Kiedy masz prawo do samochodu zastępczego z OC sprawcy lub assistance?

Auto zastępcze na czas naprawy

Jeżeli uczestniczyłeś w wypadku drogowym i będziesz dochodził rekompensaty z OC sprawcy, a Twoje auto nie nadaje się do jazdy, masz prawo skorzystać z takiej możliwości. Przez lata zakłady ubezpieczeniowe skutecznie odmawiały prawie wszystkim występującym o samochód zastępczy z OC sprawcy. Sytuacja ta uległa zmieniła obrót o 180 stopni w 2011 roku ze względu na decyzję Sądu Najwyższego.

W imieniu ubezpieczonych wystąpił wtedy Rzecznik Finansowy, który wystosował zapytanie do Sądu. Najistotniejszym elementem całego sporu było wskazanie przez ubezpieczalnie, że poszkodowany domagający się auta zastępczego w czasie naprawy swojego pojazdu, mógł korzystać z komunikacji miejskiej.

Sąd Najwyższy odrzucił ten sposób interpretowania przepisów. Uznano, że właściciel pojazdu po to go posiada, aby mógł z niego w sposób odpowiedni do własnych potrzeb korzystać. Nie ma więc znaczenia, czy na zwyczajowej trasie, którą przemierza poszkodowany, jeździ tramwaj lub autobus.

Z OC sprawcy należy się taka rzecz (w tym wypadku pojazd), która pozwoli na identyczny sposób funkcjonowania osoby poszkodowanej. A sama kwestia podróżowania transportem publicznym stanowi odmienny sposób korzystania z rzeczy, ponieważ samochód zapewnia bardziej swobodny i nieograniczony sposób podróżowania. Dodatkowo według Sądu Najwyższego samochody osobowe od dawna nie stanowią już dóbr luksusowych.

Nie zmienia to jednak podstawowego obowiązku poszkodowanego, czyli udowodnienia faktycznej potrzeby korzystania z pojazdu. Jeżeli w gospodarstwie domowym posiadamy kilka aut, z czego na przykład trzy stoją w garażu lub na posesji nieużytkowane, to nie otrzymamy ze strony ubezpieczyciela sprawcy wypadku zastępczego pojazdu. Jeśli w domu są jednak np. dwa samochody wykorzystywane przez małżonków, gdzie każde z nich dojeżdża pojazdem do pracy, to jest szansa na samochód zastępczy z obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego.

Najważniejsze jest wykazanie, że pojazd służy właścicielowi do spełniania codziennych obowiązków np. odwożenia do szkoły małoletnich. Można również wskazać na możliwość utraty dochodów przez poszkodowanego w związku z utrudnionym dojazdem do zakładu pracy.

5 sytuacji, w których przydaje się assistance

Ubezpieczenie assistance to ubezpieczenie dodatkowe. Może Ci pomóc w nieprzewidzianej sytuacji. Przeczytaj i sprawdź w jakiej!

Czytaj dalej

Komu należy się samochód zastępczy z OC sprawcy?

Samochód zastępczy z OC sprawcy może otrzymać każda osoba, której pojazd został uszkodzony lub zniszczony w wyniku kolizji lub wypadku spowodowanego przez innego kierowcę. Dotyczy to zarówno samochodów prywatnych, jak i firmowych. Pojazd zastępczy przysługuje w celu zrekompensowania utraty możliwości korzystania z własnego samochodu, dopóki ten nie zostanie naprawiony lub właściciel nie otrzyma odszkodowania w przypadku szkody całkowitej.

Ubezpieczyciel ma obowiązek zapewnić samochód zastępczy odpowiadający klasie i kategorii uszkodzonego pojazdu. W praktyce oznacza to, że jeśli poszkodowany posiadał samochód klasy średniej, ubezpieczyciel musi zapewnić mu pojazd o podobnych parametrach.

Kiedy przysługuje auto zastępcze z OC sprawcy?

Samochód zastępczy z OC sprawcy przysługuje Ci w przypadku, gdy Twój pojazd został uszkodzony w wyniku kolizji lub wypadku drogowego i konieczna jest jego naprawa. Wówczas to ubezpieczyciel sprawcy pokrywa koszty wynajmu samochodu zastępczego.

Jeśli Twój samochód został uszkodzony w wyniku kolizji, masz prawo do wynajmu pojazdu zastępczego na czas naprawy. Jeśli samochód zostanie zakwalifikowany do szkody całkowitej, co oznacza, że naprawa pojazdu jest nieopłacalna, masz prawo do samochodu zastępczego od momentu wypadku do chwili otrzymania odszkodowania lub zakupu nowego auta.

Na jakich zasadach można wybrać auto zastępcze?

Samochód zastępczy możemy wynająć w każdej pobliskiej wypożyczalni pojazdów. Zakłada się jednak, że pojazd powinien mieć możliwie zbliżone parametry do samochodu, z którego nie można obecnie korzystać.

Oznacza to, że nie ma możliwości wypożyczenia sobie na koszt ubezpieczyciela pojazdu luksusowej marki. Niestety, w tym zakresie stanowisko i sądów, i ubezpieczycieli jest jednoznaczne. Możemy to zrobić jedynie w takim wypadku, gdy i nasz samochód był podobnej klasy. W innych sytuacjach musimy wybrać auto o zbliżonych parametrach do samochodu, który uległ uszkodzeniu.

Samochód zastępczy – na jak długo można go wypożyczyć i kiedy należy go zwrócić?

Pojazd możemy użytkować tak długo, jak nasze auto jest naprawiane – czyli realnie nie ma możliwości jeżdżenia nim. Po zakończeniu naprawy zdajemy pojazd i podróżujemy już własnym.

A co w sytuacji, gdy otrzymamy już przelew środków ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego, lecz czekamy wciąż na naprawiony samochód? Czy musimy zdać zastępczy pojazd zaraz po otrzymaniu przelewu?

Okazuje się, że niekoniecznie. Jeśli nasze dotychczasowe auto było nietuzinkowe, miało specjalne udogodnienia, np. automatyczną skrzynię biegów, lub było przerobione tak, aby mogło służyć osobom o ograniczonej sprawności, nie musimy robić tego natychmiast. W tym wypadku często oczekiwanie na kolejny pojazd może potrwać. Cały ten okres wlicza się w czas niemożności korzystania z dobra ruchomego, jakim jest samochód. Sam fakt przetransferowania środków na konto osoby poszkodowanej nie zamyka jej problemu.

Odtworzenie rzeczy z otrzymanych środków w uzasadnionych przypadkach bywa procesem zajmującym nawet kilka lub kilkanaście tygodni i za cały ten okres mamy prawo dochodzić zwrotu pieniędzy od zakładu ubezpieczeniowego sprawcy wypadku. W takiej sytuacji zawsze warto skonsultować się z prawnikiem, aby w szczegółach przeanalizował konkretną sytuację.

Na jak długo przysługuje auto zastępcze po szkodzie całkowitej?

Niekiedy auto ulega tak dużemu zniszczeniu, że koszty jego naprawy przewyższają wartość samochodu. Wówczas mówimy o wystąpieniu szkody całkowitej. W takiej sytuacji osoba, której pojazd został zniszczony, ma prawo do korzystania z samochodu zastępczego do momentu otrzymania odszkodowania lub zakupu nowego samochodu. Zwykle okres ten wynosi od kilku do kilkunastu dni, w zależności od procedur ubezpieczyciela.

W jaki sposób wynająć samochód zastępczy z OC sprawcy?

Jeśli Twoje auto ucierpiało wskutek wypadku i chcesz otrzymać samochód zastępczy z OC sprawcy, wystarczy, że:

1. zgłosisz szkodę do towarzystwa, w którym jest ubezpieczony winny kierujący,
2. podczas zgłoszenia poinformujesz ubezpieczyciela, że potrzebujesz samochodu zastępczego na czas naprawy swojego pojazdu bądź do momentu otrzymania odszkodowania lub zakupu nowego pojazdu w przypadku szkody całkowitej,
3. skontaktujesz się z wypożyczalnią współpracującą z ubezpieczycielem lub samodzielnie wynajmiesz auto (za zgodą towarzystwa).

Co zrobić, aby uniknąć dopłaty do wynajętego samochodu z OC sprawcy?

Abyś nie naraził się na koszty związane z wynajęciem samochodu z OC sprawcy, przestrzegaj zasad wymaganych przez towarzystwo. Dotyczy to zarówno sytuacji, kiedy wynajmujesz auto zastępcze na własną rękę, jak i korzystasz z samochodu przekazanego przez ubezpieczyciela.

Jeśli towarzystwo zorganizuje Ci pojazd zastępczy, ważne jest to, abyś trzymał się określonych wspólnie ustaleń. Dokładnie zapoznaj się z umową najmu, korzystaj z auta do wyznaczonego terminu i sprawdź, czy wypożyczalnia nie dolicza dodatkowych opłat, np. za pokonane kilometry czy zwrot samochodu w określonych godzinach.

Jeżeli wypożyczasz samochód na własną rękę:

• wybierz pojazd, który jest zbliżony klasą do Twojego,
• wynajmij auto na wskazany przez ubezpieczyciela okres,
• wynajmij pojazd z wypożyczalni, którą towarzystwo akceptuje,
• zachowaj faktury wynajmu auta.

Co zrobić, jeśli ubezpieczyciel domaga się zwrotu auta zastępczego?

Jeśli ubezpieczyciel domaga się zwrotu auta zastępczego, to zwykle oznacza to, że zakończył się okres, na jaki pojazd został udostępniony lub zmieniły się warunki, które uprawniały Cię do korzystania z samochodu zastępczego.

W takiej sytuacji przede wszystkim powinieneś sprawdzić w polisie lub umowie wynajmu samochodu zastępczego, na jakich warunkach otrzymałeś pojazd i kiedy kończy się prawo do jego użytkowania.

Jeśli ubezpieczyciel domaga się zwrotu samochodu zastępczego, a Ty nadal potrzebujesz pojazdu (np. z powodu przedłużającej się naprawy), skontaktuj się z ubezpieczycielem i zapytaj o możliwość przedłużenia wynajmu auta zastępczego. Wyjaśnij, dlaczego w Twojej ocenie powinieneś nadal korzystać z auta zastępczego, np. opóźnienia w naprawie pojazdu. Jeśli uważasz, że ubezpieczyciel bezzasadnie domaga się zwrotu auta zastępczego przed końcem naprawy Twojego pojazdu, możesz skonsultować się z prawnikiem lub skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego.

Jeśli nie ma możliwości przedłużenia wynajmu, musisz zwrócić pojazd zgodnie z ustaleniami. Wówczas upewnij się, że zwracasz samochód w terminie i w takim samym stanie, w jakim go otrzymałeś.

Samochód zastępczy z assistance – jakie zasady obowiązują w tej sytuacji?

Auto zastępcze można dostać także z assistance. Gdzie szukać zapisów na ten temat w ubezpieczeniu? W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia powinny być wymienione wszystkie potencjalne sytuacje, w których taki pojazd możemy otrzymać. Ponieważ jest to polisa dobrowolna, jej zakres ustala każdy ubezpieczyciel samodzielnie i to, co znajduje się w polisie jednej z firm, nie musi zostać uwzględnione w innej.

Właściciele pojazdów zdają się o tym często zapominać i nie sprawdzają na przykład, czy przy zmianie zakładu ubezpieczeniowego holowanie jest ograniczone kilometrami od miejsca zamieszkania kierowcy albo zapewniony jest właśnie samochód zastępczy z assistance.

W każdej umowie określa się też, na ile dni może przysługiwać poszkodowanemu samochód zastępczy z assistance. W przypadku niektórych polis tego typu nie ma w ogóle możliwości otrzymania pojazdu na czas naprawy własnego auta. W innych, często dużo droższych i bogatszych wersjach polis, znajdziemy takie zapisy.

Na ile dni można otrzymać samochód zastępczy z assistance? Jakie inne zapisy obowiązują w OWU? Przyjrzyjmy się warunkom u wybranych ubezpieczycieli (wszystkie informacje są aktualne na dzień 05.09.2024). Według poniższych informacji dość szybko można zauważyć, że wraz ze wzrostem rozpiętości wachlarza ochrony ubezpieczenia zwiększa się liczba dni, w czasie których właścicielowi pojazdu przysługuje samochód zastępczy z assistance ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego.

Na ile dni przysługuje auto zastępcze w ramach assistance?

UNIQA Assistance

• Wariant Mini – brak samochodu zastępczego.
• Wariant Midi – samochód max. klasy B na 2 doby (po wypadku, awarii lub kradzieży).
• Wariant Standard – samochód max. klasy B na 7 dób (po wypadku lub kradzieży) lub 4 doby (po awarii).
• Wariant Premium – samochód max. klasy B na 7 dób (po wypadku lub kradzieży) lub 4 doby (po awarii).
• Wariant Prestiż – samochód max. klasy D na 15 dób (po wypadku lub kradzieży) lub 7 dób (po awarii).
• Wariant Samochód zastępczy na 5 dni po wypadku.

LINK4 Assistance

• Wariant Auto Assistance – samochód max. klasy C do 4 dni po wypadku lub kradzieży.
• Wariant Auto Assistance Plus – samochód max. klasy C do 5 dni po wypadku lub kradzieży i do 3 dni po awarii.
• Wariant Auto Assistance Komfort – samochód max. klasy D do 10 dni po wypadku lub kradzieży i do 5 dni po awarii.

Generali Assistance

• Wariant Standard – samochód zastępczy max. klasy D do 3 dni po wypadku i kradzieży.
• Wariant Komfort – samochód zastępczy max. klasy D do 3 dni po wypadku i kradzieży.
• Wariant Komfort Plus –  samochód max. klasy D na 5 dni po wypadku, kradzieży lub awarii.
• Wariant Lux – samochód max. klasy D na 10 dni po wypadku, kradzieży lub awarii.

Proama Assistance

• Wariant Assistance Wypadkowy – samochód max. klasy C do 3 dni po wypadku lub kradzieży.
• Wariant Assistance Midi – samochód max. klasy C do 5 dni po wypadku lub kradzieży.

Allianz Assistance

• Wariant Podstawowy Assistance – brak samochodu zastępczego.
• Wariant Plus Assistance – samochód zastępczy o klasę niższy od ubezpieczonego, ale max. klasy C do 4 dni po awarii, zatankowaniu niewłaściwego paliwa oraz utracie, uszkodzeniu lub zatrzaśnięciu kluczyka (można z niego skorzystać 2 razy w okresie ubezpieczenia). Do 6 dni po wypadku, pęknięciu przedniej szyby, akcie wandalizmu lub kradzieży.

Beesafe Assistance

• Wariant Mini – brak samochodu zastępczego.
• Wariant Basic – samochód zastępczy o klasie porównywalnej od ubezpieczonego i pojemności silnika nieprzekraczającej 2000 cm³ (w przypadku elektryków max. klasy C) do 3 dni po wypadku, kradzieży lub awarii (można z niego skorzystać 2 razy w okresie ubezpieczenia).
• Wariant Standard – samochód zastępczy o klasie porównywalnej od ubezpieczonego i pojemności silnika nieprzekraczającej 2000 cm³ (w przypadku elektryków max. klasy C) do 7 dni po wypadku, kradzieży lub awarii (można z niego skorzystać 5 razy w okresie ubezpieczenia).
• Wariant Premium – samochód zastępczy o klasie porównywalnej od ubezpieczonego i pojemności silnika nieprzekraczającej 2000 cm³ (w przypadku elektryków max. klasy C) do 14 dni po wypadku, kradzieży lub awarii.

mtu24.pl Assistance

• Wariant Assistance po wypadku – brak samochodu zastępczego.
• Wariant Assistance po wypadku i awarii w Polsce – brak samochodu zastępczego.
• Wariant Assistance po wypadku i awarii za granicą – samochód zastępczy do 5 dni po wypadku lub kradzieży, maksymalnie klasy D.

PZU Assistance

• PZU Pomoc w Drodze Komfort z OC – brak samochodu zastępczego.
• PZU Pomoc w Drodze Komfort z AC – samochód max. klasy D na 3 dni po wypadku lub kradzieży.
• PZU Pomoc w Drodze Super – samochód max. klasy D na 5 dni po awarii (franszyza kilometrowa 20 km) i na 10 dni po wypadku lub kradzieży.

Trasti Assistance Pomoc w podróży

Ubezpieczyciel umożliwia 4 warianty dotyczące liczby dni, za które pokryje koszt wynajmu samochodu zastępczego klasy odpowiadającej klasie samochodu ubezpieczonego:

• do 3 dni,
• do 7 dni,
• do 14 dni – tylko posiadacze aut osobowych,
• do 21 dni – wyłącznie posiadacze samochodów osobowych.

TUZ Ubezpieczenia Auto Assistance

• Wariant Podstawowy Assistance – brak samochodu zastępczego.
• Wariant Standard Assistance – samochód zastępczy max. klasy C do 5 dni po kradzieży.
• Wariant Comfort Assistance – samochód zastępczy max. klasy C do 5 dni po awarii i wypadku oraz do 10 dni po kradzieży (w przypadku awarii z usługi można skorzystać maksymalnie 3 razy w okresie ubezpieczenia).
• Wariant VIP Assistance – samochód zastępczy max. klasy D do 10 dni po awarii i wypadku oraz do 15 dni po kradzieży pojazdu (w przypadku awarii z usługi można skorzystać maksymalnie 3 razy w okresie ubezpieczenia).

Jak pokazują powyższe przykłady, samochód zastępczy można dostać na różną liczbę dni i w przypadku różnych zdarzeń, dlatego przed zawarciem umowy ubezpieczenia assistance w konkretnej firmie należy dokładnie sprawdzić jej warunki.

Na jak długo możesz dostać auto zastępcze z OC sprawcy?

Samochód zastępczy z OC sprawcy przysługuje Ci na czas niezbędny do naprawy Twojego pojazdu lub do momentu rozliczenia szkody całkowitej i zakupu nowego auta. Oznacza to zatem, że nie obowiązują Cię sztywne terminy dotyczące tego, przez jaki czas będziesz mógł korzystać z zastępczego pojazdu. Jeśli naprawa Twojego auta potrwa 7 dni, otrzymasz samochód na 7 dni. Jeśli proces ten będzie trwał 14 dni, ubezpieczyciel udostępni Ci auto zastępcze na 14 dni.

Zwykle towarzystwa bardzo mocno pilnują terminów związanych z wynajęciem samochodu, chcąc ograniczyć do maksimum koszty związane z wypożyczeniem zastępczego pojazdu. Niemniej jednak jako poszkodowany, masz prawo do korzystania z auta przez cały okres naprawy swojego samochodu lub do momentu otrzymania odszkodowania czy zakupu nowego auta w przypadku szkody całkowitej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o samochód zastępczy z OC sprawcy

Autor artykułu: Teresa Wrońska

Ubezpieczenia samochodowe są moim konikiem, ponieważ 7 lat pracowałam jako agent ubezpieczeniowy. Miałam okazję sprzedać kilka tysięcy polis OC/AC, dlatego poznałam większość problemów kierowców. Teraz chętnie rozwiązuję je dla użytkowników porównywarki Mubi.