Ile kosztuje ubezpieczenie motocykla?

Czy ubezpieczenie OC motocykla jest obowiązkowe?

W Polsce według prawa każdy właściciel pojazdu mechanicznego ma obowiązek posiadać aktualne ubezpieczenie OC. Dotyczy to także jednośladów, mimo że korzysta się z nich jedynie przez daną część roku. Za brak ochrony OC grożą surowe kary nałożone przez UFG. Dotyczy to nawet jednodniowej przerwy w ubezpieczeniu.

Przeczytaj też: Kara za brak OC 2024 – jak uniknąć i napisać odwołanie?

Ubezpieczenie OC gwarantuje ochronę przed finansowymi skutkami szkód, które wyrządzisz. Dotyczy to zarówno uszkodzeń w mieniu, jak i osobowych. Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, w którym zniszczysz inny pojazd, budynek, ogrodzenie lub, co gorsze, ucierpi na tym jakaś osoba, nie musisz martwić się tym, kto pokryje te szkody.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC motocykla?

Kupujesz swój pierwszy motocykl? A może już od lat jeździsz wyłącznie jednośladem albo często przesiadasz się z czterech kółek na dwa? W każdym przypadku musisz oczywiście mieć ubezpieczenie OC, które jest obowiązkowe dla wszystkich posiadaczy pojazdów mechanicznych, o czym mówią przepisy Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

We wspomnianym dokumencie określony został również zakres obowiązkowej ochrony odpowiedzialności cywilnej, co oznacza, że nieważne kto i gdzie kupuje OC, zawsze będzie objęty dokładnie takimi samymi regułami. Nie znaczy to jednak, że każdy motocyklista czy kierowca poniosą takie same koszty ubezpieczenia – wręcz przeciwnie, wysokości składek dla poszczególnych osób mogą się od siebie znacząco różnić.

Do przyczyn powstawania tych różnic dojdziemy za chwilę – najpierw spójrzmy na średnie ceny OC obliczane przez użytkowników porównywarki Mubi w ostatnich miesiącach zarówno dla aut, jak i dla motocykli. Czy koszty ubezpieczenia samochodu i jednośladu są porównywalne?

OC motocykla i samochodu utrzymuje się mniej więcej na stałym poziomie. Warto jednak podkreślić, że za każdym razem ubezpieczenie jednośladu było tańsze od średnich kosztów ubezpieczenia auta. W marcu 2024 roku różnica między nimi wyniosła aż 465 zł!

Co wpływa na koszt ubezpieczenia motocykla?

W lipcu 2024 roku za OC motocykla trzeba było zapłacić średnio 368 zł. Skąd wzięła się ta cena? Podobnie jak w przypadku właścicieli samochodów, również przy obliczaniu składek dla motocyklistów ubezpieczyciele biorą pod uwagę różnego rodzaju czynniki. Możemy je podzielić na te:

• dotyczące motocykla, czyli m.in. rodzaj, markę i model, pojemność silnika, wiek motocykla, jego przebieg i przeznaczenie;
• dotyczące motocyklisty, czyli m.in. jego wiek, miejsce zamieszkania, stan cywilny i dotychczasową historię ubezpieczenia.

Uwzględniając te wszystkie zmienne, ubezpieczyciele są w stanie oszacować ryzyko ubezpieczeniowe stwarzane przez danego klienta. Innymi słowy, mogą ocenić, czy prawdopodobieństwo spowodowania przez niego wypadku, a przez to konieczności wypłaty odszkodowania poszkodowanemu, będzie wysokie. Jeśli tak, stawka ubezpieczenia wzrośnie. Jeśli nie, koszt OC będzie niższy.

Jak to wygląda w praktyce? Spójrzmy na dziesiątkę motocyklistów, którzy w lipcu obliczyli za pomocą kalkulatora na mubi.pl najtańsze OC dla swoich maszyn.

Z otrzymanych kalkulacji wynika, że na najtańsze OC motocykla w wysokości zaledwie 100 zł mogli liczyć głównie doświadczeni motocykliści z niewielkich miejscowości lub małych miast. Zdarzają się jednak wyjątki, jak motocykliści pochodzący z Warszawy czy Wrocławia (w styczniu były dużo więcej kalkulacji za 100 zł). Jak to możliwe, że w ich przypadku obliczono tak niskie składki?

Trzeba pamiętać, że poza już wymienionymi, cenę OC mogą obniżyć również inne czynniki. Choćby posiadane zniżki za bezszkodową jazdę, które ubezpieczyciele często pozwalają przenieść z samochodu na motocykl, czy fakt dopisania do dowodu rejestracyjnego starszego współwłaściciela pojazdu. Dzięki temu tanie ubezpieczenie mogą znaleźć nawet osoby w wieku 18-25 lat, które średnio płacą zdecydowanie więcej – w styczniu 624 zł!

OC cruisera, skutera, motocykla turystycznego i innych

Jak można było zobaczyć po zestawieniu motocyklistów z najniższymi składkami OC w styczniu, ubezpieczyciele patrzą przy ich obliczaniu nie tylko na markę i model danej maszyny, ale również jej rodzaj. Jakiego typu motocykle możemy wyróżnić przy ubezpieczaniu?

• Skutery – najmniejsze jednoślady o niewielkiej pojemności silnika, często używane w miastach i przez młodych ludzi.
• Chopper/cruiser – słynące bardziej z wygody i przyjemności z jazdy niż z prędkości potężne maszyny, które wybierają raczej doświadczeni motocykliści.
• Cross/enduro – motocykle przeznaczone głównie do jazdy offroadowej.
• Sportowe – motocykle przystosowane do osiągania jak największych prędkości.
• Turystyczne – stworzone z myślą o długich dystansach motocykle dostosowane do potrzeb podróżujących.

Dodatkowo możemy dodać jeszcze niemieszczące się w innych kategoriach motocykle szosowe mieszanych typów z silnikami o pojemności do 250 cm³ lub większymi oraz motorowery. Ze względu na różne parametry i przeznaczenie poszczególnych jednośladów, a nawet ich typowych użytkowników, nie może dziwić, że średni koszt ubezpieczenia OC dla każdego rodzaju jest inny. Które motocykle okazały się pod tym względem najtańsze?

Najkorzystniej w lipcu można było ubezpieczyć trójkołowce, skutery oraz choppery/cruisery – odpowiednio za 177, 222 i 256 zł, czyli o 191, 146 i 112 zł mniej od średniej wyliczonej dla wszystkich jednośladów. Nie są to niespodziewane wyniki, ponieważ obydwa rodzaje motocykli to pojazdy, które kojarzą się nie z brawurą i ogromnymi prędkościami, lecz z bezpieczną jazdą, w dodatku najczęściej ubezpieczają je doświadczone za kierownicą osoby. Ale co dalej?

Zaskakujący może być fakt, że najdroższe średnie OC obliczono na motocykle sportowe (432 zł), ale da się to wytłumaczyć. Tego typu jednośladami jeżdżą wszak zwykle bardzo młode osoby, często bez jakichkolwiek wcześniejszych doświadczeń na drogach. W ich przypadku ryzyko ubezpieczeniowe jest znacznie większe, co przekłada się na koszty ochrony. 

Niewiele mniej na OC musieli też wydać właściciele motocykli szosowych od 250 cm3 (381 zł), co już łatwiej zrozumieć. W końcu mowa o pojazdach stworzonych do szybkiej jazdy i potrafiących rozwijać zawrotne prędkości, a przez to bardziej narażonych na wypadki.

Gdzie można kupić ubezpieczenie OC motocykla?

Ubezpieczenie dla swojego jednośladu możesz kupić u agenta stacjonarnie lub przez internet za pomocą porównywarki OC czy bezpośrednio na stronie towarzystw. Zanim sfinalizujesz zakup, sprawdź oferty w różnych miejscach i od różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Nie skupiaj się wyłącznie na jednej firmie i jedynie na ofercie odnowienia. Jeśli porównasz ze sobą kilka ofert być może uda Ci się sporo zaoszczędzić lub rozszerzyć zakres ubezpieczenia o ciekawe formy ochrony.

Jeśli chcesz porównać ze sobą oferty od kilku towarzystw ubezpieczeniowych z różnymi zakresami, dobrym rozwiązaniem będzie dla Ciebie kalkulator OC dostępny na mubi.pl. Znajdziesz w nim wiele ciekawych ofert od różnych firm. Będziesz mógł poznać cenę zarówno samego OC, jak i pakietu ubezpieczeń. Co najważniejsze, możesz to zrobić o każdej porze. Jeśli zainteresują Cię jakieś oferty, możesz je zapisać, a jeśli zdecydujesz się na zakup którejś z nich, dokonujesz finalizacji przez internet. Wszystkie dokumenty otrzymujesz drogą elektroniczną, wykonujesz przelew za polisę i cały rok cieszysz się ubezpieczeniem.

Nie tylko OC – ile kosztuje AC i inne ubezpieczenia dla motocykla?

O ile OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym, którego zakup to konieczność, o tyle w przypadku innego rodzaju polis właściciele jednośladów mają już pełną dowolność. Za dodatkową ochronę w postaci ubezpieczenia AC motocykla czy assistance motocyklowego trzeba jednak dodatkowo zapłacić. Ile?

Sprawdźmy to na przykładzie 41-letniego Krzysztofa z Bielska Podlaskiego, który prawo jazdy kategorii A ma od 2010 roku i do tej pory nie spowodował żadnej szkody. Krzysztof jest właścicielem motocykla z 2016 roku i szczególnie zależy mu na pełnej ochronie autocasco. Ile wydałby na pakiet OC + AC dla różnego rodzaju jednośladów?

W zależności od rodzaju motocykla i jego wartości, pakiet z AC i assistance kosztowałby Krzysztofa od około 600 zł do ponad 1500 zł! Najkorzystniejsze byłoby ubezpieczenie skutera, z kolei najwięcej trzeba by zapłacić za pełną ochronę Harleya-Davidsona z ogromnym silnikiem o pojemności 1,8 l.

Co ciekawe, niezależnie od motocykla i ceny pakietu ubezpieczyciel, który najczęściej pojawiał się w zestawieniu (Beesafe), oferował dokładnie takie same warunki autocasco i assistance.

Zakres ubezpieczenia AC:

• zdarzenia objęte ochroną – kradzież, szkoda całkowita, szkoda częściowa;
• sposób likwidacji szkody – ASO;
• naprawa na częściach – oryginalnych;
• udział własny – 500 zł w szkodach wypadkowych i przy kradzieży;
• amortyzacja części – 0%;
• zakres terytorialny – Europa;
• minimalna wysokość szkody – 500 zł.

Zakres ubezpieczenia assistance:

• pomoc w wypadku, awarii i kradzieży;
• zakres terytorialny – Europa;
• limit holowania – 200 km;
• pojazd zastępczy – tak;
• franszyza kilometrowa – nie;
• naprawa na miejscu zdarzenia – tak,
• pomoc serwisowa – tak.

Widać zatem, że choć pakiet dodatkowych ubezpieczeń motocykla oznacza znacząco większy wydatek w porównaniu z kosztem samej polisy OC, kupując go, właściciel jednośladu zyskuje kompleksową ochronę swojego pojazdu. Ubezpieczyciele są skłonni oferować AC dla motocykli mających nawet więcej niż 10 lat. Skorzystaj z kalkulatora OC AC na mubi.pl, a dowiesz się, ile może kosztować Twoje ubezpieczenie!

Ile kosztuje ubezpieczenie motocykla bez zniżek?

Niestety ci, którzy nie posiadają żadnych zniżek, muszą się liczyć z tym, że ich składka za ubezpieczenie OC może być wyższa. Dotyczy to zarówno ochrony samochodu, jak i motocykla. 

Ile mogą wynieść składki za ubezpieczenie OC jednośladu dla tych, którzy nie mają historii ubezpieczenia? Sprawdzimy to na przykładzie 30-letniego Wojtka, który kupił na siebie swój pierwszy motocykl. To BMW F 800 R z 2014 roku o pojemności 798 cm3. Wojtek mieszka w Olsztynie i posiada prawo jazdy od 10 lat.

Jak widać ceny ubezpieczenia dla jednośladu w przypadku braku zniżek i posiadania pełnej historii znacznie się od siebie różnią. Wzrost cen nie jest zauważalny jedynie w przypadku firmy UNIQA. Różnice zauważalne są w przypadku towarzystwa ERGO Hestia. Firma zaproponowała ponad połowę niższą składkę w przypadku braku historii ubezpieczenia. Wiener natomiast prawie dwukrotnie obniżył cenę polisy w przypadku posiadania pełnych zniżek.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o koszt ubezpieczenia motocykla