Twój samochód uległ zalaniu? Sprawdź, czy możesz skorzystać z autocasco!

Jakie są skutki zalania samochodu?

Zalanie samochodu jest dla niego niezwykle groźne. Skutkiem zalania może być uszkodzenie poszczególnych części pojazdu, jak i jego całkowite zniszczenie. Podtopienie auta skutkuje zniszczeniem nadwozia, tapicerki, a zwłaszcza elektroniki. Szczególnie narażony na zalanie, z powodu swojego umiejscowienia, jest alternator. Natomiast najgroźniejsze wydaje się zassanie wody do silnika.

Co zrobić z zalanym samochodem?

Postępowanie w razie zalania samochodu zależy od stopnia uszkodzeń. Wystarczy, że pojazd znalazł się pod wodą jedynie na kilkadziesiąt minut, aby jedynym sensownym rozwiązaniem stało się zezłomowanie pojazdu. Z takiej opresji odratować można jedynie starsze auta, w których elektronika nie odgrywa dużego znaczenia. Naprawa wymaga rozebrania pojazdu, a następnie wyczyszczenia, osuszenia i zakonserwowania części. Bywa jednak, że koszt takiej naprawy przerasta wartość pojazdu, co czyni wizytę w warsztacie całkowicie nieopłacalną.

W przypadku nowszych samochodów naprawa, zwłaszcza elektroniki, może okazać się niewykonalna. Nawet jeśli ktoś podejmie się próby naprawienia zalanego samochodu, skutkiem reperacji będzie raczej zamaskowanie uszkodzeń niż przywrócenie pełnej sprawności pojazdu.

Ogólnie rzecz biorąc, naprawy mają sens jedynie, gdy kontakt z wodą był stosunkowo krótki, a uszkodzenia nie są poważne. Jeśli więc doszło do zalania samochodu, należy jak najszybciej rozpocząć suszenie. W przypadku zassania wody przez silnik, suszenie nie wystarczy. Dostanie się wody do filtra powietrza, a później do układu dolotowego oznacza, że konieczny będzie gruntowny remont.

Jak osuszyć samochód po zalaniu?

Osuszanie samochodu po zalaniu wymaga natychmiastowego działania, aby zapobiec poważnym uszkodzeniom mechanicznym i problemom z wilgocią. Kluczowe jest dokładne wysuszenie wnętrza, usunięcie wody z tapicerki i podłogi, a także sprawdzenie elektroniki. W przypadku zalania silnika lub innych układów mechanicznych niezbędna będzie wizyta u mechanika. Jak się tym zająć?

Przede wszystkim, jeśli pojazd jest zalany, nie próbuj go uruchamiać, ponieważ woda może uszkodzić silnik lub inne podzespoły elektryczne. Najpierw oceń, jak głęboko samochód został zalany i jakie części mogły ulec uszkodzeniu. Jeśli woda dostała się do silnika, skrzyni biegów lub układów elektronicznych, niezbędna może być pomoc specjalisty. Następnie wyciągnij dywaniki, wykładziny, pokrowce na siedzenia oraz inne przedmioty, które łatwo wchłaniają wodę. Jeśli to możliwe, otwórz drzwi i okna, aby zwiększyć przepływ powietrza i przyspieszyć osuszanie wnętrza.

W osuszaniu samochodu po zalaniu pomoże Ci odkurzacz do mokrych powierzchni. Usunie on wodę z wnętrza samochodu, szczególnie z podłogi i tapicerki. Możesz użyć także ręczników lub ściereczek, aby wytrzeć mokre powierzchnie, takie jak siedzenia, podłoga czy deska rozdzielcza.

Jeśli masz dostęp do osuszacza powietrza, umieść go w samochodzie na kilka godzin lub dłużej, aby wyciągnąć wilgoć z powietrza i tapicerki. Możesz wykorzystać także wentylator, aby zwiększyć cyrkulację powietrza we wnętrzu pojazdu lub użyć suszarki do włosów, aby przyspieszyć osuszanie, szczególnie na tapicerce i siedzeniach.

Po osuszeniu wnętrza możesz sprawdzić, czy systemy elektroniczne, takie jak radio, klimatyzacja, systemy bezpieczeństwa i inne urządzenia działają poprawnie. Jeśli zauważysz problemy, konieczna może być pomoc specjalisty. Dobrym pomysłem na osuszanie i usunięcie zapachów jest także wykorzystanie pojemników z węglem aktywnym lub rozsypanie sody oczyszczonej. Możesz skorzystać z usługi ozonowania wnętrza samochodu, która skutecznie usuwa zapachy i neutralizuje pleśń oraz bakterie oraz użyć preparatów antygrzybicznych na tapicerkę i wykładziny, aby zapobiec powstawaniu pleśni.

Jeśli woda dostała się do komory silnika, konieczna może być profesjonalna kontrola silnika, skrzyni biegów i innych układów mechanicznych. Specjalista będzie w stanie przeprowadzić szczegółową diagnostykę i ewentualne naprawy, aby uniknąć poważnych uszkodzeń. Mechanik sprawdzi także, czy woda nie dostała się do układów, takich jak zbiornik paliwa, olej czy płyn chłodzący. Woda w tych miejscach może spowodować poważne uszkodzenia.

Odszkodowanie za zalanie samochodu

Szkody spowodowane zalaniem samochodu nie są objęte ubezpieczeniem OC. W sytuacji zalania pojazdu na pomoc ze strony ubezpieczyciela mogą liczyć jedynie kierowcy, którzy zawarli odpowiednią umowę ubezpieczenia AC.

Zalanie samochodu to jedna z licznych sytuacji, w których przydaje się autocasco. Wielu ubezpieczycieli oferuje ochronę przed żywiołami, w tym ubezpieczenie na wypadek burzy. Jednakże poszczególne umowy autocasco różnią się zakresem ochrony ubezpieczeniowej.

To, czy właściciel zalanego samochodu otrzyma odszkodowanie, zależy od różnorodnych czynników, z jednej strony od warunków umowy ubezpieczeniowej, a z drugiej od wymiaru szkód czy przyczyn zalania auta.

Zakres ubezpieczenia autocasco

Ubezpieczeniem AC o mniejszym zakresie ochrony jest minicasco (inaczej zwane również AC mini, mini autocasco oraz smart casco). Minicasco najczęściej obejmuje szkodę całkowitą oraz kradzież samochodu. Niekiedy uwzględnia również zniszczenia pojazdu w wyniku działania żywiołów.

Natomiast ubezpieczenie autocasco all risks to ubezpieczenie typu casco o najszerszym zakresie ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku autocasco all risks, towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia ochronę od wszelkich możliwych zdarzeń, poza sytuacjami wymienionymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Wymiar szkód

Wysokość odszkodowania, które możemy otrzymać, zależy od stopnia uszkodzenia zalanego pojazdu. Wyróżniamy dwie podstawowe kategorie szkód:

• szkoda częściowa – ma miejsce, gdy koszt naprawy samochodu nie przewyższa pewnego procentowego udziału wartości pojazdu (zazwyczaj jest to 70%),
• szkoda całkowita – ma miejsce, gdy naprawienie samochodu jest z technicznego punktu widzenia niemożliwe lub koszt reperacji przekracza określony przez ubezpieczyciela próg procentowy dot. stopnia uszkodzenia (zazwyczaj to 70%).

W przypadku zalania samochodu szkodą całkowitą będzie zarówno zupełne zatopienie samochodu, jak i uszkodzenie spowodowane napływem wody, którego naprawa przekracza 70% wartości pojazdu. Większość umów minicasco, które uwzględniają skutki działania żywiołów, obejmuje właśnie szkodę całkowitą. Kierowca, który ma ubezpieczenie AC jedynie na wypadek szkody całkowitej, nie otrzyma odszkodowania, jeśli jego zalany samochód nie zostanie kompletnie zniszczony lub naprawa pojazdu stanie się nieopłacalna.

W innej sytuacji znajduje się właściciel auta, którego AC zapewnia ochronę w razie szkody częściowej. W jego przypadku istnieje możliwość otrzymania odszkodowania za szkody, których naprawienie jest możliwe i finansowo uzasadnione.

Jednak wymiar szkody nadal pozostaje istotny. Zdarza się, że umowy ubezpieczeniowe uwzględniają franszyzę integralną, a więc minimalną wartość szkody, od której ubezpieczyciel zobowiązuje się do udzielenia rekompensaty. Tak więc, jeśli wartość uszkodzenia nie przekroczy progu zapisanego w umowie, właściciel zalanego samochodu nie otrzyma odszkodowania. Każdy ubezpieczyciel określa ten próg według własnych preferencji. W PZU franszyza integralna wynosi zatem 300 zł, w LINK4 – 500 zł, a np. UNIQA nie stosuje franszyzy integralnej.

Kiedy możesz liczyć się z odmową wypłaty odszkodowania za zalany samochód?

Jak już wcześniej wspomniano, to, czy właściciel zalanego samochodu otrzyma odszkodowanie, zależy od okoliczności, w których doszło do zalania auta. Aby w ogóle myśleć o odszkodowaniu, przyczyna zalania pojazdu musi zostać uwzględniona w OWU. Jednocześnie należy pamiętać o tym, że istnieją sytuacje, które podlegają wyłączeniu odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania za zalany samochód w sytuacjach, gdy właściciel pojazdu nie podjął odpowiednich działań w celu jego ochrony, szkoda była wynikiem umyślnego działania lub zakres polisy nie obejmuje szkód wynikających z działania sił natury. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z warunkami umowy oraz dbać o odpowiednią ochronę pojazdu, szczególnie w sytuacjach zagrożenia pogodowego.

W przypadku zalania samochodu, ubezpieczyciel może nie wypłacić świadczenia, jeśli na przykład:

• pojazd był wykorzystywany niezgodnie z przeznaczeniem (np. auto osobowe zostanie zalane w trakcie rajdu),
• zalany zostanie kabriolet, którego dach był otwarty lub został całkiem ściągnięty,
• dojdzie do zassania wody przez silnik,
• do zalania pojazdu dojdzie w wyniku rażącego niedbalstwa, np. z powodu pozostawienia uchylonych okien lub szyberdachu.

Jak wygląda proces zgłoszenia szkody po zalaniu samochodu?

To, w jaki sposób możesz zgłosić szkodę w ramach AC, zależy od tego, w jakim towarzystwie jesteś ubezpieczony. Niemniej jednak nieważne w jakiej firmie posiadasz polisę, zawsze powinieneś przestrzegać zasad ustalonych przez towarzystwo i trzymać się wytycznych związanych z procesem likwidacji szkody. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak to wygląda w Twojej firmie, zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

Zwykle firmy wymagają, aby poinformować ich o zdarzeniu jak najszybciej. W większości towarzystw możesz to zrobić na kilka sposobów, np. osobiście, telefonicznie lub przez internet za pomocą formularza zgłoszeniowego.

Ubezpieczyciel będzie wymagał od Ciebie przede wszystkim:

• dokumentacji zdjęciowej przedstawiającej uszkodzenia pojazdu,
• opisu zdarzenia,
• danych samochodu,
• numeru polisy,
• danych właściciela.

Po zgłoszeniu ubezpieczyciel wyznaczy rzeczoznawcę, który oceni szkody. Rzeczoznawca może przyjechać na miejsce lub poprosić o dodatkowe zdjęcia i dokumenty. Po ocenie szkód przez rzeczoznawcę ubezpieczyciel określi sposób naprawy pojazdu i wypłatę odszkodowania. Masz możliwość naprawy samochodu w warsztacie wybranym przez ubezpieczyciela lub na podstawie rozliczenia kosztorysowego, gdzie otrzymasz kwotę odszkodowania. Wówczas naprawę możesz wykonać w dowolnym miejscu. Wszystko zależy od zakresu Twojej ochrony.

Wysokość odszkodowania za zalanie pojazdu zależy zarówno od sumy ubezpieczenia, jak i sposobu likwidacji szkody z AC. W zależności od tego, czy właściciel zalanego samochodu wybierze gotówkową, czy bezgotówkową likwidację szkody, otrzyma świadczenie w postaci pieniędzy bądź naprawy. Naprawa może odbyć się w ASO lub dowolnym warsztacie, na podstawie części oryginalnych lub zamienników. Jeśli umowa autocasco uwzględnia amortyzację, a więc zużycie podzespołów pojazdu, ubezpieczyciel pomniejszy wartości części.

Ubezpieczenie AC – jaką pomoc otrzymasz w przypadku zalania samochodu?

Ubezpieczenie autocasco chroni przed zalaniem samochodu, ale dokładny zakres wsparcia zależy od warunków konkretnej polisy.

W przypadku zalania samochodu ubezpieczenie AC obejmuje odszkodowanie za zniszczenia, spowodowane przez niesprzyjające warunki atmosferyczne, do których należą między innymi:

1. intensywne opady deszczu,
2. powódź,
3. podtopienie,
4. ulewne burze.

Jeśli samochód zostanie zalany z powodu intensywnych opadów deszczu, które doprowadziły do powodzi lub zalań na drogach, AC pokryje koszty naprawy. Może to obejmować zniszczenia wnętrza, uszkodzenia silnika, elektroniki i innych elementów.

Szkoda całkowita z AC – czy jest możliwa w przypadku zalania auta?

Zalanie pojazdu może prowadzić do szkody całkowitej w ramach ubezpieczenia autocasco, jeśli naprawa auta okaże się nieopłacalna. Ubezpieczyciele definiują szkodę całkowitą jako sytuację, w której koszt naprawy przewyższa 70% wartości pojazdu. W przypadku zalania szkody mogą obejmować zarówno mechaniczne, jak i elektroniczne podzespoły, co może znacznie podnieść koszty naprawy.

W przypadku szkody całkowitej ubezpieczyciel wypłaca różnicę między wartością rynkową pojazdu sprzed szkody a wartością wraku, który można sprzedać lub zezłomować. Maksymalną kwotę odszkodowania określa suma ubezpieczenia AC. Może być ona stała – wówczas przez cały okres ochrony wartość maksymalnego odszkodowania jest niezmienna. Może być także zmienna, czyli uzależniona od wartości rynkowej pojazdu w dniu wystąpienia szkody.

Zalany samochód – co z wrakiem?

Zalanie samochodu, zwłaszcza w wyniku powodzi czy intensywnych opadów deszczu, może prowadzić do poważnych uszkodzeń, które czasem sprawiają, że naprawa pojazdu staje się nieopłacalna. Wówczas pojazd staje się wrakiem. Co zatem zrobić z samochodem, który nie nadaje się już do użytku?

Jeśli Twój ubezpieczyciel orzekł szkodę całkowitą w ramach AC, oznacza to, że koszty naprawy przewyższają wartość pojazdu przed zalaniem. W takim przypadku Twoje odszkodowanie będzie pomniejszone o wartość wraku. Wówczas wrak pozostaje wtedy w Twojej dyspozycji, a Ty możesz np. naprawić go na własną rękę. Masz możliwość także pozostawić pojazd w rękach towarzystwa. Oczywiście ubezpieczyciel Ci za niego zapłaci.

Wrak samochodu możesz także sprzedać firmie zajmującej się skupem wraków. Takie punkty oferują różne ceny w zależności od stanu pojazdu i jego części. Alternatywnie, możesz sprzedać wrak na części, co może przynieść większy zysk niż sprzedaż całego pojazdu.

Jeśli pojazd nie nadaje się do dalszej eksploatacji ani sprzedaży na części, możesz oddać go na złomowisko. Musisz jednak pamiętać o uzyskaniu odpowiedniego dokumentu potwierdzającego złomowanie, który będzie potrzebny do wyrejestrowania pojazdu.

Ile kosztuje ubezpieczenie obejmujące zalanie pojazdu?

Ceny ubezpieczenia autocasco obejmującego ochronę od zalania sprawdzimy za pomocą kalkulatora Mubi. 36-letni Michał posiada auto marki Audi A4 z 2018 roku. Samochód ma silnik diesla o pojemności 2,0 l. Mieszkaniec Leszna jest żonaty i ma 18-letnie doświadczenie za kierownicą. Posiada pełną i bezszkodową historię ubezpieczenia. Interesuje go ochrona OC, NNW, assistance i AC obejmujące zalanie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o zalany samochód a AC