Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości?

Co wpływa na cenę ubezpieczenia nieruchomości?

Ubezpieczenie nieruchomości to polisa majątkowa, która zapewnia ochronę domu lub mieszkania na
wypadek różnego rodzaju nieszczęśliwych zdarzeń. Pożar, zalanie, wybuch gazu czy katastrofy
naturalne mogą wyrządzić w budynku szkody warte wiele tysięcy złotych, a nawet pozbawić jego
właściciela dorobku całego życia. Zakup polisy, która zapewni wsparcie finansowe w takich
okolicznościach, to bez dwóch zdań rozsądna decyzja, ale ile trzeba będzie za nią zapłacić?

Dobra wiadomość jest taka, że ubezpieczenie domu i mieszkania nie musi być drogie. Średnia cena
polisy dla nieruchomości obliczona przez użytkowników porównywarki Mubi wynosi 446 zł, czyli o
kilkaset złotych mniej, niż płacą za obowiązkowe OC właściciele pojazdów. Sęk jednak w tym, że na
koszt ochrony ubezpieczeniowej wpływa wiele czynników, więc wysokość Twojej składki może być
zarówno sporo niższa, jak i znacznie wyższa od średniej.

Rodzaj nieruchomości

Podstawowym rozróżnieniem, którego należy dokonać, szukając ubezpieczenia nieruchomości, jest jej rodzaj. Na rynku dostępne są przede wszystkim polisy dla domów jednorodzinnych i mieszkań, a ich średnie ceny wyraźnie wskazują, która ochrona jest zwykle droższa. Według danych Mubi:

• średni koszt ubezpieczenia mieszkania to 335 zł,
• średni koszt ubezpieczenia domu to 664 zł.

Tak duże różnice biorą się po pierwsze z ryzyka towarzyszącego ubezpieczeniu danego rodzaju lokalu, a po drugie z wartości poszczególnych nieruchomości.

Wartość nieruchomości

Ponieważ polisa dla nieruchomości jest ubezpieczeniem majątkowym, kluczową rolę odgrywa wartość ubezpieczonego mienia, czyli domu lub mieszkania. Im będzie ona większa, tym droższa stanie się polisa, dlatego szukając ochrony, trzeba jak najdokładniej określić, jaka jest rzeczywista wartość Twojej własności.

Ile zatem może kosztować polisa dla domu lub mieszkania w zależności od wartości ubezpieczanego lokalu? Statystyki porównywarki Mubi potwierdzają, że im więcej jest warta nieruchomość, tym wyższa będzie składka.

Zakres ochrony

Polisa dla domu i mieszkania jest nieobowiązkowa, a co za tym idzie, każdy ubezpieczający może sam określić, jaki zakres ochrony go interesuje. Możliwe jest:

• ubezpieczenie samych murów, czyli elementów konstrukcyjnych budynku (np. ściany, dach) – jego średni koszt na Mubi to 507 zł,
• ubezpieczenie elementów stałych i nieruchomości, czyli trwale związanych z budynkiem (np. podłogi, okna, drzwi, instalacje) – średni koszt polisy z elementami stałymi na Mubi to 589 zł,
• ubezpieczenie wyposażenia, czyli ruchomości domowych (np. meble, sprzęt RTV i AGD) – średni koszt ubezpieczenie nieruchomości wraz z wyposażeniem na Mubi to 468 zł, a samego wyposażenia 223 zł.

Ochroną ubezpieczeniową można objąć zarówno wszystkie wymienione elementy, jak i tylko wybrane z nich. Co więcej, również od decyzji ubezpieczającego zależy, na wypadek jakich zdarzeń będzie chronić polisa. Standardowe ryzyka obejmują takie zdarzenia losowe, jak m.in. pożar, zalanie czy eksplozja, ale dodatkowo ubezpieczenie może chronić też np. na wypadek kradzieży z włamaniem, przepięcia czy powodzi. Możliwe jest także rozszerzenie polisy o inne rodzaje ochrony, jak choćby OC w życiu prywatnym czy pakiet Home Assistance.

Oczywiście im więcej dodatków, czy ryzyk uwzględnionych w polisie, tym wyższa składka, ale należy wziąć pod uwagę, że polityka towarzystw ubezpieczeniowych bywa różna. Niektóre uwzględniają wybrane dodatki już w cenie podstawowej ochrony, inne każą za nie dopłacić, dlatego zawsze warto porównywać oferty przed zakupem polisy.

Więcej informacji znajdziesz w artykule: Co wpływa na składkę za ubezpieczenie nieruchomości?

Ubezpieczenie mieszkania – przykładowe ceny

Średni koszt ubezpieczenia mieszkania na Mubi to zaledwie 372 zł. Trzeba jednak pamiętać, że wysokość składki jest ustalana indywidualne dla lokalów o konkretnych parametrach i zakresie ochrony wybranym przez właściciela nieruchomości. Aby nie przepłacić za ubezpieczenie mieszkania, warto więc wcześniej dokładnie określić własne potrzeby i dopasować do nich polisę.

Ile dokładnie może ona kosztować? Sprawdziliśmy to na przykładzie 58-metrowego mieszkania położnego na pośrednim piętrze bloku we Wrocławiu, którego wartość rynkowa wynosi 650 000 zł. Lokal nie jest przeznaczony na wynajem, a jego właściciel szuka polisy obejmującej mury, a także elementy stałe i wyposażenie warte 65 000 zł. W tabeli prezentujemy wybrane oferty poszczególnych ubezpieczycieli.

Podane wyżej przykładowe ceny dotyczą średniej wielkości mieszkania. A jak zmieni się koszt w przypadku większych i mniejszych lokali? Rozważmy to na przykładzie:

• 35-metrowej kawalerki o wartości 300 000 zł,
• 88-metrowego i 4-pokojowego mieszkania o wartości 800 000 zł.

Dla naszych obliczeń przyjęliśmy, że obydwie nieruchomości znajdują się w Krakowie i są zamieszkiwane przez właścicieli, których interesują polisy obejmujące wyłącznie murów i elementów stałych. W tabeli podajemy ceny najtańszych ofert zaproponowanych przez poszczególnych ubezpieczycieli.

W każdym przypadku cena wyraźnie wzrosła, co pokazuje, że wartość ubezpieczanej nieruchomości ma kluczowe znaczenie dla wysokości składki.

Ubezpieczenie domu – przykładowe ceny

W przypadku domów jednorodzinnych średni koszt ubezpieczenia jest wyraźnie wyższy – na Mubi wynosi on 664 zł. Jednak podobnie jak w przypadku mieszkań, również składki za ubezpieczenie domu zależą od wielu różnych zmiennych, takich jak m.in. wartość nieruchomości czy zakres ochrony.

Przykładowy koszt ubezpieczenia obliczymy tym razem dla 125-metrowego domu jednorodzinnego znajdującego się w Rzgowie w województwie łódzkim. Nieruchomość jest warta 900 000 zł, a wyposażenie – 110 000 zł. Dla porównania podamy ceny ochrony od UNIQI i Generali o podstawowym i bardziej rozbudowanym zakresie.

Zwraca uwagę, że nawet mocno rozbudowana polisa w jednym towarzystwie okazała się tańsza od podstawowej ochrony zaproponowanej przez inną firmę. Wynika to z różnej polityki ubezpieczycieli i potwierdza, że warto porównywać różne oferty przed dokonaniem wyboru.

Ubezpieczenie nieruchomości pod kredyt – ile zapłacisz?

Chociaż ubezpieczenie mieszkania i domu nie jest obowiązkowe, mogą zdarzyć się sytuacje, gdy jego zakup będzie koniecznością. Jedną z nich jest kredyt hipoteczny, przy którym ochrona ubezpieczeniowa jest wymagana przez bank jako dodatkowe zabezpieczenie zobowiązania.

Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu nie różni się niczym szczególnym od standardowej polisy dla domu czy mieszkania. Banki rzadko określają warunki, jakie musi spełniać taka ochrona, zwykle wymagając po prostu podstawowego zabezpieczenia na wypadek typowych ryzyk. Sprawia to, że właściciele nieruchomości często decydują się przy tym na najtańsze polisy, a firmy ubezpieczeniowe oferują nawet specjalne pakiety ochrony pod kredyt obejmujące tylko mury i elementy stałe w bardzo korzystnych cenach.

Czy ubezpieczenie nieruchomości All Risk się opłaca?

Do tej pory skupialiśmy się w dużej mierze na najtańszych ubezpieczeniach nieruchomości, zapewniających jednocześnie ochronę o jak najszerszym zakresie. A co jeśli koszt polisy nie gra dla Ciebie tak dużej roli i chcesz po prostu nabyć ubezpieczenie, które pomoże Ci w każdych okolicznościach? W takim przypadku powinieneś zainteresować się ochroną w wariancie All Risk.

Ubezpieczenie nieruchomości od wszystkich ryzyk to polisa, która zasadniczo ma chronić ubezpieczonego na wypadek każdego rodzaju zdarzenia losowego. Obejmuje więc ona nie tylko szkody powstałe w związku ze zdarzeniem nazwanym w polisie, ale także wszystkie inne, których ubezpieczyciel nie przewidział w podstawowym zakresie ochrony.

Ze względu na najszerszy możliwy zakres gwarantowanej ochrony, ubezpieczenie nieruchomości w wariancie All Risk jest oczywiście znacznie droższe od standardowej polisy. Jak duża jest różnica? Sprawdźmy to na przykładzie 60-metrowego mieszkania w Warszawie, którego wartość wynosi 740 000 zł, a wyposażenia – 50 000 zł. W tabeli podajemy ceny dla ubezpieczenia w najtańszym wariancie od ryzyk nazwanych oraz polisy od wszystkich ryzyk.

Jak widać, w przypadku ochrony w wariancie All Risk składka wzrosła niemal dwukrotnie. Tego rodzaju polisa nie należy zatem do najtańszych, ale może być dobrym rozwiązaniem, jeśli zależy Ci na kompleksowej ochronie. Warto jednak pamiętać, że polisa o tak szerokim zakresie nie zawsze będzie koniecznością. Zwłaszcza jeśli potrzebujesz ubezpieczenia do kredytu, ale także wtedy, gdy zależy Ci na ochronie na wypadek konkretnych rodzajów zdarzeń, wybór tańszej opcji może być bardziej opłacalny.

Ubezpieczenie nieruchomości – gdzie najlepiej szukać ofert?

Kalkulator ubezpieczenia nieruchomości Mubi to przydatne narzędzie, z którego warto skorzystać, zarówno jeśli szukasz polisy dla swojego domu lub mieszkania, jak i wtedy, gdy chcesz tylko sprawdzić, ile może Cię kosztować taka ochrona. Całkowicie bezpłatny, łatwy w obsłudze i intuicyjny kalkulator online pozwoli Ci dopasować polisę konkretnie do Twoich potrzeb. Wystarczy, że w formularzu podasz podstawowe informacje na temat nieruchomości, w tym m.in. jej:

• rodzaj,
• adres,
• powierzchnię,
• rok budowy,
• formę własności,
• sposób użytkowania,
• wartość murów, elementów stałych i wyposażenia.

W następnym kroku otrzymasz listę ofert ubezpieczenia dopasowanych do Twoich indywidualnych potrzeb. Możesz je dowolnie sortować, filtrować i zestawiać, żeby znaleźć wśród nich propozycję najlepiej dopasowaną do Twoich wymagań i budżetu. Aby kupić ubezpieczenie nieruchomości na Mubi, wystarczy natomiast kliknąć w „Wybierz ofertę” przy danej propozycji, podać informacje niezbędne do wystawienia polisy i opłacić składkę online.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o cenę ubezpieczenia nieruchomości