Ile kosztuje ubezpieczenie samochodów wartych ponad 150 tys. zł?
Nieważne, czy kupił samochód za kilka czy kilkadziesiąt tysięcy złotych – każdy kierowca chce, żeby jego auto posiadało najlepszą ochronę ubezpieczeniową. Szczególnie w przypadku najdroższych pojazdów warto jednak zadbać nie tylko o obowiązkowe OC, ale także pakiet ubezpieczeń dodatkowych. Te wbrew pozorom wcale nie muszą kosztować majątku, zapewniając dokładnie taką ochronę, jakiej potrzebujesz.
W tym artykule przeczytasz:
Masz drogi samochód? Wybierz dobre ubezpieczenie!
Marzy Ci się zakup nowego samochodu prosto z salonu? Musisz więc przygotować się na spory wydatek, szczególnie jeśli celujesz w modele z najnowszego rocznika, o mocnych parametrach technicznych i bogatym wyposażeniu. W takim przypadku wydatek w wysokości nawet powyżej 150 tys. zł nie będzie bynajmniej zarezerwowany wyłącznie do luksusowych samochodów prestiżowych marek. Przeciwnie – przeglądając katalogi najpopularniejszych producentów łatwo trafić w nich na pozornie “zwyczajne” modele właśnie w takich cenach. Spójrzmy na kilka przykładów.
| Marka i model | Parametry samochodu | Cena katalogowa |
|---|---|---|
| Škoda Octavia 2.0 TDI SCR 4×4 | Diesel, 1968 cm3, 200 KM (147 kW), hatchback | 171 500 zł |
| Ford Kuga 2.0 EcoBlue ST-LINE | Diesel, 1996 cm3, 120 KM (140kW), kombi | 163 040 zł |
| Citroën C5 Aircross 1.6 PHEV You! | Benzyna, 1598 cm3, 180 KM (133kW), SUV | 198 450 zł |
| Kia Sportage 1,6 T-GDI Business Line | Benzyna, 1598 cm3, 150 KM (111kW) | 154 900 zł |
| Volkswagen Golf VIII R 2.0 TSI 4Motion | Benzyna, 1984 cm3, 320 KM (235kW) | 228 590 zł |
Jak widać, ceny powyżej 150 tys. zł dotyczą przede wszystkim nowych modeli z mocnymi silnikami o pojemności ok. 2 l. Oczywiście ostateczne ceny zależą od wielu czynników, takich jak choćby wyboru wyposażenia, dodatków czy metody finansowania, w związku z czym koszt zakupu takiego pojazdu może jeszcze wyraźnie wzrosnąć. Gdzie w takim razie szukać oszczędności?
Odpowiedzią może być ubezpieczenie i nie, wcale nie chodzi o to, żeby w ramach obniżki kosztów wybrać wyłącznie najtańsze OC. Drogi samochód zwykle potrzebuje ochrony o szerszym zakresie, jaka często jest oferowana klientowi już przy zakupie pojazdu w salonie samochodowym. Nie trzeba jednak wybierać oferty firmy współpracującej z producentem – często korzystniejszym rozwiązaniem jest poszukanie polisy na własną rękę, choćby za pomocą porównywarki ubezpieczeń.
Jeżeli kupujesz samochód w leasingu, umowa może Cię zobowiązać do objęcia go pełnym pakietem ubezpieczeń, zawierającym OC, autocasco, assistance i NNW.
Korzystając z kalkulatora OC AC na mubi.pl, możesz samodzielnie skonfigurować dokładnie taki pakiet ubezpieczeń, jaki będzie Ci potrzebny. Unikniesz dzięki temu zbędnych wydatków, dobierając do obowiązkowego ubezpieczenia samochodu jedną z trzech opcji dodatkowych:
- ubezpieczenie AC – czyli autocasco, dzięki któremu ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy Twojego samochodu po stłuczce lub wypadku, pokryje straty wyrządzone przez wandali lub siły przyrody, czy wypłaci Ci odszkodowanie w razie kradzieży pojazdu;
- ubezpieczenie assistance – zapewniające szeroką gamę usług w różnego rodzaju sytuacjach, m.in. holowanie po wypadku, wynajem samochodu zastępczego, pomoc techniczną na miejscu zdarzenia czy dostęp do całodobowej infolinii;
- ubezpieczenie NNW – dzięki niemu kierowca i pasażerowie mogą liczyć na odszkodowanie w razie uszczerbku na zdrowiu na skutek nieszczęśliwego wypadku, które pokryje m.in. wydatki na leczenie, rehabilitację czy zakup leków dla poszkodowanych.
Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują także inne dodatkowe ubezpieczenia komunikacyjne poza AC, NNW i assistance. Przykładowo, w ofercie PZU możemy znaleźć osobne ubezpieczenia szyb, opon czy ochrony prawnej, a LINK4 oferuje nawet ubezpieczenie kluczyków, tablic i dowodu rejestracyjnego.
OC dla samochodu wartego powyżej 150 tys. zł może być tanie!
Chociaż kupno dodatkowych ubezpieczeń, a zwłaszcza autocasco, jest mocno rekomendowane w przypadku samochodów o dużej wartości i wielu ich właścicieli decyduje się na taki krok, nie ma oczywiście obowiązku zakupu ochrony o szerokim zakresie. Ba, jeśli zechcesz, możesz kupić wyłączenie ubezpieczenie OC i sporo na nim zaoszczędzić. Ile?
Zgodnie z danymi porównywarki Mubi, średnia cena ubezpieczenia OC dla wszystkich kierowców wyniosła w styczniu 719 zł. Okazuje się, że w większości przypadków nowe i drogie samochody można było ubezpieczyć poniżej tej średniej!
| Marka i model | Średnia cena OC | Najniższa cena OC |
|---|---|---|
| Citroën C5 Aircross | 454 zł | 336 zł |
| Ford Kuga | 551 zł | 282 zł |
| Kia Sportage | 520 zł | 295 zł |
| Škoda Octavia | 667 zł | 295 zł |
| Volkswagen Golf | 771 zł | 174 zł |
Jedynie za OC Volkswagena Golfa ich właściciele płacili średnio wyższe składki od reszty kierowców. W pozostałych przypadkach ceny OC były niższe – dla ubezpieczających Citroëna C5 Aircross o 265 zł! Co więcej, dla każdego z wymienionych modeli obliczano oferty w bardzo niskich cenach – w większości przypadków poniżej 300 zł!
Ekspert Mubi radzi:
Młody kierowca + drogi samochód = drogie OC?
Chociaż ceny OC nawet dla samochodów prosto z salonu mogą być zaskakująco niskie, nie oznacza to, że wszyscy kierowcy będą mogli liczyć na takie składki. W zdecydowanie gorszej sytuacji od pozostałych są osoby w wieku od 18 do 25 lat, czyli w oczach ubezpieczycieli klienci podwyższonego ryzyka. Z uwagi na to, że w ich przypadku występuje statystycznie większe prawdopodobieństwo spowodowania kolizji lub wypadku, OC dla młodych kierowców jest droższe. A jeśli do tego są właścicielami drogich aut, to szansa na tanią polisę spada niemal do zera.
W styczniu 2024 roku średnia cena OC dla młodych kierowców na Mubi wyniosła 1 432 zł. Jeszcze więcej – 1 466 zł – płacili Ci z nich, którzy ubezpieczali auta samodzielnie. Niższe były za to średnie składki dla młodych osób ze współwłaścicielami samochodów, które wyniosły 1 180 zł.
Po statystykach porównywarki Mubi widać, że skutecznym sposobem na obniżenie ceny OC dla młodej osoby jest dopisanie do dowodu rejestracyjnego starszego współwłaściciela. Czy działa to również przy okazji drogich samochodów? Sprawdźmy na przykładzie nowego Volkswagena Golfa VIII R (benzyna, 1984 cm3), którego właścicielem jest 20-latek z Warszawy, świeżo po egzaminie na prawo jazdy, a współwłaścicielem jego 53-letni ojciec z długą i bezszkodową historią ubezpieczenia.
| Firma ubezpieczeniowa | Cena OC młodego kierowcy bez współwłaściciela | Cena OC młodego kierowcy ze współwłaścicielem |
|---|---|---|
| UNIQA | 1 548 zł | 1 154 zł |
| LINK4 | 2 082 zł | 2 082 zł |
| ERGO Hestia | 2 167 zł | 2 167 zł |
| Trasti | 3 306 zł | 4 860 zł |
| You Can Drive | 3 816 zł | 3 816 zł |
| mtu24.pl | 4 001 zł | 4 001 zł |
| Benefia | 4 215 zł | 4 215 zł |
| Beesafe | 5 263 zł | 3 110 zł |
| TUZ Ubezpieczenia | 11 985 zł | 3 110 zł |
Zdecydowana większość ubezpieczycieli obniża ceny po dopisaniu współwłaściciela, podczas gdy pozostali zostawiają je na tym samym poziomie. Dzięki porównaniu młody kierowca wie jednak, że ubezpieczając nowe auto wraz z rodzicem, może zaoszczędzić ponad 1000 zł na OC.
Samochód za ponad 150 tys. zł a autocasco
Pomimo tego, że kupując tylko OC, można sporo zaoszczędzić na ubezpieczeniu nowego samochodu, wielu kierowców słusznie decyduje się na ochronę ubezpieczeniową o szerszym zakresie. Wybierają przy tym najczęściej AC, którego koszt, w zależności od konfiguracji polisy, może wynieść od około tysiąca do nawet kilku tysięcy złotych. Czy trzeba wydawać aż tyle?
Odpowiedź na to pytanie nie może być jednoznaczna, ponieważ zależy w dużej mierze od potrzeb danego kierowcy. Na cenę autocasco, oprócz wartości samochodu i cech jego właściciela, wpływać bowiem mogą m.in.:
- zakres ochrony – pełne AC obejmuje szkody częściowe i całkowite wyrządzone przez żywioły oraz odniesione w wypadkach, a także kradzież samochodu, podczas gdy AC mini najczęściej dotyczy tylko zniszczenia i kradzieży pojazdu;
- sposób likwidacji szkody – w wariancie kosztorysowym ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, a właściciel pojazdu sam zajmuje się naprawą, podczas gdy w wariancie warsztatowym (ASO) wszystkim zajmuje się firma ubezpieczeniowa;
- wysokość udziału własnego – określa kwotowo lub procentowo część wartości szkody, którą ubezpieczony pokrywa na własną rękę.
Konfigurując we właściwy sposób swoją polisę, możesz znacząco obniżyć wysokość składki za AC, jednak zanim to zrobisz, zastanów się, czy na pewno Ci się to opłaci. Pamiętaj, że płacąc mniej za autocasco, narażasz się na wypłatę mniejszego odszkodowania w razie szkody, a nawet na jego całkowity brak. To natomiast w przypadku drogiego samochodu, którego nawet drobna naprawa może pochłonąć dużą kwotę, jest szczególnie ryzykowne.
W przypadku nowych samochodów, które są objęte gwarancją producenta, napraw i okresowych przeglądów trzeba dokonywać w autoryzowanych serwisach. W przeciwnym razie właścicielowi auta grozi utrata gwarancji.
Co zatem powinni wybrać właściciele aut wartych powyżej 150 tys. zł? Nie da się ukryć, że im droższe auto, tym bezpieczniej jest wydać więcej na jego ochronę. W końcu chronisz w ten sposób sporą część swojego majątku, którego utrata najprawdopodobniej odbije się mocno na Twojej kieszeni. W związku z tym zalecane jest pełne AC z naprawą w ASO, którego cenę można obniżyć wybierając wyższy udział własny lub naprawę za pomocą części zamiennych.
Sprawdźmy, jaki byłby koszt ubezpieczenia AC w różnych wariantach. Przykładową właścicielką samochodu jest 44-letnia kobieta z Wrocławia, mężatka i matka 10-letniego syna, która ma prawo jazdy od 18 lat i jeździ bezszkodowo. Jej auto to nowy Mercedes Klasy A (diesel, 1950 cm3), za którego zapłaciła około 185 tys. zł. Samochód jest parkowany w indywidualnym garażu.
| Firma ubezpieczeniowa | Zakres ubezpieczenia | Cena polisy | Szczegóły autocasco |
|---|---|---|---|
| UNIQA | OC + AC + Assistance | 1 654 zł | AC pełne, likwidacja szkody – kosztorys, naprawa na częściach zamiennych, udział własny – 1000 zł w szkodach wypadkowych, 10% w kradzieży, amortyzacja części – 10%, zakres – Polska, minimalna wysokość szkody – 0 zł, suma ubezpieczenia – 175 300 zł. |
| Beesafe | OC + AC + Assistance | 3 513 zł | AC pełne, likwidacja szkody – ASO, naprawa na częściach oryginalnych, udział własny szkody wypadkowe i kradzież – 500 zł, amortyzacja części – 0%, zakres – Europa, minimalna wysokość szkody – 500 zł, suma ubezpieczenia – 161 000 zł. |
| Trasti | OC + AC + NNW+ Assistance | 4 123 zł | AC pełne, likwidacja szkody – kosztorys, naprawa na częściach zamiennych, udział własny – 0 zł w szkodach wypadkowych i 0 w kradzieży, amortyzacja części – 0%, zakres – Europa, minimalnej wysokości szkody – 0 zł, suma ubezpieczenia – 163 900 zł |
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie drogiego samochodu
Tak i to nie tylko ze względu na większą ochronę, ale także z uwagi na cenę tych ubezpieczeń. NNW i assistance są znacznie tańsze od autocasco i często nawet bezpłatnie dodawane do pakietów OC + AC, z kolei zakup ich droższych wersji nie wiąże się z dużym wydatkiem. Za to pomoc w ramach assistance, czy odszkodowanie z NNW mogą okazać się bardzo przydatne.
Oczywiście nie, ale jest to bardzo wskazane. Drogi samochód to nie tylko większe ryzyko związane np. z jego kradzieżą, ale też często bardzo wysokie koszty naprawy nawet przy stosunkowo niewielkich uszkodzeniach. Trzeba też pamiętać, że zakup AC może być obowiązkowy, jeśli bierzesz auto w leasingu lub finansujesz jego zakup kredytem samochodowym.
Tak, ale trzeba pamiętać, że w przypadku samochodów o takiej wartości odliczenie kosztów ubezpieczenia AC może być tylko częściowe. Jego wysokość oblicza się, dzieląc 150 000 przez wartość samochodu i mnożąc wynik razy wartość ubezpieczenia AC. W przypadku ubezpieczeń OC i NNW odliczenia można dokonać w całości.
Nie. Ponieważ dealerzy samochodowi mają zazwyczaj podpisane umowy z partnerskimi firmami ubezpieczeniowymi, kupno polisy w salonie jest rozwiązaniem wygodnym, ale niekoniecznie najbardziej korzystnym. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić inne opcje, co najłatwiej zrobić za pomocą porównywarki ubezpieczeń online.
- Kupując samochód za ponad 150 tys. zł, warto objąć go ochroną ubezpieczeniową o jak najszerszym zakresie.
- Ubezpieczenie OC dla nowych i drogich samochodów nie musi być drogie. Niektórzy kierowcy znajdowali je na Mubi w cenie 300 a nawet 200 zł.
- Młody kierowca zapłaci wysoką składkę za ubezpieczenie nowego samochodu. Można ją obniżyć, dopisując do dowodu rejestracyjnego auta współwłaściciela z dużymi zniżkami.
- Auta o wartości powyżej 150 tys. zł powinny być objęte ochroną autocasco. Najlepiej wybrać AC w pełny zakresie i z naprawą w autoryzowanym serwisie.
Dołącz do dyskusji