Jak wybrać autocasco za granicę? Ile kosztuje i w których krajach obowiązuje?
Chociaż ubezpieczenie AC z ochroną za granicą może obejmować europejską część Rosji, okazuje się, że wiele firm ubezpieczeniowych znacząco ogranicza tę ochronę, wykluczając z niej szkody kradzieżowe na tym terenie. Takie ograniczenie dotyczy również innych krajów. Których? Sprawdź i dowiedz się, jakie są jeszcze inne ograniczenia w AC na podróże zagraniczne i ile kosztuje taka ochrona.
Z tego artykułu dowiesz się:
Czy autocasco obowiązuje za granicą?
Ubezpieczenie AC może, ale nie musi obowiązywać za granicą. Zakres ochrony jest zależny od wybranej oferty firmy ubezpieczeniowej. AC może obejmować Europę z całkowitym wykluczeniem dowolnie wybranych krajów lub częściowym ograniczeniem ochrony w niektórych państwach.
Ekspert Mubi radzi:
Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności w AC w Rosji, Mołdawii, na Ukrainie, Białorusi i w innych krajach
Firmy ubezpieczeniowe zastrzegają w OWU AC, że nie odpowiadają za szkody polegające na kradzieży, kradzieży z włamaniem bądź rozboju w wybranych krajach. Najczęściej wymieniane są: Ukraina, Rosja, Mołdawia i Białoruś. Niektórzy ubezpieczyciele nie wykluczają całkowicie ochrony, ale stosują udział własny w wysokości np. 1000 zł. Wyłączenia odpowiedzialności mogą obejmować również akty wandalizmu, pożary, wybuchy.
| Firma ubezpieczeniowa | Oferta | Kraje objęte wyłączeniem lub ograniczeniem odpowiedzialności | Wyłączenie lub ograniczenie odpowiedzialności w wymienionych krajach |
|---|---|---|---|
| LINK4 | Autocasco Kradzieżowe | Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Ochrona nie obejmuje szkód kradzieżowych. |
| Generali | Autocasco | Ukraina | Ochrona nie obejmuje kradzieży pojazdu. |
| UNIQA | Autocasco | Białoruś, Ukraina, Rosja, Mołdawia | Ochrona nie obejmuje szkód związanych z kradzieżą pojazdu. |
| You Can Drive | AC Mini, AC Uszkodzenie i Kradzież | Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Obowiązkowy udział własny (1000 zł) we wszystkich szkodach poza powstałymi w wyniku zderzenia się pojazdów lub zetknięcia się pojazdu z osobami, przedmiotami, zwierzętami z zewnątrz. |
| Benefia | Autocasco | Albania, Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Ochrona nie obejmuje kradzieży pojazdu. |
| mtu24.pl | AC Mini, AC Uszkodzenie i Kradzież | Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Obowiązuje udział własny w wysokości 1000 zł we wszystkich szkodach poza powstałymi w wyniku zderzenia się pojazdów lub zetknięcia się pojazdu z osobami, przedmiotami, zwierzętami z zewnątrz pojazdu. |
| Wiener | Autocasco | Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Ochrona nie obejmuje szkód powstałych w wyniku kradzieży pojazdu lub jego części, wybuchu, pożaru, uszkodzenia przez osoby trzecie. Istnieje możliwość rozszerzenia ochrony o te ryzyka. Firma oferuje rozszerzenie ochrony o to wyłączenie za dodatkową opłatą. |
| Allianz | Autocasco i ubezpieczenie szyb | Kazachstan, Libia, Syria, Algieria | Ochrona nie obejmuje szkód i kradzieży. |
| Beesafe | AC i AC mini | Albania, Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Ochrona nie obejmuje kradzieży pojazdu. |
| ERGO Hestia | Autocasco | Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Obowiązuje udział własny w wysokości 1000 zł we wszystkich szkodach poza powstałymi w wyniku zderzenia się pojazdów lub zetknięcia się pojazdu z osobami, przedmiotami, zwierzętami z zewnątrz pojazdu. |
| InterRisk | Autocasco | Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina* | Ochrona nie obejmuje szkód kradzieżowych. |
| TUZ Ubezpieczenia | AC all risk, AC szkoda całkowita i AC mini | AC: Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina, Albania* AC mini: Białoruś, Mołdawia, Rosja, Ukraina | Ochrona nie obejmuje szkód kradzieżowych. |
Ekspert Mubi radzi:
Czy można rozszerzyć zakres terytorialny AC za granicą?
W niektórych towarzystwach, mimo że wyłączają one pewne kraje spod odpowiedzialności w ramach AC, istnieje możliwość ujęcia tych państw w ochronie po opłaceniu dodatkowej składki. Taką możliwość daje np. firma TZU Ubezpieczenia, która nie bierze odpowiedzialności za szkody kradzieżowe powstałe w Białorusi, Mołdawii, Rosji, Ukrainie i Albanii, a także towarzystwo InterRisk, którego wyłączeniem odpowiedzialności są szkody kradzieżowe na terenie Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy. Jeden i drugi ubezpieczyciel umożliwia jednak rozszerzenie ochrony o wyżej wymienione kraje za dodatkową opłatą.
Istnieją także towarzystwa, takie jak UNIQA, w których zakres AC może obejmować Polskę lub Europę. Wówczas za rozszerzenie ochrony na zagraniczne kraje trzeba dodatkowo zapłacić.
Jak wybrać ubezpieczenie AC za granicę?
1. Sprawdź zakres terytorialny.
Jeśli firma ubezpieczeniowa deklaruje w opisie autocasco, że obowiązuje w Europie, sprawdź dokładnie w OWU AC, czy na pewno obejmuje wszystkie europejskie kraje.
Przewodnik po ubezpieczeniu Mój Samochód Allianz* podaje, że autocasco i ubezpieczenie szyb obowiązuje w Polsce i innych krajach europejskich oprócz Kazachstanu. Ochrona obejmuje szkody powstałe również w Gruzji, europejskiej części Rosji i krajach basenu Morza Śródziemnego, ale z wyjątkiem Libii, Syrii i Algierii.
*Dane aktualne: 28.08.2024.
2. Sprawdź rodzaj sumy ubezpieczenia AC.
Od rodzaju sumy ubezpieczenia zależy, czy wartość szkody będzie liczona od wartości samochodu w dniu zawarcia umowy AC, czy od wartości auta w dniu wypadku.
Ponadto może dochodzić do konsumpcji sumy ubezpieczenia. Artykuł Rodzaje sum ubezpieczenia autocasco przedstawia zalety i wady każdego rozwiązania. Inne będzie opłacalne dla nowego auta, inne dla starego samochodu, który nie traci aż tak szybko na wartości.
3. Sprawdź zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności.
W których krajach ubezpieczyciel chroni Cię na wypadek kradzieży samochodu? Czy szkody wyrządzone przez siły natury lub dzikie zwierzęta, np. przegryzienie kabli, są objęte ubezpieczeniem? Co w przypadku zderzenia ze zwierzęciem, które wyskoczyło nagle na drogę? Czy ochrona obejmuje akty wandalizmu, np. rozbicie szyb i celowe przebicie opon w samochodzie zaparkowanym pod hotelem?
Jeśli szukasz ubezpieczenia samochodu terenowego na objazdówkę po Europie, sprawdź, czy autocasco obejmuje szkody powstałe podczas jazd off-roadowych.
4. Sprawdź zasady likwidacji szkody za granicą.
W zależności od wybranego wariantu likwidacji szkody, ubezpieczyciel może wymagać naprawy pojazdu w Polsce. Na szczęście bez względu na wariant możesz naprawić samochód w zakresie, który umożliwia bezpieczną jazdę. Firma ubezpieczeniowa może pozwolić na usprawnienie samochodu na własną rękę za granicą pod warunkiem, że koszt naprawy wyniesie maksymalnie np. 1000 euro. Jeśli wycena mechanika przekroczy limit podany w OWU, musisz zadzwonić do zakładu ubezpieczeń, aby dostać zgodę. W przeciwnym razie ubezpieczyciel mógłby odmówić zwrotu tego kosztu.
Ekspert Mubi radzi:
Przed wyjazdem za granicę wydrukuj kilka kopii oświadczenia sprawcy zdarzenia drogowego. Jest dostępne na stronie PBUK w wersji polsko-angielskiej – wypełnienie tego formularza ułatwi likwidację szkody. Przeczytaj, co robić po kolizji z obcokrajowcem.
Jak wygląda likwidacja szkody z AC powstałej za granicą?, likwidacja-szkody-ac serwisu mubi.pl
W ogólnych warunkach ubezpieczenia każdego towarzystwa znajdziesz informacje między innymi na temat tego, jak wygląda likwidacja szkody z AC powstałej za granicą. Istotne jest to, że w każdej firmie zasady te mogą być inne. Zatem zanim podejmiesz jakiekolwiek kroki, skontaktuj się z towarzystwem. Ubezpieczyciel wytłumaczy Ci, co masz zrobić i jak będzie wyglądała naprawa szkody. W przeciwnym razie, jeśli będziesz działać na własną rękę, firma może Ci odmówić wypłaty odszkodowania.
Przyjrzymy się, jak to wygląda w towarzystwie TUZ Ubezpieczenia. Firma w ogólnych warunkach ubezpieczenia mówi o tym, że:
1. W przypadku szkody całkowitej powstałej poza terytorium RP, wysokość odszkodowania ustala się w złotych polskich, na zasadach określonych w § 28 niniejszych OWU.
2. W przypadku szkody częściowej powstałej poza terytorium RP, gdy pojazd wymaga naprawy w zakresie niezbędnym do kontynuowania bezpiecznej jazdy, naprawa może być dokonana po wcześniejszym uzyskaniu zgody TUZ Ubezpieczenia.
3. Zgoda, o której mowa w ust. 2 nie jest wymagana, jeżeli koszt naprawy pojazdu w dacie jej wykonania nie przekracza równowartości 1 500 EUR lub jej równowartości w walutach obcych, innych niż EUR.
4. W celu uzyskania zgody, o której mowa ust. 2, w należy skontaktować się z TUZ Ubezpieczenia telefonicznie lub drogą elektroniczną (dane teleadresowe znajdują się w dokumencie ubezpieczenia). Decyzja przez TUZ Ubezpieczenia podejmowana jest niezwłocznie. TUZ Ubezpieczenia przed podjęciem decyzji może zażądać dosłania dokumentów potwierdzających szacunkowy kosztów naprawy pojazdu.
5. Zwrot kosztów naprawy, o której mowa w ust. 2-3 następuje po przedstawieniu dokumentacji fotograficznej uszkodzeń pojazdu, na podstawie imiennych rachunków, w przeliczeniu na złote polskie według średniego kursu ogłaszanego przez Prezesa NBP z dnia ustalenia odszkodowania.
6. Jeżeli przeprowadzona poza terytorium RP naprawa przekracza zakres niezbędny do kontynuowania bezpiecznej jazdy lub wykracza poza zgodę udzieloną przez TUZ Ubezpieczenia zgodnie z ust. 2, odszkodowanie w tej części jest ustalane i wypłacane według cen obowiązujących na terytorium RP, chyba że faktycznie poniesione koszty są niższe.
7. W razie konieczności holowania pojazdu uszkodzonego poza terytorium RP, koszty holowania lub transportu TUZ Ubezpieczenia zwraca według zasad określonych w § 31.
Źródło: OWU, TUZ Ubezpieczenia Zbiór Ogólnych Warunków Ubezpieczeń i Kart Produktów do Ubezpieczeń Komunikacyjnych (28.08.2024)
Ile kosztuje AC za granicę?
Pakiet ubezpieczeniowy, który zawiera AC z ochroną w Europie, może być o nawet o kilkaset złotych droższy od oferty z AC obowiązującym w Polsce. O tym, jak różnią się ceny ubezpieczeń obejmujących Polskę i pozostałe kraje, przeczytasz w artykule: Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu używanego za granicą dłużej niż miesiąc? Ceny + wskazówki.
Według danych Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar z czerwca 2024 roku klienci indywidualni w Polsce najczęściej rejestrują takie auta, jak Toyota Corolla, Skoda Octavia i Toyota Yaris. Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu za granicę? Poniższa tabela pokazuje składki dla tych modeli z uwzględnieniem AC z ochroną w Europie. W zależności od modelu samochodu, jego właściciel musiałby dopłacić za autocasco ok. 1600–2000 zł.
| Model samochodu | Parametry samochodu | Cena najtańszego pakietu bez AC | Cena najtańszego pakietu z AC w Europie |
|---|---|---|---|
| Toyota Corolla | 2023, benzyna, 1490 cm3 | 659 zł (Trasti) | 1920,13 zł (Beesafe) |
| Skoda Octavia | 2023, benzyna, 1498 cm3 | 671 zł (Trasti) | 1924 zł (UNIQA) |
| Toyota Yaris | 2023, benzyna, 1496 cm3 | 603 zł (UNIQA) | 1686 zł (UNIQA) |
- Ubezpieczyciele podają w OWU AC listy krajów, w których ochrona jest aktywna.
- Autocasco za granicą nie obejmuje najczęściej szkód kradzieżowych w Rosji, Mołdawii, na Ukrainie, Białorusi. Niektórzy ubezpieczyciele jeszcze bardziej ograniczają ochronę finansową klientów podróżujących do tych krajów. Przykładowo: Wiener nie obejmuje ochroną uszkodzeń pojazdu przez osoby trzecie.
- Wyjątkowo mtu24.pl i You Can Drive wymagają udziału własnego w wysokości 1000 zł w niektórych szkodach z AC na Białorusi, Ukrainie, w Rosji i Mołdawii. Benefia wyłącza spod odpowiedzialności część szkód również w Albanii.
- Po opłaceniu dodatkowej składki jest możliwe aktywowanie AC kradzieżowego w wymienionych krajach.
- Aby wybrać ubezpieczenie AC za granicę, sprawdź, czy obejmuje m.in. uszkodzenie pojazdu przez zwierzęta poza zderzeniami z nimi, szkody wyrządzone przez siły natury, akty wandalizmu, np. rozbicie szyb i przebicie opon. Poznaj zasady likwidacji szkody za granicą, a szczególnie warunki naprawy samochodu poza Polską – limity i reguły zwrotu poniesionych kosztów.
- AC all risks za granicę jest najdroższą opcją. Jedną z tańszych – smart casco, które chroni na wypadek ściśle określonych zdarzeń. Pakiet z autocasco za granicę może być droższy o około kilkaset złotych od oferty bez AC.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o autocasco za granicą
To zależy od firmy ubezpieczeniowej i zakresu Twojej polisy. Nawet jeśli wykupisz AC obowiązujące w całej Europie, powinieneś sprawdzić zapisy OWU dotyczące zakresu terytorialnego. Większość towarzystw ogranicza bowiem ochronę w niektórych krajach (najczęściej chodzi o Białoruś, Mołdawię, Rosję i Ukrainę), zastrzegając, np. że nie obejmuje tam ona kradzieży.
Oczywiście w pierwszej kolejności należy sprawdzić zakres terytorialny ubezpieczenia. Następnie zastanów się, jakiego rodzaju ochrony będziesz potrzebować – być może wystarczy AC w wersji mini? Zwróć także koniecznie uwagę na wariant likwidacji szkody i warunki naprawy auta za granicą – jeśli przekroczysz określone koszty, ubezpieczyciel może Ci ich zwrócić.
Tak, ale różnice w cenach zależą od szczegółowych warunków ubezpieczenia. Im szerszy zakres ochrony za granicą wybierzesz, tym wyższa będzie Twoja składka. Decydując się na AC mini (obejmujące najczęściej tylko szkody całkowite i kradzieżowe), na pewno zapłacisz mniej, niż za ochronę w pełnym zakresie ze stałą i odnawialną sumą ubezpieczenia.
Trudne pojęcia:
Dołącz do dyskusji