OC to nie wszystko! Jakie inne ubezpieczenia można kupić w pakiecie?

Ubezpieczenia komunikacyjne – dodatkowe ochrony w pakiecie

Oprócz ubezpieczenia OC towarzystwa oferują kierowcom także autocasco, assistance i ubezpieczenie NNW komunikacyjne, które zazwyczaj można kupić wraz z ubezpieczeniem chroniącym odpowiedzialność cywilną. Zresztą najbardziej opłacalny jest zakup tych polis w pakiecie. Decyzja o zakupie kilku ubezpieczeń komunikacyjnych od razu pozwala zaoszczędzić nawet kilkaset złotych.

Ubezpieczenie AC, assistance czy NNW to najważniejsze dodatkowe ubezpieczenia komunikacyjne. Część ubezpieczycieli oferuje również ochrony dotyczące konkretnych części pojazdu – mowa tutaj o ubezpieczenie szyb i ubezpieczeniu opon.

Zakup dodatkowe ubezpieczenia w pakiecie – czy jest opłacalny?

Ile kosztują pakiety OC + AC oraz inne? To zależy od wielu zmiennych, w tym od danych kierowcy, pojazdu i sposobu użytkowania pojazdu. Znaczenie mają również takie kwestie jak strategia marketingowa konkretnego ubezpieczyciela czy aktualnie oferowane promocje.

Sprawdźmy proponowane składki ubezpieczeniowe pana Jana, który jeździ bezszkodowo Fordem Focusem z 2009 roku (benzyna, pojemność silnika – 1596 cm³, dotychczasowy przebieg – 240 tys. km). Właściciel tego auta pochodzi z Oleśnicy w województwie dolnośląskim. Ma 41 lat i prawo jazdy od 2002 roku, nigdy nie spowodował żadnej szkody. Od wielu lat jest szczęśliwie żonaty, a w 2019 roku urodził mu się syn.

Jak widać w powyższych wynikach kalkulacji w porównywarce Mubi, już za niespełna 600 zł można mieć nie tylko obowiązkowe OC, które chroni finanse ubezpieczonego, gdy ten spowoduje stłuczkę, ale także assistance, które przydaje się w nieprzewidzianych sytuacjach na drodze (np. gdy pęknie opona, czy rozładuje się akumulator w pojeździe). Z większą dopłatą należy się liczyć wtedy, gdy pakiet ma być wyposażony w NNW, które zrekompensuje cierpienie poszkodowanych, którzy zostali w jego ramach ubezpieczeni, a także w AC, chociażby w wersji mini. Wersja pełna AC jest jeszcze droższa.

Czy kierowca potrzebuje Zielonej Karty?

Na terenie Polski potwierdzeniem nabycia obowiązkowego ubezpieczenia OC jest polisa wystawiona przez ubezpieczyciela. Zielona Karta to natomiast dokument, który również potwierdza, że kierowca ma ubezpieczenie chroniące jego odpowiedzialność cywilną, jednak przydaje się tylko za granicą Polski i poza krajami Porozumienia Wielostronnego (w jego skład wchodzą kraje Unii Europejskiej oraz Wielka Brytania, a także Andora, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Serbia i Szwajcaria). Przed wjazdem na terytorium pozostałych państw trzeba wykupić ubezpieczenie graniczne.

Zielona Karta nie jest wydawana automatycznie z polisą OC. Żeby ją otrzymać, należy złożyć wniosek, najlepiej przynajmniej na 14 dni przed planowanym wyjazdem. Oczywiście można to zrobić od razu przy zawieraniu umowy ubezpieczeniowej i na wszelki wypadek mieć Zieloną Kartę przy sobie. Dokument jest bowiem ważny przez cały czas trwania ochrony ubezpieczeniowej, czyli najczęściej 12 miesięcy.

Większość towarzystw nie pobiera opłaty za wydanie Zielonej Karty. Niektóre jednak będą wymagały zapłacenia dodatkowej składki.

Ubezpieczenie szyb i ubezpieczenie opon wraz z OC

Zarówno szyby, jak i opony można naprawić albo wymienić w ramach autocasco. Jeśli jednak kierowca nie ma i nie zamierza wykupić AC, chociażby z przyczyn finansowych, powinien przemyśleć zakup dodatkowego ubezpieczenia szyb lub ubezpieczenia opon osobno. Jest ono zwykle sporo tańsze, a zabezpiecza te elementy auta, które są najbardziej narażone na uszkodzenie podczas jazdy.

Warto jednak mieć te polisy także równolegle z autocasco. Wielu kierowców zada sobie w tym momencie pytanie: po co kupować dodatkową ochronę, skoro zakupione autocasco rekompensuje straty w tych elementach pojazdu? Wbrew pozorom, zakup ubezpieczenia szyb czy opon nie jest wcale bezsensownym posunięciem. Jeśli w samochodzie uszkodzeniu ulegnie któryś z tych elementów, można go naprawić w ramach osobnego ubezpieczenia, nie tracąc przy tym ulg na AC.

Ubezpieczenie komunikacyjne NNW – jaką ochronę zapewnia?

NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, które jest jedną z dobrowolnych ochron. Zapewnia ono jednorazowe odszkodowanie, gdy kierowca lub pasażerowie (zależy od wybranego wariantu) doznają trwałego uszczerbku na zdrowiu lub poniosą śmierć. Ubezpieczyciele często oferują dodatkowe świadczenia w pakiecie NNW, w tym pokrycie kosztów leczenia i niezbędnych operacji plastycznych, przewóz do szpitala czy transport ubezpieczonego do Polski z zagranicy.

Wysokość odszkodowania z NNW zależy od wysokości sumy ubezpieczenia, którą zawsze podaje ubezpieczyciel, oraz od rodzaju trwałego uszczerbku na zdrowie. Specjalne tabele z uszczerbkami ze wskaźnikami procentowymi urazów można znaleźć w OWU ubezpieczenia.

Minicasco i mini assistance zamiast pełnego zakresu AC i Assistance

Oprócz pełnego AC, w większości towarzystw można otrzymać jego okrojoną wersję, czyli minicasco. Podobnie jest w przypadku assistance, bo dostępne są okrojone wersje tego ubezpieczenia – mini assistance. Minicasco jest dostępne zazwyczaj w pakiecie z OC. Podobnie jest z assistance mini, które tylko nieznacznie podnosi jego cenę. W efekcie można otrzymać dwa rodzaje ochron, które będą w niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych tańsze, niż samo OC w innej firmie ubezpieczeniowej.

Minicasco chroni zazwyczaj przed szkodą całkowitą (również spowodowaną przez siły przyrody) i kradzieżą, wyłączając z ochrony szkody częściowe.

Mini assistance zazwyczaj zapewnia pomoc po wypadku, gwarantując naprawę w miejscu zdarzenia lub holowanie do najbliższego warsztatu. Ze względu na limit odległości holowania, sprawdza się w przypadku kierowców, którzy poruszają się autem tylko w mieście.

Po wypadku przyda się samochód zastępczy

Udostępnienie samochodu zastępczego to bardzo przydatna usługa, gdy uszkodzony pojazd ubezpieczonego musi pozostać w warsztacie przez jakiś czas. Z jakiego tytułu można go otrzymać?

• Samochód zastępczy z OC sprawcy.
• Samochód zastępczy w ramach autocasco.
• Samochód zastępczy w ramach assistance.
• Samochód zastępczy jako osobne ubezpieczenie.

Przykładowo, w Towarzystwie Ubezpieczeń UNIQA można nabyć ubezpieczenie Samochód Zastępczy do 5 dni po wypadku, które jest rodzajem ubezpieczenia assistance. Jest ono dostępne zarówno jako dodatek do ubezpieczenia OC, jak i do pakietu OC + AC.

System BLS ułatwia likwidację szkody

Systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkody (BLS) nie można kupić. Żeby móc liczyć na wsparcie swojego ubezpieczyciela w uzyskaniu odszkodowania z OC sprawcy, trzeba wybrać towarzystwo, które przystąpiło do systemu BLS.

Bezpośrednia Likwidacja Szkody to usługa, dzięki której pokrzywdzony kierowca nie musi sam starać się o odszkodowanie z OC sprawcy (jego ubezpieczyciel też musi należeć do systemu BLS). Wystarczy, że zgłosi szkodę w swoim towarzystwie ubezpieczeniowym. To jego ubezpieczyciel wypłaci rekompensatę, a następnie sam odzyska pieniądze z towarzystwa kierowcy, który wyrządził szkodę.

Zakup ubezpieczenia dodatkowego – jak to zrobić?

Najwygodniejszym sposobem zakupu dodatkowych ubezpieczeń komunikacyjnych jest dobranie ich podczas nabywania obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Zakup pakietu z dodatkowym NNW, assistance czy AC, bądź ze wszystkimi tymi ochronami, to najbardziej opłacalne rozwiązanie.

Na przykład w kalkulatorze ubezpieczeń OC AC Mubi po otrzymaniu ofert pakietów można wybrać opcję z samym OC lub z dodatkowymi ochronami. Nie trzeba ich długo szukać, ponieważ oferty można posortować tak, by otrzymać najtańsze propozycje pakietów z wybranymi dodatkowymi ubezpieczeniami.

Natomiast dokupienie dodatkowych ubezpieczeń w trakcie trwania ubezpieczenia OC u tego samego ubezpieczyciela zależy od jego polityki. Zazwyczaj jest to możliwe, choć zasady takich rozszerzeń mogą mocno się różnić w poszczególnych towarzystwach. Za to część ubezpieczycieli oferuje krótkoterminowe assistance, które można nabyć w każdej chwili.

Darmowe dodatki do OC od ubezpieczyciela – jak to wygląda?

Część ubezpieczycieli zachęca do wyboru swojej oferty poprzez dodanie do obowiązkowego ubezpieczania OC darmowych dodatków. Najczęściej jest to Zielona Karta, która potwierdza posiadanie ubezpieczenia OC i jest wymagana w niektórych krajach (np. Ukraina, Mołdawia czy Turcja).

Darmowym dodatkiem do obowiązkowego OC może być także assistance w wariancie podstawowym lub mini. Zapewnia ono ograniczoną ochronę, ale zdecydowanie może być przydatne – choćby w przypadku holowania pojazdu na niedużą odległość. W ofercie ubezpieczenia zawsze warto sprawdzić, jakie warunki ma dodatkowe bezpłatne ubezpieczenie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie w pakiecie