wypłatą odszkodowania z tytułu uszkodzenia pojazdu, jeśli sprawca wypadku zbiegł z miejsca zdarzenia i nie udało się go ustalić, a wyrządził on jedynie szkodę w mieniu.
2. UFG nie wypłaci odszkodowania pokrzywdzonemu, który posiada polisę AC.

Co to jest regres ubezpieczeniowy?

Regres ubezpieczeniowy to prawo ubezpieczyciela lub UFG do dochodzenia zwrotu wypłaconego odszkodowania od osoby trzeciej, która faktycznie ponosi odpowiedzialność za powstanie szkody. Mówiąc prościej, po wypłacie odszkodowania poszkodowanemu, ubezpieczyciel lub UFG mogą zażądać zwrotu tej kwoty od osoby, która była odpowiedzialna za szkodę.

Regres ubezpieczeniowy dzieli się na:

• typowy (dotyczy osoby trzeciej),

• nietypowy (jest skierowany do sprawcy zdarzenia).

Do regresu ubezpieczeniowego dochodzi wtedy, gdy sprawca:

• prowadził pojazd pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
• zbiegł z miejsca zdarzenia,
• prowadził pojazd bez uprawnień (bez ważnego prawa jazdy),
• umyślnie doprowadził do szkody,
• korzystał z pojazdu, który nie miał ważnych badań technicznych.

Sprawca kolizji uciekł z miejsca zdarzenia. Co zrobić przed zgłoszeniem szkody?

Chociaż wezwanie służb po kolizji nie jest obowiązkowe, zadzwoń na policję, jeśli sprawca uciekł i nie możesz spisać oświadczenia o zdarzeniu. Notatka policyjna będzie tym bardziej cenna, jeśli wokół brakuje zarówno kamer, jak i świadków potwierdzających Twoją wersję wydarzeń.

Sprawca kolizji uciekł – mam numery rejestracyjne. Czy to coś pomoże?

O ile numer rejestracyjny pomoże w identyfikacji samochodu sprawcy, o tyle dalej mogą pojawić się komplikacje. Może się okazać, np. że auto zostało skradzione właścicielowi i sprawca dalej pozostanie nieznany lub właściciel stwierdzi, że pożyczył auto znajomemu, a ten nie przyzna się do winy.

Przed przyjazdem policji zabezpiecz więc miejsce zdarzenia (najlepiej, gdyby pozostało w niezmienionym stanie), zrób zdjęcia lub nagraj film, który wyślesz firmie ubezpieczeniowej. Możesz też zapisać, co pamiętasz z chwili przed zderzeniem, aby nie zapomnieć żadnego szczegółu. Przyda się nawet fragment numeru rejestracyjnego pojazdu sprawcy.

Ile trwa znalezienie sprawcy kolizji?

Trudno powiedzieć, jak długo policja będzie szukać sprawcy kolizji. To kwestia indywidualna – zależy od okoliczności zdarzenia, obecności świadków lub miejscowego monitoringu. Jeśli nikt nie zapamiętał numeru rejestracyjnego pojazdu i żadna kamera nie sfilmowała zdarzenia, odszukanie sprawcy kolizji będzie znacząco trudniejsze.

Nieznany sprawca – co z naprawą pojazdu?

Jeśli Twój samochód został uszkodzony, a sprawca nie jest znany, masz kilka opcji, aby naprawić pojazd. Przede wszystkim możesz skierować się do UFG. Fundusz pokrywa jednak koszty szkód spowodowanych przez nieznanych sprawców tylko w określonych przypadkach. Na wsparcie UFG możesz liczyć, gdy sprawca uciekł z miejsca wypadku, a w wyniku zdarzenia doszło do obrażeń ciała u osób uczestniczących w wypadku. UFG nie pokryje szkód majątkowych, jeśli nikt nie został ranny.

Jeśli nie możesz liczyć na pomoc UFG, ale posiadasz ochronę AC, zgłoś szkodę do swojego ubezpieczyciela.

Z kolei jeżeli nie masz ubezpieczenia AC, a UFG nie może pomóc, pozostaje Ci pokryć koszty naprawy z własnej kieszeni. Wówczas aby zminimalizować koszty, porównaj oferty różnych warsztatów i rozważ naprawę na częściach używanych

Nieznany sprawca a odszkodowanie z OC sprawcy

Jeśli sprawca wypadku jest niezidentyfikowany, zgłoś szkodę dowolnej firmie ubezpieczeniowej, która sprzedaje obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Firma nie może odmówić Ci przyjęcia zgłoszenia, nawet jeśli nie masz podpisanej z nią żadnej umowy.

Zakład rozpocznie standardowy proces likwidacji szkody, aby ustalić zasadność zgłoszenia, rozmiar szkody i proponowaną wysokość odszkodowania, a potem przekaże całą dokumentację Ubezpieczeniowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. Ta instytucja zajmuje się zaspokajaniem roszczeń na podstawie art. 98 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

UFG wypłaca odszkodowanie przede wszystkim za szkody na osobie.

Odszkodowanie za szkody na mieniu od UFG należy się wyłącznie, jeśli równocześnie którykolwiek uczestnik zdarzenia:

• zmarł wskutek wypadku,
• doznał naruszenia czynności narządu ciała lub rozstroju zdrowia trwającego dłużej niż 14 dni.

To nie jedyny warunek.

Stan osoby poszkodowanej musi orzec lekarz ze specjalizacją w dziedzinie medycyny, która odpowiada danemu naruszeniu czynności narządu lub rozstroju zdrowia. Ponadto od świadczenia UFG za szkodę częściową w pojeździe odejmuje się 300 euro. Tę kwotę przelicza się na PLN według średniego kursu wymiany walut, który jest ogłaszany przez NBP w dniu ustalania odszkodowania.

Nieznany sprawca a odszkodowanie z AC uszkodzonego pojazdu

Jeśli sprawca kolizji uciekł i pozostaje nieznany, ale masz autocasco, pozostaje Ci zlikwidowanie szkody częściowej z własnego AC.

Dobra wiadomość jest taka, że unikniesz utraty zniżek. Mówi o tym art. 106 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. O ile UFG nie wypłaci Ci wówczas pełnego odszkodowania za uszkodzony samochód objęty AC, o tyle wyrówna szkodę w części, w której nie może być zaspokojona, uwzględniając utracone zniżki składki i prawo do nich. Zatem w Twojej historii ubezpieczenia będzie zawarta informacja o szkodzie z AC, ale UFG zrekompensuje różnicę między składkami.

Ochrona zniżek – jak działa i czy warto mieć?

Co to jest ochrona zniżek na ubezpieczenie OC? Czy ochrona zniżek zapobiega w 100% wzrostowi ceny OC w kolejnym roku? Przeczytaj i sprawdź!

Czytaj dalej

Drobna szkoda parkingowa – sprawca uciekł. Co robić?

Jeśli sprawca szkody parkingowej odjechał, złóż zawiadomienie na policję. Istnieje szansa, że uciekinier zostanie znaleziony i ukarany, a Tobie przyda się notatka policyjna do zgłoszenia szkody z AC.

Szkodą parkingową może być np. rysa na lakierze, rozbity reflektor, pęknięta boczna szyba czy wgniecenie karoserii. Może ją spowodować zarówno kierowca wyjeżdżający z parkingu przed supermarketem, pasażer z impetem otwierający drzwi auta, jak i pieszy z zakupowym wózkiem na kółkach.

W każdym przypadku możesz liczyć wyłącznie na odszkodowanie z własnego autocasco, o ile nie masz umowy z franszyzą integralną. To rodzaj udziału własnego, określający maksymalną wartość szkody, za którą ubezpieczyciel nie odpowiada finansowo. W OWU AC możesz mieć zapis o minimalnej wartości szkody w wysokości 500 zł. To oznacza, że za szkodę, której naprawa będzie kosztować 475 zł, nie dostaniesz odszkodowania.

Jak zgłosić się o pomoc do UFG?

Jeśli chcesz zgłosić roszczenie do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, musisz postępować zgodnie z określonymi krokami. Co powinieneś zrobić?

1. Sporządź opis zdarzenia (składający się z informacji na temat miejsca, czasu, okoliczności i danych uczestników zdarzenia) i zgromadź wszystkie potrzebne dokumenty (dokumentację medyczną, notatkę z policji, dokumentację dotyczącą uszkodzeń, faktury związane np. z holowaniem czy najmem pojazdu zastępczego).
2. Zgłoś szkodę do dowolnego zakładu ubezpieczeń, który zajmuje się sprzedażą ubezpieczeń komunikacyjnych. Firmy pełnią funkcję pośrednika pomiędzy poszkodowanymi a UFG.
3. Zakład ubezpieczeń, do którego zgłosisz roszczenie, dokona wstępnej likwidacji szkody, oceniając zasadność roszczenia. W przypadku pozytywnej oceny, prześle dokumentację do UFG.
4. Po zapoznaniu się z dokumentacją przekazaną przez zakład ubezpieczeń UFG zdecyduje o przyznaniu odszkodowania. Fundusz ma 30 dni na rozpatrzenie wniosku, licząc od dnia otrzymania pełnej dokumentacji.
5. Po podjęciu decyzji o przyznaniu odszkodowania, UFG wypłaci odszkodowanie poprzez zakład ubezpieczeń, który zajmował się likwidacją szkody.

Ile czasu na wypłatę odszkodowania za nieznanego sprawcę ma UFG?

Art. 109 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych podaje, że UFG ma 30 dni na wypłatę odszkodowania od dnia otrzymania dokumentacji od zakładu ubezpieczeń.

Istnieje jeden wyjątek. Jeżeli wyjaśnienie ważnych okoliczności, które są niezbędne do ustalenia odpowiedzialności UFG lub wysokości świadczenia, jest niemożliwe w ciągu 30 dni, UFG ma 14 dni od dnia wyjaśnienia tych okoliczności na wypłatę pieniędzy. Przy czym pierwszy termin jest obowiązujący dla bezspornej części świadczenia, więc odszkodowanie może zostać podzielone np. na dwie części.

Jakie są skutki ucieczki sprawcy wypadku drogowego z miejsca zdarzenia?

Sprawca wypadku, wskutek którego ktoś został ranny lub zabity, może oddalić się z miejsca zdarzenia tylko w jednym celu: aby zadzwonić po pogotowie ratunkowe i policję, jeśli np. musi znaleźć osobę z telefonem, bo nie może w inny sposób wezwać pomocy. Oczywiście po tym musi niezwłocznie powrócić na miejsce – tak podaje art. 44 ust. 2 pkt 3 ustawy Prawo o ruchu drogowym.

Jeżeli sprawca po prostu ucieknie z miejsca wypadku bez pomocy poszkodowanym, poniesie przykre konsekwencje po zidentyfikowaniu.

• Art. 43 ust. 4 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych podaje, że UFG ma prawo dochodzić zwrotu wypłaconego odszkodowania od sprawcy kolizji/wypadku, jeśli zbiegł z miejsca zdarzenia. Jeśli pojazd nie ma aktualnego OC, jego właściciel, który nie musi być tożsamy ze sprawcą wypadku, zapłaci karę za brak OC.

• Art. 162 ust. 1 Kodeksu karnego mówi o nieudzieleniu pomocy człowiekowi, który jest zagrożony utratą życia lub ciężkim uszczerbkiem na zdrowiu. Sprawca wypadku, uciekając z miejsca zdarzenia, nie udziela pomocy osobom rannym, więc może podlegać karze pozbawienia wolności do lat 3.
• Uciekinier może utracić prawo jazdy na minimum 3 lata lub nawet dożywotnio, jeśli okaże się, że podczas wypadku był pod wpływem alkoholu, środków odurzających itp.

Jak powinien postąpić winny zdarzenia drogowego?

Sprawca kolizji lub wypadku drogowego powinien postępować zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, aby zapewnić bezpieczeństwo uczestnikom zdarzenia oraz uniknąć dodatkowych konsekwencji prawnych.

Jeśli dojdzie do wypadku drogowego, najważniejsze jest zachowanie spokoju. Winny zdarzenia nie powinien uciekać, a sprawdzić, w jakim stanie są wszyscy uczestnicy wypadku. Jeśli ktoś został ranny, obowiązkiem sprawcy jest udzielenie pomocy poszkodowanym i wezwanie służb ratunkowych.

Od strony formalnej sprawca wypadku powinien przede wszystkim przyznać się do winy i spisać oświadczenie z poszkodowanym. W dokumencie tym warto opisać przebieg zdarzenia i szkody, wymienić dane kierowców, numery rejestracyjne pojazdów i numer polisy OC. Oświadczenie powinno być podpisane przez obie strony. Przydatne mogą być także zdjęcia miejsca wypadku i uszkodzeń. Jeśli wypadek był na tyle poważny, że musiały interweniować służby ratunkowe oraz policja, nie trzeba spisywać oświadczenia.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o odszkodowanie w przypadku, gdy sprawca jest nieznany

Autor artykułu: Piotr Wojciechowski

Z branżą ubezpieczeniową związany od kilku lat. Wcześniej sprzedawał ubezpieczenia oraz obsługiwał je posprzedażowo. Dziś dzieli się swoją wiedzą, pisząc artykuły na temat produktów ubezpieczeniowych.